商业风控测试题库及答案

商业风控测试题库及答案

一、单项选择题（本题型共15题，每题1分，共15分）

1.商业风控的核心目标是？（）A.完全消除商业活动中的风险B.识别、评估并控制潜在风险，降低损失发生的可能性和影响程度C.提高企业的市场竞争力D.确保企业所有业务流程绝对合规

2.在商业活动中，因交易对手未能履行合同义务而产生的风险属于？（）A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险

3.以下哪项不属于商业风控的基本流程？（）A.风险识别B.风险规避C.风险评估D.风险监控

4.“在客户申请贷款时，通过分析其历史信用记录、收入稳定性等数据判断违约概率”，这一行为属于商业风控中的哪个环节？（）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险报告第1页共12页

5.企业因内部员工操作失误、系统故障或流程漏洞导致的风险称为？（）A.信用风险B.操作风险C.合规风险D.市场风险

6.商业风控中，通过设定风险阈值（如坏账率上限）来限制业务开展的方法属于？（）A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险承受

7.以下哪项是衡量风险发生可能性和影响程度的量化指标？（）A.风险清单B.风险矩阵C.风险偏好D.风险成本

8.某电商平台在“双11”期间为吸引用户，放宽了新商户入驻审核标准，导致大量虚假交易订单出现，这主要暴露了该平台在哪个环节的风控不足？（）A.客户准入B.交易监控C.资金结算D.售后处理第2页共12页

9.商业活动中，通过购买保险将部分风险转移给保险公司的措施属于？（）A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分散

10.以下哪项是商业风控中“风险监控”的主要作用？（）A.提前发现潜在风险信号B.动态跟踪风险变化趋势C.制定风险应对预案D.评估风险发生的概率

11.在商业数据风控中，“反欺诈模型通过用户行为序列分析识别异常交易”，这里的“用户行为序列”主要属于哪类数据？（）A.结构化数据B.非结构化数据C.半结构化数据D.实时数据

12.某企业为扩大市场份额，向信用评分较低的客户提供大额赊销，这一行为在风控中可能导致的主要风险是？（）A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险

13.商业风控中的“风险偏好”是指企业对风险的？（）A.容忍程度和承受能力第3页共12页B.具体量化指标C.应对策略D.监控频率

14.以下哪项不属于商业风控常用的工具？（）A.决策树模型B.神经网络算法C.财务报表分析D.区块链技术

15.某餐饮连锁企业在新门店选址时，通过分析周边区域的租金水平、客流量波动、竞争对手分布等数据评估经营风险，这一过程属于？（）A.客户风险评估B.市场风险评估C.操作风险评估D.合规风险评估

二、多项选择题（本题型共15题，每题2分，共30分）

1.商业风控的主要功能包括？（）A.降低损失发生的概率B.减少损失的影响程度C.为企业决策提供依据D.完全消除所有潜在风险

2.以下属于商业活动中常见的外部风险类型的有？（）A.宏观经济波动风险B.供应链中断风险C.员工舞弊风险第4页共12页D.法律法规政策变化风险

3.商业风控的核心原则包括？（）A.全面性原则B.审慎性原则C.成本效益原则D.时效性原则

4.风险评估的主要内容包括？（）A.风险发生的可能性分析B.风险影响程度评估C.风险发生的时间预测D.风险发生的原因追溯

5.以下属于信用风险评估中常用的财务指标的有？（）A.资产负债率B.流动比率C.存货周转率D.市盈率

6.商业风控中的“风险控制”措施主要包括？（）A.制定风险预警机制B.调整业务策略或产品设计C.增加风险准备金D.终止高风险业务合作

7.操作风险的主要来源包括？（）A.人员操作失误B.系统故障或漏洞C.流程设计不合理第5页共12页D.外部第三方欺诈

8.大数据技术在商业风控中的应用场景有？（）A.客户信用评分B.反欺诈实时监控C.风险模型训练与优化D.客户精准营销

9.商业风控中“风险清单”的作用包括？（）A.系统梳理潜在风险点B.明确风险责任主体C.为风险评估提供基础数据D.替代风险评估模型

10.以下属于市场风险的有？（）A.利率波动导致的融资成本变化风险B.汇率变动对进出口业务的影响风险C.商品价格波动对库存价值的影响风险D.客户违约不付款的风险

11.商业风控体系建设的关键要素包括？（）A.风险管理制度B.数据支持系统C.专业风控团队D.企业文化支持

12.以下属于风险缓释手段的有？（）A.购买信用违约互换（CDS）B.对客户设置授信额度上限C.采用多供应商策略降低供应链风险第6页共12页D.为高风险业务购买保险

13.商业数据风控中，数据清洗的主要目的是？（）A.去除重复数据B.修正错误数据C.标准化数据格式D.增加数据存储容量

14.以下属于操作风险中的“内部欺诈”行为的有？（）A.员工挪用公司资金B.员工泄露客户敏感信息C.员工因疏忽导致系统数据丢失D.员工与外部人员勾结进行商业欺诈

15.商业风控中“压力测试”的主要作用是？（）A.评估极端情况下企业的风险承受能力B.验证风险模型的有效性C.为应急预案制定提供依据D.直接消除风险隐患

三、判断题（本题型共15题，每题1分，共15分）

1.商业风控的目的是完全消除商业活动中的风险（）

2.信用风险仅存在于借贷业务中，与贸易、投资等业务无关（）

3.风险评估的核心是量化风险发生的可能性和影响程度（）

4.商业风控中的“风险转移”是指将风险完全转移给第三方，自身不再承担任何责任（）

5.数据质量是商业数据风控成功的关键因素之一（）

6.操作风险是企业内部可控的风险类型，通过加强管理可以完全避免（）第7页共12页

7.风险监控的频率应根据风险等级和业务变化动态调整（）

8.市场风险对所有企业的影响程度都是相同的（）

9.商业风控体系一旦建立，就不需要持续优化（）

10.“风险偏好”是企业对风险的主观态度和容忍标准（）

11.大数据风控模型可以完全替代人工判断，提高风控效率（）

12.合规风险是因违反法律法规或行业规范而产生的风险（）

13.风险识别是商业风控流程的起点（）

14.供应链金融中的核心企业通常不需要参与风控，只需关注上下游企业（）

15.商业风控的成本越高，说明风控效果越好（）

四、填空题（本题型共15题，每题1分，共15分）

1.商业风控是指通过一系列系统性方法，识别、评估、控制商业活动中的______，以降低损失发生的可能性和影响程度

2.商业活动中常见的“三类基础风险”包括信用风险、操作风险和______

3.风险评估的两个核心维度是风险发生的______和风险发生的影响程度

4.商业数据风控中，“反欺诈模型”通过分析用户的______数据来识别异常行为，预防欺诈交易

5.风险控制措施中的“风险规避”是指______高风险业务或行为，从源头上避免风险发生

6.某企业为应对原材料价格波动，与供应商签订长期价格锁定协议，这一措施属于风险控制中的______

7.商业风控流程通常包括风险识别、风险评估、风险控制和______四个环节第8页共12页

8.信用评分模型中，常用的“5C原则”包括品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）和______

9.操作风险中的“人员风险”主要包括员工技能不足、______和员工舞弊等

10.商业数据的“真实性”和______是确保风控模型有效性的基础

11.风险预警指标通常分为定量指标和______指标两类

12.商业活动中，“客户准入”环节的核心是通过风控审核筛选出______的客户

13.市场风险中的“利率风险”可分为重新定价风险、基差风险、______风险和选择权风险

14.商业风控中的“风险准备金”是企业为应对潜在损失而提前计提的______资金

15.区块链技术在商业风控中的应用优势包括数据不可篡改、______和透明可追溯

五、简答题（本题型共4题，每题5分，共20分）

1.简述商业风控中“风险识别”的主要方法，并说明每种方法的适用场景

2.请说明商业数据在风控中的核心作用，并列举至少3个数据来源

3.简述商业风控与企业战略的关系，以及风控如何支持企业战略目标的实现

4.什么是“风险偏好声明”？它在商业风控体系中的作用是什么？

六、案例分析题（本题型共2题，每题10分，共20分）案例一某电商平台虚假交易风险第9页共12页某知名电商平台在“618”大促期间，为提升平台交易额，推出“新用户首单立减50元”活动，吸引大量新用户注册部分商家为骗取优惠，通过“刷单”（虚构交易、虚假评价）的方式提升店铺销量和排名，导致平台出现大量异常交易订单，包括重复下单、同一IP地址注册多个账号、交易金额与商品价值不符等平台风控部门在活动结束后才发现问题，造成平台资源浪费和用户信任度下降问题

（1）请分析该案例中暴露的主要风险点（至少3个）；

（2）针对这些风险点，提出具体的风控优化建议（至少2条）案例二某供应链企业信用风险某供应链金融服务企业，为拓展业务，向下游中小微企业提供基于核心企业应收账款的融资服务在业务开展中，部分中小微企业提交的应收账款证明材料存在伪造风险（如虚构贸易合同、伪造核心企业签章），导致企业在借款人违约后无法顺利向核心企业追偿，产生坏账损失核心企业因自身经营不善，出现了应收账款逾期未支付的情况，进一步扩大了风险问题

（1）请分析该供应链金融业务中存在的主要风险类型；

（2）说明在“核心企业+供应链”模式下，如何通过风控措施降低信用风险答案汇总

一、单项选择题（共15题，每题1分）

1.B

2.B

3.B

4.B

5.B

6.C

7.B

8.A

9.B

10.B

11.A

12.C

13.A

14.D

15.B

二、多项选择题（共15题，每题2分）第10页共12页

1.ABC

2.ABD

3.ABCD

4.AB

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABC

9.ABC

10.ABC

11.ABCD

12.ACD

13.ABC

14.ABD

15.ABC

三、判断题（共15题，每题1分）

1.×

2.×

3.√

4.×

5.√

6.×

7.√

8.×

9.×

10.√

11.×

12.√

13.√

14.×

15.×

四、填空题（共15题，每题1分）

1.潜在风险

2.市场风险

3.可能性

4.行为/交易/行为序列

5.主动放弃/停止

6.风险转移

7.风险监控

8.条件（Condition）

9.责任心不足/道德风险

10.完整性

11.定性

12.低风险/优质

13.收益率曲线

14.储备/应急

15.去中心化

五、简答题（共4题，每题5分）

1.风险识别的主要方法包括

①风险清单法，适用于对企业全业务流程进行系统性梳理；

②SWOT分析法，适用于分析特定业务或项目的内外部风险；

③历史数据分析法，通过分析过往损失案例识别同类风险；

④专家访谈法，适用于识别复杂或新兴风险

2.商业数据在风控中的核心作用

①支撑风险评估模型构建，提供决策依据；

②实时监控业务异常，及时预警风险；

③优化风控策略，提升风险控制精度数据来源包括内部业务数据（交易数据、客户数据）、外部数据（征信数据、行业数据）、第三方合作数据（如公安、工商数据）

3.商业风控与企业战略的关系风控是企业战略落地的保障，通过控制风险确保战略目标实现；战略目标的调整需同步优化风控体系，例如扩张战略可能需要加强客户准入风控，创新战略可能需要平衡技术风险与业务发展第11页共12页

4.风险偏好声明是企业对风险的总体态度、容忍标准和风险承受能力的正式书面文件作用

①明确企业风险边界，指导业务决策；

②为风控政策制定和模型设计提供依据；

③向利益相关方（如投资者、监管机构）传递企业风险理念

六、案例分析题（共2题，每题10分）案例一

（1）主要风险点

①客户准入环节审核不严，导致虚假账号注册；

②交易监控机制缺失，未及时发现刷单特征（重复下单、IP异常等）；

③商家资质审核流程存在漏洞，未验证商家真实性和经营能力

（2）风控优化建议

①建立“新用户+商家”联合准入审核机制，验证手机号、IP地址、设备信息的唯一性；

②开发实时交易监控模型，通过算法识别“同一设备多账号”“交易金额与商品成本不符”等异常行为；

③设置商家保证金制度，对虚假交易进行处罚案例二

（1）主要风险类型

①信用风险（伪造应收账款证明、核心企业违约）；

②操作风险（审核流程漏洞、材料真实性核验不足）；

③法律风险（虚假合同的法律效力问题）

（2）风控措施

①引入第三方验证机构，对贸易合同、核心企业签章等材料进行真实性核验；

②与核心企业签订三方协议，明确应收账款确权责任和追偿流程；

③动态监控核心企业经营状况，设置预警指标（如核心企业财务指标恶化），及时暂停高风险业务第12页共12页。