反假货币培训课件

反假货币培训课件第一章反假货币的重要性假币流通的危害典型案例回顾损害国家金融秩序和金融安全年广东某特大制售假币团伙案，涉案金额超过万元••2022800侵害公民和企业的合法财产权益年跨省假币流通网络，利用电商平台销售假币••2023影响人民币的信誉与流通稳定性多家银行柜员因未严格执行假币识别程序导致重大经济损失••增加社会交易成本和安全风险•反假货币的法律法规框架《中华人民共和国人民币管理条例》重点条款第三十七条第四十一条第四十二条禁止伪造、变造人民币禁止出售、购故意毁损人民币的，由公安机关给予警金融机构发现假币后应立即予以收缴，买伪造、变造的人民币禁止运输、持告，并处万元以下罚款并出具收缴凭证1有、使用伪造、变造的人民币真假难辨，防范刻不容缓第二章人民币防伪特征详解（）1纸张材质与手感识别水印图案及其位置真币采用特殊纸张，质地坚韧有弹性第五套人民币各面额均有固定位置的水印••摸起来挺括不易折皱，有明显的凹凸触感透光观察呈现立体感和层次感••假币纸质常偏软或偏硬，手感平滑无明显纹理水印图案细节清晰，边缘自然过渡••假币水印常模糊不清或印刷痕迹明显•人民币防伪特征详解（）2安全线的种类与识别方法磁性全埋安全线透光可见，呈现连续的细线•开窗安全线正面可见断续线条，背面看不到•假币安全线常用印刷方式模仿，透光时呈黑线•光变油墨与磁性油墨技术光变油墨改变视角时，颜色会发生变化•元钞票面额数字使用光变油墨，绿色变为蓝色•100磁性油墨具有特殊磁性，可被专用设备检测•人民币防伪特征详解（）3红外特殊标记微缩文字检查真币在红外光下有特定区域显示或隐藏，需凸印触感识别在真币的多个位置设有肉眼难以辨认的微缩使用专业设备检测不同面额钞票的红外反真币采用凹版印刷工艺，肖像、国徽等处有文字，需使用放大镜观察如元背面右应不同，是鉴别真伪的重要手段100明显凸起感用指甲轻刮，能感受到明显的上角有字样RMB100凹凸纹路和阻力透光观察人民币水印与安全线示意图正确的透光观察方法常见假币透光特征将钞票置于光源前，使光线从钞票背面透过水印应当清晰可见，呈现假币水印通常是印刷上去的，透光时会显得过于明显或过于模糊安全立体感和层次感安全线应为连续的细线，不会断开线如果是印刷的，透光时会显示为黑线而非透明线第三章假币识别实操技巧看视觉检查1-观察钞票整体颜色、图案清晰度、水印位置、油墨印刷质量，注意边缘是否整齐、号码是否规范摸触感检查2-用指腹和指甲感受纸张质地、凹凸触感，重点检查人物肖像、国徽等处的凸印效果听声音检查3-抖动钞票，真币发出清脆响亮的声音；折叠后松开，真币会迅速弹回透透光检查-对着光源检查水印、安全线等防伪特征，观察其质量和位置是否准确假币收缴与报告流程假币收缴规范流程向公安机关报案流程发现疑似假币时，应婉转告知客户需进一步检验收缴假币后，立即向网点负责人报告

1.

1.使用验钞设备进行鉴别，并向主管确认网点负责人向当地公安机关报案

2.

2.确认为假币后，填写《假币收缴凭证》，一式三联保存完整的监控录像和交易记录

3.

3.向客户解释收缴原因及法律依据配合公安机关调查，提供客户特征描述

4.

4.由客户签字确认，第一联交客户保留定期向人民银行报送假币收缴情况

5.

5.注意事项收缴假币时应保持冷静专业的态度，避免与客户发生冲突收缴的假币应单独密封保管，不得与其他现金混放，并在当日内向人民银行解缴现金残污损人民币处理标准残缺人民币兑换标准四分之三（含）以上，按全额兑换•二分之一（含）至四分之三以下，按半额兑换•四分之一至二分之一以下，按四分之一兑换•四分之一以下，不予兑换•不宜流通人民币标准票面污染、褪色超过面积三分之一•破损、穿孔处以上或面积超过平方毫米•510粘连、变形、褶皱导致图案不清晰•残污损人民币处理要求对不宜流通人民币，银行应予以收回•对残缺、污损人民币按规定标准兑换•对故意损毁人民币的行为应予以劝阻•对特殊残损币需送交人民银行鉴定•银行柜员应熟练掌握残污损人民币的兑换标准，做到准确判断、规范操作，既保障客户权益，又维护人民币信誉假币找茬互动环节通过模拟真实场景，提升员工假币识别的实战能力第四章外币防伪基础知识美元欧元安全线美元有安全带全息图倾斜时可见面额和窗户图•1003D•案水印空白处有人像水印•安全线透光可见嵌入式安全线变色油墨面额数字颜色会变化••水印正面左侧有建筑水印微缩文字多处有微小文字••特殊纸张手感挺括有弹性•日元全息贴片高面额日元右上角•隐形图案透光可见人像•微缩文字多处有微小文字•荧光反应紫外光下有特殊荧光•外币假钞识别要点外币假钞多采用高仿冒技术，应特别注意纸质、水印、安全线和油墨质量使用专用验钞设备是识别外币真伪的最可靠方法反假货币工作中的风险点与防范12大额现金交易风险临时柜员风险大额现金交易中假币混入的概率较高，特别是在繁忙时段或集中支付临时上岗人员或实习人员对假币识别经验不足，容易造成风险场景防范措施临时柜员必须在有经验柜员指导下工作，重点交易需复核防范措施大额现金必须使用点验钞机全额检验，不得略验或抽验34设备依赖风险繁忙时段风险过度依赖验钞设备，忽视人工识别，遇设备故障时风险暴露业务高峰期柜员压力大，警惕性降低，容易忽视假币特征防范措施坚持设备检测人工识别双重验证机制防范措施高峰期增加人手，坚持标准化操作流程不走捷径+关键防范措施坚持先收后付原则，严格执行现金清点、鉴伪流程，维持良好的柜面秩序，提高客户等待理解度反假货币技术设备介绍常用反假货币设备点钞机能同时进行清点和鉴别功能紫外线验钞灯检查钞票在紫外光下的荧光反应手持式验钞笔通过化学反应检测纸张成分放大镜观察微缩文字和细微印刷细节磁性检测仪检测钞票磁性油墨特性设备使用注意事项定期校准和维护验钞设备•及时更新验钞设备的识别软件•设备异常时立即报修并改用备用设备•技术设备是反假货币工作的重要工具，但不能完全替代人工识别柜员应熟练掌握各类设备的使用方法，并结合看摸听透的人工识别技巧，构建双重防线柜员使用验钞机实操照片正确的验钞机使用姿势设备检测原理操作人员应保持专注，将钞票平整放入，现代验钞机采用多光谱扫描技术，同时注意观察设备显示结果验钞过程中，检测纸张密度、油墨磁性、荧光反应和客户应能看到操作流程，保证透明性图像特征，全方位鉴别真伪验钞设备是反假货币工作的第一道防线，但技术设备也有局限性对于新型仿冒技术，设备可能存在识别盲区，因此人工辅助验证仍然必不可少第五章典型假币案例分析年高仿元假币案例2023100犯罪分子利用高精度印刷设备仿制版元人民币，主要特征是水印2015100模糊，安全线为印刷而非嵌入，手感较滑识别关键点透光检查水印质量；观察光变油墨角度变化不明显；手摸凹凸感较弱；安全线透光后呈现黑线而非透明线防范措施增强对安全线和水印的重点检查；使用多种验钞方法综合判断；对大额可疑现金交易提高警惕；及时分享假币特征信息伪造技术趋势现代假币制造技术向数字化、精细化方向发展，越来越多地模仿多层次防伪特征未来假币识别将更依赖于专业设备和专业知识的结合新宁农商银行反假货币培训实践分享创新培训方法互动教学设计显著培训成效采用理论实操竞赛三位一体培训模式，每季开发假币辨识挑战赛游戏环节，设置不同难度通过系统培训，近两年柜面假币拦截率提升，++35%度举办一次全员反假货币知识更新培训，结合真的辨识任务；组织柜员间师徒帮带活动，经验员工反假货币知识测试平均分达到分，大大提92实案例进行分析讨论丰富的柜员指导新人高了员工鉴伪能力和信心新宁农商银行的实践证明，将理论学习与实际操作相结合，采用生动有趣的培训方式，能有效提升员工的反假货币意识和能力，值得各网点借鉴推广反假货币工作中的团队协作柜员安保人员培训讲师主管风控专员各岗位职责分工快速响应机制柜员一线假币识别，执行收缴程序建立假币信息实时共享平台•主管复核可疑币种，处理客户异议发现新型假币立即全行通报•安保人员维护现场秩序，协助紧急情况设立反假货币工作微信群•风控专员分析假币案例，发布风险提示定期举行反假货币案例研讨会•培训讲师更新反假知识，提升团队能力与公安机关建立联动机制•反假货币宣传与客户教育倍78%65%3公众认知率假币受害率效益提升调查显示，的公众只了解基本防伪特征，对的假币受害者表示，受害前从未接受过系统经过客户教育的网点，假币拦截率提升近倍，78%65%3高级防伪特征认知不足的反假货币知识教育客户满意度明显提高有效的宣传渠道与内容设计网点电子屏幕播放防伪知识短视频设计适合不同年龄段的宣传内容••设立反假货币知识宣传角利用真假对比图增强直观性••印制通俗易懂的防伪知识折页提供简单易记的口诀和检查步骤••组织社区反假货币知识讲座使用案例故事形式增强警示效果••在银行推送反假货币小知识定期更新宣传内容，跟进新防伪特征•APP•提高公众反假货币意识是一项长期工作，需要持续、系统、通俗的宣传教育，形成全社会共同防范假币的良好氛围反假货币宣传海报示例有效宣传海报的特点宣传海报的布置原则图文并茂，直观展示真假币对比放置在客户等候区域和柜台附近••重点突出关键防伪特征高度适中，便于客户阅读••使用通俗易懂的语言定期更换内容，保持新鲜感••设计简洁明了，便于记忆与其他宣传材料形成系列效应••优质的宣传海报是提升公众反假货币意识的有效工具通过精心设计的视觉元素和简明扼要的文字说明，帮助客户快速掌握基本的假币识别方法第六章考试与考核说明考试人员范围考试时间安排试卷结构所有柜面人员、现金管理人员、新入职员工每季度一次定期考试，每年一次全行统一大满分分，包括单选题分、多选题1003020必须参加考试；其他岗位员工根据工作需要考新员工必须在入职一个月内完成专项考分、判断题分、案例分析分，考试时2030选择性参加试间分钟90考核要求备考建议柜面人员考试分数须达到分以上熟记人民币各版本主要防伪特征•85•其他岗位员工须达到分以上掌握假币收缴操作流程和法规依据•75•考试不合格者需参加补考了解常见假币特征和识别要点••连续两次不合格者需参加专项培训多做案例分析题，提高实际应用能力••考核结果纳入员工年度绩效评价参加模拟考试，查漏补缺••考试是检验反假货币培训效果的重要手段，也是促进员工不断学习和提高的有效措施认真对待每次考试，将有助于全面提升反假货币实战能力反假货币考试样题精选（）1选择题示例重点考点回顾第五套人民币元纸币正面左下角团花图案采用了哪种防伪技术？人民币各版本主要防伪特征的位置和特点

1.100•假币收缴的法律依据和操作流程光变油墨••A.残损币兑换标准和处理方法磁性油墨••B.常见外币的主要防伪特征光彩光变油墨••C.新版人民币与旧版的区别和识别要点隐形荧光油墨••D.反假货币设备的使用方法和注意事项正确答案•C下列哪种情况下的残缺人民币，可按全额兑换？

2.四分之一•A.二分之一•B.三分之二•C.四分之三•D.正确答案D考试中常见的误区是只关注理论知识而忽视实操技能建议在备考过程中，结合实物钞票进行反复练习，特别是对水印、安全线、凹印等防伪特征的识别反假货币考试样题精选（）2判断题示例案例分析题年版第五套人民币元纸币采用磁性全埋安全线，透光观察为案例某客户交来一沓元面额的人民币，柜员小王在清点过程中发现

1.2015100100连续的一条直线（）其中一张纸张发硬，摸起来没有明显凹凸感，水印模糊，仔细观察发现安全线为印刷而非嵌入正确答案√问题发现假币后，可以拒绝收缴并退还给客户，以维护客户关系（）

2.该钞票可能是假币的主要特征有哪些？正确答案×

1.小王应如何处理这种情况？

2.解析发现假币必须依法收缴，出具收缴凭证，不得退还客户如果客户拒绝配合收缴程序，应如何应对？

3.答题技巧答题要点分析假币特征纸质、水印、安全线；描述正确收缴流程；说明处理客户异议的方法和法律依据理解题意，抓住关键词•注意绝对化词语如一定、必须等•熟记法规条文的准确表述•掌握各版本人民币的细微差别•案例分析题是考察实际操作能力和应变能力的重要题型建议从识别特征、操作流程、客户沟通、法律依据四个方面进行全面分析，展示专业素养反假货币培训常见问题答疑如何处理客户质疑收缴假币如何提高验钞速度的同时保的情况？证准确性？耐心解释收缴法律依据和专业判断依据，熟练掌握看摸听透四步验钞法，形成肌展示具体防伪特征对比，提供假币收缴凭肉记忆；定期练习提高手速；合理使用验证，告知可前往人民银行申请鉴定保持钞设备辅助判断；建立对可疑特征的敏感专业态度，避免争执，必要时请主管协助度；保持适度警惕性，不因追求速度而忽处理视细节检查如何区分残损币与被故意损毁的币？残损币通常是自然使用过程中产生的损坏，如折痕、破损、褪色等；而故意损毁的币往往有明显人为痕迹，如规则的切割、烧灼、涂画等对故意损毁的币应予以收缴但不予兑换，并向客户说明原因定期组织问题收集和答疑环节，可以有效解决员工在实际工作中遇到的困难，提高培训针对性和实用性对于新出现的问题，应及时形成标准答案并在全行范围内分享反假货币工作未来展望新技术应用持续培训路径基础培训1识别算法AI覆盖全体员工，掌握基本防伪知自动检测印刷与纹理异常区块链溯源识和操作流程交易链条透明可追溯2专项培训提升货币安全针对柜面人员，深入学习防伪技多技术协同构建防伪体系术和识别技巧案例研讨3分析新型假币案例，提高应对新移动验钞APP挑战的能力便携验钞随时随地生物特征识别4技能竞赛指纹虹膜提升支付安全通过比赛提高技能，激发学习积极性培训师培养5建立内部讲师队伍，实现知识良性循环随着科技的发展，假币制造技术也在不断升级，反假货币工作面临新的挑战我们需要拥抱新技术，建立终身学习机制，保持对新型假币的高度警惕，才能在反假货币战线上立于不败之地未来科技与反假货币结合人工智能、区块链等新技术将为反假货币工作提供更强大的工具和方法反假货币培训总结防伪特征识别法律法规知识掌握人民币各版本的关键防伪特征，熟练运用看了解《人民币管理条例》等法规，明确假币收缴摸听透的识别方法的法律依据和程序客户沟通技巧操作流程规范妥善处理客户异议，专业解释收缴原因，维严格执行假币收缴、残损币兑换、可疑情况护良好客户关系报告等标准流程案例分析能力设备使用技能通过真实案例学习，提高对新型假币的识别和应熟练操作验钞设备，结合人工和机器双重验证对能力反假货币工作是一项专业性强、责任重大的工作，需要我们不断学习、持续提升，共同守护货币安全与金融稳定反假货币工作中的责任与使命每位员工都是货币安全的守护者我们的责任我们的使命严格执行反假货币各项规定和操作流程维护人民币的尊严和信誉••不断学习和更新反假货币知识与技能保障金融体系的安全与稳定••认真对待每一笔现金交易的真伪辨别保护广大人民群众的经济利益••及时收缴和报告发现的假币打击假币犯罪，净化货币流通环境••积极参与反假货币宣传教育活动推动构建诚信、安全的社会环境••共同筑牢金融安全防线，让每一位客户都能安心使用每一张人民币，是我们不变的承诺和追求谢谢聆听期待大家在反假货币工作中再创佳绩！互动问答环节请各位提出宝贵意见和问题。