2025年征信考试题库：征信数据与分析报告撰写技巧试题

年征信考试题库征信数据整理与分析2025报告撰写技巧试题考试时间_______分钟总分___________分姓名__________

一、选择题（每题2分，共20分）

1.征信报告中的基本信息不包括以下哪项？A.姓名B.身份证号C.通讯地址D.政治面貌

2.以下哪个不属于征信报告中的个人信用记录？A.信用卡使用情况B.贷款还款情况C.保险缴费情况D.房产抵押情况

3.征信报告中的逾期记录是指以下哪种情况？A.按时还款B.超过还款期限未还C.贷款利率调整D.贷款额度调整

4.以下哪个不是征信报告中的查询记录？A.贷款审批查询B.信用卡审批查询C.保险审批查询D.个人基本信息查询

5.征信报告中，以下哪种行为会被视为严重逾期？A.贷款逾期1个月B.贷款逾期3个月C.贷款逾期6个月D.贷款逾期12个月

6.征信报告中的“特别关注”指的是以下哪种情况？A.贷款逾期记录B.法院失信被执行人记录C.税收欠缴记录D.保险理赔记录

7.征信报告中的信用等级分为以下几个等级？A.A、B、C、D、EB.AAA、AA、A、B、CC.AAA、AA、A、B、C、DD.A、B、C、D、E、F

8.征信报告中的信用等级越高，以下哪个说法是正确的A.表示个人信用越好

9.表示个人信用越差C.表示个人信用一般D.表示个人信用不稳定10征信报告中的逾期记录会对以下哪个方面产生影响A.贷款审批B.信用卡审批C.保险审批D.以上都是

10.征信报告中的查询记录对以下哪个方面没有影响？A.贷款审批B.信用卡审批C.保险审批D.个人信用评分

二、填空题（每空2分，共20分）

1.征信报告是金融机构进行的重要依据

2.征信报告中的个人基本信息包括、、等

3.征信报告中的信用记录主要包括、、等

4.征信报告中的逾期记录分为___________、_________、_________等

5.征信报告中的信用等级分为、、等

6.征信报告中的查询记录包括、、等

7.征信报告中的“特别关注”主要包括、、等

8.征信报告的信用等级越高，表示个人信用越___________O

9.征信报告的逾期记录会对、、等方面产生影响

10.征信报告中的查询记录对没有影响

三、判断题（每题2分，共20分）

1.征信报告中的个人基本信息包括姓名、身份证号、通讯地址等（）

2.征信报告中的信用记录主要包括信用卡使用情况、贷款还款情况、保险缴费情况等（）

3.征信报告中的逾期记录分为正常还款、逾期还款、严重逾期等（）

4.征信报告中的信用等级分为A、B、C、D、E等（）

5.征信报告中的查询记录包括贷款审批查询、信用卡审批查询、保险审批查询等（）

6.征信报告中的“特别关注”主要包括贷款逾期记录、法院失信被执行人记录、税收欠缴记录等（）

7.征信报告的信用等级越高，表示个人信用越差（）

8.征信报告的逾期记录会对贷款审批、信用卡审批、保险审批等方面产生影响（）

9.征信报告中的查询记录对个人信用评分没有影响（）

10.征信报告中的个人信用评分与个人信用等级无关（）

四、简答题（每题10分，共30分）

1.简述征信数据整理与分析报告撰写的基本步骤

五、论述题（20分）

2.论述征信数据整理与分析在金融机构风险管理中的作用

六、案例分析题（30分）

3.阅读以下案例，分析征信数据整理与分析在客户信用评估中的应用案例某金融机构在审批一笔个人住房贷款时，通过征信系统查询到申请人的信用报告，发现申请人在过去一年内有多笔逾期还款记录，其中包括信用卡、贷款和水电费等请结合征信数据，分析该申请人的信用风险，并提出相应的风险管理建议本次试卷答案如下

一、选择题答案及解析

1.D解析征信报告中的基本信息通常包括姓名、身份证号、通讯地址等，政治面貌不属于基本信息

2.C解析个人信用记录通常包括信用卡使用情况、贷款还款情况等，保险缴费情况不属于信用记录

3.B解析逾期记录指的是超过还款期限未还款的情况

4.D解析查询记录通常包括贷款审批查询、信用卡审批查询等，个人基本信息查询不属于查询记录

5.D解析严重逾期通常指贷款逾期12个月以上，这是信用记录中较为严重的逾期情况

6.B解析“特别关注”通常指对个人的不良信用记录的特别标注，如法院失信被执行人记录

7.C解析征信报告中的信用等级通常分为AAA、AA、A、B、C、D等六级

8.A解析信用等级越高，表示个人信用越好

9.D解析逾期记录会对贷款审批、信用卡审批、保险审批等多个方面产生影响

10.C解析查询记录对个人信用评分没有直接影响

二、填空题答案及解析

1.信用风险评估解析征信报告是金融机构进行信用风险评估的重要依据

2.姓名、身份证号、通讯地址解析征信报告中的个人基本信息包括姓名、身份证号、通讯地址等

3.信用卡使用情况、贷款还款情况、保险缴费情况解析征信报告中的信用记录主要包括信用卡使用情况、贷款还款情况、保险缴费情况等

4.正常还款、逾期还款、严重逾期解析征信报告中的逾期记录分为正常还款、逾期还款、严重逾期等

5.AAA、AA、A、B、C、D解析征信报告中的信用等级分为AAA、AA、A、B、C、D等六级

6.贷款审批查询、信用卡审批查询、保险审批查询解析征信报告中的查询记录包括贷款审批查询、信用卡审批查询、保险审批查询等

7.贷款逾期记录、法院失信被执行人记录、税收欠缴记录解析征信报告中的“特别关注”主要包括贷款逾期记录、法院失信被执行人记录、税收欠缴记录等

8.好解析征信报告的信用等级越高，表示个人信用越好

9.贷款审批、信用卡审批、保险审批解析征信报告的逾期记录会对贷款审批、信用卡审批、保险审批等方面产生影响

10.个人信用评分解析征信报告中的查询记录对个人信用评分没有影响

三、判断题答案及解析

1.V解析征信报告中的个人基本信息确实包括姓名、身份证号、通讯地址等

2.V解析征信报告中的信用记录确实包括信用卡使用情况、贷款还款情况等

3.V解析征信报告中的逾期记录确实分为正常还款、逾期还款、严重逾期等

4.X解析征信报告中的信用等级通常分为AAA、AA、A、B、C、D等六级，而不是五级

5.V解析征信报告中的查询记录确实包括贷款审批查询、信用卡审批查询、保险审批查询等

6.V解析征信报告中的“特别关注”确实包括贷款逾期记录、法院失信被执行人记录、税收欠缴记录等

7.X解析征信报告的信用等级越高，表示个人信用越好，而不是越差

8.V解析征信报告的逾期记录确实会对贷款审批、信用卡审批、保险审批等方面产生影响

9.V解析征信报告中的查询记录对个人信用评分没有直接影响

10.X解析征信报告中的个人信用评分与个人信用等级是有关系的，信用等级越高，信用评分通常也越高

四、简答题答案及解析

1.征信数据整理与分析报告撰写的基本步骤a.收集和整理征信数据；b.对征信数据进行清洗和预处理；c.分析征信数据，识别关键特征和趋势；d.撰写报告，包括数据概述、分析结果、结论和建议

五、论述题答案及解析

2.征信数据整理与分析在金融机构风险管理中的作用征信数据整理与分析对于金融机构的风险管理具有重要意义通过分析客户的信用历史和信用行为，金融机构可以更准确地评估客户的信用风险，从而在贷款审批、信用卡发行、保险承保等环节做出更加合理的决策具体作用包括a.降低贷款违约风险；b.提高信贷审批效率；c.优化风险管理策略；d.促进金融产品创新

六、案例分析题答案及解析

3.征信数据整理与分析在客户信用评估中的应用案例中，申请人有多笔逾期还款记录，这表明申请人的信用风险较高以下是对该申请人的信用风险分析和风险管理建议a.信用风险分析-申请人存在多次逾期还款，表明其还款意愿可能存在问题；-逾期还款涉及多种类型的债务，表明申请人的财务状况可能较为紧张;-逾期记录持续一年，表明申请人的信用历史不佳b.风险管理建议-对申请人进行更深入的信用调查，了解其逾期原因和还款能力;-提高贷款利率或增加保证金，以降低潜在的风险；-限制贷款额度，避免申请人过度负债；-考虑拒绝该申请人的贷款申请，以避免潜在的风险损失。