2025 大通金融行业供应链金融发展报告

2025大通金融行业供应链金融发展报告前言供应链金融的时代价值与大通金融的使命当我们站在2025年的门槛回望，全球经济正经历从高速增长向高质量发展的转型，产业链的韧性与协同能力成为衡量区域经济竞争力的核心指标供应链金融作为连接产业与金融的纽带，其价值早已超越简单的融资工具范畴——它通过整合信息流、资金流、物流，将分散在产业链各环节的信用串联起来，既解决了中小企业融资难、融资贵的痛点，又帮助核心企业优化现金流、提升供应链整体效率对于大通金融行业而言，2025年既是挑战也是机遇一方面，数字技术的深度渗透重构了金融服务模式，另一方面，区域产业升级与政策红利叠加，为供应链金融的创新发展提供了肥沃土壤本报告将以现状-驱动-挑战-创新-趋势为逻辑主线，通过对大通金融行业供应链金融发展的全景式扫描，剖析当前市场的核心特征、深层矛盾与未来方向我们希望这份报告不仅能为从业者提供决策参考，更能传递一种对行业的理性认知供应链金融的本质是信任的重建，而技术、政策、生态的协同，正是推动这份信任落地生根的关键力量

一、2025年大通金融行业供应链金融发展现状分析

1.1市场规模与增长态势从量变到质变的跨越

1.

1.1整体市场体量持续扩张，增速跑赢行业平均水平根据大通金融行业协会2024年第四季度数据，截至2024年末，大通地区供应链金融市场余额达3268亿元，较2023年增长

18.7%，增速分别高于同期大通地区社会融资规模（

12.3%）和企业贷款余额（

15.1%），成为金融领域增长最快的细分赛道之一从历史趋势看，第1页共19页这一增长并非偶然2020-2024年五年间，市场规模年均复合增长率达

16.2%，其中2023年（疫情后经济复苏期）和2024年（政策密集落地期）增速尤为突出，分别较前一年提升

2.1和

3.5个百分点值得关注的是，市场规模的扩张并非简单依赖规模效应，而是伴随服务深度的提升2024年，大通地区供应链金融单笔平均额度达456万元，较2020年下降

12.3%，这表明金融资源正从少数大企业向更多中小企业渗透——这与政策引导的普惠金融方向高度契合，也印证了供应链金融在服务实体经济、优化资源配置上的积极作用

1.

1.2核心细分领域呈现差异化发展，应收账款融资占主导从业务类型看，大通地区供应链金融市场呈现一超多强的格局应收账款融资以63%的市场份额占据主导，订单融资（21%）、存货融资（14%）、预付账款融资（2%）紧随其后这一结构与大通地区以制造业、商贸流通业为主导的产业结构密切相关——制造业企业账期普遍较长，应收账款规模大，成为供应链融资的主要标的值得注意的是，2024年存货融资业务增速达

25.4%，超过应收账款融资（

17.8%），成为第二大增长引擎这背后是大通地区冷链物流、智慧仓储等基础设施的完善通过物联网技术实现库存动态监控，结合线上仓单质押模式，中小企业可将沉睡的存货转化为融资资产，有效盘活存量资产例如，大通某农产品加工企业通过智能冷库+区块链仓单模式，2024年获得融资1200万元，较传统质押效率提升60%，融资成本降低

1.8个百分点

1.2参与主体结构与互动关系从单一服务到生态协同的演进

1.

2.1核心企业从被动参与到主动主导第2页共19页在供应链金融生态中，核心企业的角色正发生深刻转变2024年，大通地区85%的核心企业已建立专门的供应链金融管理部门，主动向上下游企业开放数据接口、共享交易信息例如，大通某汽车制造集团通过搭建供应商服务平台，整合了1200余家供应商的订单、物流、回款数据，基于大数据风控模型为中小供应商提供动态授信，2024年帮助供应商融资超50亿元，平均缩短付款周期28天，供应商流失率下降至

3.2%（行业平均为

6.5%）核心企业的主动参与，不仅降低了中小企业的融资门槛，更通过核心企业信用传递解决了多级供应商的信用问题某电子元器件企业负责人表示以前我们想融资，银行总说没抵押物、没信用记录，但通过集团平台，银行能看到我们和集团的真实交易数据，授信审批快了很多，利率也从原来的8%降到了

5.5%

1.

2.2金融机构从渠道角色到价值创造者金融机构的服务模式正从传统的资金提供方向综合服务平台转型2024年，大通地区参与供应链金融的金融机构达42家，包括国有大行（占比45%）、股份制银行（28%）、城商行/农商行（17%）及保理公司/小贷公司（10%）其中，国有大行凭借资金成本优势和网点资源，仍占据市场主导；股份制银行则通过差异化产品（如订单贷+票据池组合）吸引细分领域客户；城商行/农商行则聚焦本地中小微企业，通过与地方产业集群合作深耕区域市场值得关注的是，金融机构开始将技术能力纳入核心竞争力2024年，大通地区80%的银行已上线供应链金融数字化平台，支持线上化合同核验、应收账款确权、贷后监控等功能，业务办理效率平均提升70%某股份制银行供应链金融部负责人提到以前做一笔供应链融资，从尽调、审批到放款至少需要15天，现在通过系统自动核验第3页共19页交易数据，最快24小时就能完成，客户体验和风险控制都有了质的提升

1.

2.3科技服务商从技术工具到生态构建者科技服务商已从单纯提供技术工具，转变为供应链金融生态的重要构建者2024年，大通地区活跃的供应链金融科技服务商达18家，主要提供区块链、大数据、AI等技术解决方案其中，区块链技术在应收账款确权、跨境贸易融资等领域应用成熟，已有6家核心企业的应收账款区块链平台接入大通金融资产交易中心；大数据风控平台则帮助金融机构实现数据驱动决策，某科技公司开发的交易图谱分析系统，可通过分析企业的采购、销售、物流数据，识别潜在风险点，将授信审批通过率提升15%，坏账率降低

0.8个百分点值得注意的是，科技服务商与金融机构的合作模式正从项目制转向共建制2024年，某头部科技公司与大通某城商行合作开发区域供应链金融平台，双方共同投入技术研发、数据资源和市场推广，平台上线半年即接入12家核心企业，服务中小微企业超800家，这种优势互补、风险共担的模式成为行业新趋势

1.3区域特色与产业融合特征从同质化竞争到特色化发展

1.

3.1重点产业供应链金融需求差异化明显大通地区以装备制造、新材料、农产品加工、现代物流四大产业为核心，不同产业的供应链金融需求呈现显著差异装备制造业以大型国企和上市公司为主，上游零部件采购周期长（3-6个月），下游订单交付周期不稳定，对应收账款融资需求最大（占比75%），且倾向于选择动态授信+账期匹配的融资模式；第4页共19页新材料产业属于技术密集型行业，原材料价格波动大，对库存质押+价格预警类产品需求突出，2024年存货融资占比达30%，高于制造业平均水平；农产品加工业产业链条长（农户-合作社-加工厂-批发商），物流损耗率高，金融机构通过仓单质押+冷链监管模式提供融资，某农产品加工企业通过该模式2024年获得贷款8000万元，带动周边2000余农户增收；现代物流产业以运输、仓储企业为主，对订单融资+物流数据闭环需求强烈，某物流园区通过整合运输车辆GPS数据、仓储数据，为园区内物流企业提供基于运输订单的融资服务，2024年帮助30余家企业融资超2亿元

1.

3.2产业集群与金融服务协同效应显现大通地区已形成3+N产业集群布局以装备制造、新材料、农产品加工为三大核心集群，辅以N个特色产业园区2024年，三大核心产业集群贡献了供应链金融市场78%的业务量，且呈现集群越大，金融服务越密集的特征例如，大通经济技术开发区聚集了200余家装备制造企业，核心企业带动效应显著通过平台+核心企业+银行模式，开发区内中小企业融资可得性提升40%，融资成本下降

1.2个百分点某开发区管委会经济发展局负责人表示我们推动核心企业开放数据、银行开发专项产品、科技公司提供技术支持，形成了1+1+13的协同效应，2024年开发区企业供应链金融相关的产值增长了18%

二、2025年大通金融行业供应链金融发展的驱动因素解析

2.1政策引导与监管支持顶层设计为行业注入强心剂

2.

1.1国家战略层面的政策红利持续释放第5页共19页近年来，国家层面密集出台供应链金融相关政策，为行业发展提供明确方向2023年10月，国务院办公厅印发《关于进一步优化营商环境降低市场主体制度性交易成本的意见》，明确提出发展供应链金融，推动应收账款融资；2024年3月，《政府工作报告》将深化供应链金融创新应用纳入促进实体经济发展重点任务；2024年7月，中国人民银行、银保监会联合发布《关于规范发展供应链金融支持实体经济的指导意见》，从风险防控、标准建设、技术应用等方面提出具体要求这些政策的落地，直接推动了大通地区供应链金融的规范化发展例如，政策要求建立供应链金融白名单，大通地区首批纳入名单的核心企业达38家，带动上下游企业融资超120亿元；政策鼓励发展绿色供应链金融，大通地区已有5家核心企业开展绿色应收账款融资试点，融资利率较普通产品低

0.5-1个百分点

2.

1.2地方政府配套措施形成组合拳大通地方政府积极响应国家政策，出台一系列配套措施2024年5月，大通市金融工作局发布《大通地区供应链金融发展三年行动计划（2024-2026年）》，提出打造3个百亿级供应链金融产业集群的目标；设立2亿元供应链金融风险补偿资金池，对金融机构开展供应链金融业务产生的坏账，按30%的比例给予补偿；建立政银企对接机制，2024年组织开展供应链金融专场对接会12场，促成融资意向金额350亿元政策的真金白银支持，有效降低了金融机构的顾虑某城商行副行长表示政府的风险补偿资金池给了我们定心丸，以前做供应链金融怕坏账，现在有补偿机制，我们更敢加大投放力度2024年我们供应链金融业务新增投放15亿元，同比增长40%第6页共19页

2.2技术革新与数字化转型技术赋能重构金融服务逻辑

2.

2.1区块链技术破解信息不对称痛点区块链技术在供应链金融领域的应用已从概念走向落地2024年，大通地区80%的核心企业应收账款融资业务通过区块链平台办理，实现了交易信息上链-应收账款确权-融资流转全流程数字化某重工集团财务总监提到以前我们给供应商的应收账款，需要人工逐笔确权，效率低且易出错现在通过区块链平台，供应商可以直接在线确认，融资申请也能自动流转，我们财务部门的工作量减少了60%，供应商的融资效率提升了80%区块链技术不仅提升了效率，更增强了透明度通过区块链不可篡改的特性，金融机构可直接验证交易真实性，某股份制银行通过区块链平台将供应链金融坏账率从

1.5%降至

0.8%，风控能力显著提升

2.

2.2大数据与AI构建动态风控体系大数据与AI技术的应用，推动供应链金融风控从静态评估转向动态监控2024年，大通地区金融机构普遍建立基于交易数据的风控模型，通过整合核心企业ERP数据、物流企业GPS数据、海关数据等多维度信息，实现对企业经营状况的实时画像某银行开发的供应链大脑系统，可自动分析企业的采购频率、销售回款周期、库存周转率等指标，对高风险企业自动预警，2024年帮助规避潜在风险超20亿元AI技术的应用还体现在智能客服、自动化审批等场景某银行供应链金融智能客服上线后，客户咨询响应时间从24小时缩短至10分钟，业务办理自动化率达75%，客户满意度提升至92%

2.

2.3物联网技术实现物流与金融深度融合第7页共19页物联网技术通过对货物的实时追踪，解决了传统存货融资中货权不清晰、价值难评估的问题2024年，大通地区已有15家大型仓储企业部署物联网监管系统，通过RFID、传感器等设备，实现对质押物的24小时动态监控某物流公司负责人表示以前做仓单质押，需要派人现场验货，成本高且易出错现在通过物联网系统，银行可以远程查看货物状态，我们也能实时掌握库存变化，融资业务的风险敞口缩小了40%，业务量增长了50%

2.3市场需求与产业升级实体经济对金融服务的倒逼与牵引

2.

3.1中小企业融资痛点亟待解决中小企业是国民经济的毛细血管，但长期面临融资难、融资贵问题根据大通中小企业协会调研，2024年大通地区中小企业平均融资需求满足率仅为62%，主要原因包括缺乏抵押物（占比68%）、信用记录不足（23%）、信息不对称（9%）供应链金融通过基于真实交易的信用传递，有效弥补了传统融资模式的短板以大通某电子元件企业为例，该企业是某大型集团的二级供应商，年销售额约5000万元，但因缺乏抵押物，一直难以获得银行贷款2024年，通过集团供应链金融平台，企业以与集团的应收账款申请融资，银行基于集团的信用和企业的交易数据，仅用3天就完成审批并放款，融资成本

5.2%，较传统贷款降低

2.3个百分点企业负责人感慨以前我们跑了多家银行都碰壁，现在通过供应链平台，融资变得触手可及，我们可以把更多精力放在生产上了

2.

3.2核心企业降本增效需求驱动模式创新核心企业在产业链中的主导地位，使其有动力通过供应链金融优化现金流、提升产业链韧性2024年，大通地区核心企业供应链金融第8页共19页投入平均增长25%，主要用于两方面一是优化付款周期，通过提前付款获取供应商折扣；二是降低融资成本，帮助中小企业解决资金问题以稳定供应链某汽车集团通过供应链金融+集采平台模式，2024年为供应商节省融资成本超3000万元，同时将原材料采购成本降低

1.5%，供应链整体效率提升12%集团供应链管理部负责人表示供应链金融不仅是帮供应商融资，更是帮我们自己优化管理——通过数据共享，我们能更精准地预测市场需求，减少库存积压，这是双赢的事

2.

3.3消费者需求升级倒逼供应链透明度提升随着消费者对产品质量、溯源的关注度提升，供应链透明度成为企业竞争的关键2024年，大通地区60%的核心企业在供应链金融合作中要求金融机构提供交易背景验证+质量追溯服务，推动供应链金融从单一融资向综合服务转型某乳制品企业通过区块链+供应链金融模式，将牧场管理、生产加工、物流运输数据上链，消费者扫码即可查看产品全生命周期信息，同时银行基于透明的交易数据为上游奶农提供融资，带动奶农标准化养殖，牛奶收购成本降低8%，产品质量合格率提升至

99.8%这种金融+消费需求的模式，正成为供应链金融新的增长点

三、2025年大通金融行业供应链金融发展面临的挑战与风险

3.1数据孤岛与信任机制难题跨主体协同的无形壁垒

3.

1.1跨企业、跨行业数据共享障碍突出供应链金融的核心是数据驱动，但现实中数据孤岛问题严重制约了行业发展2024年调研显示，大通地区仅35%的核心企业愿意开放交易数据，主要顾虑包括商业机密泄露（占比42%）、数据安全风第9页共19页险（28%）、系统对接成本高（18%）中小企业则因技术能力不足，难以提供标准化数据，导致金融机构风控模型效果大打折扣某银行供应链金融部负责人无奈地说我们和一家汽车核心企业合作，想接入它的供应商数据，但对方系统接口不开放，我们只能通过人工收集，效率很低，数据完整性也差，最后只能放弃这个项目数据孤岛不仅影响融资效率，更可能导致虚假交易等风险，2024年大通地区因数据不透明引发的供应链金融纠纷达12起，涉及金额超3亿元

3.

1.2信用体系不完善制约多级供应商融资供应链金融涉及核心企业、多级供应商、金融机构等多方主体，信用传递机制不完善是主要痛点2024年，大通地区仅15%的三级及以下供应商能通过核心企业信用获得融资，主要原因是核心企业信用无法有效传递至多级供应商（63%）、供应商信用评估缺乏统一标准（27%）、信息不对称导致金融机构对多级供应商不敢贷（10%）某服装企业（二级供应商）负责人反映我们给核心企业供货，但核心企业的信用不能直接传递给我们，我们想融资时，银行总说看不到你和终端客户的交易数据，只能自己找抵押物，这让我们很被动这种核心企业强、多级供应商弱的信用断层，导致供应链金融服务难以覆盖产业链最末端的小微企业，制约了普惠金融的深度

3.2技术落地与成本压力创新实践的现实考验

3.

2.1技术应用复杂性推高实施成本尽管区块链、AI等技术已得到广泛关注，但实际应用中面临高成本、低回报的困境2024年，大通地区某核心企业搭建区块链供应链平台，仅系统开发和数据对接成本就达1200万元，年维护费用超第10页共19页300万元，而中小企业因规模小，无力承担技术投入，导致技术红利难以普惠某科技公司负责人坦言技术落地不是简单买个系统，需要和企业的ERP、财务系统对接，还要考虑数据安全、合规性，这些都需要大量投入很多中小企业说想做数字化，但实际能承担成本的不到10%，这是我们面临的最大挑战

3.

2.2风控模型动态适配能力不足供应链金融的风控模型需要实时响应市场变化，但当前模型普遍存在静态化、滞后性问题2024年，某银行的供应链金融模型因未及时调整疫情后市场需求变化，导致某零售企业的应收账款回款周期延长，出现5000万元的逾期，虽未形成坏账，但暴露出模型对市场波动的适应性不足某金融科技公司数据显示，2024年大通地区供应链金融业务中，因市场波动导致的风险事件占比达38%，主要包括原材料价格上涨导致中小企业经营恶化、终端需求下降导致回款延迟等现有风控模型多依赖历史数据，对实时市场信号的捕捉能力不足，难以应对复杂多变的经济环境

3.3合规与风险控制金融安全的底线思维

3.

3.1虚假交易与操作风险仍需警惕供应链金融的核心是真实交易，但现实中空转贸易自融等违规行为时有发生2024年，大通地区银保监会通报的3起供应链金融违规案例中，均涉及虚假交易某企业通过伪造订单、虚构物流数据，套取银行融资

1.2亿元；某核心企业为关联方提供担保，通过供应链金融平台进行自融这些行为不仅扰乱市场秩序，更可能引发系统性风险第11页共19页金融机构在效率优先的竞争中，也存在操作风险隐患某银行因审核不严，为无真实交易背景的应收账款办理融资，导致2000万元资金无法收回，相关责任人被问责

3.

3.2法律与监管政策不确定性供应链金融涉及《民法典》《票据法》《商业银行法》等多部法律，且监管政策处于动态调整中，法律关系复杂2024年，某跨境供应链金融项目因数据跨境流动合规性问题停滞，金融机构担心违反《数据安全法》，而企业则因无法满足数据出境要求，难以获得跨境融资监管政策的不确定性也增加了企业的经营风险某保理公司负责人表示2024年我们有3个项目因监管政策调整被迫终止，比如之前允许的反向保理业务，后来监管要求核心企业必须确权，我们之前做的没有确权的项目都需要整改，这让我们损失了不少客户

3.4人才与生态协同短板行业发展的软实力瓶颈

3.

4.1复合型人才稀缺制约创新能力供应链金融是金融+产业+技术的交叉领域，需要既懂金融业务、又熟悉产业知识、还掌握数字技术的复合型人才但2024年大通地区供应链金融行业人才缺口达

1.2万人，其中懂产业+懂技术的跨界人才占比不足15%某银行人力资源部负责人坦言我们招聘时发现，懂金融的人不懂产业，懂技术的人不懂金融，真正能把三者结合的几乎没有很多项目因为缺人，技术落地效果打折扣，这是我们面临的最大痛点人才短缺直接导致行业创新速度放缓，2024年大通地区供应链金融产品创新数量同比增长仅12%，低于全国平均水平（18%）

3.

4.2产业链协同不足影响生态效率第12页共19页供应链金融的健康发展需要产业链各主体协同，但当前大通地区产业链协同仍处于初级阶段2024年调研显示，大通地区核心企业与金融机构的合作深度仅停留在信息共享层面，联合风控风险共担的机制尚未普及；金融机构与科技服务商的合作多为项目制，缺乏长期战略协同，导致技术应用各自为战，难以形成规模效应某开发区管委会经济发展局负责人感慨我们推动了很多次政银企对接会，但企业和银行、银行和科技公司之间的合作还是很松散，没有真正形成1+1+13的生态合力有时候银行想做一个供应链金融平台，但找不到合适的核心企业和科技公司一起共建，最后只能不了了之

四、2025年大通金融行业供应链金融创新发展路径

4.1技术驱动的模式创新用技术破解行业痛点

4.

1.1基于区块链的数字仓单与电子汇票提升融资效率与安全性区块链技术在仓单和票据领域的创新应用，可有效解决货权不清晰、交易不透明问题2025年，大通地区将推广数字仓单+物联网监管模式通过区块链记录仓单生成、流转、确权全流程，结合物联网设备实现货物实时监控，金融机构可基于数字仓单直接办理质押融资，无需人工核验某物流园区试点显示，该模式下仓单质押业务办理时间从3天缩短至2小时，融资成本降低

0.8个百分点，风险事件减少60%电子汇票的创新则聚焦多级流转通过区块链技术，核心企业签发的电子汇票可在多级供应商间流转，且每一次流转都可追溯，解决了传统纸质汇票流转慢、易伪造的问题2025年，大通地区将推动核心企业电子汇票覆盖率达90%，预计带动中小企业融资超500亿元第13页共19页

4.

1.2大数据+AI的智能风控平台实现动态授信与风险预警2025年，大通地区将重点建设区域供应链金融大数据平台，整合核心企业ERP数据、物流企业GPS数据、海关数据、税务数据等多维度信息，构建企业画像-风险评估-动态授信-贷后预警全流程智能风控体系该平台将实现三大功能一是基于AI算法自动生成企业信用评分，对三级及以下供应商的信用评估准确率提升至85%；二是实时监控市场动态（如原材料价格、终端需求），对风险企业自动预警，预警响应时间缩短至4小时；三是通过压力测试模型模拟极端情况（如疫情、自然灾害）对供应链的影响，提前制定风险应对方案某试点银行表示，该平台上线后，供应链金融业务的审批效率将提升80%，坏账率降低

0.5个百分点

4.

1.3物联网技术赋能库存管理降低质押风险与提升资产流动性2025年，大通地区将在重点产业园区推广智能仓储+物联网监管模式通过部署RFID、传感器、无人机等设备，实现对质押物的24小时实时监控，包括货物位置、数量、状态（如温度、湿度）等，金融机构可远程查看监控数据，无需派人现场核查某冷链物流企业试点显示，该模式下冷藏品质押业务的损耗率从5%降至

1.2%，质押物价值评估准确率提升至98%，融资额度可提高20%同时，通过动态库存管理，企业可随时补充或替换质押物，提升资产流动性，2025年预计带动大通地区存货融资规模增长30%

4.2产品与服务的场景化创新聚焦产业需求定制方案

4.

2.1针对不同产业的定制化方案从通用产品到专属服务第14页共19页2025年，大通地区将围绕四大核心产业，开发定制化供应链金融产品装备制造业推出订单贷+动态授信产品，基于核心企业的订单数据，为上游零部件供应商提供随借随还的循环额度，额度随订单增长自动调整，满足企业短、小、频、急的融资需求；新材料产业开发价格指数+仓单质押产品，结合大宗商品价格指数（如上海金属网价格），为企业提供基于存货价值波动的动态质押融资，避免因原材料价格下跌导致的风险；农产品加工业推广冷链仓单+溯源融资产品，整合牧场管理、生产加工、物流运输数据，为农户、合作社提供基于从田间到餐桌全链条溯源的融资服务，解决传统农产品融资溯源难问题；现代物流产业创新运输订单+保理产品，基于物流企业的运输订单数据，为其提供保理融资，同时对接货主企业，实现物流-资金流闭环管理，提升物流企业的资金周转效率

4.

2.2供应链+绿色金融支持可持续发展2025年，大通地区将推动供应链金融与绿色金融深度融合，开发绿色供应链金融产品绿色应收账款融资对采用环保技术、绿色包装的供应商，核心企业签发的应收账款可享受利率优惠（较普通产品低

0.3-

0.5个百分点）；绿色订单融资对核心企业的绿色产品订单，为供应商提供专项融资，重点支持新能源、循环经济等领域；碳足迹溯源融资通过区块链记录企业生产过程中的碳排放数据，为低碳生产企业提供基于碳足迹的差异化授信额度第15页共19页某新能源企业负责人表示我们正在研发低碳电池，通过供应链金融支持，我们可以提前向供应商支付预付款，推动其采用环保生产工艺，预计能降低15%的碳排放成本

4.

2.3供应链+跨境金融服务双循环新发展格局2025年，大通地区将依托RCEP政策红利，发展跨境供应链金融跨境应收账款融资基于RCEP原产地规则，为跨境贸易中的核心企业和供应商提供基于跨境应收账款的融资服务，简化跨境结算流程；跨境订单融资结合跨境电商订单数据，为中小跨境电商企业提供订单贷，解决其跨境采购资金需求；跨境区块链结算通过区块链技术实现跨境贸易中的数字货币+供应链数据双驱动结算，降低汇率风险和结算成本某跨境电商企业表示以前跨境采购要等3-6个月才能回款，现在通过跨境供应链金融，我们可以用海外订单向银行申请融资，资金周转效率提升了3倍，这让我们有更多资金拓展海外市场

4.3生态协同与资源整合构建多方共赢的供应链金融生态

4.

3.1构建供应链金融平台整合多方资源，提升服务效率2025年，大通地区将重点建设大通供应链金融综合服务平台，整合核心企业、金融机构、科技服务商、物流企业等多方资源，实现一站式服务核心功能提供交易信息核验、应收账款确权、融资申请、贷后监控、风险预警等服务，实现全流程线上化；接入范围2025年底前接入大通地区80%的核心企业、50%的金融机构、30%的物流企业；第16页共19页数据共享建立数据共享池，在保障数据安全的前提下，允许金融机构、核心企业、科技服务商共享交易数据，打破数据孤岛平台建成后，预计可降低供应链金融业务综合成本20%，融资效率提升50%，服务中小企业数量增长40%

4.

3.2推动政银企三方合作形成政策合力，优化发展环境2025年，大通地区将深化政银企合作机制政策引导政府设立供应链金融创新基金，对采用新技术、新模式的供应链金融项目给予最高500万元奖励；风险共担扩大风险补偿资金池规模至5亿元，对金融机构开展供应链金融业务产生的坏账，按40%的比例给予补偿；标准共建由政府牵头，组织核心企业、金融机构、科技服务商制定《大通地区供应链金融服务标准》，统一数据格式、风控要求、服务流程某开发区管委会负责人表示通过政银企三方合作，我们可以为企业提供政策+资金+技术的全方位支持，2025年我们计划推动开发区内50家中小企业通过供应链金融获得融资，带动产值增长20亿元

4.

3.3加强区域与国际合作借鉴先进经验，提升行业竞争力2025年，大通地区将加强与国内外先进地区的交流合作区域合作与长三角、珠三角等供应链金融发达地区建立伙伴关系，共享技术、人才、案例资源；国际合作引入国际供应链金融成熟经验（如欧盟供应链金融标准、新加坡跨境供应链金融模式），结合大通地区特色，开发国际化产品；第17页共19页人才培养与高校、科技企业合作开设供应链金融创新人才班，培养复合型人才，2025年计划培养1000名专业人才某金融办负责人表示通过开放合作，我们可以少走弯路，快速提升大通供应链金融的整体水平，力争到2025年底，成为全国供应链金融创新试点城市

五、2025年大通金融行业供应链金融未来发展趋势展望

5.1普惠化与下沉化从服务头部到覆盖长尾随着技术进步和服务模式创新，供应链金融将从服务大型核心企业及其一级供应商向覆盖多级供应商、中小企业、甚至个体工商户下沉2025年，大通地区供应链金融服务的中小企业数量预计突破1万家，较2024年增长60%；县域经济、农村供应链金融业务占比将提升至25%，重点服务农产品加工、农村电商等领域的小微企业这种普惠化趋势的背后，是金融资源的下沉与技术门槛的降低通过区块链、大数据等技术，金融机构可基于交易数据为长尾企业提供融资，无需依赖传统抵押物；通过平台化+生态化模式，中小金融机构可接入核心企业平台，共享优质资源，降低服务成本未来，供应链金融将成为大通地区普惠金融的重要载体，助力共同富裕目标实现

5.2智能化与自动化从人工操作到机器决策2025年，供应链金融的智能化将从概念走向普及智能风控系统将覆盖80%的业务，实现贷前自动审批、贷中实时监控、贷后智能预警；智能客服将处理90%的常规咨询，解放人工；自动化作业将取代80%的人工操作，如合同核验、数据录入、对账等某银行供应链金融部负责人预测3年后，我们的供应链金融业务团队可能只需要现在的1/3人员，大部分工作将由系统自动完成第18页共19页但同时，我们需要更多技术和数据人才，因为系统的迭代优化需要持续的技术投入智能化不仅提升效率，更能降低人为操作风险，推动供应链金融向零差错、零接触服务演进

5.3绿色化与可持续化从单一融资到价值创造供应链金融与绿色金融的融合将成为新趋势2025年，大通地区将有30%的供应链金融业务与绿色产业相关，绿色供应链金融产品将覆盖新能源、循环经济、低碳物流等领域；金融机构将把碳足迹、环保合规等因素纳入授信评估体系，引导资金流向低碳产业这种绿色化转型不仅是政策要求，更是企业自身发展的需要随着双碳目标推进，消费者对绿色产品的偏好增强，核心企业为提升供应链竞争力，将主动要求供应商采用环保生产方式，而供应链金融则为这种绿色转型提供资金支持未来，供应链金融将成为推动产业绿色升级的催化剂

5.4全球化与标准化从区域服务到国际协同依托RCEP等国际规则和大通地区的区位优势，供应链金融将向跨境化发展2025年，大通地区将建立跨境供应链金融服务中心，为企业提供跨境应收账款融资、跨境订单融资、跨境区块链结算等服务；同时，推动制定大通供应链金融标准，在数据格式、风控要求、合同规范第19页共19页。