工行培训课件业务

中国工商银行业务培训工行简介与发展历程中国工商银行成立于年，经过四十年的发展，已成为全球最大的1984商业银行之一截至年，工行总资产已超过万亿元人民币，在202439全球金融机构中处于领先地位工行拥有近家分支网点，业务覆盖中国城乡以及全球主要金融16,000中心，为国内外客户提供全方位的金融服务银行持续推进国际化战略，在全球金融市场的影响力不断提升工行组织架构12总行层面境内机构设立董事会、监事会和高级管理层，下设个职能部门，负责全行包括省级分行、地市级分行、县支行以及社区与小微支行，构成四级31战略决策与管理管理体系34境外机构子公司与控股机构覆盖亚太、欧洲、美洲、非洲等六大洲的家海外分行，实现全球拥有工银租赁、工银国际、工银安盛等专业子公司，提供综合金融服44服务网络务工行企业文化以客户为中心，创造价值，追求卓越核心价值观社会责任诚信立业服务实体经济••创新超越支持乡村振兴••科技引领践行绿色金融••绿色发展助力共同富裕••核心业务公司金融——对公存贷款结算与现金管理票据与贸易融资提供流动资金贷款、项目融资、并购贷款等全球现金管理平台支持多币种、跨境资金池、多样化信贷产品，满足企业不同阶段融资需智能收付等功能，为大型集团提供一体化资求年公司贷款余额突破万亿元，金解决方案，日均结算量超万亿元2024102保持市场领先地位核心业务个人金融——截至年，工商银行个人客户总量突破亿，服务范围覆盖中国城

20247.3乡居民的各类金融需求工行个人金融业务以客户生命周期为主线，构建全方位服务体系，持续提升客户体验存款与理财提供多币种存款、结构性存款以及工银理财系列产品，满足不同风险偏好客户需求个人贷款个人住房贷款、消费贷款、经营贷款等产品全面覆盖居民生活各方面需求工行持续深化零售转型战略，通过数字化升级提升服务效率，线上渠道个人业务占比已超过，客户满意度持续提升80%银行卡业务信用卡和借记卡市场份额领先，创新推出数字银行卡和特色联名卡投资银行与资产管理投资银行业务债券承销市场份额保持领先，年承销额超过亿元人民币20242000债券承销政府债、金融债、企业债等全品种覆盖•股权融资、增发、可转债等业务•IPO并购重组为企业提供财务顾问服务•资产管理业务理财产品规模超过万亿元，品种涵盖固收、混合、权益等多类别3工银理财子公司运营成熟，产品净值化转型完成•特色理财产品添利宝、睿富系列等•私人银行专属产品满足高净值客户需求•托管业务托管资产规模突破万亿元，连续十年保持市场第一22公募基金托管覆盖超过家基金公司•120养老金托管服务全国社保基金和企业年金•保险资金托管为主要保险公司提供服务•国际化业务拓展万亿

441254.5海外分行数量服务国家和地区跨境人民币业务量覆盖亚、欧、美、非、大洋洲等六大洲的主要金通过自建机构、代理行关系实现全球服务网络年业务量全球第一，支持一带一路建设2024融中心工商银行积极服务中国企业走出去和外国企业引进来，为跨国企业提供全球一体化金融服务同时，大力发展跨境人民币业务，推动人民币国际化进程，助力构建新发展格局金融科技战略科技投入与架构数字产品创新年投入超过亿元，占营业自主研发一系列数字化产品，打造全方2024IT260收入的，持续增强科技创新能力位金融服务能力

3.5%成立金融科技研究院，吸引顶尖人才工银支付全场景支付解决方案••e构建开放架构，支持生态融合融联社交金融服务平台•API•e建设两地三中心灾备体系融购综合电商金融平台••e工银投资智能投资顾问服务•e工商银行始终将科技创新作为核心竞争力，通过大力发展金融科技，推动全行数字化转型，构建线上线下一体化服务体系，为客户提供更加智能、便捷的金融服务体验智能化服务应用移动银行智能客服智慧网点工行手机银行月活跃用户超亿，实智能客服工小智日均服务客户超过全国建成家智慧银行网点，配备

2.8AI5000现以上业务线上办理整合支付万人次，问题解决率达以上、智能柜员机等自助设备通过生95%+20095%VTM生活金融服务，打造一站式金融生活支持语音、文字多模态交互，具备情感物识别、远程视频等技术，实现无介质、+平台年交易金额突破万亿元识别能力，提供×小时不间断服务无接触、无等待的服务体验202450724截至年，工行数字化客户活跃度超过亿人，线上渠道交易占比超过通过智能化服务应用，工行持续提升客户体验，降低运营成本，推

20245.290%动服务模式创新普惠金融创新举措小微企业金融服务普惠贷线上贷款e支持小微企业贷款余额超过万亿元，依托大数据风控模型，为小微企业提3服务小微企业户数超过万户供全线上信用贷款服务年新2002024创新推出经营快贷、网贷通等线增投放万亿元，平均贷款利率较

1.2上融资产品，实现秒申请、秒审批、市场水平低个百分点，有效降低小1秒放款微企业融资成本乡村振兴金融支持打造兴农通服务品牌，专注支持农村产业发展建设超过万家惠农金融服务1点，覆盖全国以上行政村，提供基础金融服务和农业技术指导80%绿色金融业务发展绿色信贷绿色金融创新年绿色信贷余额超过万亿元，重点支持清洁能源、节能环保、绿色交通等领域成功发行亿元绿色金融债券，支持低碳项目

20243.2•200推出碳排放权融资，助力企业参与碳交易•开发评价体系，引导资金流向绿色产业•ESG创设绿色普惠贷，支持中小企业绿色转型•清洁能源节能环保绿色交通绿色建筑其他领域风险控制与合规管理全面风险管理1三大核心风险2风险防控工具3合规与内控体系4全面风险管理体系合规管理与反洗钱工行构建全面、全程、全员的风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险等多个维度，实现风险管理全覆盖持续完善合规管理机制，严格落实监管要求，推动全行合规文化建设信用风险优化信贷政策，强化贷前调查、贷中审查、贷后管理反洗钱升级反洗钱系统，提高可疑交易监测能力•••市场风险建立市场风险限额管理体系，加强交易风险监测•内控建设实施内控合规管理年活动，强化全员合规意识操作风险完善操作风险三道防线，加强关键流程管控境外合规加强跨境业务合规管理，适应国际监管要求••客户关系管理模式客户分层基于客户资产规模、交易活跃度、价值贡献等维度，将客户划分为不同层级，实施差异化服务策略客户经理制为大中型企业客户和私人银行客户配备专属客户经理，提供一对一定制化服务年全行专业客户经理超过万名20245全渠道服务整合线上线下服务渠道，建立物理网点电子银行远程银行的一体化服++务体系，提供无缝衔接的客户体验数据驱动服务运用大数据分析客户行为和需求特征，实现精准营销和个性化服务年客户满意度达到以上，持续提升202495%数字化转型战略打造一流的智慧银行，实现让金融服务无处不在全渠道一体化数据驱动决策打通线上线下服务边界，构建物理网建立全行统一的数据中台，整合内外点电子银行远程银行的一体化服务部数据资源，通过数据挖掘和分析，++体系，实现客户在任何渠道都能享受为业务发展提供精准洞察，提升决策一致的服务体验效率和准确性敏捷技术架构推进云服务数据中心落地，构建开放灵活的技术架构，提升系统响应速度和业务创新能力，支持快速迭代和产品创新重点数字产品案例工银融联工银支付e e工银e支付作为工行的综合支付平台，2024年交易额突破30万亿元，支持多场景、多终端的支付需求•线上线下一体化支付解决方案•支持扫码支付、NFC支付、生物识别支付•B2B对公支付和B2C消费支付全覆盖云计算与大数据应用工行金融云平台自主建设金融专有云平台，实现资源弹性部署和动态调度，为全行业务提供算力IT支持云平台覆盖全行的应用系统，大幅提升系统响应速度和资源利用效率98%大数据分析平台构建级数据处理能力的大数据分析平台，实现对结构化和非结构化数据的统一PB管理和分析通过数据挖掘和机器学习，支持客户画像、精准营销、风险预警等应用场景工行大数据应用已经覆盖营销、风控、运营、管理等多个领域，实现数据驱动业务发展例如，基于客户交易行为分析的精准营销，成功率提升以上；基于大数据的智能风30%控模型，欺诈识别准确率达95%人工智能与区块链探索人工智能应用区块链技术应用智能投顾工银智投基于客户风险偏好和市场分析，提供个性化投资建议，资产配置成功率高于人工顾问15%智能风控风控模型实时监测交易异常，欺诈识别准确率达，每年为客户避免损AI98%失超过亿元10智能客服工小智支持多轮对话和情感识别，问题解决率达，大幅提升客户服务效95%率工行积极探索区块链技术在金融领域的应用，已在多个业务场景实现落地区块链电子票据平台实现票据全生命周期线上化管理•供应链金融区块链提高融资效率，降低中小企业融资成本•跨境支付区块链缩短结算时间，提升资金使用效率•工行区块链票据业务入选工信部年度区块链典型应用项目，交易规模突破2024亿元5000线上化服务发展亿万亿95%

1.270业务线上化率线上开户用户线上交易金额以上业务可在线上渠年线上开户用户突破电子银行渠道年交易金额95%2024道办理，实现足不出户办亿，增长率达突破万亿元人民币

1.225%70银行98%对公业务电子化率企业网银和企业手机银行覆盖几乎所有对公业务工行持续推进线上化服务转型，通过手机银行、网上银行、智能柜员机等渠道，为客户提供随时随地的金融服务线上渠道不仅提供基础账户和支付服务，还延伸到投资理财、信贷融资、财富管理等综合性金融服务领域工行数据安全体系数据安全架构安全认证与管理工行建立三防三控数据安全保障体系，确保客户信息和交易数据安全边界防护部署防火墙、入侵检测系统等多层次安全设备，阻断外部攻击数据加密采用国密算法对敏感数据全程加密，确保数据传输和存储安全访问控制通过信息安全管理体系认证•ISO27001实施最小权限原则，严格控制数据访问权限，防止内部数据泄露获得国家网络安全等级保护四级认证•建立×小时安全监控中心•724定期开展安全渗透测试和应急演练•客户隐私保护符合等国际标准•GDPR客户案例大型企业金融服务——某央企集团综合金融服务方案1需求分析该央企集团拥有多家子公司，业务覆盖国内外市场，面临资金管理分散、50融资成本高、跨境结算复杂等问题2解决方案工行为其提供一揽子综合授信亿元，同时搭建全球现金管理平台，整合110国内外账户体系，实现资金集中管理3创新亮点针对其供应链特点，设计供应链金融闭环服务模式，覆盖核心企业1+N+X及上下游多家中小企业10004价值创造帮助客户降低融资成本个百分点，提高资金使用效率，年节约财务费230%用超过亿元，同时带动上下游企业共同发展1客户案例小微企业普惠金融——小微企业主秒批贷款案例某电子产品制造小微企业主王先生，企业成立年，年营业额约万元，缺3500乏抵押物，传统融资渠道难以满足其资金需求需求分析企业订单增加，急需万元流动资金用于原材料采购和生产扩张200解决方案工行客户经理推荐经营快贷产品，依托大数据风控模型，仅需提供基础信息，无需抵押担保年，工行经营快贷等线上普惠产品为超过万户小微企业2024300服务体验主提供融资支持，典型客户线上秒批成功率达，平均获贷时间从98%传统的数天缩短至分钟级客户通过手机银行申请，系统自动审批，分钟内完成万元贷3200款审批并放款，年化利率

4.35%工行通过科技赋能普惠金融，破解小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，帮助小微企业加速发展，同时有效控制风险，实现普惠金融业务可持续发展客户案例个人财富管理——某中产家庭综合金融方案客户画像李先生，岁，某企业中层管理人员，家庭年收入万元，有一套房产和万元金融资产，4580200关注子女教育和养老规划需求分析资产保值增值、子女教育金准备、个人养老规划、家庭保障完善、税务筹划等多元化需求解决方案工行私人银行顾问为其设计稳健增长型资产配置方案，包括配置睿财系列中高端理40%财产品，年化收益率；配置家庭保障型保险；配置子女教育金信托；配置

5.2%30%20%10%灵活流动性资产成效反馈一年后，客户资产总体收益率达，高于同期银行存款倍以上；完善了家庭保障体系；建

4.8%3立子女教育金专户；客户满意度评价为非常满意风险事件应对实例年票据风险事件处置2023年初，工行某分行发现一批企业客户提供的商业票据存在伪造风险，涉及金额约亿元，20232可能导致重大损失风险发现1票据管理系统自动识别出票据背书链异常，触发风险预警，前台人员立即上报2快速响应分行风险管理部门启动应急预案，成立专项处置小组，冻结相关账户，协同处置3联系出票行核实票据真实性总行指导分行开展调查取证，法律部门准备诉讼材料，同时与监管机4问题解决经验总结构和公安部门保持沟通通过快速行动，成功追回

1.8亿元•风险预警机制的重要性系统预警是发现风险的第一道防线资金，将损失控制在最小范围，并快速响应的价值风险处置讲究时效，越早行动损失越小•完善了票据风险防控机制内部协同的效果各部门协同配合，形成风险处置合力•系统优化的必要根据风险事件持续完善风控系统•该案例已作为工行内部培训教材，帮助全行员工提高风险意识和处置能力业务操作演练对公开户流程——资料准备与审核收集并审核企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证（或三证合一的营业执照）、法定代表人身份证件、开户申请书等材料重点核实证件真实性和有效期企业信息录入在对公客户管理系统中录入企业基本信息、法定代表人信息、股东信息、受益所有人信息等录入时注意信息一致性，特别是企业名称、注册资本等关键反洗钱审查信息执行客户身份识别和风险评级，包括核实企业实际控制人、资金来源、经营范围等信息对高风险客户需进行强化尽职调查并报上级审批印鉴与密码设置采集预留印鉴，包括企业公章、财务章、法定代表人或授权人名章；设置账户密码，指导客户设置网银密码和数字证书注意印鉴真实性审核开户审批与激活完成系统审批流程，开立基本账户或一般账户，为客户配置企业网银、对公手机银行等电子渠道，讲解账户管理注意事项重点风险提示证件真伪识别是关键环节，必须使用专业设备检验；企业受益所有人信息必须准确采集，是反洗钱工作重点；账户用途必须符合监管规定，

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3.防止违规资金交易业务操作演练贷款审查——贷款审查要点分解高风险信号识别技巧主体资质审查评估借款人合法经营状况、行业地位、股权结构、关联企业情况等重点关注企业是否有经营异常、行政处罚或涉诉情况财务状况审查分析企业财务报表真实性、盈利能力、偿债能力、现金流状况等关注销售收入与增值税申报是否匹配，应收账款周转是否合理担保条件审查评估抵质押物价值、变现能力和法律瑕疵，核实担保人资质和担保能力审核产权证明文件完整性和有效性财务数据异常毛利率远高于行业平均、存货周转率异常低•经营场所问题注册地址与实际经营地不符、多家企业共用一址•用途管控审查交易对手集中客户或供应商过度集中，特别是关联交易占比高•核实贷款用途合规性，设计合理的支付管控措施，防止贷款资金被挪用明确贷后监测频率法定代表人异常短期内频繁变更、同一人控制多家申贷企业•和重点负面舆情信息媒体报道存在环保问题、劳资纠纷、产品质量问题•审查过程中要注重交叉验证，将企业提供的信息与公开信息、税务数据、银行流水等多维度交叉比对，发现不一致点及时跟进调查业务创新与未来趋势智能网点建设云原生银行未来网点将以轻型化、智能化、特色化为方全面推进云原生技术架构转型，实现系统敏捷向，人工服务与智能设备深度融合，实现开发和弹性部署，支持金融业务快速创新和灵以上业务自助办理，客户经理转型为金95%活扩展，运维成本降低以上IT30%融顾问双碳金融创新融合生态金融围绕碳达峰、碳中和目标，创新碳金融产品打破传统银行边界，通过开放与各行业场API和服务，包括碳资产质押、碳减排贷款、碳中景深度融合，构建金融生活产业的综合服++和债券等，支持绿色低碳转型务生态，实现金融服务无处不在工行正积极布局数字人民币、区块链、量子通信等前沿技术领域，加快构建以客户为中心的智慧银行生态系统，推动金融服务模式和业务形态的深刻变革工行员工成长与培训体系培训体系架构工银学堂数字化学习平台12341领导力培训2专业技能培训3新员工培训4合规与基础培训工行构建分层分类的员工培训体系，满足不同岗位和职业发展阶段的学习需求年累计培训超万202446人次，人均培训时长达小时85课程资源丰富涵盖专业技能、管理能力、通用素质等领域的多门课程•15000学习方式多样线上微课、直播课堂、线下研讨、行动学习等多种形式相结合•个性化推荐基于员工岗位和能力差距，智能推荐学习内容•学习效果评估建立科学的培训评估体系，与绩效考核和职业发展挂钩•工行实施金融科技人才培养计划，每年选拔名员工进行科技转型培训，支持传统岗位员1000工向数字化岗位转型业务能力提升建议持续学习金融科技深化行业研究关注大数据、人工智能、区块链等前沿技术在金融领域的应用，定期参加行内外培训，选择个重点行业深入研究，了解行业发展趋势、政策环境和商业模式创新，形成1-2提升数字化素养建议每周至少投入小时学习相关知识，形成学习笔记和思考行业洞察能力定期分析行业典型客户案例，总结服务经验和风险特征3强化客户沟通多专业融合发展提升有效倾听和需求挖掘能力，学习结构化沟通技巧，精准把握客户痛点建议参加打破专业壁垒，了解信贷、结算、投行、零售等多个业务领域知识，具备综合金融服银行组织的情景模拟培训，通过角色扮演提升沟通技巧和应变能力务能力积极参与跨部门项目，提升协同作战和整合资源的能力课程总结与互动问答工行概况核心业务全球领先的大型商业银行，总资产超万亿元，公司金融、个人金融、投资银行、资产管理等全39近家分支网点面的金融服务体系16,000人才培养国际化战略完善的培训体系，支持员工持续成长，提升家海外分行，覆盖六大洲，跨境人民币业44综合服务能力务全球领先创新发展数字化转型普惠金融、绿色金融等创新业务快速发展，践行全渠道一体化服务，云计算、大数据、等技术AI社会责任深度应用感谢各位参与本次工行业务培训课程！我们系统介绍了工行的业务体系、发展战略和创新方向，希望能够帮助您更好地了解工行，提升专业服务能力接下来，欢迎大家提问，我们将进行现场互动答疑，并收集您对培训的反馈意见。