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助贷公司培训课件助贷行业全景解析与实战技巧目录010203助贷行业概述客户精准获客方法电销话术与技巧行业现状、业务模式与市场前景分析线上线下获客途径与大数据获客系统实操团队组建、话术设计与心理战术040506合规风险与防范产品知识与匹配团队管理与激励违规行为识别、监管政策解读与合规操作贷款产品分类、客户资质匹配与方案设计销售团队建设、激励机制与问题解决案例分享与实操演练第一章助贷行业概述助贷行业现状与挑战竞争激烈获客困难监管趋严深圳、上海、北京等一线城市的助贷公司数量呈爆发式增长，市场竞争日趋白热化根据最新统计，仅深传统获客方式如地推、电销等效率低下，客户精准度不足，获客成本持续攀升行业平均获客成本已从两国家金融监管部门对助贷行业的监管力度不断加大，对信息安全、合规操作、收费透明等方面提出更高要圳地区就有超过500家助贷相关企业，同质化竞争现象严重年前的300元/人上升至现在的800元/人求，不合规机构面临严厉处罚助贷业务模式解析传统助贷vs贷款导流角色与责任分工传统助贷全流程服务，参与贷前、获客渠道负责客户信息采集与初步贷中、贷后全过程筛选贷款导流仅负责客户获取与推荐，助贷机构提供咨询、评估、匹配、不参与后续流程申请辅导核心区别风险承担程度与收益模式资金方最终审核、放款与贷后管理不同合作模式直接合作模式与银行直接签约合作间接合作模式通过第三方平台对接资金方混合模式多渠道、多资金方合作共赢助贷行业的市场规模与前景第二章精准获客方法线上获客三大途径SEO优化与SEM推广新媒体平台运营大数据获客系统覆盖范围广，可接触潜在客户群体大抖音短视频案例分享，情景演示精准匹配客户需求与产品特性•••见效周期长，需要持续投入维护小红书种草真实体验，细节解析智能筛选高质量潜在客户•••成本较高，竞争关键词价格不断攀升知乎专业问答权威解答，建立信任数据分析指导营销策略调整••••建议策略长尾关键词+精准落地页•互动性强，用户参与度高•多维度客户画像，提高转化效率数据显示，结合多种线上获客方式的助贷机构，客户转化率平均提升，获客成本降低约35%28%线下获客三大途径陌拜扫楼优势直接面对客户，沟通更充分，信任建立更快挑战效率较低，拒绝率高，人力成本大技巧目标区域精准选择，开场白设计，名片设计专业化老客户转介绍优势信任度高，成交率高，获客成本低关键服务体验优化，转介绍奖励机制设计数据良好的转介绍体系可使获客成本降低，成交率提高65%40%行业展会参与优势品牌展示，建立行业影响力，拓展合作渠道策略展位设计专业化，互动环节增强记忆后续展会名片收集后的精准跟进流程设计大数据获客系统实操介绍多维度筛选与地图拓客通过设置多种筛选条件（如注册资本、成立时间、行业类型等），快速锁定符合贷款条件的企业客户结合地图拓客功能，按区域规划拜访路线，提高外勤效率智能潜客推荐与团队人脉共享系统基于历史成交数据，智能推荐相似特征的高价值潜客团队人脉共享功能打破信息孤岛，实现客户资源最大化利用，提高整体转化率企业图谱与客户画像利用大数据技术构建完整企业图谱，全面了解目标客户情况系统自动生成多维度客户画像，包括资产状况、信用记录、消费习惯等关键指标，帮助销售人员精准定位潜在客户需求第三章电销话术与技巧电销团队组建与培训快速上岗培训流程人员招聘与基础要求天集中培训，内容包括公司文化与制度介绍，产品知识学习，3-5入职门槛相对较低，重点考察沟通能力与学习态度基本要求普通话术练习与角色扮演，系统操作培训，实战演练与反馈话标准，语言表达流畅，抗压能力强，有一定的金融知识背景优先客户可贷点分析方法银行贷款产品基础知识教授如何通过电话快速判断客户的可贷点，如社保缴纳情况、公积重点培训各类贷款产品特点、申请条件、利率范围、所需材料等关键金状态、房产车产信息、纳税记录等，提高有效客户筛选效率信息，确保电销人员能够准确回答客户咨询优秀电销人员的培养周期通常为个月，建议采用师徒制跟进辅导，结合定期培训与实战演练，加速新人成长1-3高效开场白设计推荐开场白模板您好，我是来自[公司名称]的[您的姓名]，我们是[合作银行]的合作伙伴最近银行有一项低息优惠贷款政策，我想了解一下您是否有资金需求？明确身份与来电目的开场白需在10秒内清晰表明身份、公司背景和通话目的语速适中，语调亲切自然，避免过于机械化突出产品优势与客户利益迅速点明产品核心优势低息、高额、放款快强调客户可获得的直接利益，激发继续交流的兴趣应对拒绝的技巧缓冲式应对理解客户顾虑，提供更多信息转向式应对引导话题至客户可能感兴趣的方向预约式应对尊重当下拒绝，争取未来机会话术中的套路与风险利用低息诱惑吸引客户以下内容仅作为风险提示与识别，不得作为实际操作指导任我们可以做到年化利率只有，远低于市场水平•2%...何违规话术可能导致法律风险与合规处罚首年免息，第二年才开始计息，相当于白用一年的钱•...冒用银行名义的常见话术风险点虚假宣传贷款利率，隐瞒实际成本，违反金融广告管理规定我是银行贷款部的，最近我行有一项内部贷款额度服务费谈判中的打压点策略•XX...我们是银行直属的贷款服务中心，为您提供优先审批•...先报高价再逐步降低，制造让利假象•我手上有银行内部审批通道，可以帮您加急处理•...将服务费分拆成多个名目，掩盖总成本•风险点冒充银行工作人员属于严重违规行为，可能触犯《广告法》和•强调一次性服务费，淡化实际年化成本《银行业监督管理法》等法规风险点隐瞒实际费用，不透明收费模式，违反金融消费者权益保护规定电话沟通中的心理战术建立信任感识别客户需求与痛点引导客户主动咨询与预约使用行业专业术语展示专业性设计开放式问题引导客户表达真实需求制造稀缺感这个额度每月名额有限，需您考虑贷款主要是用于什么方面的资金需要提前预约提及成功案例增强可信度上周刚帮一位求？与您情况类似的客户办理了万的贷设置决策时间窗口这个政策下周就要调300款，利率非常满意倾听客户回答中的关键词，把握真实意图整了，现在申请还能享受当前优惠语气自信而不强硬，展现专业顾问形象而针对不同需求调整话术重点周转资金强提供便利选项而非是否问题您是希望今非推销者调放款速度，长期投资强调利率优势天下午预约，还是明天上午更方便？技巧提及与客户相关的行业信息，展示技巧复述客户需求，确认理解准确性，技巧给予客户控制感，避免强势推销，对其业务的了解增强共情让客户感觉是自己做出的决定第四章合规风险与防范本章将重点介绍助贷行业面临的主要合规风险，解读最新监管政策要求，并提供切实可行的合规操作指南，帮助企业规避潜在风险助贷行业常见违规行为伪造客户资料高额服务费隐瞒虚假宣传与冒用银行名义•虚构或修改收入证明•隐瞒实际收费标准与计算方式•谎称银行内部员工或直属机构•伪造工作证明或社保记录•分拆收费项目掩盖总成本•承诺不符实际的低利率或高额度•使用PS软件修改银行流水•承诺可退实则不退或部分退•使用银行logo或相似标识•帮助客户提供虚假经营场所•通过关联公司变相收取费用•宣传包通过或百分百下款风险后果触犯《刑法》中关于伪造文书罪的规定，可能面临刑事责任风险后果违反《消费者权益保护法》，面临行政处罚与民事赔偿风险后果违反《广告法》和《银行业监督管理法》，严重者可能被吊销营业执照监管政策与合规要求12银保监会风险提示解读贷款导流业务合规边界《关于防范以助贷名义从事非法金融活动合规边界明确界定的风险提示》重点要求•不得参与信贷审核决策•禁止未经许可开展放贷业务•不得触碰客户资金•禁止变相收取高额费用•不得收取与贷款金额或利息挂钩的费用•禁止虚假宣传与误导消费者•不得以支付报酬方式诱导客户提供虚假•禁止非法收集个人信息信息3个人信息保护与数据安全《个人信息保护法》对助贷行业的影响•明确告知并获得客户信息收集授权•信息存储需加密，严格内部访问权限•不得过度收集或超范围使用客户信息•设立专人负责信息安全管理合规操作实务合法资质核查内部风控与风险排查机制

1.营业执照经营范围应包含信息咨询商务信息咨询等合法业务定期合规培训

12.银行合作需签订正规合作协议，明确双方权责每月组织全员合规知识培

3.定期查验合作银行或金融机构资质训，考核员工对最新法规的

4.员工持证上岗，获取相关行业资格证书理解2话术审核制度透明收费与合同规范所有电销话术需经法务部门审核通过，建立话术黑名单

1.服务合同需明确列示所有收费项目、金额和计算方式客户回访机制

32.费用退还条款需明确具体条件和流程第三方团队负责客户回访，

3.使用规范合同模板，避免模糊条款核实销售人员合规情况4违规举报通道

4.保留客户签字确认的收费明细设立内部举报机制，鼓励员工举报违规行为5定期合规自查每季度开展全面合规自查，及时发现并整改问题第五章产品知识与匹配银行贷款产品分类抵押贷款信用贷款以不动产或动产作为担保的贷款无需抵押担保，主要依靠借款人信用的贷款房产抵押贷额度高，利率低，期限长消费贷用途广泛，额度中等••车辆抵押贷手续简便，放款快经营贷专为企业经营使用••设备抵押贷适合企业融资信用卡分期申请便捷，适合小额••政策性贷款工薪贷款享受国家政策支持的专项贷款针对有稳定工作收入人群的贷款创业担保贷扶持创业，利率补贴工资代发贷利率优惠，审批快••科技型企业贷支持创新公务员贷额度高，利率低••小微企业贷支持小微发展教师医护贷专属职业优惠••各类贷款产品在额度、利率、期限、审批难度等方面各有差异，需根据客户实际情况进行精准匹配客户资质与产品匹配可贷点详解社保公积金连续缴纳时间与基数是关键指标缴存时间与月缴额决定可贷额度连续个月以上小额信用贷连续个月以上可申请公积金贷款•6•12连续个月以上中等额度产品月缴额以上优质指标•12•2000•连续24个月以上且基数高优质客户，可匹配高额产品•提取频率低信用良好指标房产车产房产价值与抵押情况决定额度上限车辆价值与使用年限影响评估•无抵押商品房最优质资产•全款新车可贷车价50-70%已抵押房产可考虑二次抵押二手车根据评估价确定••按揭房可申请转按揭业务贷款车需结清按揭后抵押••专业顾问应根据客户不同可贷点组合，设计个性化贷款方案例如，社保公积金组合适合信用贷，房产稳定工作适合大额低息产品++产品优势与客户痛点结合识别客户痛点•资金紧急程度是否需要快速放款•额度需求实际所需资金量•成本敏感度对利率与费用的关注程度•还款能力月收入与支出情况匹配产品优势•急需资金客户强调放款速度快的产品•大额需求客户推荐抵押类产品•成本敏感客户突出低利率产品•还款压力大客户介绍期限长、月供低产品定制解决方案•组合产品策略主副贷款搭配•分期策略合理安排还款计划•增信措施适当增加担保提高通过率•申请技巧材料准备与提交时机成功案例分享王先生，小微企业主，面临季节性资金周转压力通过分析其公司纳税记录和个人名下房产情况，为其定制经营贷+房抵贷组合方案，不仅解决了燃眉之急，还优化了整体融资成本，客户极为满意并转介绍了3位新客户第六章团队管理与激励本章将详细介绍助贷行业销售团队的建设、管理与激励机制设计，帮助提升团队凝聚力与业绩表现，降低高流失率问题销售团队建设招聘标准与岗位职责培训体系与技能提升助贷行业销售团队的核心岗位设置新人培训岗位名称主要职责关键能力要求入职3-5天集中培训，包括公司文化、产品知识、系统操作、话术技巧等电销顾问电话营销，初步筛选客户沟通能力，抗压性强在岗培训贷款顾问深度沟通，方案设计，促产品知识，谈判技巧成交易每周产品更新培训，每月销售技能提升，优秀案例分享会客户经理客户维护，银行对接，材细致耐心，流程熟悉料审核晋升培训团队主管团队管理，业绩达成，培领导力，激励能力主管梯队培养，管理能力提升，团队建设与激励技巧训指导绩效考核与目标管理绩效指标设置应平衡数量与质量•电销量每日有效通话数≥100通•预约率有效通话转预约率≥5%•到访率预约客户到访率≥50%•成交率到访客户成交率≥30%•客户满意度月度回访满意率≥90%激励机制设计元70%30%1-5%500基础工资占比绩效奖金占比成交提成比例转介绍奖励保障员工基本生活需求，降低过度销售压力激励业绩突出员工，保持竞争活力根据产品类型与贷款金额设置阶梯提成鼓励员工与客户发展良好关系，获取口碑推荐奖金与提成方案老客户转介绍奖励推荐采用阶梯式提成方案，随业绩增长提高提成比例建立完善的客户转介绍奖励机制•月业绩≤50万基础提成1%•客户成功转介绍一名新客户并成交奖励500元/单•月业绩50-100万提成率提升至2%•设立金牌推荐人计划累计推荐5名以上客户成交可升级会员等级，享受更多权益•月业绩100-200万提成率提升至3%•推荐人与被推荐人双方均可获得礼品或服务费优惠•月业绩≥200万提成率提升至5%团队文化与士气建设这种设计能有效激励销售人员持续突破业绩上限，追求更高目标非物质激励同样重要，建议措施包括•每月销售之星评选与公开表彰•季度/年度优秀员工团建活动•设立荣誉墙展示优秀员工事迹•定期组织销售技能比赛，营造积极竞争氛围团队常见问题与解决方案高流失率应对心态调整与压力管理助贷行业平均员工留存期仅3-6个月，如何提销售工作压力大，拒绝率高，如何保持积极心升？态？•完善阶梯式晋升通道，明确职业发展路径•每周团队分享会，交流成功经验与挫折应对•实施导师制，帮助新人快速融入•针对不同工作年限设置不同激励方案•设立减压角，提供轻松休息空间•建立老员工俱乐部，提供专属福利•开展心理健康讲座，传授压力管理技巧•定期员工满意度调查，及时发现并解决问•主管定期一对一沟通，及时疏导情绪题•合理设置工作目标，避免过度压力经验分享案例某深圳助贷公司通过系统优化团队管理，6个月内员工留存率从30%提升至75%，团队业绩翻倍•建立星级顾问制度，明确晋升标准•推出全勤奖+业绩奖+老员工津贴三重激励•每月组织金话筒销售技能比赛•成立内部培训师团队，系统化传承经验•与银行合作提供员工专属金融服务福利第七章案例分享与实操演练典型成功案例分析1案例一精准获客转化提升50%背景某深圳助贷公司面临获客成本高、转化率低的问题，月均成交仅30单2案例二电销话术优化后客户预约率翻倍解决方案•引入大数据获客系统，建立多维度客户筛选模型背景某助贷团队电销预约率仅2%，远低于行业平均水平•根据客户画像定制个性化话术与方案解决方案•优化客户跟进流程，建立24小时响应机制•录音分析成功案例，提取高效话术模式成效获客精准度提升50%，月均成交量增至75单，获客成本降低40%•根据不同客户类型设计差异化开场白•引入SPIN提问法挖掘客户真实需求3案例三合规风险防范避免重大罚款•建立标准化异议处理话术库背景某助贷公司因合规意识薄弱，面临多起客户投诉与监管风险成效电销预约率提升至

5.2%，团队业绩提升85%解决方案•聘请专业法务团队梳理业务流程•建立三级合规审核机制•实施全程录音与合规检查•定期组织合规培训与考核成效客户投诉率降低92%，成功避免可能高达百万元的罚款这些案例展示了系统化方法与持续优化对助贷业务的重要性，值得各团队借鉴学习结语助贷行业的未来与机遇合规经营数据驱动监管趋严是长期趋势，合规经营将成为企业生存的基础建立健全的内控机制，严格遵守监管要大数据、人工智能将重塑获客与风控模式，提供求，才能实现可持续发展更精准的客户匹配与产品推荐拥抱科技是助贷行业发展的必然趋势持续创新商业模式与营销方式的创新将成为竞争关键差异化服务与个性化解决方案是未来的核心竞争力生态合作专业提升建立多元化合作生态，打通获客、风控、资金等从推销员向金融顾问转变是行业发展方向环节，形成完整价值链，实现多方共赢不断学习新知识，提升专业能力，才能在激烈竞争中立于不败之地感谢您参与本次助贷行业培训希望通过本课程的学习，您能掌握行业核心知识与技能，在实践中不断成长愿我们共同推动助贷行业向更专业、更合规、更可持续的方向发展！。