中宏保险培训课件

中宏保险培训课件打造专业保险顾问的成长之路第一章保险行业概览与中宏保险介绍中国保险市场正经历着快速发展和深刻变革随着国民财富的增长和风险意识的提升，保险需求持续增长监管环境日趋完善，行业竞争更加规范有序在这个充满机遇和挑战的时代，了解行业趋势和公司优势至关重要中国保险行业现状万亿560%15%市场规模寿险占比年增长率年中国保险市场规模突破万亿元个人保险渗透率持续提升，寿险产品在整体监管趋严背景下，行业规范化发展加速，保20255人民币，显示出强劲的增长势头市场中占据主导地位持健康增长态势中宏保险公司简介公司概况中宏保险成立于年，是中国大陆首批获得营业执照的中外合资人寿保险1996公司之一公司秉承以客为尊、诚信服务的核心价值观，致力于为客户提供专业的保险保障和财务规划服务核心产品线寿险产品覆盖定期、终身、投连等多种类型•健康险包括重大疾病、医疗、意外等保障•年金险养老规划和财富传承解决方案•年业绩亮点2024保险的本质与功能风险管理工具经济补偿机制保险是现代社会最重要的风险管当风险事件发生时，保险公司按理工具，通过科学的精算和风险照合同约定提供经济补偿，帮助评估，帮助个人和企业转移不确被保险人快速恢复正常生活或生定性风险产社会稳定器保险制度通过风险分散和损失分担，减少了个体风险对社会的冲击，促进经济社会的稳定发展保险运作机制客户缴费资金池理赔支付投资增值第二章核心保险产品详解保险产品是保险公司为客户提供风险保障的核心载体不同类型的保险产品具有不同的功能和特点，能够满足客户在不同人生阶段的多样化需求深入了解产品特性是保险顾问的基本功寿险产品分类与特点定期寿险终身寿险投资连结险保障期限明确，通常为年、保障终身有效，兼具风险保障和财将保障与投资相结合，保险账户价1020年或保至某一特定年龄保费相对富传承功能保费较高但现金价值值与投资组合表现直接相关适合低廉，适合收入有限但保障需求较持续增长，适合有财富传承需求的风险承受能力较强、追求长期财富高的年轻人群纯保障型产品，无中高收入人群具有避债避税的功增值的客户需要客户具备一定的现金价值积累能优势投资知识健康险与重大疾病险保障范围全覆盖•住院医疗覆盖住院期间的医疗费用•手术保障重大手术费用补偿•重大疾病恶性肿瘤、心脑血管疾病等•轻症保障早期疾病的治疗费用理赔服务特色中宏保险建立了完善的理赔服务体系，提供24小时理赔报案热线、专业理赔顾问一对一服务、快速理赔绿色通道等贴心服务客户理赔成功案例王先生在投保重疾险两年后被确诊为甲状腺癌，中宏保险在收到理赔申请后5个工作日内完成审核，及时支付保险金30万元，有效减轻了客户的经济负担年金险与养老规划积累期（缴费期）1客户定期缴纳保费，资金在保险账户中复利增长通过专业的投资管理，实现资金的保值增值等待期2缴费期结束后，资金继续在账户中增长客户可以选择一次性领取或转入年金领取阶段年金领取期3客户按约定方式领取年金，可选择定期定额、递增或一次性等多种领取方式，满足不同的养老需求产品价值传递从保障到财富传承风险保障财富积累养老规划财富传承第三章保险销售技巧与客户管理成功的保险销售不仅需要扎实的专业知识，更需要出色的沟通技巧和客户服务能力在竞争激烈的保险市场中，能够真正理解客户需求、建立信任关系、提供专业服务的顾问才能获得长期成功保险销售的核心理念需求导向信任建立疑虑解答深入了解客户的真实需求，从客户的角通过专业的服务态度、丰富的专业知识耐心细致地解答客户的每一个疑问，用度思考问题，提供量身定制的保险方和诚信的行为赢得客户信任，建立长期专业知识和真实案例消除客户的顾虑，案，而非简单的产品推销稳定的合作关系提升成交转化率有效沟通技巧倾听与提问艺术有效的沟通始于认真的倾听通过开放式提问了解客户的基本情况、风险偏好和保障需求善用封闭式提问确认关键信息，确保准确理解客户意图故事化表达方式用真实的客户案例和生动的故事来说明保险的价值和意义故事比枯燥的数据更容易被记住和理解，能够有效触动客户的情感异议处理策略认真倾听客户的担忧和疑虑•表示理解和认同客户的感受•用专业知识和案例解答疑问•客户生命周期管理客户开发关系维护通过多种渠道获取潜在客户，包括转介绍、社交媒体、专业活定期跟进现有客户，提供增值服务，如保单体检、生日祝福、动等方式扩大客户基础节日问候等贴心服务交叉销售数字化服务根据客户生命阶段变化和需求变化，适时推荐合适的补充保障利用移动、微信等数字工具提供便捷服务，提升客户体验APP产品，提升客户价值和服务效率建立信任关系信任是最好的保险客户选择保险产品，更是在选择服务这个产品的人建立信任关系是保险销售成功的关键所在第四章风险管理与合规要求保险行业是高度监管的行业，合规经营是企业可持续发展的基础作为保险从业人员，必须深刻理解风险管理的重要性，严格遵守法律法规和行业规范，维护客户利益和行业形象保险风险基础知识意外风险健康风险突发性、不可预见的事故风险，如交通意疾病、伤残等健康问题带来的风险，包括外、自然灾害等，具有偶然性和不确定性医疗费用支出和收入能力下降的双重影响特征责任风险财务风险因个人行为造成他人损失而承担的法律责投资损失、通胀影响、货币贬值等财务风任风险，如第三者责任等险，可能导致财富缩水和购买力下降合规与职业道德123最高诚信原则信息披露义务反欺诈与反洗钱保险合同是最高诚信合同，要求当事保险从业人员必须向客户充分披露产严格执行客户身份识别制度，防范保人在订立和履行合同过程中，必须如品信息，包括保障范围、除外责任、险欺诈和洗钱风险发现可疑交易应实告知所有重要事实，不得隐瞒、欺费用结构等关键内容，确保客户在充及时报告，配合监管部门调查骗或欺诈这是保险业务的基本原分了解的基础上做出决策则监管政策的不断完善为行业健康发展提供了保障中宏保险建立了完善的内控制度和合规管理体系，所有员工都必须严格遵守相关规定，确保业务合规开展理赔合规流程标准理赔流程常见理赔纠纷处理理赔纠纷主要集中在保障范围争议、材料不完整、等待期理赔等方面处理纠纷要本着公平公正的原则，加强与客户的沟通01解释，必要时可申请第三方调解事故报案客户或受益人及时报案02材料提交提供完整的理赔申请材料03案件审核专业理赔人员审核案件04赔付结案符合条件的案件及时赔付合规守法保障合规守法，保障双方权益合规不仅是法律要求，更是保护客户利益和维护行业形象的必然选择只有在合规的框架内开展业务，才能实现客户、公司和行业的共同发展每一位保险从业人员都应该成为合规经营的践行者和维护者合规经营不是业务发展的束缚，而是可持续发展的保障第五章中宏保险的服务体系与支持优质的服务是保险企业的核心竞争力中宏保险始终坚持以客户为中心的服务理念，构建了覆盖售前、售中、售后全流程的服务体系，为客户提供专业、便捷、贴心的保险服务本章将详细介绍中宏保险的客户服务流程、内部支持体系和未来发展战略，帮助您更好地了解公司的服务优势和发展方向客户服务流程投保咨询保全变更专业顾问提供产品咨询和方案设计服务，确保客户支持多种保单变更服务，包括受益人变更、地址变选择最适合的保险产品更、缴费方式调整等1234承保服务理赔给付快速高效的承保流程，简化投保手续，提供便民的专业理赔团队提供快速理赔服务，24小时理赔热电子化服务线全天候待命客户投诉处理机制服务质量持续改进建立了多层级的客户投诉处理机制，包括客服热线、在线客服、分公定期开展客户满意度调查，收集客户反馈意见，不断优化服务流程和司现场处理等渠道所有投诉都会在规定时限内给予回复，确保客户服务质量建立服务质量监控体系，确保服务标准的一致性满意内部支持体系培训发展计划公司为员工提供系统性的培训计划，包括新员工入职培训、专业技能提升培1训、管理能力培训等通过持续学习，帮助员工提升专业能力和职业素养激励考核体系2建立科学合理的绩效考核和激励机制，包括业绩奖励、晋升通道、荣誉表彰等多元化激励方式，充分调动员工的工作积极性和创造性技术工具支持3提供先进的展业工具和管理系统，包括移动展业平台、客户管理系统、产品比较工具等，帮助销售人员提高工作效率和服务质量中宏保险注重人才培养和团队建设，为每一位员工提供良好的发展平台和成长机会公司相信，只有员工得到充分的支持和发展，才能为客户提供更好的服务未来发展战略产品创新数字化转型品牌建设加快数字化转型步伐，运用大数据、人工智能等技术提升服务效率和客户体验加强品牌建设和社会责任履行，提升公司在市场和社会中的影响力和美誉度持续推出适应市场需求的创新产品，加强产品的差异化竞争优势，满足不同客户群体的多样化需求面向未来，中宏保险将继续坚持稳健经营的理念，在监管政策指引下，通过产品创新、服务优化、技术升级，为客户创造更大价值，为股东创造更好回报，为社会承担更多责任团队协作共创未来携手共进，开创未来个人成长团队合作公司发展客户满意第六章实战演练与案例分析理论知识需要通过实践来检验和巩固实战演练是提升专业能力的重要途径，通过分析真实案例和模拟实际场景，能够帮助您更好地掌握销售技巧和服务方法本章将通过典型的销售案例和理赔服务场景，让您在实践中学习和成长，为今后的实际工作打下坚实基础典型销售案例拆解客户基本信息需求分析过程•客户李先生，35岁，IT工程师通过深入沟通了解到，李先生担心自己万一发生意外，家庭经济来源中断，孩子教育费用和房贷压力无法承担同时希望为自己和家人建立健康保障•家庭已婚，有一个5岁孩子•收入年收入30万元方案设计思路•现状无商业保险，仅有社保根据客户需求，设计了包含定期寿险、重大疾病险和意外险的综合保障方案，保费年缴

1.5万元，保障额度200万元，既满足了保障需求又控制了保费支出销售过程关键点•用同龄客户案例引起共鸣•详细计算保障缺口•强调家庭责任和风险转移•提供个性化缴费方案理赔服务实操演练现场查勘指导接到理赔报案必要时安排现场查勘，同时指导客户准备相关理赔材料，包括医疗报告、费用单客户致电报案，详细记录事故情况、客户信息和联系方式第一时间表达关怀，指据、身份证明等导客户采取必要的救治措施及时沟通反馈材料审核处理向客户及时反馈理赔进展，对于需要补充材料的情况详细说明理赔结案后第一时收到完整材料后，立即进入审核流程复杂案件组织专家会诊，确保理赔决定的准间通知客户并安排赔付确性和公正性常见问题应对客户满意度提升•材料不齐全耐心指导，一次性告知理赔服务要体现人文关怀，不仅要处理好案件，更要照顾好客户的情绪通过专业高效的服务赢得客户信任，将理赔服务转化为客户满意度和忠诚度提升的机会•等待期出险详细解释条款规定•责任争议引用条款和案例说明•赔付延迟主动沟通进展情况结语成为客户信赖的保险专家持续学习，提升专业能力终身学习理念客户中心思维共创美好未来保险行业发展迅速，新产品、新政策、新技术不断涌始终以客户需求为出发点，为客户创造真正的价值与中宏保险携手并进，在为客户提供优质服务的同现保持学习的态度和习惯，及时更新专业知识，是通过专业的服务和真诚的关怀，成为客户生活中不可时，实现个人职业发展目标，共同创造中宏保险更加保险顾问必备的素质或缺的风险管理顾问辉煌的未来成功的保险顾问不仅是产品的销售者，更是客户财务安全的守护者和人生规划的参与者让我们以专业的知识、诚信的品格和贴心的服务，赢得客户的信任和尊重培训只是开始，真正的成长在于实践希望通过这次培训，您能够建立正确的职业理念，掌握必要的专业技能，为成为优秀的保险顾问奠定坚实基础愿您在中宏保险的平台上实现职业梦想，与公司共同发展，与客户共同成长！。