金融企业知识试题及答案

金融企业知识试题及答案

一、单项选择题（共30题，每题1分）（以下每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填入括号内）货币的本质是（）A.商品交换的媒介B.一般等价物C.价值尺度D.支付手段商业银行的“三性原则”不包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.合规性以下属于间接融资工具的是（）A.股票B.债券C.银行贷款D.商业票据金融市场最基本的功能是（）A.资源配置B.风险分散C.价格发现D.资金融通反洗钱（AML）的核心环节是（）A.客户身份识别（KYC）第1页共13页B.交易记录保存C.大额交易报告D.可疑交易分析商业银行核心资本不包括（）A.实收资本B.资本公积C.长期次级债D.未分配利润以下哪项不属于金融监管的目标（）A.维护金融稳定B.保护消费者权益C.促进金融创新D.提高金融机构盈利能力利率风险中，银行资产收益增长慢于负债成本支出的风险属于（）A.重新定价风险B.基准风险C.期权性风险D.收益率曲线风险我国货币政策的最终目标是（）A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B.稳定物价、充分就业C.经济增长、国际收支平衡D.金融稳定、经济增长以下属于商业银行表外业务的是（）A.贷款业务第2页共13页B.存款业务C.担保业务D.贴现业务金融企业合规管理的首要环节是（）A.制度建设B.风险识别C.员工培训D.监督检查巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是（）A.

4.5%B.6%C.8%D.

10.5%以下哪项不属于信用风险的控制措施（）A.贷前调查B.贷中审查C.贷后管理D.风险定价过高金融消费者的“知情权”主要体现在（）A.有权了解金融产品的风险等级B.有权自主选择金融机构C.有权拒绝不合理的服务收费D.有权要求金融机构保守个人信息商业银行流动性覆盖率（LCR）的计算基础是（）A.优质流动性资产储备与未来30日现金净流出量第3页共13页B.资本充足率与风险加权资产C.流动性资产与流动性负债D.净稳定资金比率与可用稳定资金以下哪项不属于操作风险的表现形式（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.市场价格波动D.流程缺陷我国《反洗钱法》规定，金融机构应当对客户的交易记录至少保存（）A.3年B.5年C.10年D.15年金融企业反恐怖融资（CTF）的核心要求是（）A.识别客户身份和交易目的B.监控高风险国家和地区交易C.报告涉恐资金交易D.以上都是以下哪项是商业银行的“中间业务”（）A.银行卡业务B.外汇买卖C.代理保险D.以上都是金融监管中“宏观审慎监管”的核心目标是（）第4页共13页A.防范系统性金融风险B.保护单个金融机构安全C.促进金融机构竞争D.提高金融市场效率信用风险中，债务人未能按时足额偿还债务本息的风险属于（）A.违约风险B.信用利差风险C.交易对手风险D.集中度风险以下哪项不属于金融消费者的“自主选择权”（）A.选择金融产品类型B.选择金融服务价格C.拒绝金融机构的捆绑销售D.要求金融机构提供免费服务商业银行资本充足率的计算公式是（）A.核心一级资本÷风险加权资产B.总资本÷风险加权资产C.一级资本÷风险加权资产D.核心一级资本+其他一级资本+二级资本÷风险加权资产以下哪项是“大额交易报告”的标准（）A.单笔或累计超过5万元人民币的现金交易B.单笔或累计超过20万元人民币的转账交易C.单笔或累计超过等值1万美元的跨境交易D.以上都是金融企业“了解你的客户”（KYC）的核心目的是（）第5页共13页A.确保客户身份真实B.评估客户风险等级C.防范洗钱和恐怖融资D.以上都是市场风险中，因利率、汇率等价格波动导致资产价值变动的风险属于（）A.利率风险B.汇率风险C.价格风险D.以上都是我国商业银行“贷款五级分类”中，风险最低的是（）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类金融企业合规文化建设的关键是（）A.高层重视与全员参与B.制度完善与执行到位C.合规培训与考核激励D.以上都是以下哪项不属于“风险为本的监管”（）A.评估金融机构风险状况B.针对性制定监管措施C.全面覆盖所有业务领域D.忽视机构差异化风险第6页共13页金融企业信息科技风险中，因系统故障导致业务中断的风险属于（）A.网络安全风险B.数据安全风险C.系统操作风险D.技术更新风险

二、多项选择题（共20题，每题2分，多选、少选均不得分）以下属于金融市场参与者的有（）A.个人投资者B.商业银行C.保险公司D.监管机构商业银行面临的主要风险类型包括（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险反洗钱（AML）的核心环节包括（）A.客户身份识别（KYC）B.尽职调查C.大额交易报告D.可疑交易分析金融消费者的主要权利包括（）A.知情权B.自主选择权C.公平交易权第7页共13页D.求偿权以下属于商业银行负债业务的有（）A.存款业务B.借款业务C.票据贴现D.发行债券巴塞尔协议Ⅲ的主要改革内容包括（）A.提高核心一级资本充足率要求B.引入杠杆率监管指标C.建立流动性风险监管指标体系D.强化逆周期资本缓冲金融企业合规管理的基本要求包括（）A.建立合规制度体系B.落实合规责任C.加强合规培训D.开展合规检查与评估信用风险的控制措施包括（）A.贷前尽职调查B.贷中风险评估C.贷后监控预警D.风险定价与拨备以下属于金融创新的表现形式的有（）A.金融产品创新B.金融服务模式创新C.金融科技应用创新第8页共13页D.金融市场结构创新我国金融监管体系的主要机构包括（）A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.财政部流动性风险的类型包括（）A.融资流动性风险B.市场流动性风险C.现金流风险D.资产变现风险反恐怖融资（CTF）的关键措施包括（）A.识别恐怖组织及相关人员B.监控涉恐资金交易C.报告涉恐可疑交易D.冻结涉恐资产以下属于商业银行中间业务的有（）A.代理收付B.担保承诺C.外汇买卖D.银行卡金融企业信息安全管理的核心要素包括（）A.数据加密B.访问控制C.安全审计第9页共13页D.应急响应以下属于“了解你的客户”（KYC）中客户身份识别内容的有（）A.核实客户身份证件真实性B.了解客户职业与收入来源C.评估客户交易目的与性质D.记录客户风险等级市场风险的计量方法包括（）A.敏感性分析B.情景分析C.压力测试D.风险价值（VaR）金融消费者投诉处理的原则包括（）A.及时响应B.客观公正C.解决问题D.持续改进金融企业反不正当竞争的要求包括（）A.不得虚假宣传B.不得恶意贬低竞争对手C.不得进行商业贿赂D.不得侵犯商业秘密以下属于操作风险事件的有（）A.内部员工欺诈B.系统故障导致业务中断C.外部黑客攻击第10页共13页D.流程设计缺陷金融企业合规风险的主要来源包括（）A.法律法规变化B.内部制度不完善C.员工违规操作D.外部监管要求变化

三、判断题（共20题，每题1分，正确的打“√”，错误的打“×”）金融市场的主要功能是资金融通和资源配置（）商业银行的核心资本包括长期次级债（）反洗钱（AML）仅需要对高风险客户进行严格识别（）金融消费者的“求偿权”是指有权要求金融机构赔偿因自身过错造成的损失（）流动性覆盖率（LCR）的计算周期是90天（）操作风险是指因不完善或失败的内部流程、人员及系统或外部事件导致损失的风险（）巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行的总资本充足率不低于8%（）金融企业合规管理仅需要高层重视，基层员工无需参与（）信用风险中的“违约”是指债务人未能按期足额偿还债务本息（）我国《反洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后至少保存5年（）中间业务不占用银行自有资金，无风险（）宏观审慎监管的核心是防范系统性金融风险（）市场风险与利率、汇率等价格波动直接相关（）金融企业信息科技风险中，数据泄露属于网络安全风险（）第11页共13页金融消费者自主选择权是指有权拒绝金融机构的任何服务（）商业银行“贷款五级分类”中，次级类贷款风险高于可疑类（）合规风险可能导致金融机构面临法律制裁、监管处罚或声誉损失（）反恐怖融资（CTF）的核心是识别恐怖组织及相关人员的资金活动（）金融创新可能增加金融风险，需在创新与风险控制间平衡（）风险为本的监管强调根据金融机构的风险状况制定差异化监管措施（）

四、简答题（共2题，每题5分）简述金融企业风险管理的基本流程简述反洗钱（AML）中客户身份识别（KYC）的主要内容和作用附标准答案

一、单项选择题1-5B DC D A6-10C D A AC11-15A A DAA16-20C BD DA21-25A BD DD26-30DAADC

二、多项选择题ABCD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABDACD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABCDAB

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCDABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABCD

20.ABCD第12页共13页

三、判断题√

2.×

3.×

4.×

5.×√

7.×

8.×

9.√

10.√×

12.√

13.√

14.×

15.××

17.√

18.√

19.√

20.√

四、简答题金融企业风险管理基本流程包括

（1）风险识别通过内外部数据和业务场景，识别潜在风险点；

（2）风险评估分析风险发生的可能性和影响程度，确定风险等级；

（3）风险应对制定风险规避、降低、转移或承受策略；

（4）风险监控与报告实时跟踪风险变化，定期向管理层报告风险状况客户身份识别（KYC）主要内容包括

（1）核实客户身份证件真实性（如身份证、营业执照等）；

（2）了解客户职业背景、收入来源及交易目的；

（3）留存客户身份资料及交易记录作用确保客户身份真实，防范洗钱、恐怖融资等违法活动，是反洗钱工作的基础环节第13页共13页。