十八项核心制度考试题库及答案

十八项核心制度考试题库及答案

一、单选题

1.根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险事件是指（）（1分）A.信用风险事件B.市场风险事件C.流动性风险事件D.由不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致的损失事件【答案】D【解析】操作风险事件是由不完善或失败的内部程序、人员、系统或外部事件导致的损失事件

2.商业银行内部控制的基本原则不包括（）（2分）A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则D.风险导向原则【答案】A【解析】商业银行内部控制的基本原则包括重要性原则、制衡性原则、风险导向原则等，但不包括全面性原则

3.根据《商业银行流动性风险管理办法》，核心负债比例是指（）（2分）A.核心存款占总负债的比例B.核心负债占总资产的比例C.核心存款占总资产的比例D.核心负债占总负债的比例【答案】D【解析】核心负债比例是指核心负债占总负债的比例

4.商业银行在制定信贷政策时，应遵循的原则不包括（）（2分）A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.合规性原则【答案】B【解析】商业银行在制定信贷政策时，应遵循安全性原则、效益性原则、合规性原则，但不包括流动性原则

5.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的目的是（）（1分）A.识别和评估内部控制缺陷B.制定内部控制制度C.执行内部控制措施D.监督内部控制过程【答案】A【解析】内部控制评价的目的是识别和评估内部控制缺陷

6.商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是（）（2分）A.最大化收益B.最小化风险C.优化资源配置D.提高市场占有率【答案】B【解析】风险限额管理的目的是最小化风险

7.根据《商业银行资本管理办法》，一级资本的核心部分是（）（2分）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润【答案】A【解析】一级资本的核心部分是实收资本

8.商业银行在操作风险管理中，风险缓释措施不包括（）（2分）A.内部控制B.保险C.抵押D.风险转移【答案】C【解析】商业银行在操作风险管理中，风险缓释措施包括内部控制、保险、风险转移，但不包括抵押

9.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率是指（）（2分）A.流动性资产占总资产的比例B.流动性负债占总负债的比例C.优质流动性资产占负债总额的比例D.流动性负债占总资产的比例【答案】C【解析】流动性覆盖率是指优质流动性资产占负债总额的比例

10.商业银行在制定流动性风险应急预案时，应考虑的因素不包括（）（2分）A.市场波动B.存款波动C.信贷波动D.利率波动【答案】A【解析】商业银行在制定流动性风险应急预案时，应考虑的因素包括存款波动、信贷波动、利率波动，但不包括市场波动

11.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的频率是（）（2分）A.每年一次B.每半年一次C.每季度一次D.每月一次【答案】A【解析】内部控制评价的频率是每年一次

12.商业银行在风险管理中，压力测试的目的是（）（2分）A.评估风险承受能力B.制定风险策略C.执行风险控制D.监督风险过程【答案】A【解析】压力测试的目的是评估风险承受能力

13.根据《商业银行资本管理办法》，二级资本的核心部分是（）（2分）A.资本公积B.盈余公积C.未分配利润D.二级资本工具【答案】D【解析】二级资本的核心部分是二级资本工具

14.商业银行在操作风险管理中，风险控制措施不包括（）（2分）A.内部控制B.保险C.抵押D.风险转移【答案】C【解析】商业银行在操作风险管理中，风险控制措施包括内部控制、保险、风险转移，但不包括抵押

15.根据《商业银行流动性风险管理办法》，净稳定资金比例是指（）（2分）A.核心负债占总负债的比例B.优质流动性资产占负债总额的比例C.净稳定资金占总资金的比例D.流动性负债占总资产的比例【答案】C【解析】净稳定资金比例是指净稳定资金占总资金的比例

16.商业银行在制定信贷政策时，应考虑的因素不包括（）（2分）A.借款人信用状况B.贷款用途C.市场利率D.借款人年龄【答案】D【解析】商业银行在制定信贷政策时，应考虑的因素包括借款人信用状况、贷款用途、市场利率，但不包括借款人年龄

17.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的结果不包括（）（2分）A.内部控制缺陷B.内部控制改进建议C.内部控制制度D.内部控制执行情况【答案】C【解析】内部控制评价的结果包括内部控制缺陷、内部控制改进建议、内部控制执行情况，但不包括内部控制制度

18.商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是（）（2分）A.最大化收益B.最小化风险C.优化资源配置D.提高市场占有率【答案】B【解析】风险限额管理的目的是最小化风险

19.根据《商业银行资本管理办法》，一级资本的核心部分是（）（2分）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润【答案】A【解析】一级资本的核心部分是实收资本

20.商业银行在操作风险管理中，风险缓释措施不包括（）（2分）A.内部控制B.保险C.抵押D.风险转移【答案】C【解析】商业银行在操作风险管理中，风险缓释措施包括内部控制、保险、风险转移，但不包括抵押

二、多选题（每题4分，共20分）

1.以下哪些属于商业银行操作风险的来源？（）A.内部欺诈B.外部欺诈C.流程管理不当D.系统故障E.自然灾害【答案】A、B、C、D、E【解析】商业银行操作风险的来源包括内部欺诈、外部欺诈、流程管理不当、系统故障、自然灾害

2.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理的措施包括哪些？（）A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性风险应急预案D.流动性风险压力测试E.流动性风险预警机制【答案】A、B、C、D、E【解析】流动性风险管理的措施包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性风险应急预案、流动性风险压力测试、流动性风险预警机制

3.商业银行在制定信贷政策时，应考虑的因素包括哪些？（）A.借款人信用状况B.贷款用途C.市场利率D.借款人年龄E.担保措施【答案】A、B、C、E【解析】商业银行在制定信贷政策时，应考虑的因素包括借款人信用状况、贷款用途、市场利率、担保措施

4.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的内容包括哪些？（）A.内部控制缺陷B.内部控制改进建议C.内部控制制度D.内部控制执行情况E.内部控制有效性【答案】A、B、D、E【解析】内部控制评价的内容包括内部控制缺陷、内部控制改进建议、内部控制执行情况、内部控制有效性

5.商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是什么？（）A.最小化风险B.优化资源配置C.提高市场占有率D.最大化收益E.风险分散【答案】A、B、E【解析】商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是最小化风险、优化资源配置、风险分散

三、填空题

1.商业银行内部控制的基本原则包括______、______和______【答案】重要性原则、制衡性原则、风险导向原则（4分）

2.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率是指______【答案】优质流动性资产占负债总额的比例（4分）

3.商业银行在制定信贷政策时，应遵循的原则包括______、______和______【答案】安全性原则、效益性原则、合规性原则（4分）

4.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的目的是______【答案】识别和评估内部控制缺陷（4分）

5.商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是______【答案】最小化风险（4分）

四、判断题

1.两个负数相加，和一定比其中一个数大（）（2分）【答案】（×）【解析】如-5+-3=-8，和比两个数都小

2.商业银行在制定信贷政策时，应考虑借款人年龄（）（2分）【答案】（×）【解析】商业银行在制定信贷政策时，不应考虑借款人年龄

3.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率是指流动性资产占总资产的比例（）（2分）【答案】（×）【解析】流动性覆盖率是指优质流动性资产占负债总额的比例

4.商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是最大化收益（）（2分）【答案】（×）【解析】商业银行在风险管理中，风险限额管理的目的是最小化风险

5.根据《商业银行内部控制评价指引》，内部控制评价的目的是制定内部控制制度（）（2分）【答案】（×）【解析】内部控制评价的目的是识别和评估内部控制缺陷

五、简答题

1.简述商业银行操作风险管理的措施有哪些？（5分）【答案】商业银行操作风险管理的措施包括

（1）内部控制建立健全内部控制体系，加强对关键环节和关键岗位的监控

（2）保险购买操作风险保险，转移部分风险

（3）风险转移通过外包、合作等方式，将部分操作风险转移给其他机构

（4）人员管理加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和操作技能

（5）系统管理加强信息系统建设和管理，提高系统的稳定性和安全性

（6）应急准备制定应急预案，提高应对突发事件的能力

2.简述商业银行流动性风险管理的措施有哪些？（5分）【答案】商业银行流动性风险管理的措施包括

（1）流动性覆盖率确保优质流动性资产占负债总额的比例达到监管要求

（2）净稳定资金比例确保净稳定资金占总资金的比例达到监管要求

（3）流动性风险应急预案制定应急预案，提高应对流动性风险的能力

（4）流动性风险压力测试定期进行压力测试，评估流动性风险承受能力

（5）流动性风险预警机制建立预警机制，及时发现和应对流动性风险

3.简述商业银行内部控制评价的内容有哪些？（5分）【答案】商业银行内部控制评价的内容包括

（1）内部控制缺陷识别和评估内部控制缺陷，包括设计缺陷和运行缺陷

（2）内部控制改进建议提出改进建议，完善内部控制体系

（3）内部控制执行情况评估内部控制措施的执行情况，确保各项措施得到有效落实

（4）内部控制有效性评估内部控制体系的有效性，确保内部控制能够有效防范和化解风险

六、分析题

1.分析商业银行在风险管理中，风险限额管理的作用和意义（10分）【答案】商业银行在风险管理中，风险限额管理的作用和意义主要体现在以下几个方面

（1）风险控制通过设定风险限额，可以有效控制银行的风险敞口，防止风险过度积累

（2）资源配置风险限额管理有助于优化资源配置，将有限的资源分配到风险较低的业务领域

（3）风险分散通过设定不同业务领域的风险限额，有助于实现风险分散，降低整体风险水平

（4）合规管理风险限额管理有助于银行遵守监管要求，降低合规风险

（5）绩效考核风险限额管理可以作为绩效考核的依据，激励员工控制风险，提高风险管理水平

七、综合应用题

1.某商业银行在2019年发生了多起操作风险事件，包括内部欺诈、系统故障等为了加强操作风险管理，该银行决定采取一系列措施请分析该银行可以采取哪些措施来加强操作风险管理？（25分）【答案】该银行可以采取以下措施来加强操作风险管理

（1）内部控制建立健全内部控制体系，加强对关键环节和关键岗位的监控，特别是对高风险业务的监控

（2）保险购买操作风险保险，转移部分风险

（3）风险转移通过外包、合作等方式，将部分操作风险转移给其他机构

（4）人员管理加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和操作技能，特别是对关键岗位的员工进行重点培训

（5）系统管理加强信息系统建设和管理，提高系统的稳定性和安全性，特别是对关键业务系统进行重点保护

（6）应急准备制定应急预案，提高应对突发事件的能力，定期进行应急演练，确保应急预案的有效性

（7）绩效考核将操作风险管理纳入绩效考核体系，激励员工控制风险，提高风险管理水平

（8）监管合规加强监管合规管理，确保各项操作风险管理工作符合监管要求---完整标准答案

一、单选题

1.D

2.A

3.D

4.B

5.A

6.B

7.A

8.C

9.C

10.A

11.A

12.A

13.D

14.C

15.C

16.D

17.C

18.B

19.A

20.C

二、多选题

1.A、B、C、D、E

2.A、B、C、D、E

3.A、B、C、E

4.A、B、D、E

5.A、B、E

三、填空题

1.重要性原则、制衡性原则、风险导向原则

2.优质流动性资产占负债总额的比例

3.安全性原则、效益性原则、合规性原则

4.识别和评估内部控制缺陷

5.最小化风险

四、判断题

1.（×）

2.（×）

3.（×）

4.（×）

5.（×）

五、简答题

1.商业银行操作风险管理的措施包括

（1）内部控制建立健全内部控制体系，加强对关键环节和关键岗位的监控

（2）保险购买操作风险保险，转移部分风险

（3）风险转移通过外包、合作等方式，将部分操作风险转移给其他机构

（4）人员管理加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和操作技能

（5）系统管理加强信息系统建设和管理，提高系统的稳定性和安全性

（6）应急准备制定应急预案，提高应对突发事件的能力

2.商业银行流动性风险管理的措施包括

（1）流动性覆盖率确保优质流动性资产占负债总额的比例达到监管要求

（2）净稳定资金比例确保净稳定资金占总资金的比例达到监管要求

（3）流动性风险应急预案制定应急预案，提高应对流动性风险的能力

（4）流动性风险压力测试定期进行压力测试，评估流动性风险承受能力

（5）流动性风险预警机制建立预警机制，及时发现和应对流动性风险

3.商业银行内部控制评价的内容包括

（1）内部控制缺陷识别和评估内部控制缺陷，包括设计缺陷和运行缺陷

（2）内部控制改进建议提出改进建议，完善内部控制体系

（3）内部控制执行情况评估内部控制措施的执行情况，确保各项措施得到有效落实

（4）内部控制有效性评估内部控制体系的有效性，确保内部控制能够有效防范和化解风险

六、分析题商业银行在风险管理中，风险限额管理的作用和意义主要体现在以下几个方面

（1）风险控制通过设定风险限额，可以有效控制银行的风险敞口，防止风险过度积累

（2）资源配置风险限额管理有助于优化资源配置，将有限的资源分配到风险较低的业务领域

（3）风险分散通过设定不同业务领域的风险限额，有助于实现风险分散，降低整体风险水平

（4）合规管理风险限额管理有助于银行遵守监管要求，降低合规风险

（5）绩效考核风险限额管理可以作为绩效考核的依据，激励员工控制风险，提高风险管理水平

七、综合应用题该银行可以采取以下措施来加强操作风险管理

（1）内部控制建立健全内部控制体系，加强对关键环节和关键岗位的监控，特别是对高风险业务的监控

（2）保险购买操作风险保险，转移部分风险

（3）风险转移通过外包、合作等方式，将部分操作风险转移给其他机构

（4）人员管理加强员工培训和管理，提高员工的风险意识和操作技能，特别是对关键岗位的员工进行重点培训

（5）系统管理加强信息系统建设和管理，提高系统的稳定性和安全性，特别是对关键业务系统进行重点保护

（6）应急准备制定应急预案，提高应对突发事件的能力，定期进行应急演练，确保应急预案的有效性

（7）绩效考核将操作风险管理纳入绩效考核体系，激励员工控制风险，提高风险管理水平

（8）监管合规加强监管合规管理，确保各项操作风险管理工作符合监管要求。