投资保险系的教学课件

投资保险系教学课件框架与精要目录与结构总览基础理论产品解析础资产•保险与风险管理基•投保险品分类简红•保险学科发展史•分保险实务资论础•投保险的理基•万能保险实务连产•投险品解析监管与操作案例与实践资监资•保险金管框架•常见投保险案例分析资环节践•保险公司投决策流程•教学与实安排规课评•风险管理与合要求•程考核与价体系行业趋势实务应用产创趋势资财传•保险品新•投保险与富承数资资养•大据/AI与保险投•投保险与老保障资趋势资费权•保险投全球化•投保险消者益保护什么是投资保险？资将资投保险是一种保险保障功能与投理分红保险财结产功能相合的保险品，它既能提供基资场获营获红本的保险保障，又能参与投市取收为创产资现参与保险公司经成果分配，得报资益作金融新品，投型保险在场为利回，兼具保障和投功能，风险较代保险市中占据重要地位，成个人和资产低企业配置的重要工具财识随着中国居民富的增长和金融意的提万能保险资产场规断扩高，投型保险品市模不大，为额调独资账已成保险公司重要的业务增长点2023资费费保灵活可，具有立投户，年，中国投型保险保收入占总保比过显劲场透明度高，中等风险收益水平重超30%，示出强的市需求和发展潜力投连保险保险与风险管理基础1风险分散原理过数则将现转质单费保险通大法个体风险分散到群体，实风险移与共担保险公司收集大量同风险位的保，形成风险当数损时赔现池，少被保险人遭受失，由风险池提供付，从而实风险的有效分散2保险的经济价值为进资挥稳资为资保险经济主体提供风险保障，促金融通，发定器作用保险金作长期本，能够支持实体经济发展，时为财对击同被保险人提供务安全保障，减少意外事件经济的冲3保险的四大基本原则诚则则则偿则础这则续最大信原、保险利益原、近因原和补原构成保险运作的基些原确保保险合同的公平性和可持选择场性，防止道德风险和逆，保障保险市的健康发展4风险分类与保险作用保险学科发展简史1古代保险萌芽伦开践早在公元前3000年，巴比商人就始实类似保险的风险分担制度仓现中国古代的义制度也体了风险共担的思想2近代保险形成纪现伦现14世，地中海沿岸出海上保险；1666年敦大火后，代火灾保险纪中国保险起步3兴起；18世，第一家人寿保险公司在英国成立进场1805年，英国保险公司入中国市；1912年，中国第一家本土保险公司成立；1949-1980年，统一的国家保险体系建立4改革开放与发展颁1980年，中国人民保险公司恢复业务；1995年《保险法》布；2000资进场现代保险体系5年后，外保险公司入中国市，行业快速发展进质阶监2010年后，中国保险业入高量发展段；2018年银保会成立，强监场费化管；2023年，中国保险市保收入超

4.5万亿元，全球第二大保场险市投资保险的理论基础预期收益与风险关系保险资金运用基本法规资产计现资组对资围投保险品的设基于代投合•《保险法》保险金运用范、比论关规理，遵循风险与收益正相的基本例作出基本定过资产资暂办细原理保险公司通多元化配置，•《保险金运用管理行法》化时为资监在控制风险的同追求合理收益，投投限制和管要求稳财选择关资关项保人提供健的理•《于优化保险金运用有事的宽资资产通知》放投渠道不同类型的投保险品具有不同的收结红红资资产负债监规则调益构分险以利形式分配投收•《保险管理管》强过结资资产负债益；万能险通算利率反映投表匹配管理现连则将资传；投险直接投风险和收益资产负债匹配原理导给投保人保险资金投资的主要渠道基础设施投资债券投资银行存款股票投资不动产投资投资保险产品分类投连险1最高风险收益万能险2中等风险收益分红险3较低风险收益传统保险4最低风险收益分红险特点万能险特点投连险特点营额调资选择权给•参与保险公司经成果分配•保灵活可整•投交客户证给证红独资账资账选•保付+非保利•立投户，透明度高•多种投户可红现积费结资•利分配方式多样（金/累生息/抵交保）•算利率机制（保底+浮动）•投风险由客户承担资负责产费•投决策由保险公司•部分品可提供保假期•潜在收益最高，风险也最大分红保险实务分红机制详解行业样板案例红红来鸿终红分保险的利源主要包括死差益（实际以中国人寿国寿福身寿险（分型）预费费为该产死亡率低于定死亡率）、差益（实际例，品具有以下特点预费资用低于定用）和利差益（实际投收益终红预将•身寿险保障+分功能高于定利率）保险公司通常可分配盈红选择为红给单•利分配形式多样，客户可自主余的70%-80%作利分配保持有为润历红过红人，剩余部分作公司利•史利演示表明，去五年平均分约为红率

4.5%利分配方式多样，包括单稳满财积•保价值定增长，足长期富累现红给•金利直接发放投保人需求积积计风险与客户适配•累生息在保险公司累并息费费•抵交保用于支付下期保红额购买额额分险适合以下客户群体•增交清外的保险金较稳资•风险偏好低的健型投者财积•需要长期富累的中高收入人群关•注保障与增值平衡的家庭客户万能保险实务账户结构为账资账万能险分保障户和投户两部分账•保障户用于支付保险保障成本资账资•投户用于金增值，通常设有保底利率账费费结额户价值=已交保-初始用-保障成本+算利息-部分提取金费率与费用费万能险的主要用包括费为费•初始用通常首期保的5%-10%单费额•保管理每月固定金（如10元）费龄别额计•风险保障根据年、性、保算费为•退保用递减比例，通常5-10年后零结算利率机制结算利率由保险公司定期公布为•保底利率通常2%-

2.5%结资组现•实际算利率根据投合表确定历结•史上行业平均算利率在4%-5%场环监•利率波动受市境和管政策影响产品比较场产对市主流万能险品比•平安智胜人生保底

2.5%，灵活追加红费缩•太保久久保底

2.0%，保期短稳领•泰康健增值保底

2.3%，部分取便捷投连险产品解析账户选择与资产分散收益测算与风险承担连资账选择连资账现投险通常提供多种投户供客户，包投险的收益完全取决于投户表，无保证历数显括收益史据示货币账稳资货币账•户低风险，定收益，主要投•户年化收益2%-3%，波动性低货币场债账市工具•券户年化收益3%-5%，波动性中债账债为资•券户中低风险，以券主要投低标账的•混合户年化收益4%-8%，波动性中账债•混合户中等风险，配置股票、券和等资产账其他•股票户年化收益-15%至+20%，波动账资•股票户高风险高收益，主要投股票性高场市投连险爆雷案例数账场数•指户跟踪特定市指，风险收益特征明确场预进账客户可根据自身风险偏好和市期行户调现资产态连配置和整，实的动分散管理投许费转换账数险通常允客户每年免户次，超出数续费次后可能收取少量手保险资金监管框架1法律法规体系资监为资暂办关中国保险金管以《保险法》核心，配套《保险金运用管理行法》《于优化保险资关项项规层监规监资金运用有事的通知》等多章制度，形成了多次的管法体系管涵盖投范围资稳、比例限制、风险控制、信息披露等各个方面，确保保险金安全健运行2风险防控规定监对资规识管保险金风险防控作出明确定，要求保险公司建立全面风险管理体系，包括风险别评监测须开压测试应预、估、和控制流程保险公司必设立首席风险官，定期展力，制定急场案，防范市风险、信用风险、操作风险和流动性风险等各类风险3投资比例限制监对资资严资过资产产资过管保险金投比例设置了格限制股票投不超总的30%；不动投不超资产资产资过资产资过资产这总的20%；其他金融投不超总的25%；境外投不超总的15%些资产过限制旨在确保多元化配置，防止度集中风险资产分级管理保险公司投资决策流程战略资产配置资员营战负债场环战资产计资产资标公司投委会根据整体经略、特性和市境，制定年度略配置划，确定各类的配置比例和投目投资研究分析对观趋势资标进报资议为专研究部门宏经济、行业和具体投的行深入分析，形成研究告和投建，决策提供业支持投资决策审批级权规资项应级别审项资审项资员根据分授体系，不同模和类型的投目由相的决策机构批一般目由投主管批，重大目需投委会集体决策交易执行管理审执资严规标时交易部门根据批决策行投操作，格遵循合要求和风控准，确保交易准确、及、高效投后管理监控对资组进续监评资产质现现时预时损调风控部门投合行持控，定期估量和表，发异常及警，必要启动止或整措施项资内线审审计监对过额资项还过审别项重大目投控机制包括三道防业务部门初、风控部门复核、部门督于超一定金（通常1亿元以上）的投目，需经董事会批，部分特重大的目甚至需要股东大会批准资环节详细规责执规时还励约将资绩队钩进资投决策流程的每个都有的操作程和任划分，确保决策科学、行范、风险可控同，保险公司建立了激束机制，投业与团考核挂，促投能力提升保险产品创新趋势养老目标基金传统保险绿色保险ESG理念融合智能投资保险型保险养老目标基金型保险绿色保险与ESG投资这产结养标将环责类品合老目基金和保险保障功能，根保险公司境、社会任和公司治理ESG理时计态资产资绿资产为资标据客户退休间设动配置策略，随着退念融入投决策，推出以色投的的临产绿来连休近逐步降低风险例如某大型保险公司推出保险品如某保险公司的色未投险，产权资资账专环绿产的安享晚年系列品，初期配置70%益其投户注于新能源、保、低碳等色产时为仅还续满，随间推移逐步降至30%以下，客户提供业，不提供保险保障，支持可持发展，顾稳养责资兼成长和健的老解决方案足社会任投需求场创产当国际市新案例美国的可变万能寿险VUL和可变年金VA品已相成熟，能够提供更灵活的投资选择势韩伞产许单这和税收优日本和国的形保险品允客户在同一保下管理多种保险需求些国际创趋势场来将现资产新正逐步影响中国市，未出更多融合型、个性化的投保险品投资保险客户类型与需求分析客户场景需求分化阶资显不同客户群体在不同人生段的投保险需求存在明差异个人高净值客户创资对现业期客户注重保障功能，投需求相次要，金流要求高资财传家庭成长期客户子女教育与家庭保障并重，投收益期望中等•富承与保值增值需求稳财积资产筹资产事业定期客户富累与配置需求上升，风险承受能力增强•税务划与配置需求规养储传规稳为结退休划期客户老金备与承划并重，健收益主•家族信托与保险合需求隐资产显线资线则稳•私保护与全球配置地域差异也很明一城市客户更注重投灵活性和多元化，三四城市客户更看重保障性和定性不同行业客户群体的风险偏好也存较倾选择连员则红稳产在差异，如IT行业从业者通常风险承受能力高，更向于投险；而公务群体偏好分险等健型品中产家庭客户规•子女教育金划需求养储•老备与增值需求财积•家庭保障与富累•流动性与安全性平衡企业客户员•工福利与留才需求•企业主风险保障需求•商业保险与税收管理现•企业金价值管理保险产品营销与销售策略客户精准画像数为为营销利用大据分析客户特征、需求和行模式，构建精准客户画像，差异化提供依据不同年龄职对资产过现营销段、业、收入水平的客户投保险品的偏好各不相同，通精准画像能够实靶向营销工具设计开图销辅产对图场观发文并茂的售助工具，如收益演示表、品比表、景案例分析等，帮助客户直理产质数销解品特点优的字化工具能够提高售效率，增强客户信任感多渠道整合纪销销络针对整合代理人、银保、经、电和互联网等多种渠道，构建全方位售网不同渠道不同客净过专轻则倾线户群体，如高值客户通常通业代理人服务，年客群更向于上渠道客户教育与陪伴过线讲财对专财识养对资认通上座、理沙龙、一一咨询等方式，提供业理知，培客户投保险的正确关满诚知长期的客户教育能够建立信任系，提高客户意度和忠度销售误区与监管处罚案例销员资隐瞒费误导购买连产2022年，某保险公司因售人夸大投收益、用成本、客户不适合的投险品，监罚责对关责进罚被管部门处以2000万元款，令停止新业务3个月，并相任人行处此案例警示行业必须坚诚销误导费产持信售，不得消者，确保品与客户需求和风险承受能力相匹配常见投资保险案例分析（）1客户A高净值分红险资产配置投资收益期望与养老金规划岁础100%客户背景王先生，45，企业高管，年收入100万元，已有充足基保障财标规现财稳虑筹保证给付务目划退休金，实富健增值，考税务划产红费额证现品推荐某保险公司高端分险，年交50万元，交期10年基本保+保金价值方案亮点60%稳历红•长期健增值，史分率

4.5%-

5.5%红积额中档分红预期•灵活利运用（累生息/增交清）单贷应对•保款功能，流动性需求计红额档财传累分金（中假设）•身故保障与富承功能兼备110%高档分红预期计红额档累分金（高假设）流动性和风险对比与银行存款相比流动性稍差，但长期收益更高稳与股票基金相比收益定性更好，波动性更小产维与不动相比无需管理护，流动性更好红为稳养规预计岁时该单计分险王先生提供了健的老金划方案，65退休，保累价值可达800-1000万元，每年可提取4%-5%作为养时传给老金使用，同保留本金承下一代常见投资保险案例分析

（2）客户B投连险配置高风险高回报资产账户分散策略岁较客户背景李女士，35，IT行业高管，年收入80万元，风险承受能力高财标础较资报务目在保障基上，追求高投回，接受中长期波动产连缴费品推荐某保险公司投险，一次性100万元方案亮点账选择场态调•多户，根据市动整资•基本保障功能+高潜力投收益资账现时•投透明度高，户表可实查看额资•提供定期定投功能，平均成本股票账户配置50%，追求高成长混合账户配置30%，平衡风险债券账户稳配置15%，定收益保险投资资金运作风险管理市场风险债产资产导应对资产对损线股票、券、房地等价格波动致的风险策略多元化配置、期限匹配、衍生品冲、设置止等保监测场进压测试场险公司通常采用风险价值VaR模型市风险敞口，定期行力，模拟极端市情景下的影响信用风险对约导应对严对标资额评级交易手无法履行合义务致的风险策略格交易手准入准、分散投、设置集中度限、加强信用管单对问题资过内评级进预理保险公司建立黑名制度，企业实施投禁止，并通部模型行风险警操作风险内员导应对内权部流程、人、系统不完善或外部事件致的风险策略完善控制度、实施双人复核、系统限管理、操作风险数库关键标监测评据建设保险公司建立风险指KRI体系，实施风险与控制自我估RCSA流动性风险时获资应对现缓储资产应无法及以合理成本取金以履行到期义务的风险策略金流匹配管理、流动性冲备、分散到期日、资预标开压测试急融渠道保险公司建立流动性警指体系，定期展流动性力巨灾等极端风险对保险资金影响案例场剧资产资账内亏过该2020年新冠疫情爆发期间，全球金融市烈波动，中国某大型保险公司因持有大量境外，投户短期浮超20亿元公过应预对亏损扩维资产场质资产司通启动急案，一方面采取部分冲策略控制大，另一方面持长期配置策略不变，并在市低位适度增持优场该仅亏损还获观对随着市回暖，公司不收回前期，得了可收益，展示了完善的风险管理机制抵御极端风险的重要性行业典型踩雷事件警示某大型保险公司另类投资亏损事件监管机构处罚与行业反思资监罚2018年，中国某知名保险公司投某知名民管处营债该进扩张导企业券20亿元，企业因激致对该罚资链断终违约该•保险公司款500万元金裂，最保险公司未能及责资时识别对关•令限期整改投风控体系风险，企业实际控制人的联交易资问题尽职调导资暂资和金占用疏于查，致投出•停批准新的另类投业务现损对责员给罚重大失•直接任人予警告并处款进事件影响行业反思与改当资尽职调关质•保险公司年投收益率大幅下滑•加强投前查，注实风险关资产结资•相投保险品算利率受到影响•完善投决策流程，避免一把手决策誉损评•公司信受，客户信心下降•建立健全投后管理体系，定期估责员责队调关监•任人被追，高管团整•强化联交易控，防范利益输送励绩导•优化激机制，避免短期业向资为资应此案例警示整个行业，保险金作长期金，不追求短期高收益而忽视风险控制保险公应坚稳为资资司持健先的投理念，在风险可控的前提下追求合理收益，确保保险金安全，保单障保持有人利益最新监管政策与合规热点2024年万能险利率下调政策投连险新规监关规结订资连结暂办资账销银保会发布《于范人身保险公司万能保险算利率管理的通知》，要求万能新修的《投保险管理行法》强化了投户透明度要求，明确售适结来调调当资账单净资报险算利率上限从原的

3.5%下至

3.0%，保底利率从

2.5%下至

2.0%政策性管理，要求保险公司每日公布投户位值，并向客户提供季度投导归损揽储竞时规销连须录录评须旨在引行业回保障本源，防范利差风险，避免保险公司之间的高息告同，定售投险必全程音像，客户风险估必真实有效争监管沙盒测试机制保险资产负债管理新规监创监试许区资产负债监规则订资产负债资银保会建立保险新管点机制，允符合条件的保险公司在特定域、特定《保险公司管理管》修版强化了匹配管理要求，引入围内开创试获内测试资产产负债评对评结较监规对资范展新业务点已有多家保险公司准在沙盒新型投保险管理能力估制度，估果差的公司采取管措施新投型保养疗结资产顾产产现品，包括与老、医相合的投保险品和智能投保险品等险品的久期匹配、金流匹配和收益率匹配提出了更高要求这监调监层对归费权导关时调产资规些管政策的整反映了管保险业回保障本源、防范金融风险、保护消者益的向保险公司需密切注政策变化，及整品策略和投策略，确保合经营时这为创同，些政策也保险业的新发展提供了更加清晰的指引和边界保险资金助力国家经济支持基础设施建设投资案例创新型险资投资项目资项资额中国人寿保险公司投京沪高铁目，总投达绿色债券投资该项仅为资160亿元，占股比例

5.34%目不保险金稳还础资购买绿提供了定收益，支持了国家重大交通基设施建项某保险集团投50亿元央企发行的债环项设目特点色券，支持清洁能源、保目建设，债获资负债券期限15年，票面利率

4.2%，既得•投周期长（30年以上），与保险期限匹配稳战现稳资报约定收益，又支持国家碳中和略•金流定，年均投回率5%-6%战•国家略支持，政策风险低养老社区项目过债权权•通+股混合方式参与，风险可控资养区项该资为资太平洋保险投100亿元建设老社案例展示了保险金作长期本支持实体经济的疗养满满稳资目，集医、老、康复于一体，足人重要作用，既足了保险公司长期健投需求，又龄时创础口老化背景下的社会需求，同造长助力国家基设施建设稳现期定金流科技创新基金创资规平安保险设立科技新投基金，总模专资80亿元，注投人工智能、生物医药、领创战集成电路等域，支持国家科技新时获资略，同取高成长性投机会大数据/AI与保险投资绩效评估资产管理投资决策风险评估数据收集保险投资全球化趋势跨境并购与海外资产配置积资中国保险公司正极拓展国际投布局购纽约额•2015年安邦保险收美国华尔道夫酒店，交易近20亿美元战•2016年安联保险增持中国太平洋保险股份至5%，加强略合作汇为•2019年中国平安增持丰银行股份至7%，成第一大股东购欧础项资额欧•2022年中国人寿参与收洲某基设施目，投金达10亿元这资资产时为积营验些投既分散了地域风险，又提升了配置的国际化水平，同中国保险公司累了全球化运经外资保险巨头国内投资案例场开资资随着中国金融市放，外保险公司正加大在华投力度资独资资产册资•安联保险在中国设立首家外保险管理公司，注本10亿元资资财•安盛投与招商银行合作，成立合理子公司，持股比例达25%资开养资产•保德信投与中信信托合作，发老型投保险品内资营•友邦保险增持其中国地合公司股份至100%，全面控股经资带来进资产创验进资场外保险公司了先的投理念和品新经，促了中国保险投市的发展外部市场环境影响环对资产远全球经济和金融境保险投国际化生深影响环资寻资产•低利率境推动保险金求更高收益的海外缘对资•地政治风险增加跨境投的不确定性汇为资•率波动成跨境投的重要考量因素监细•各国管政策差异需要保险公司精管理产链带来资•新冠疫情后全球业重构新投机遇观关势调资保险公司需要建立全球宏研究体系，密切注国际形变化，整投策略投资保险与财富传承财富隐私与税务规划热点保单信托模式资财隐规独投保险在富私保护和税务划方面具有特优单将结过势保信托保险与信托相合，通指定信托公为单现对规司保受益人，实保险金的划管理和分隐过开遗产继这势私保护保险金支付通常不经公的承程配种模式具有以下优财产开序，避免信息公规遗产负•避税等税务担许区税务优化保险收益在多国家和地享有税收优惠，继纠纷财传内购买产单红赔•防止承，确保富按照指定方式承如地居民在香港的保险品，保利和身故给挥•可设置分期付，避免受益人霍付金通常免税权专资产资产辖区债•保护未成年人益，委托业机构管理隔离保险在部分司法管可享有务人保产围护，不被列入破清算范规过现资产家族办公室与保险结合全球化划通离岸保险安排，可实跨境配满置，足家族全球化发展需求净过办筹资来报则超高值家族通家族公室统管理各类近年，随着共同申准CRS的实施和全球税收透产将资为为规财规净，投保险作核心配置明度提高，保险作合的富划工具受到更多高关专顾问专额现财传值人群的注业的保险通常会与税务家、律•利用高寿险实富跨代承师为财规等共同客户提供全面的富划方案过单现积资产•通保金价值累流动性现资产•借助离岸保险安排实全球配置结现责标•合慈善信托实社会任目投资保险与养老保障长寿风险挑战断岁来将进为养规资中国人均寿命不延长，已达

77.9，未一步提高长寿风险成老划的首要考量，如何确保金在更长的退内为资产创休期不枯竭，成投保险品新的重要方向通胀风险应对货胀蚀养购买传产难应对胀资产过资产长期通膨会侵老金力统固定收益型品以通风险，而投型保险品通多元化配获过胀养购买置，有望得超通的长期收益，保持老金实际力产品创新方向针对养资产创资产胀养老需求的投保险品新主要包括生命周期型投策略品、长期护理附加保障、通保值功能、老区权养结产这创资满龄养社服务益、医合品等些新使投保险更好地足老化社会的多元化老需求市场空间预测养养资场预计养场规将随着中国老第三支柱建设加速，老型投保险市潜力巨大到2025年，中国老型保险市模为突破万亿元，年均增长率保持在15%以上，成保险业重要的增长极典型养老型投资保险产品案例国际养老保险经验借鉴养额产证养某大型保险公司推出的安享晚年老年金保险美国的变年金品提供最低收益保，在保障老金安全的时场资产许选择开积缴费资过红账同参与市投；英国的延期年金品允客户灵活•累期灵活10-30年，金通分或万能户增值领龄连产始取的年；日本的护理动型年金品在被保险人需要长领岁选择终领领时给额这验为养资•取期60后可身取或固定期限取期护理提高付金些国际经中国老型投保险胀给产创•增值功能可附加通保值功能，年金付每年增长2%品新提供了有益参考权养区权•特色益提供优先入住合作老社的益投资保险消费者权益保护信息披露要求保险销售三问监对资产严订销问规管投保险品的信息披露要求日益格新修的保险售三定产说书须费结销说产责•品明必明确展示用构、收益构成和风险提示•什么清晰明品类型、保障任和保险期间红须说红证说责责•分险必明利是非保的，并提供三种情景的演示•保什么明确明保险任、免条款和等待期须历结证赔详细释赔赔•万能险必披露史算利率和保利率•能不能解理流程、所需材料和理条件连须资账净资组对资产还钱说释资•投险必每日公布投户值，每季度披露投合于投型品，需增加怎么投的明，解金运作方式和风险收益特征销售适当性管理理赔争议处理须对进评产资产赔议保险公司必客户行风险估，确保品与客户风险承受能力匹配投保险品理争解决机制评问须内诉内•客户风险估卷必真实完整•保险公司部投处理机制（15日答复）销产协调员调•不得向低风险承受能力客户售高风险品•保险行业会解委会解销须录亲证费纠纷调专调•老年客户售必实施双和属见•金融消解中心业解须评纠纷诉讼•客户风险承受能力定期重新估•保险和仲裁渠道监管介入实例销员销连时隐瞒导购买产损监调对该罚责赔偿损对2023年，某保险公司因售人在推投险夸大收益、风险，致多名老年客户了不适合的高风险品并遭受失银保会介入查后，公司处以1500万元款，令客户失，并关责给罚监对资销为监趋严费权断相任人予行政处此案例表明管部门投保险售行的管日格，消者益保护力度不加强教学环节与实践安排理论课堂案例教学时论课过讲组讨论开节选导问每周4学的理程，通授、案例分析和小形式展采用哈佛案例教学法，每章精1-2个典型案例，引学生分析请专进专题讲验题养维专断邀行业家行座，分享前沿实务经、提出解决方案，培实务思和业判能力线上学习模拟实训过线习习题讨论区现线线资让虚环验资通上学平台提供补充材料、和，实上利用保险投模拟系统，学生在拟境中体投决策、习时资产过养下混合式教学，拓展学间和空间配置和风险管理全程，培实操技能小组项目市场调研组项计资产资组访资监开调学生分完成学期目，如设投保险品、制定投策略方织学生走保险公司、投机构和管部门，展实地研，撰热问题锻队协综应写调报践案、分析行业点等，炼团作和合用能力研告，深入了解行业实课程实践活动安排教学资源观习资资•第3周保险公司参学（1天）•指定教材《投保险学》《保险金运用》资课时书现资组论资产负债•第5周投案例模拟分析

（4）•参考目《代投合理》《保险公司管理》专讲课时线资协监•第8周行业家座

（2）•在源中国保险行业会网站、银保会官网组项汇报课时数库终场数库•第10周小目中期

（2）•据WIND金融端、中国保险市据资产计赛库内•第12周投保险品设大•案例哈佛商学院保险案例、国保险公司实务案例销课时•第14周模拟售与客户沟通

（4）课程考核与评价体系30%25%20%期末考试小组项目案例作业闭试础论识应队项评创专报问题卷笔，考查基理知和实务用能力团合作完成学期目，价新性和业性完成3-5个案例分析告，考查分析和解决能力15%10%课堂表现阶段测验讨论课质课测验检验阶习包括出勤率、参与度和堂互动量2-3次堂小，段性学效果评分标准案例大作业要求课评级课组本程采用百分制分，具体等划分如下案例大作业是程考核的重要成部分，要求如下论创维选题围资产计资资•优秀（90-100分）理扎实，实务能力强，具有新思•范投保险品设、保险金投策略、风险管理案例分析等内问题报问题计议•良好（80-89分）掌握核心容，能够分析和解决一般•形式要求5000字以上的分析告，包含分析、方案设和实施建内资须数•中等（70-79分）基本掌握主要容，分析能力一般•料要求必包含实际据分析和案例支持创励创•及格（60-69分）了解基本概念，存在一定理解偏差•新性要求鼓提出新性解决方案内时课结纸质•不及格（60分以下）主要容掌握不足，需要重修•提交间第15周程束前提交电子版和版评评师评还组评专评评环节评观将级竞赛获习学生价采用多元价机制，除教分外，包括小互、行业家点和学生自，确保价全面客优秀作业有机会推荐参加校或行业，并可能得实或就业机会推荐结语与展望投资保险的职业发展空间行业人才需求新趋势资领为专阔职来资对现趋势投保险域业人才提供了广的业发展空间，未投保险行业人才的需求呈以下新主要包括以下方向时专识资复合型人才同具备保险业知、投能力和科技资岗权资养•保险公司投管理位（固收/益/另类投方向）素产计开岗场资•保险品设与发位国际化视野了解全球市，具备跨境投和风险管理资产专岗能力•保险管理公司业位创维应对场开创产资顾问财规师新思能够市变化，发新品和服务•保险投与理划监专岗•管机构与研究咨询机构业位应数术资科技用能力掌握大据、AI等新技在保险投中场断资规续应随着中国保险市的不发展和保险金模的持增的用专将进扩资职长，业人才需求一步大，薪水平和业前景专识将续资专仅内风险管理长具备全面风险管理意和实操能力也持向好投保险业人才不可以在保险业还领职单产销综转对发展，可以向银行、基金、信托等金融域拓展，行业正在从一的品售向合金融服务型，人选择为综质断来资专业更多元才的合素要求不提高未的投保险业人才断习竞势需要不学和提升，才能在争中保持优主动探索，终身学习资断领们习热们过课习仅专投保险是一个不发展变化的域，需要我保持好奇心和学情希望同学通本程的学，不掌握识养终习习惯问题论继续还践开业知和技能，更能培身学的和解决实际的能力无是深造是投身行业实，都要保持放态断应环习识战资这满领的心，不适新境、学新知、迎接新挑相信在投保险个充机遇的域，每位同学都能找到自己现职的发展方向，实业理想。