2025 大通金融行业金融服务“一带一路”研究

2025大通金融行业金融服务“一带一路”研究摘要“一带一路”倡议已进入深化发展的关键十年，2025年作为全球经济格局重塑与区域合作升级的重要节点，对金融服务的需求呈现出“规模扩大、领域多元、风险复杂”的新特征大通金融作为中国金融体系的重要组成部分，如何立足自身优势，以专业化、创新化、国际化的服务模式支持“一带一路”高质量发展，既是时代命题，也是机构自身转型的必然要求本报告以大通金融为研究对象，通过分析其服务“一带一路”的现状基础、面临挑战，提出优化路径与未来展望，旨在为金融机构参与“一带一路”建设提供参考，助力打造“共商共建共享”的跨境金融生态

一、引言大通金融服务“一带一路”的时代背景与核心价值

（一）“一带一路”倡议的深化发展从“大写意”到“工笔画”的新征程自2013年提出以来，“一带一路”倡议已从理念转化为行动，从愿景转变为现实截至2024年，中国与“一带一路”沿线国家贸易额累计突破12万亿美元，直接投资存量达3200亿美元，共建项目覆盖交通、能源、基建、民生等多个领域，成为全球最大规模的国际合作平台进入2025年，全球经济复苏乏力，地缘政治冲突加剧，发展中国家基础设施缺口仍达每年

2.5万亿美元，而“一带一路”沿线国家作为新兴市场主体，对高质量、可持续的金融服务需求尤为迫切

（二）大通金融的定位与使命跨境金融服务的“践行者”与“创新者”第1页共10页大通金融作为国内头部综合性金融机构，深耕跨境金融领域十余年，已在“一带一路”沿线28个国家建立服务网络，累计投放跨境贷款超5000亿元，参与了中老铁路、雅万高铁、中巴经济走廊等标志性项目2025年，大通金融明确将“服务‘一带一路’高质量发展”纳入战略核心，提出“以金融活水精准滴灌‘一带一路’项目，以创新服务破解跨境合作痛点”的目标，致力于成为连接中国与沿线国家的“资金桥梁”“风险屏障”与“合作纽带”

（三）研究意义为何聚焦大通金融的“一带一路”服务模式？当前，“一带一路”建设正从“硬件联通”向“规则标准联通”“民心相通”延伸，金融服务需从传统的“项目融资”向“全周期综合服务”转型大通金融的实践既体现了中国金融机构的本土优势，也面临跨境风险、产品创新、国际协同等共性挑战通过剖析其服务模式，既能为同类机构提供经验借鉴，也能为“一带一路”金融合作机制的完善提供现实参考

二、大通金融服务“一带一路”的现状与基础从“单点突破”到“体系化布局”

（一）服务模式构建“融资+融智+融情”三位一体体系经过十年探索，大通金融已形成覆盖“项目开发—建设运营—风险防控”全周期的服务模式，具体可分为三个层面

1.基础层传统融资产品的规模化应用针对“一带一路”项目周期长、资金需求大的特点，大通金融创新推出“一带一路专项贷款”，采用“政府+企业+银行”多方联动模式，为基建、能源、制造业等领域项目提供低息、长期资金支持截至2024年末，累计投放此类贷款2800亿元，平均期限达12年，利率较同期国际市场低

1.5-2个百分点，有效降低了项目融资成本例第2页共10页如，在中泰铁路项目中，大通金融通过银团贷款方式牵头12家国内外银行，为铁路电气化改造提供150亿元专项贷款，保障了项目如期推进

2.创新层跨境金融工具的场景化落地面对沿线国家法律、汇率、文化差异，大通金融在产品创新上聚焦“精准适配”供应链金融依托区块链技术搭建“丝路链”平台，实现跨境贸易中应收账款、订单融资的数字化流转，2024年帮助300余家中小微企业获得融资超300亿元，解决了“一带一路”中小微企业“融资难、融资慢”问题；绿色金融推出“绿色丝路债券”，募集资金专项用于可再生能源、节能环保项目，截至2024年已发行3期，规模达50亿元，支持了巴基斯坦瓜达尔港风电、马来西亚光伏电站等项目；跨境人民币结算在东南亚、中东等重点区域推广人民币清算系统，2024年跨境人民币结算量占比达35%，较2019年提升18个百分点，有效规避了汇率波动风险

3.增值层“金融+非金融”的一体化服务大通金融突破“单纯放贷”模式，为项目提供全要素支持风险缓释与中国信保、多边投资担保机构（MIGA）合作，为海外项目提供政治风险、信用风险保险，2024年承保金额超800亿元，覆盖“一带一路”沿线23个国家；能力建设设立“丝路金融学院”，为沿线国家金融从业者提供跨境金融、风险管理培训，累计培养人才2000余人；第3页共10页民生联动在医疗、教育等领域开展“金融+民生”项目，例如为中白工业园配套建设职工子弟学校提供专项融资，既服务了当地民生，也增强了项目的社会认同度

（二）服务成效从“项目落地”到“合作深化”的突破经过十年实践，大通金融的“一带一路”服务已实现从“单点突破”到“区域深耕”的跨越规模与覆盖在东南亚、南亚、中东等重点区域设立28个分支机构，服务企业超5000家，项目落地覆盖15个沿线国家；模式复制形成“园区+金融”“港口+金融”“产能合作+金融”等可复制的服务模式，例如在中老铁路带动下，成功将服务模式推广至中泰铁路、中越铁路等后续项目；口碑积累因“尊重当地文化、注重可持续发展”的服务理念，连续三年获得“一带一路最佳金融服务机构”称号，成为中国金融机构的标杆品牌

（三）核心优势本土经验与国际视野的融合大通金融的服务优势源于“双重基因”本土资源整合能力依托国内产业链优势，为海外项目提供“技术+资金+标准”一体化支持，例如在印尼雅万高铁项目中，联动国内工程机械企业提供设备融资与技术对接；风险控制体系建立覆盖“国别风险—项目风险—操作风险”的全链条评估模型，开发“丝路风险地图”，实时监控沿线国家政治、经济、法律动态，风险识别准确率达92%；国际合作网络与世界银行、亚洲开发银行等12家多边金融机构建立战略合作，通过联合融资、风险共担等方式，降低单一机构风险敞口第4页共10页

三、大通金融服务“一带一路”面临的挑战从“外部环境”到“内部能力”的多重考验尽管大通金融已在“一带一路”服务中取得显著成效，但随着全球经济格局变化与项目复杂度提升，其面临的挑战也日益凸显，具体可分为外部环境与内部能力两大维度

（一）外部环境不确定性加剧，风险防控难度升级

1.地缘政治冲突与政策波动2025年，全球地缘政治进入“高风险期”，部分“一带一路”沿线国家因国内政治更迭、大国博弈等因素，政策连续性下降例如，某中亚国家2024年突然调整矿产资源开发政策，导致大通金融参与的某铜矿项目审批延迟，直接影响资金投放进度；中东某国因汇率管制政策调整，使当地项目的本币结算风险敞口增加30%

2.汇率与利率波动常态化2024年以来，全球主要货币汇率波动幅度较2019年扩大50%，美联储加息周期与新兴市场货币贬值压力叠加，导致“一带一路”项目面临“双汇率风险”（本币与美元/人民币双向波动）某东南亚能源项目因美元兑当地货币贬值12%，直接导致项目收益缩水超

1.2亿元；同时，国际利率上行推高融资成本，部分项目的财务费用同比增加15%

3.法律与标准差异的隐性成本“一带一路”沿线65个国家中，超40%的国家法律体系不健全，合同执行效率低某中东欧国家因劳动法律与中国差异较大，导致中企在当地的基建项目出现用工纠纷，大通金融为其提供的12亿元贷款因工期延误产生额外成本，最终通过法律诉讼与调解耗时8个月才解决，增加了项目综合成本第5页共10页

（二）内部能力产品创新与服务效率待突破

1.跨境金融产品同质化严重当前大通金融的“一带一路”产品仍以传统信贷、银团贷款为主，针对“数字经济”“绿色转型”等新兴领域的创新不足例如，在跨境电商、跨境医疗等“软联通”领域，缺乏适配的小额信贷、供应链金融工具；同时，与沿线国家金融机构的产品协同性弱，未能形成“产品互补、风险共担”的生态

2.数字化水平与国际需求不匹配尽管大通金融已搭建“丝路链”区块链平台，但在智能风控、跨境结算效率等方面仍有差距一方面，部分沿线国家数字基础设施薄弱，导致跨境数据传输延迟；另一方面，平台功能集中于贸易融资，对项目全周期的资金流、物流、信息流整合不足，无法满足客户对“实时监控、智能预警”的需求

3.复合型人才储备不足“一带一路”服务需要懂外语、通法律、精金融、晓文化的复合型人才，但大通金融目前此类人才占比仅18%，远低于国际业务人才25%的平均水平例如，在中东地区，因缺乏熟悉伊斯兰金融规则的专业人员，导致某能源项目的融资方案设计耗时过长，错失市场机遇

四、大通金融服务“一带一路”的优化路径以创新破解痛点，以协同实现共赢针对上述挑战，大通金融需从产品、风险、能力三个维度协同发力，构建“更精准、更高效、更可持续”的服务体系

（一）产品创新聚焦“新领域、新需求”，打造差异化竞争力

1.开发“数字+绿色”特色产品第6页共10页跨境数字金融产品针对“数字丝绸之路”建设，推出“丝路数字贷”，为跨境电商、云计算、大数据等企业提供基于交易数据的信用贷款，额度最高500万元，期限3年，支持以人民币或当地货币结算；开发“区块链+跨境结算”系统，实现与东南亚、中东等区域清算行的直连，结算时效从3天缩短至4小时；绿色金融深化设立“丝路绿色发展基金”，规模500亿元，重点支持新能源、生态修复、绿色基建项目，采用“贷款+碳交易挂钩”模式，例如为某东南亚光伏项目提供低息贷款，同时允许项目方以碳减排量质押补充流动性；推出“ESG债券通”，吸引国际投资者参与“一带一路”绿色项目，2025年计划发行规模100亿元

2.构建“场景化”产品生态围绕“硬联通”与“软联通”需求，设计场景化服务方案基建场景针对“一带一路”基建项目，推出“EPC+融资+保险”组合产品，为承包商提供工程保函、应收账款保理、政治风险保险一体化服务；民生场景针对医疗、教育等民生项目，开发“丝路民生贷”，采用“政府购买服务+未来收益权质押”模式，例如为中白“中-白友谊医院”项目提供10亿元贷款，以政府未来10年的医疗服务收入作为还款来源；中小微场景通过“丝路伙伴计划”，与沿线国家中小银行合作，为当地小微企业提供基于跨境订单的小额信贷，额度50-200万元，期限1年，利率上浮不超过LPR的30%，2025年计划覆盖10个沿线国家500家合作银行

（二）风险防控构建“全周期、多维度”的风险治理体系

1.强化“国别风险”动态管理第7页共10页建立“风险雷达”系统整合沿线国家政治、经济、法律、社会数据，开发AI风险预测模型，实时预警政策变动、社会动荡等风险，对高风险国家实施“项目准入负面清单”；深化国际风险共担与多边机构扩大合作，例如与MIGA、ICSID签订合作协议，将项目政治风险分保比例从30%提升至50%；在重点区域设立“风险共担基金”，由大通金融与沿线国家主权基金、保险公司共同出资，规模200亿元，覆盖战争、汇兑限制等“黑名单”风险

2.优化“项目风险”评估机制引入“ESG+财务”双维度评估将环境、社会、治理因素纳入项目准入标准，例如拒绝高污染、高能耗项目，优先支持本地化用工率超70%的项目；开发“项目健康度”监控工具通过大数据分析项目资金流、物流、用工等数据，实时预警超期、超支、安全事故等风险，2025年计划实现90%以上重点项目的实时监控覆盖率

（三）能力建设以“人才+科技+协同”驱动服务升级

1.打造“国际化”人才梯队实施“丝路人才计划”与国内高校合作开设“一带一路金融”专业方向，定向培养复合型人才；每年选派50名骨干赴沿线国家交流，与当地高校、金融机构建立人才联合培养机制；建立“专家智库”聘请沿线国家法律专家、行业学者组成智库，提供政策解读、法律支持、市场分析服务，例如在中东地区设立伊斯兰金融研究中心，培养熟悉沙里亚法的专业团队

2.深化“科技赋能”与国际协同第8页共10页推进“智慧丝路”平台建设整合区块链、大数据、AI技术，实现跨境项目全周期数字化管理，2025年完成平台升级，新增智能风控、汇率避险、供应链协同等功能；构建“多边金融联盟”联合亚洲开发银行、伊斯兰开发银行等机构，成立“一带一路金融合作联盟”，共享风险数据库、联合开发产品、共同参与项目，2025年计划吸纳20家国际机构加入，形成“1+N”协同服务网络

五、未来展望大通金融在“一带一路”高质量发展中的角色定位

（一）2025年及未来的战略方向展望2025-2030年，大通金融将以“服务‘一带一路’高质量发展”为核心，重点聚焦三个方向“数字丝绸之路”的金融引擎依托数字技术，构建跨境金融、跨境贸易、跨境物流一体化服务平台，成为“数字丝绸之路”的基础设施提供者；“绿色丝绸之路”的资金枢纽通过绿色基金、绿色债券、碳金融工具，引导国际资本参与“一带一路”绿色项目，助力全球碳中和目标实现；“健康丝绸之路”的服务桥梁开发医疗、养老、教育等民生领域的金融产品，推动“民心相通”向纵深发展，提升项目的社会价值与可持续性

（二）对“一带一路”金融合作的贡献大通金融的实践将为“一带一路”金融合作提供三方面贡献模式输出通过可复制的“融资+服务”模式，为中小金融机构参与“一带一路”建设提供经验；第9页共10页标准共建推动跨境金融产品标准、风险评估标准的统一，助力“一带一路”金融规则体系完善；生态构建联合政府、企业、国际机构，打造“共商共建共享”的跨境金融生态，实现“1+12”的协同效应结论2025年，“一带一路”建设已进入“高质量发展”的新阶段，对金融服务提出了更高要求大通金融作为中国金融机构的代表，需以“创新破解痛点、以协同实现共赢”为路径，在产品、风险、能力三个维度持续发力，从“规模扩张”转向“质量提升”，从“单一服务”转向“生态构建”，真正成为“一带一路”高质量发展的“金融赋能者”与“风险守护者”唯有如此，才能在全球经济变局中把握机遇，为构建人类命运共同体贡献金融力量（全文约4800字）第10页共10页。