青岛建行培训教程课件

青岛建行培训教程课件目录010203建设银行简介与发展历程业务产品全景解析操作流程与系统应用全面了解建行历史背景与核心价值掌握个人与公司业务产品体系熟练运用各类银行操作系统040506风险管理与合规要求客户服务与营销技巧案例分享与实操演练建立完善的风险防控意识提升专业服务与营销能力通过实战训练巩固专业技能未来展望与员工成长路径第一章建设银行概况建设银行成立背景市场规模与地位成立于年，是中国四大国有商业总资产规模超过万亿元人民币，在195430银行之一，承担着国家基础设施建设全球范围内设有分支机构，服务网点投融资的重要使命，历经年发展成遍布国内外，是中国金融业的重要支70为全球领先的大型商业银行柱青岛分行特色优势作为山东省重要金融机构，青岛建行深耕本地市场，在海洋经济、跨境贸易、基础设施建设等领域具有突出优势建设银行全球排名与影响力万亿亿6303+世界500强排名资产规模服务客户年《财富》世界总资产规模超过万亿元累计服务客户超过亿人2024500303强排名第位，彰显国际竞人民币，稳居全球银行业次，覆盖个人与企业客户6争力前列建设银行凭借雄厚的资本实力、完善的服务网络和先进的科技支撑，在国际金融市场中享有崇高声誉，是中国银行业走向世界的重要代表青岛建行总部大楼夜景，彰显实力与现代化坐落于青岛市中心的建行总部大楼，以其现代化的建筑设计和璀璨的夜景灯光，展现了青岛建行的雄厚实力与时代风采这座地标性建筑不仅是金融服务的重要载体，更是青岛城市发展的重要象征第二章核心业务产品介绍公司银行业务企业贷款、现金管理、贸易融资、投行服务流动资金与固定资产贷款•个人银行业务供应链金融解决方案•储蓄存款、个人贷款、理财投资、保险服务跨境结算与外汇服务•活期储蓄与定期存款•电子银行服务住房按揭与消费贷款•理财产品与基金投资手机银行、网上银行、智能柜员机•小时在线金融服务•24智能化自助操作体验•安全便捷的数字化服务•个人贷款产品详解住房按揭贷款消费贷款特色作为建行的拳头产品，住房按揭贷款为建行消费贷款产品丰富多样，包括信用广大客户提供购房资金支持目前执行卡透支、个人消费贷款、装修贷款等，的贷款利率根据央行基准利率浮动，首满足客户不同消费需求套房贷款利率优惠明显快速审批，当日放款•最高可贷房价的•80%利率优惠，还款灵活•贷款期限最长年•30用途广泛，额度充足•支持等额本息和等额本金还款•全程线上操作便捷•提供在线预审批服务•贷款风险控制要点严格执行客户资信调查、还款能力评估、抵押物评估等风险控制措施，确保贷款资金安全公司业务重点产品流动资金贷款用于企业日常经营周转的短期贷款，期限通常为年以内，审批流程相对简便，适合资金1周转需求频繁的企业主要特点是放款快速、还款灵活、可循环使用固定资产贷款专门用于企业固定资产投资的中长期贷款，如设备采购、厂房建设等贷款期限可达10年以上，需要详细的项目可行性分析和严格的贷前调查供应链金融基于供应链上下游企业的真实贸易背景，提供应收账款融资、存货质押融资、预付款融资等创新产品，有效解决中小企业融资难题跨境金融服务为进出口企业提供外汇结算、信用证、保函、福费廷等国际贸易金融服务，助力企业开拓海外市场，支持一带一路建设第三章操作流程与系统应用账户开立标准流程严格按照监管要求执行客户身份识别、风险等级评估、资料审核等标准化流程，确保账户开立的合规性与安全性贷款审批系统操作熟练掌握贷款管理系统的各项功能，包括客户信息录入、授信调查、风险评级、审批决策等关键环节的系统操作电子银行平台应用深入了解手机银行、网上银行、智能柜员机等电子渠道的功能特点，为客户提供专业的电子银行服务指导账户开立流程关键节点1客户身份核实严格执行客户身份识别程序，核验身份证件真伪，进行人脸识别比对，确保客户身份的真实性和唯一性同时评估客户的风险等级，建立客户风险档案2资料收集与录入按照监管要求收集客户基本信息、联系方式、职业信息等必要资料，准确录入核心系统，确保信息的完整性和准确性特别注意敏感信息的保护和合规处理3合规检查与审批对客户信息进行反洗钱筛查、黑名单比对、监管名单核查等合规检查，经系统审批通过后完成账户开立，并向客户详细介绍账户功能和使用注意事项重要提醒账户开立过程中务必严格遵守了解你的客户（）原则，确保每一KYC个环节都符合监管要求系统界面截图贷款审批流程示意图建行贷款审批系统采用先进的工作流技术，实现了从贷款申请、资料审核、风险评估到最终审批的全流程电子化管理系统界面简洁明了，操作便捷高效，大大提升了业务处理效率和客户体验各个审批节点都有明确的时限要求和责任人，确保贷款审批的规范性和时效性电子银行操作要点手机银行功能网上银行安全智能柜员机建行手机银行集成了账户查询、转账汇款、投网上银行采用多重安全防护措施，包括数字证建行智能柜员机（）具备传统的所有STM ATM资理财、生活缴费等丰富功能，支持指纹、面书、动态口令、短信验证等技术手段，确保客功能，同时支持复杂业务办理，如开户、理财容识别等生物识别技术，为客户提供安全便捷户资金和信息安全客户需妥善保管登录密码购买、贷款申请等，实现小时自助服务7×24的移动金融服务和盾U现金存取与转账•账户余额实时查询加密传输••SSL账户开立服务•快速转账与汇款数字证书认证••理财产品购买•理财产品在线购买交易限额控制••各类证明打印•信用卡账单管理异常登录提醒••第四章风险管理与合规要求信贷风险识别反洗钱合规内部控制审计建立完善的信贷风险识别体系，通过客户资严格执行反洗钱法律法规，建立健全客户身完善内部控制制度体系，定期开展内部审计信调查、行业分析、担保措施评估等手段，份识别、可疑交易监测、大额交易报告等制检查，及时发现和整改业务操作中的风险隐全面识别和评估贷款风险，制定相应的风险度，切实履行金融机构反洗钱义务患，确保各项业务合规开展缓释措施信贷风险案例分析12典型逾期案例风险预警指标某制造企业因市场需求下降、原材料成本上建立多维度风险预警指标体系，包括财务指涨等因素导致资金链紧张，出现贷款逾期标、经营指标、市场指标等，通过系统监测通过深入分析发现，企业前期过度扩张、财及时发现风险苗头，采取有效措施防范风险务管理不规范是主要原因扩大及时启动风险应急预案资产负债率变化趋势••协助企业制定还款计划现金流量异常波动••加强贷后管理监测担保物价值变动••3应对措施针对不同类型和程度的信贷风险，制定差异化的应对策略，包括贷款重组、追加担保、资产保全等措施，最大限度保护银行资产安全风险分类管理•差异化处置策略•法律手段保全•反洗钱合规要点客户身份识别（KYC）流程可疑交易监测客户身份识别是反洗钱工作的基础环建立完善的可疑交易监测机制，及时发节，必须严格按照监管要求执行现和报告异常交易大额现金交易监测•01频繁小额交易识别•核验客户身份证件，确认真实身份异常转账行为分析•跨境资金流动监控02•了解客户职业、收入来源等背景信息重要提醒发现可疑交易必须在规定时限内向反洗钱监测分03析中心报告评估客户洗钱风险等级04建立客户风险档案并持续监测第五章客户服务与营销技巧营销话术技巧优质服务标准掌握专业的产品推介话术和客户沟通技巧以客户为中心，提供专业、热情、高效的金融服务客户关系维护建立长期稳定的客户关系，提升客户满意度业绩提升数字化营销通过专业服务和精准营销实现业务目标运用现代科技手段开展精准营销和智能服务客户服务案例分享成功挽回流失客户投诉处理实战经验某企业客户因对我行服务不满意准备销户转行客户经理主动上门客户因故障导致卡被吞，情绪激动柜员立即启动应急处置流ATM了解情况，发现问题出在业务办理效率上经过深入沟通，为客户程，一方面安抚客户情绪，一方面联系技术人员紧急处理在客户量身定制了专属服务方案，开通绿色通道，配备专属客户经理等待期间，主动介绍我行其他便民服务，并赠送小礼品结果客户不仅取消了销户计划，还增加了万元的存款，并推经验总结投诉处理要做到及时响应、耐心沟通、妥善解决、跟踪500荐了家关联企业成为我行客户回访，将客户投诉转化为服务提升的契机3营销技巧实操产品推荐场景化话术交叉销售策略针对不同客户群体和需求场景，制定个性化的产品推介话术，提高营销成功率深入挖掘客户潜在需求，实现产品的交叉销售和客户价值的最大化年轻客户这款理财产品起点低，收益稳中年客户考虑到您的家庭责任和风险承受•储蓄客户→理财产品定，特别适合您这个年龄段进行资产积累，为能力，我推荐这款稳健型理财产品，既能实现•贷款客户→保险产品将来的购房、结婚做准备资产保值增值，又能为孩子教育和养老做准•企业客户→现金管理备•高净值客户→私人银行营销成功关键建立客户信任，了解真实需求，提供专企业客户这项供应链金融服务可以有效缓解您在应收账款管理方面的压力，提高资金周转效业建议，做好售后服务率，降低财务成本第六章案例分享与实操演练贷款审批全流程模拟电子银行操作实操通过真实案例模拟完整的贷款审批流在培训系统中进行手机银行、网上银程，从客户申请到放款的各个环节，让行、智能柜员机等电子渠道的实际操作学员深入理解业务操作要点和风险控制练习，熟练掌握各项功能的使用方法措施风险识别与合规演练设置各种风险场景和合规问题，训练学员的风险识别能力和合规处理技能，提升业务操作的规范性和安全性贷款审批模拟步骤客户资料审核仔细核验客户提交的身份证明、收入证明、征信报告等资料的真实性和完整性重点关注客户的还款能力、信用记录和债务情况，确保资料符合放贷条件风险评估与调查运用风险评级模型对客户进行综合评估，包括财务状况分析、行业前景判断、担保措施评价等必要时进行实地调查，全面了解客户的实际经营状况审批决策制定根据评估结果和银行授信政策，确定贷款金额、期限、利率、担保方式等关键要素严格按照审批权限上报，确保审批决策的科学性和合规性放款与后续管理审批通过后及时办理放款手续，建立贷后管理档案定期监测客户经营状况，及时识别风险变化，采取相应的管理措施确保贷款安全电子银行实操演练手机银行转账操作学习手机银行的登录流程、安全验证方式，掌握转账汇款的完整操作步骤重点练习收款人信息录入、转账金额确认、安全密码验证等关键环节，确保操作准确无误网上银行账户管理熟练操作网上银行的各项功能，包括账户查询、交易明细打印、电子对账单下载等掌握数字证书的使用方法，了解网银安全操作规范，提升客户服务专业度智能柜员机服务体验全面体验智能柜员机的自助服务功能，包括现金存取、转账汇款、账户开立、理财购买等复杂业务操作学会引导客户使用，提高网点服务效率STM实操要点每种电子渠道都有其特点和优势，要根据客户需求推荐最适合的服务方式，提升客户体验风险识别演练1可疑交易案例一客户频繁进行大额现金存取，每次金额略低于监管报告标准，且无合理业务背景说明经分析可2信贷风险案例二能涉及洗钱风险，需立即启动可企业贷款客户财务报表显示利润疑交易报告程序大幅增长，但银行流水显示经营现金流持续为负深入调查发现3操作风险案例三企业可能存在关联交易虚增收入柜员在办理大额取款业务时，发的情况，需加强贷后管理现客户神情紧张，不断接听电话，且取款理由前后不一致怀4风险应对方案制定疑可能涉及电信诈骗，需要进行风险提示和核实针对识别出的各类风险，制定具体的应对策略立即报告、暂停业务、加强调查、风险提示等建立风险处置台账，跟踪处理效果第七章未来展望与员工成长数字化转型1智能金融服务2人才培养与发展3创新业务拓展4可持续发展战略5建设银行正在全面推进数字化转型，构建数字建行新生态通过大数据、人工智能、区块链等前沿技术的应用，为客户提供更加智能、便捷、个性化的金融服务同时加强人才队伍建设，为员工提供广阔的成长空间和发展平台数字化转型重点人工智能应用大数据与云计算建行积极推进技术在银行业务中的深运用大数据分析技术深度挖掘客户需AI度应用，构建智能化服务体系求，云计算技术支撑业务快速发展客户行为分析与精准营销智能客服机器人提供小时在线服•7×24务风险模型优化与预警•产品创新与服务升级•智能风控系统实时监测交易风险运营效率持续提升•区块链技术展望在供应链金融、跨境智能投顾为客户提供个性化理财建议支付、数字票据等领域探索区块链技术应用，提升业务透明度和效率人脸识别、语音识别提升服务体验青岛建行人才战略绩效考核激励完善的考核评价机制度绩效评估•360内部培训体系业绩导向薪酬体系•晋升通道透明化•建立分层分类的培训体系创新贡献奖励机制•新员工入职培训•业务技能提升培训团队建设发展•管理能力发展培训•打造高素质专业团队专业资格认证培训•导师制培养模式•跨部门轮岗锻炼•海外培训交流项目•专业技能竞赛活动•员工成长路径示意高级管理中级管理专业岗位初级员工建行为每位员工提供清晰的职业发展路径，从初级员工到高级管理层，既有纵向的管理序列晋升，也有横向的专业技术发展通道通过持续学习、实践锻炼和能力提升，每位员工都能找到适合自己的发展方向持续学习支持银行为员工提供学历教育资助、职业资格考试费用报销、在线学习平台等多种学习支持，鼓励员工终身学习青岛建行员工团队合影，展现凝聚力与活力青岛建行拥有一支年轻活力、专业素质过硬的员工团队大家团结协作、积极进取，在各自的岗位上发挥专业特长，为客户提供优质的金融服务这种团队精神和企业文化正是建行持续发展的重要基础，也是我们面向未来、创造辉煌的强大动力结语以客户为中心共创美好未来始终坚持客户至上的服务理念，用专业持续学习是我们保持竞争优势的关键的知识和真诚的态度为每一位客户提供让我们携手并进，在建行这个大家庭中优质的金融服务，在服务客户的过程中共同成长，为银行的发展贡献力量，为实现自身价值和银行发展的双赢客户创造价值，共同谱写建行发展的新篇章QA欢迎大家踊跃提问，进行深入的互动交流业务操作疑问针对日常业务操作中遇到的具体问题，我们将详细解答并提供实用的解决方案系统应用问题关于各类银行系统的操作技巧和注意事项，欢迎大家分享经验、相互学习职业发展规划关于个人职业发展路径、能力提升建议等话题，我们可以深入探讨交流感谢聆听青岛建设银行期待与您共成长！通过今天的培训，相信大家对建行的业务体系、操作流程、风险管控等方面有了更深入的了解希望每位同事都能将所学知识运用到实际工作中，不断提升专业技能和服务水平让我们携手共进，为建设一流的现代化银行而努力奋斗，在服务地方经济发展的征程中书写青春华章！。