商业银行法试题及答案

商业银行法试题及答案

一、单选题（每题1分，共15分）

1.商业银行法规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（）（1分）A.5亿元B.10亿元C.20亿元D.50亿元【答案】B【解析】根据《商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币

2.商业银行变更名称，应当经（）批准（1分）A.中国人民银行B.中国银保监会C.商业银行董事会D.商业银行股东大会【答案】B【解析】根据《商业银行法》第24条规定，商业银行变更名称，应当经中国银保监会批准

3.商业银行贷款，应当遵守审慎经营原则，遵循（）原则（1分）A.安全性B.流动性C.盈利性D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守审慎经营原则，遵循安全性、流动性、盈利性原则

4.商业银行贷款，借款人应当提供（）（1分）A.信用证明B.借款用途证明C.还款能力证明D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，借款人应当提供信用证明、借款用途证明和还款能力证明

5.商业银行贷款的利率，应当按照（）确定（1分）A.市场利率B.中国人民银行规定的利率C.中国银保监会规定的利率D.商业银行自主确定【答案】D【解析】根据《商业银行法》第38条规定，商业银行贷款的利率，应当按照市场利率确定，并由商业银行自主确定

6.商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是，可以（）（1分）A.提供担保B.限制利率C.限制期限D.限制金额【答案】A【解析】根据《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是，可以提供担保

7.商业银行董事、高级管理人员因故意犯罪被判处刑罚的，自刑罚执行完毕之日起（）年内，不得在商业银行担任董事、高级管理人员（1分）A.3年B.5年C.7年D.10年【答案】B【解析】根据《商业银行法》第48条规定，商业银行董事、高级管理人员因故意犯罪被判处刑罚的，自刑罚执行完毕之日起5年内，不得在商业银行担任董事、高级管理人员

8.商业银行破产，由（）依法组织破产清算（1分）A.中国人民银行B.中国银保监会C.人民法院D.商业银行股东【答案】C【解析】根据《商业银行法》第69条规定，商业银行破产，由人民法院依法组织破产清算

9.商业银行法规定，商业银行的资本充足率不得低于（）（1分）A.4%B.8%C.10%D.12%【答案】B【解析】根据《商业银行法》第39条规定，商业银行的资本充足率不得低于8%

10.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（）（1分）A.60%B.70%C.75%D.80%【答案】C【解析】根据《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

11.商业银行同业拆借利率由（）确定（1分）A.中国人民银行B.中国银保监会C.商业银行自主确定D.同业拆借市场供求关系【答案】D【解析】根据《商业银行法》第42条规定，商业银行同业拆借利率由同业拆借市场供求关系确定

12.商业银行办理票据承兑业务，应当按照规定审查（）（1分）A.票据的真实性B.票据的合法性C.票据的完整性D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第43条规定，商业银行办理票据承兑业务，应当按照规定审查票据的真实性、合法性和完整性

13.商业银行办理票据贴现业务，应当按照规定审查（）（1分）A.票据的真实性B.票据的合法性C.票据的完整性D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第44条规定，商业银行办理票据贴现业务，应当按照规定审查票据的真实性、合法性和完整性

14.商业银行办理汇兑业务，应当遵循（）原则（1分）A.安全性B.流动性C.及时性D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第45条规定，商业银行办理汇兑业务，应当遵循安全性、流动性、及时性原则

15.商业银行办理结算业务，应当遵循（）原则（1分）A.安全性B.流动性C.及时性D.以上都是【答案】D【解析】根据《商业银行法》第46条规定，商业银行办理结算业务，应当遵循安全性、流动性、及时性原则

二、多选题（每题4分，共20分）

1.以下哪些属于商业银行的业务范围？（）（4分）A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理票据承兑与贴现D.办理国内结算E.办理外汇业务【答案】A、B、C、D、E【解析】根据《商业银行法》第3条规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、办理国内结算、办理外汇业务等业务

2.商业银行贷款，应当遵守哪些原则？（）（4分）A.审慎经营原则B.安全性原则C.流动性原则D.盈利性原则E.公平原则【答案】A、B、C、D【解析】根据《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，应当遵守审慎经营原则，遵循安全性、流动性、盈利性原则

3.商业银行不得向哪些关系人发放信用贷款？（）（4分）A.董事B.高级管理人员C.关系人D.股东E.子公司【答案】A、B、C【解析】根据《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是，可以提供担保

4.商业业银行董事、高级管理人员有哪些禁止行为？（）（4分）A.利用职务上的便利获取不正当利益B.从事商业活动C.违反法律、行政法规和监管规定D.泄露商业秘密E.从事损害商业银行利益的活动【答案】A、B、C、D、E【解析】根据《商业银行法》第47条规定，商业银行董事、高级管理人员不得利用职务上的便利获取不正当利益、从事商业活动、违反法律、行政法规和监管规定、泄露商业秘密、从事损害商业银行利益的活动

5.商业银行破产，由哪些机构依法组织破产清算？（）（4分）A.中国人民银行B.中国银保监会C.人民法院D.商业银行股东E.商业银行职工【答案】C【解析】根据《商业银行法》第69条规定，商业银行破产，由人民法院依法组织破产清算

三、填空题（每题2分，共10分）

1.商业银行应当按照规定建立（）和（）制度（2分）【答案】内部控制；风险管理制度

2.商业银行贷款，借款人应当提供（）和（）（2分）【答案】信用证明；借款用途证明

3.商业银行贷款的利率，应当按照（）确定（2分）【答案】市场利率

4.商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是，可以（）（2分）【答案】提供担保

5.商业银行破产，由（）依法组织破产清算（2分）【答案】人民法院

四、判断题（每题2分，共10分）

1.商业银行可以向关系人发放信用贷款（）（2分）【答案】（×）【解析】根据《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但是，可以提供担保

2.商业银行董事、高级管理人员因故意犯罪被判处刑罚的，自刑罚执行完毕之日起3年内，不得在商业银行担任董事、高级管理人员（）（2分）【答案】（×）【解析】根据《商业银行法》第48条规定，商业银行董事、高级管理人员因故意犯罪被判处刑罚的，自刑罚执行完毕之日起5年内，不得在商业银行担任董事、高级管理人员

3.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%（）（2分）【答案】（√）

4.商业银行同业拆借利率由中国人民银行确定（）（2分）【答案】（×）【解析】根据《商业银行法》第42条规定，商业银行同业拆借利率由同业拆借市场供求关系确定

5.商业银行办理汇兑业务，应当遵循安全性、流动性、及时性原则（）（2分）【答案】（√）

五、简答题（每题4分，共12分）

1.简述商业银行设立的条件（4分）【答案】商业银行设立的条件包括

（1）有符合《商业银行法》和银保监会规定的注册资本；

（2）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；

（3）有健全的组织机构和管理制度；

（4）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；

（5）法律、行政法规规定的其他条件

2.简述商业银行贷款的基本原则（4分）【答案】商业银行贷款的基本原则包括

（1）审慎经营原则；

（2）安全性原则；

（3）流动性原则；

（4）盈利性原则

3.简述商业银行董事、高级管理人员的禁止行为（4分）【答案】商业银行董事、高级管理人员的禁止行为包括

（1）利用职务上的便利获取不正当利益；

（2）从事商业活动；

（3）违反法律、行政法规和监管规定；

（4）泄露商业秘密；

（5）从事损害商业银行利益的活动

六、分析题（每题10分，共20分）

1.分析商业银行破产的法律程序（10分）【答案】商业银行破产的法律程序包括

（1）商业银行不能清偿到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产；

（2）人民法院宣告商业银行破产后，由人民法院组织成立清算组，进行破产清算；

（3）清算组负责清理商业银行的财产，编制资产负债表和财产清单，通知、公告债权人；

（4）债权人应当在收到通知后30日内，未收到通知的应当在公告之日起45日内，向清算组申报债权；

（5）清算组在清理财产、编制资产负债表和财产清单后，提出财产分配方案，报人民法院批准后执行；

（6）清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告；

（7）债权人会议确认财产分配方案后，由清算组执行；

（8）清算组在清理债权、债务后，将剩余财产按照比例分配给股东

2.分析商业银行风险管理的基本要求（10分）【答案】商业银行风险管理的基本要求包括

（1）建立健全风险管理体系，明确风险管理的目标和策略；

（2）制定风险管理制度，明确风险管理的流程和职责；

（3）建立风险监测和预警机制，及时发现和报告风险；

（4）建立风险处置机制，及时采取措施处置风险；

（5）建立风险报告制度，定期向董事会和高级管理层报告风险状况；

（6）建立风险文化建设，提高员工的风险意识；

（7）建立风险考核机制，将风险管理绩效纳入考核体系

七、综合应用题（每题25分，共25分）

1.某商业银行因经营不善，不能清偿到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产请分析该商业银行破产清算的程序和注意事项（25分）【答案】该商业银行破产清算的程序和注意事项包括

（1）破产申请和受理商业银行不能清偿到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产；

（2）清算组成立人民法院宣告商业银行破产后，由人民法院组织成立清算组，进行破产清算；

（3）财产清理清算组负责清理商业银行的财产，编制资产负债表和财产清单；

（4）债权申报债权人应当在收到通知后30日内，未收到通知的应当在公告之日起45日内，向清算组申报债权；

（5）财产分配清算组在清理财产、编制资产负债表和财产清单后，提出财产分配方案，报人民法院批准后执行；

（6）破产宣告人民法院确认财产分配方案后，宣告商业银行破产；

（7）破产清算清算组在清理债权、债务后，将剩余财产按照比例分配给股东；

（8）破产终结清算组在完成破产清算后，向人民法院申请终结破产程序注意事项

（1）破产清算过程中，清算组应当依法履行职责，保护债权人和股东的合法权益；

（2）破产清算过程中，清算组应当及时向人民法院报告工作，接受人民法院的监督；

（3）破产清算过程中，清算组应当妥善处理商业银行的债务和财产，防止国有资产流失；

（4）破产清算过程中，清算组应当依法公告，确保债权人和股东及时了解破产清算情况---完整标准答案---

一、单选题

1.B

2.B

3.D

4.D

5.D

6.A

7.B

8.C

9.B

10.C

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

二、多选题

1.A、B、C、D、E

2.A、B、C、D

3.A、B、C

4.A、B、C、D、E

5.C

三、填空题

1.内部控制；风险管理制度

2.信用证明；借款用途证明

3.市场利率

4.提供担保

5.人民法院

四、判断题

1.（×）

2.（×）

3.（√）

4.（×）

5.（√）

五、简答题

1.商业银行设立的条件包括有符合《商业银行法》和银保监会规定的注册资本；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；法律、行政法规规定的其他条件

2.商业银行贷款的基本原则包括审慎经营原则；安全性原则；流动性原则；盈利性原则

3.商业银行董事、高级管理人员的禁止行为包括利用职务上的便利获取不正当利益；从事商业活动；违反法律、行政法规和监管规定；泄露商业秘密；从事损害商业银行利益的活动

六、分析题

1.商业银行破产的法律程序包括商业银行不能清偿到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产；人民法院宣告商业银行破产后，由人民法院组织成立清算组，进行破产清算；清算组负责清理商业银行的财产，编制资产负债表和财产清单，通知、公告债权人；债权人应当在收到通知后30日内，未收到通知的应当在公告之日起45日内，向清算组申报债权；清算组在清理财产、编制资产负债表和财产清单后，提出财产分配方案，报人民法院批准后执行；清算组应当自成立之日起10日内通知债权人，并于60日内在报纸上公告；债权人会议确认财产分配方案后，由清算组执行；清算组在清理债权、债务后，将剩余财产按照比例分配给股东

2.商业银行风险管理的基本要求包括建立健全风险管理体系，明确风险管理的目标和策略；制定风险管理制度，明确风险管理的流程和职责；建立风险监测和预警机制，及时发现和报告风险；建立风险处置机制，及时采取措施处置风险；建立风险报告制度，定期向董事会和高级管理层报告风险状况；建立风险文化建设，提高员工的风险意识；建立风险考核机制，将风险管理绩效纳入考核体系

七、综合应用题

1.该商业银行破产清算的程序和注意事项包括破产申请和受理；清算组成立；财产清理；债权申报；财产分配；破产宣告；破产清算；破产终结注意事项包括破产清算过程中，清算组应当依法履行职责，保护债权人和股东的合法权益；破产清算过程中，清算组应当及时向人民法院报告工作，接受人民法院的监督；破产清算过程中，清算组应当妥善处理商业银行的债务和财产，防止国有资产流失；破产清算过程中，清算组应当依法公告，确保债权人和股东及时了解破产清算情况。