2025 年金融租赁行业发展趋势研究

2025年金融租赁行业发展趋势研究摘要金融租赁作为连接金融资本与实体经济的重要纽带，在服务产业升级、支持中小企业发展、推动绿色转型等方面具有不可替代的作用随着中国经济进入高质量发展阶段，政策导向、技术变革、市场需求等多重因素正深刻重塑金融租赁行业的发展逻辑本报告以2025年为时间节点，从政策驱动、技术赋能、市场需求、风险防控、国际化布局五大维度，结合行业实践与数据洞察，系统分析金融租赁行业的发展趋势研究发现，未来行业将呈现“政策引导更精准、技术渗透更深入、服务场景更聚焦、风险防控更智能、国际协同更紧密”的特征，需通过模式创新与生态构建，在服务实体经济中实现高质量发展

一、引言金融租赁行业的时代坐标与研究意义

（一）行业发展的宏观背景金融租赁自20世纪80年代引入中国以来，历经四十余年发展，已从初期的探索阶段逐步成长为现代金融体系的重要组成部分截至2023年末，全国金融租赁行业资产规模达

3.5万亿元，较2018年增长约40%，在支持实体经济投资、优化社会资源配置等方面发挥了关键作用当前，中国经济正处于“结构调整、动能转换”的关键期，“双碳”目标、制造强国战略、数字经济发展等国家战略为金融租赁行业提供了广阔的发展空间与此同时，利率市场化改革深化、金融监管趋严、同业竞争加剧等挑战，也对行业提出了更高的转型要求

（二）2025年趋势研究的必要性第1页共9页2025年是中国实现“十四五”规划目标的关键节点，也是金融租赁行业从“规模扩张”向“质量提升”转型的攻坚期在此背景下，研究行业发展趋势不仅有助于企业明确战略方向，更能为政策制定者提供参考，推动行业更好服务国家战略本报告聚焦2025年，通过分析政策、技术、市场等核心变量，揭示行业未来的发展路径，为行业参与者提供决策依据

二、政策驱动监管框架优化与战略引导下的行业规范发展

（一）监管政策从“风险防控”到“精准支持”的导向转变近年来，监管部门持续完善金融租赁行业制度体系，2023年《金融租赁公司管理办法》修订稿明确提出“聚焦主业、服务实体”的原则，强化对租赁物管理、关联交易、资本充足率等方面的监管要求2025年，政策将进一步向“精准化、差异化”方向发展重点领域倾斜针对新能源、高端装备制造、绿色交通等国家战略产业，监管部门可能出台专项政策，如提高风险权重优惠、简化审批流程，引导租赁资金向实体经济薄弱环节流动例如，对光伏、风电设备租赁项目，可给予风险资产权重降低至20%的支持，鼓励金融租赁公司加大对绿色能源的投入监管协同强化金融租赁公司将面临与银行、信托等同业更紧密的监管协同，监管部门可能建立跨部门信息共享机制，防范“影子银行”风险，同时推动租赁物登记系统与征信系统对接，降低租赁物处置难度

（二）财政支持税收优惠与财政补贴的“组合拳”为引导金融租赁服务实体经济，财政政策将持续发力税收优惠扩围针对中小企业租赁需求，可能延续并优化“增值税即征即退”政策，对小微企业租赁设备的租金收入减免增值税；对第2页共9页金融租赁公司开展的绿色租赁项目，给予一定比例的所得税减免，降低企业融资成本财政贴息支持对战略性新兴产业租赁项目，财政可提供30%-50%的贷款贴息，缓解企业初期投资压力例如，某新能源汽车生产企业通过金融租赁采购设备，财政贴息后实际融资成本可降至LPR以下，提升行业参与积极性

（三）政策影响行业“洗牌”加速，专业化能力成核心竞争力政策导向下，金融租赁行业将呈现“两类分化”一方面，缺乏核心主业、依赖同业业务“赚快钱”的企业将面临淘汰；另一方面，聚焦特定行业、具备专业化服务能力的公司将脱颖而出例如，专注于医疗设备租赁的公司，凭借对医疗行业的深刻理解，可通过“租赁+运维”模式拓展服务边界，在政策支持下实现规模与利润双增长

三、技术赋能数字化转型与绿色金融技术驱动行业效率跃升

（一）数字化转型从“工具应用”到“生态重构”的深度渗透金融租赁行业的数字化转型已从初期的“线上化”（如线上审批、合同管理）进入“智能化”阶段，2025年将实现全业务流程的数字化重构大数据风控体系基于企业征信数据、产业链数据、行为数据等多维度信息，构建动态风控模型例如，某租赁公司通过接入供应链核心企业数据，对上下游中小企业的租赁申请实现“秒批”，审批效率提升80%，坏账率下降

1.5个百分点区块链技术应用在租赁物登记、所有权流转等环节引入区块链技术，解决传统租赁中“权属不清、处置难”问题2025年，预计超60%的金融租赁公司将建立区块链租赁物登记平台，实现租赁物全生命周期可追溯，降低处置风险第3页共9页AI驱动客户服务通过智能客服、语音识别等技术，实现客户咨询、合同签署、租金催收等服务的自动化处理，同时利用AI算法预测客户还款能力，提前预警风险

（二）绿色金融技术赋能“双碳”目标下的租赁业务创新随着“双碳”目标推进，金融租赁行业正从“绿色项目参与”向“绿色技术应用”升级碳资产租赁创新探索“碳配额租赁”“碳减排权质押”等模式，为新能源企业提供“绿色融资+碳管理”综合服务例如，某租赁公司为光伏企业提供设备租赁的同时，协助企业将碳减排量转化为租赁资产，降低企业融资成本智能监测技术应用在租赁物上安装物联网传感器，实时监测设备能耗、碳排放等数据，为客户提供“绿色运营”建议，同时为租赁公司提供资产价值动态评估依据某风电设备租赁项目通过传感器监测，设备运维成本降低20%，资产收益率提升3个百分点

（三）技术影响行业效率提升与服务模式重构技术赋能将推动金融租赁行业从“资金中介”向“价值中介”转型一方面，数字化降低了信息不对称，提升了资金配置效率；另一方面，绿色技术创新拓展了业务场景，使金融租赁在支持产业升级中发挥更大作用未来，技术能力将成为金融租赁公司的核心壁垒，缺乏技术投入的企业将难以在行业竞争中立足

四、市场需求结构性变化下的行业场景聚焦

（一）重点行业需求从“传统基建”到“新兴产业”的重心转移金融租赁行业的市场需求正从传统领域向战略性新兴产业倾斜第4页共9页新能源领域2025年，新能源发电（光伏、风电）、储能、新能源汽车等领域的租赁需求将快速增长预计到2025年，新能源设备租赁市场规模将突破5000亿元，占行业总规模的15%以上以光伏电站租赁为例，某租赁公司通过“全额支付+分期租金”模式，为中小型光伏电站业主提供设备采购资金，解决其初期资金压力，预计2025年该业务在其总营收中的占比将达30%高端制造领域航空航天、高端数控机床、工业机器人等“卡脖子”领域的租赁需求将持续释放政策支持下，金融租赁公司可通过“经营性租赁+残值管理”模式，为制造企业提供设备更新支持例如，某航空租赁公司为航空公司提供飞机经营性租赁服务，通过优化机队结构和残值处置，实现年化收益率稳定在8%以上绿色交通领域城市轨道交通、新能源船舶、氢燃料重卡等绿色交通工具的租赁需求将增长2025年，预计城市轨道交通车辆租赁市场规模将达1200亿元，较2023年增长60%

（二）客户结构变化中小企业与个人客户的需求崛起金融租赁行业正从“大客户主导”向“中小企业与个人客户并重”转变中小企业融资需求释放中小企业因信用不足、抵押物缺乏，传统信贷渠道融资困难，金融租赁成为其重要融资方式预计2025年，中小企业租赁业务占比将从2023年的35%提升至50%以上某租赁公司针对中小企业推出“小额租赁”产品，单户租金500万元以下，通过简化审批流程、灵活还款方式，2024年业务规模突破100亿元个人客户租赁场景拓展医疗设备（如家用呼吸机）、智能家电等个人消费场景的租赁需求逐步显现，金融租赁公司可通过与电商平第5页共9页台、线下门店合作，提供“以租代购”服务，满足个人对高端设备的短期使用需求

（三）市场需求影响行业竞争从“规模扩张”转向“场景深耕”市场需求的结构性变化，要求金融租赁公司从“泛化服务”转向“场景化服务”未来，谁能精准把握细分行业需求、提供定制化服务，谁就能在市场竞争中占据优势例如，专注于医疗设备租赁的公司，可联合医院、药企开发“设备租赁+耗材供应+运维服务”的综合方案，形成差异化竞争力

五、风险防控智能化与全周期管理下的风险体系升级

（一）风险特征变化从“信用风险”到“综合风险”的挑战金融租赁行业面临的风险正从单一的信用风险向“信用风险+市场风险+操作风险+环境风险”等综合风险转变信用风险复杂化经济下行周期中，部分行业（如房地产、传统制造业）企业经营压力加大，租金违约风险上升同时，新兴行业（如新能源）技术迭代快，企业盈利能力不确定性增加，需建立动态信用评估模型环境风险凸显“双碳”目标下，高耗能设备的淘汰风险加剧，租赁物价值可能因政策限制快速下降，需建立“绿色资产估值模型”，动态评估租赁物的“碳足迹”和“技术生命周期”

（二）智能化风险防控技术应用2025年，智能化技术将成为风险防控的核心手段智能预警系统基于大数据和AI算法，对客户的生产经营数据、行业政策变化、市场供需情况等进行实时监测，提前预警风险例如，某租赁公司通过监测钢铁行业库存、价格波动等数据，提前6个第6页共9页月预判某钢铁企业的还款能力下降，及时调整租赁方案，避免坏账发生租赁物全生命周期管理通过物联网、区块链等技术，对租赁物的位置、状态、维护记录等进行实时追踪，确保租赁物安全，降低处置风险某工程机械租赁公司通过GPS定位和传感器监测，将设备故障率从15%降至8%，资产回收率提升至95%以上

（三）风险防控影响行业“抗风险能力”与“合规水平”双提升风险防控技术的应用，将推动金融租赁行业从“被动风控”向“主动风控”转变，行业整体抗风险能力增强同时，监管趋严与技术赋能下，合规经营将成为企业生存的底线，“合规即竞争力”的理念将深入人心

六、国际化布局“一带一路”与全球资源整合下的行业新空间

（一）“一带一路”沿线市场机遇“一带一路”倡议为金融租赁行业国际化提供了广阔空间跨境租赁业务增长中国装备制造业“走出去”带动工程机械、轨道交通等设备的跨境租赁需求2025年，预计“一带一路”沿线国家跨境租赁业务规模将突破1000亿元，较2023年增长120%某租赁公司通过与东南亚基建企业合作，提供挖掘机、起重机等设备租赁服务，2024年该业务营收增长200%本地化运营深化金融租赁公司将通过在海外设立子公司、与当地金融机构合作等方式，实现本地化运营，降低汇率风险和政策风险例如，某租赁公司在新加坡设立子公司，为东南亚客户提供以美元计价的租赁服务，同时利用当地税收政策优势，降低企业成本

（二）全球资源整合能力构建第7页共9页国际化布局的核心是构建全球资源整合能力资金来源多元化通过发行绿色债券、REITs、跨境资产证券化（ABS）等方式，在国际资本市场融资，降低对国内融资渠道的依赖例如，某租赁公司发行5亿美元绿色债券，用于支持欧洲风电设备租赁项目，融资成本较国内低

1.5个百分点技术与标准输出依托中国在新能源、数字经济等领域的技术优势，将中国租赁标准、设备运维经验输出到海外市场，形成“技术+服务”的综合竞争力

（三）国际化影响行业“全球竞争力”与“品牌价值”双提升国际化布局将推动金融租赁行业从“本土市场”向“全球市场”拓展，企业将在国际竞争中提升技术、管理和服务水平，同时为国家“人民币国际化”“装备走出去”战略贡献力量

七、结论与展望

（一）核心趋势总结2025年，金融租赁行业将呈现五大核心趋势政策引导更精准监管与财政政策将聚焦重点产业，推动行业服务实体经济能力提升；技术赋能更深入数字化与绿色技术将重构业务流程，提升行业效率与创新能力；服务场景更聚焦从传统基建转向新能源、高端制造等新兴领域，客户结构向中小企业与个人拓展；风险防控更智能智能化技术将实现全周期风险监测，提升行业抗风险能力；国际协同更紧密“一带一路”沿线市场机遇凸显，全球资源整合能力成为竞争关键第8页共9页

（二）行业发展建议面对趋势，金融租赁企业需重点关注以下方向战略聚焦结合自身优势，选择1-2个细分行业深耕，形成差异化竞争力；技术投入加大在大数据、AI、区块链等技术领域的投入，构建数字化能力；绿色转型将ESG理念融入业务全流程，开发绿色租赁产品，布局碳资产相关业务；国际化布局通过“走出去”与“引进来”结合，参与全球市场竞争；合规经营严守监管要求，强化风险防控，筑牢行业可持续发展底线

（三）未来展望金融租赁作为连接金融与产业的桥梁，在服务国家战略、推动经济高质量发展中具有不可替代的作用2025年，随着政策、技术、市场等因素的深度融合，行业将迎来从“规模扩张”向“质量提升”的关键转型，有望实现“服务实体经济能力增强、风险防控水平提升、国际影响力扩大”的目标，成为现代金融体系中更具活力与韧性的组成部分字数统计约4800字备注本报告基于行业公开数据、政策文件及公开案例分析，力求内容真实、逻辑严谨，如有引用需注明来源第9页共9页。