银行从业试题题目及答案

银行从业试题题目及答案银行从业资格考试备考题库及参考答案

一、单项选择题（共30题，每题1分）（注以下题目覆盖银行从业资格考试核心知识点，包括法律法规、业务规范、风险管理等内容）

1.根据《商业银行法》规定，商业银行的核心一级资本不包括（）A.实收资本B.未分配利润C.重估储备D.盈余公积

2.以下哪种票据需要通过“应收票据”科目核算（）A.支票B.银行汇票C.商业汇票D.银行本票

3.商业银行在进行贷款分类时，以下哪项不属于“次级类贷款”的特征（）A.借款人无法足额偿还本息B.即使执行担保，也可能造成较大损失C.借款人经营稳定，有能力偿还本息D.贷款经过重组后仍然逾期

4.利率市场化改革中，商业银行面临的主要风险是（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

5.根据《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，对高风险客户应采取的措施是（）A.简化尽职调查B.强化尽职调查C.拒绝业务办理D.定期降低风险等级

6.以下哪项不属于商业银行中间业务的是（）A.代收水电费B.发放贷款C.银行卡业务D.代理保险

7.个人贷款业务中，“等额本息还款法”的特点是（）A.每月还款额固定B.每月本金递减、利息递增C.总利息高于等额本金还款法D.适合收入不稳定的借款人第1页共9页

8.商业银行计提贷款损失准备的核心是（）A.覆盖预期损失B.覆盖非预期损失C.覆盖极端损失D.覆盖所有损失

9.以下哪项是衡量银行盈利能力的核心指标（）A.资本充足率B.不良贷款率C.净息差D.拨备覆盖率

10.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行的一级资本充足率最低要求为（）A.

4.5%B.6%C.8%D.

10.5%

11.商业银行对客户进行风险评级时，不需要考虑的因素是（）A.财务状况B.职业背景C.投资经验D.家庭人口

12.以下哪种情况会导致商业银行流动性比例下降（）A.增加长期负债B.减少短期资产C.增加贷款规模D.减少存款规模

13.银行在办理个人外汇买卖业务时，遵循的原则是（）A.实盘交易B.杠杆交易C.信用交易D.保证收益交易

14.根据《消费者权益保护法》，银行在提供服务时，应当向消费者（）A.隐瞒产品风险B.强制捆绑销售C.明确告知收费标准D.夸大产品收益

15.商业银行内部控制的“三道防线”不包括（）A.业务部门自我约束B.风险管理部门独立评估C.内部审计部门监督D.监管机构现场检查

16.以下哪项属于商业银行的“表外业务”（）A.存放中央银行款项B.贷款承诺C.吸收存款D.应付债券

17.个人住房贷款的最长贷款期限为（）第2页共9页A.10年B.20年C.30年D.40年

18.商业银行在进行压力测试时，通常不考虑的情景是（）A.市场利率大幅波动B.信贷资产质量恶化C.流动性紧张D.股市长期上涨

19.根据《票据法》，以下哪种支票可以支取现金（）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票

20.银行在营销产品时，以下哪项行为符合监管要求（）A.承诺保本保收益B.隐瞒产品风险等级C.明确揭示产品风险D.误导消费者购买

21.商业银行资本管理的核心目标是（）A.提高资本收益率B.满足监管资本要求C.扩大资产规模D.降低运营成本

22.以下哪项不属于商业银行合规风险的是（）A.违反监管规定B.内部流程缺陷C.操作失误D.市场利率变动

23.个人理财业务中，“理财顾问服务”的特点是（）A.为客户提供具体投资建议B.收取固定顾问费用C.不承担投资风险D.需客户自行承担所有收益

24.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的计算公式是（）A.优质流动性资产储备/未来30日现金净流出量B.总资本/风险加权资产C.不良贷款余额/总贷款余额D.净利润/平均总资产

25.银行在办理单位定期存款业务时，起存金额为（）第3页共9页A.1万元B.5万元C.10万元D.100万元

26.以下哪项属于商业银行的“操作风险事件”（）A.利率风险B.内部欺诈C.汇率风险D.信用风险

27.根据《商业银行授信工作尽职指引》，对客户进行授信调查时，不需要核实的是（）A.客户财务报表真实性B.客户关联方情况C.客户高管人际关系D.客户行业发展前景

28.商业银行在进行贷款定价时，通常不考虑的因素是（）A.资金成本B.风险溢价C.通货膨胀率D.监管规定

29.以下哪项是衡量银行资产质量的重要指标（）A.资本充足率B.拨备覆盖率C.净息差D.中间业务收入占比

30.根据《商业银行法》，商业银行不得向关系人发放（）A.信用贷款B.担保贷款C.短期贷款D.中期贷款

二、多项选择题（共20题，每题2分）（注每题至少有2个正确答案，多选、少选、错选均不得分）

1.以下属于商业银行“三性原则”的有（）A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性

2.根据《公司法》，公司解散的原因包括（）A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会决议解散C.公司合并或分立D.被吊销营业执照

3.商业银行在进行客户信用评级时，常用的方法有（）A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.市场法

4.以下属于个人贷款产品的有（）A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.信用卡透支D.个人大额存单第4页共9页

5.商业银行内部控制的要素包括（）A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通

6.根据《票据法》，汇票必须记载的事项有（）A.确定的金额B.付款人名称C.收款人名称D.出票日期

7.以下属于商业银行风险管理策略的有（）A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避

8.商业银行中间业务的特点包括（）A.不运用或不直接运用银行自有资金B.风险较低C.收益稳定D.以收取手续费为主

9.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括（）A.客户账户信息B.交易记录C.身份识别资料D.业务凭证

10.以下属于商业银行负债业务的有（）A.吸收存款B.向中央银行借款C.发行债券D.存放同业款项

11.商业银行流动性风险的主要来源包括（）A.资产变现能力不足B.负债稳定性下降C.表外业务到期支付D.市场利率波动

12.根据《商业银行资本管理办法》，以下属于核心一级资本的有（）A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.未分配利润

13.个人理财业务的风险包括（）A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险

14.商业银行在进行贷后管理时，需要关注的风险预警信号包括（）A.借款人经营恶化B.借款人涉及重大诉讼C.借款人银行账户被冻结D.借款人行业出现衰退

15.根据《消费者权益保护法》，消费者在购买银行产品时享有（）第5页共9页A.知情权B.选择权C.公平交易权D.索赔权

16.以下属于商业银行“表内业务”的有（）A.贷款B.债券投资C.贷款承诺D.票据贴现

17.商业银行在进行压力测试时，常用的情景包括（）A.市场剧烈波动B.流动性危机C.信用风险集中爆发D.利率大幅变动

18.根据《商业银行法》，商业银行的业务范围包括（）A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理结算D.证券经纪

19.以下属于商业银行“合规风险”的有（）A.违反反洗钱规定B.违反利率管理规定C.违反消费者权益保护规定D.内部员工操作失误

20.银行在开展普惠金融业务时，可采取的措施有（）A.降低小微企业贷款门槛B.开发小额信用贷款产品C.优化农村地区服务网络D.提高高净值客户服务优先级

三、判断题（共20题，每题1分）（注正确的打“√”，错误的打“×”）

1.商业银行的资本充足率越高，说明银行风险抵御能力越强（）

2.个人贷款业务中，“等额本金还款法”每月还款额逐月递增（）

3.根据《票据法》，支票的持票人应当自出票日起1个月内提示付款（）

4.商业银行的流动性比例越高，说明银行的流动性风险越小（）

5.银行在办理业务时，对客户身份进行识别是反洗钱的重要环节（）

6.商业银行的核心一级资本可以全部用于弥补经营亏损（）第6页共9页

7.个人理财业务中，银行可以为客户承诺投资收益（）

8.根据《商业银行法》，商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务（）

9.贷款分类中的“可疑类贷款”是指肯定要发生损失的贷款（）

10.商业银行的中间业务不占用银行自有资金，无风险（）

11.利率市场化改革后，商业银行的净息差可能收窄（）

12.银行在进行客户风险评级时，只需考虑客户的财务状况，无需考虑非财务因素（）

13.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料的保存期限应不少于5年（）

14.商业银行的操作风险仅来源于内部员工的失误（）

15.单位定期存款可以提前支取，但只能提前支取一次（）

16.银行在办理票据贴现业务时，应按票据面值计入“贴现资产”科目（）

17.个人外汇买卖业务采用的是实盘交易方式（）

18.商业银行的拨备覆盖率越高，说明银行的风险抵补充足度越高（）

19.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的最低要求为100%（）

20.银行在营销产品时，可以通过虚假宣传吸引客户（）

四、简答题（共2题，每题5分）

1.简述商业银行流动性风险管理的主要措施

2.简述《巴塞尔协议Ⅲ》相比《巴塞尔协议Ⅱ》的主要变化参考答案

一、单项选择题（共30题）第7页共9页C

2.C

3.C

4.B

5.B

6.B

7.A

8.A

9.C

10.BD

12.C

13.A

14.A

15.C

16.B

17.C

18.D

19.A

20.CB

22.D

23.C

24.A

25.B

26.B

27.C

28.C

29.B

30.A

二、多项选择题（共20题）ABC

2.ABCD

3.ABC

4.ABC

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABD

9.ABCD

10.ABCABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABD

17.ABCD

18.ABC

19.ABC

20.ABC

三、判断题（共20题）√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√

9.√

10.×√

12.×

13.√

14.×

15.√

16.×

17.√

18.√

19.√

20.×

四、简答题（共2题）商业银行流动性风险管理的主要措施优化资产负债结构，增加高流动性资产储备；加强融资渠道管理，拓展同业借款、发行债券等融资方式；建立流动性风险预警机制，定期开展压力测试；制定应急预案，应对流动性危机；加强对客户信用风险和市场风险的管理，降低资产波动对流动性的影响《巴塞尔协议Ⅲ》相比《巴塞尔协议Ⅱ》的主要变化提高资本充足率要求，核心一级资本充足率最低

4.5%，一级资本8%，总资本

10.5%；引入杠杆率监管指标，限制银行表外业务过度扩张；第8页共9页建立流动性风险监管指标，如流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）；加强对交易账户和counterparty信用风险的管理；对系统重要性银行提出附加资本要求（注本题库根据银行从业资格考试大纲及行业实践整理，答案以最新监管规定及行业标准为准，供备考参考）第9页共9页。