反假货币知识培训课件

反假货币知识培训课件本培训课件专为银行及金融机构现金从业人员设计，提供2025年最新版内容与规范通过系统化学习，帮助从业人员掌握反假货币的核心知识与实操技能，提高鉴别能力，确保金融安全课程前言假币危害政策背景假币流通不仅直接影响国家金融稳定，更损害人民币国际信誉假币近年来，国家高度重视反假货币工作，将其纳入金融安全战略体系的存在会干扰正常经济秩序，降低公众对货币的信任度，同时造成持中国人民银行牵头建立了多部门协同的反假货币工作机制，不断完善有者直接经济损失假币还会导致通货膨胀、货币贬值，严重时可能法律法规体系，强化科技支撑，加大宣传教育力度，形成全社会共同引发金融危机参与的反假货币工作格局反假货币工作必要性经济损失假币直接导致持有者财产损失，银行机构因误收假币造成资金损失据统计，全国每年因假币造成的直接经济损失超过1亿元社会风险假币流通破坏货币信用体系，降低人民币公信力，扰乱金融秩序，严重时可能引发通货膨胀和金融恐慌能力提升持续提高货币鉴别能力是金融从业人员的基本素质，也是维护金融安全的重要保障通过系统培训，提升专业技能，确保假币零流通课程体系结构基础理论货币发行历史、版本特点、流通现状及法律地位防伪识别人民币及主要外币防伪特征、鉴别技术与方法业务流程假币收缴、鉴定、送检、保管及处置全流程规范法律与实操反假货币法规体系、案例分析、实战演练与考核要求本课程严格遵循《全国反假货币培训与考试大纲》设计，确保内容的权威性与专业性，满足金融机构反假货币工作实际需求反假货币重点岗位介绍现金收付员清分员鉴定员负责日常柜面现金收付业务，是假币拦截的负责现金整点、清分、分拣、打捆工作，确专职负责可疑货币鉴定，是反假工作的技术第一道防线保流通币质量核心•具备初步鉴别真伪能力•熟练操作清分设备•精通各版人民币防伪特征•掌握假币收缴基本流程•严格执行不宜流通人民币标准•掌握专业鉴别设备使用•熟悉客户纠纷处理技巧•做好冠字号码记录工作•负责假币送检与鉴定报告年以来反假货币最新政策2020中国人民银行新规2021年，人民银行颁布《人民币鉴别仪通用技术条件》JR/T0172-2021，提高鉴别设备技术标准2022年修订《人民币冠字号码查询管理办法》，完善查询流程与服务标准2023年发布《现金机具管理办法》，规范机具准入与使用管理重点处罚案例某国有银行因现金管理不规范，假币收缴程序违规，被处罚金50万元某农商行因机具管理不当，导致假币漏检流入市场，被通报批评并罚款20万元多家第三方支付机构因未按规定进行冠字号码管理，被责令整改并处罚常见货币种类概览人民币发行历史简介1948年1第一套人民币发行，共12种面额62种版别，用于统一全国货币1955年完成货币改革，以新币换旧币21955年第二套人民币发行，共11种面额，首次使用少数民族文字1964年完成兑换，持续流通至1990年代1962年3第三套人民币发行，共10种面额，采用凹版印刷技术，增强防伪能力1999年正式退出流通41987年第四套人民币发行，共7种面额，首次使用全息防伪技术，目前部分面额仍可流通使用1999年5第五套人民币发行，更新防伪技术，包括全息磁性开窗安全线等，是当前主流流通币62019年2019版新人民币发行，升级光彩光变数字等防伪特征，提高防伪能力和印制质量常见外币及理论知识美元全球主要储备货币，特点是所有面额大小相同、颜色相似主要防伪特征包括安全线、水印、变色油墨、微缩文字等新版百元美钞增加3D安全带欧元欧盟统一货币，不同面额大小和颜色各异防伪特征包括浮水印、安全线、全息图、凹版印刷和微缩文字等新版欧元增加了肖像浮水印和窗口全息图日元日本法定货币，纸币面额有

1000、5000和10000日元三种主要防伪特征包括浮水印、全息安全线、微缩文字及潜像等E系列新版日元增加了3D全息技术日常鉴别外币时，应注意察看安全线、水印及变色油墨等共性特征，同时关注各币种特有防伪点对不熟悉的外币，建议使用专业鉴别设备或送交专业机构鉴定阶段小结一货币基础知识政策法规框架人民币发行历史与演变反假货币重要性各版人民币主要特征最新监管政策动向常见外币基本特点典型处罚案例警示典型考点提示岗位职责分工人民币各版本流通状态现金收付员职责新版人民币发行时间清分员关键工作外币主要防伪技术鉴定员专业要求人民币防伪特征汇总第五套人民币光变油墨、全息磁性开窗安全50元、100元主流流通币，防伪特征丰富线、凹印手感、水印2019版新人民币光彩光变数字、光变镂空开窗50元、100元防伪技术升级，更难仿冒安全线、凹印手感、动感光变镂空图第五套小面额固定水印、胶印对印图案、冠1元、5元、10元、20元防伪特征相对简单字号码、红蓝纤维2019版小面额白水印、胶印对印、磁性全埋1元、5元、10元、20元增强防伪能力，改善耐久性安全线、双色异形窗口各版人民币均采用多层次防伪技术组合，包括:彩色光变、雕刻凹印、全息磁性开窗安全线、水印、微缩文字、隐形图文、红外特征等多种技术手段，形成立体防伪体系纸币主要防伪技术详解水印技术安全线技术光变油墨人民币采用白水印技术，透光观察可见毛泽东第五套人民币50元和100元采用全息磁性开窗2019版100元和50元人民币面额数字采用光彩头像及面额数字2019版新增双水印设计，透安全线，2019版升级为光变镂空开窗安全线光变油墨印刷，改变观察角度时，颜色在绿色光时呈现清晰层次感，是鉴别真伪的重要特透光观察时可见明暗交替的细线和微小文字和蓝色之间变化，并可见流光效果，难以复征制2019版新增防伪技术包括动感光变镂空图、光变镂空开窗安全线、竖号码、胶印对印图案等，大幅提升了防伪能力和识别便捷性硬币防伪与流通管理硬币防伪特征硬币流通管理•边部特征齿形、字符、花纹等精细边部设计硬币虽然假币发生率低于纸币，但管理同样重要•磁性层不同面额硬币采用不同磁性材料•定期清分按照整洁、挑剔、均匀原则•微缩文字边部或主图案中的微小文字•分类保管按面额、成色分类存放•压印质量图案清晰度、立体感和精细度•磨损监测定期检查磨损度，及时回收不宜流通硬币•材质与重量特定合金成分与标准重量•特殊情况处理变色、氧化、损伤硬币•纪念币管理特殊纪念币的识别与保管典型假币特征剖析感官特征差异手感真币纸张挺括有韧性，假币多松软或过硬；真币凹印部位有明显凸起触感，假币平滑或粗糙不自然色差假币色彩常偏灰暗或过于鲜艳，缺乏真币的色彩层次感和过渡自然度清晰度真币图案线条清晰精细，假币多模糊不清或过于锐利高仿币特征近年高仿币多采用真币纸张变造，重点检查•水印区域是否有涂改痕迹•安全线是否为后期添加（胶贴或印刷）•冠字号码是否一致（同一冠字号多张）•光变油墨是否具有真实角度变化效果•红外、紫外特征是否符合标准变造币识别常见变造手法包括•拼接变造将多张小面额纸币拼接成大面额•涂改变造通过涂改面额数字提高面值•残损伪造故意制造残损假象逃避检查•票面修补使用胶带、纸张修补破损处检查时应注意票面是否有异常接缝、胶痕或断痕假币新型伪造手段及防范新型伪造手段银行识别应对措施扫描打印型利用高精度扫描仪和打印机复制真币面对不断升级的假币技术，银行应采取以下措施拼接变造型将不同面额纸币拼接成高面额币•定期更新鉴别设备，确保符合最新标准覆膜伪造型通过特殊膜层模拟光变效果•组合使用多种鉴别方法，不依赖单一技术纸张漂白型使用化学药剂漂白低面额币再印制•重点检查光变油墨、安全线、水印三大要素数码合成型利用数字技术合成仿真度高的假币•利用专业设备检测红外、紫外和磁性特征局部仿真型重点仿造关键防伪特征，其他部分粗制•对可疑币种进行多人交叉验证•及时了解最新假币特征，定期培训员工真伪币对比实操讲解看—光线透视法顺光观察票面印刷质量、色彩层次、图案清晰度透光检查水印、安全线、开窗特征等透光防伪点斜光察看光变油墨、全息图等角度效应摸—触感辨别法纸张感受纸质韧性、挺括度和特殊手感凹凸检查凹版印刷产生的明显凸起触感边缘感受纸张边缘的规整度和切口质量听—折音判断法屈折折弯真币会发出清脆的噌噌声抖动抖动真币有特殊的清脆声响弹性真币具有良好的回弹性，不易折皱测—设备验证法紫外检测观察荧光反应和隐形图文磁性检测验证磁性油墨特征红外检测查看特定部位的红外反应人工鉴别实战技巧微观检查技巧灯光辨伪技巧点线观察法使用放大镜检查细微线条和点阵图案，真币线条流畅清使用不同光源对币面进行检查晰，假币常有断线或模糊自然光下观察色彩层次和印刷质量微缩文字检查观察安全线上的微小文字¥和面额数字，假币难以清侧光下检查凹印凸起效果和光变油墨晰复制透射光查看水印清晰度和立体感图文套印精度检查正反面图案的套印精准度，真币套印精确无误紫外光检查特定区域荧光反应红外光观察特定图案在红外下的显隐特性局部比对法将可疑货币与已知真币进行逐一特征对比，重点关注水印、安全线、光变油墨、微缩文字等关键防伪特征，发现差异及时标记机具辅助鉴别标准鉴别仪国家标准金标要求使用与维护JR/T0172-2021标准人民银行颁布的《人中国人民银行建立的现金机具认证体系，使用步骤民币鉴别仪通用技术条件》，规定了鉴别俗称金标，对鉴别设备提出更高要求

1.开机自检，确认设备正常工作设备的技术要求、检测方法和检验规则•能识别国内常见假币类型，包括高仿假

2.检查版本是否为最新，必要时升级标准要求鉴别准确率≥

99.95%，假币识别率币

3.调整适当速度，放入待检货币≥98%，不得将假币误判为真币，漏判率•具备自动升级功能，应对新型假币特征

4.根据设备提示处理检测结果≤

0.1%•具备冠字号码识别与记录功能

5.定期清理传感器和传输通道设备须具备光学、磁性、红外、紫外、图•数据储存与安全传输能力维护要求每周清洁，每月检查，每季度像等多种检测手段，能识别不少于10种伪•错误率低于万分之一造特征专业保养，确保准确性现金机具识别常见问题误判情况分析故障处理与应急措施污损币误判严重污损、霉变或破损的真币可能被误判为假币机具发生故障时的处理流程异物干扰纸币上的异物（如胶带、油渍）影响识别

1.记录故障现象，保存可疑货币版别混淆设备未及时升级，无法正确识别新版币

2.更换备用设备继续业务传感器故障光学或磁性传感器灵敏度下降

3.对可疑货币进行人工再次鉴别环境干扰强光、电磁干扰等影响设备正常工作

4.联系技术支持或维修人员

5.填写故障记录，上报主管部门应急预案每个网点应配备人工鉴别工具和备用鉴别设备，确保业务连续性设备升级注意事项机具升级应在非营业时间进行，升级后应进行测试验证，确保识别准确率新版人民币发行时，应及时申请设备升级，避免误判新版币阶段小结二鉴别技巧总结机具辅助鉴别三看一摸一听一测全流程鉴别设备国家标准与金标微观检查与局部比对方法设备使用规范与日常维护防伪技术体系光源运用与特征观察重点故障处理与应急预案设计假币特征警示人民币多层次防伪技术结构典型假币特征与识别要点水印、安全线、光变油墨等关键特征新型伪造手段及防范措施硬币防伪特点与识别方法高仿币与变造币鉴别难点技能考核提醒实际操作考核中，应重点掌握不同光线下的观察技巧，熟练运用放大镜等工具进行微观检查，准确判断各类防伪特征的真伪现金收付基本流程客户接待核实客户身份与业务需求告知相关业务规则与流程准备相关单据与工具现金清点按照当面清点、逐张检查原则使用一指捏边、一指压角翻钞法大额现金使用点钞机辅助清点真伪鉴别运用看摸听测四步鉴别法重点检查水印、安全线、光变油墨可疑币及时分离，不得混入业务办理系统录入与核对出具回单与凭证整理现金并按规定保管现金收付岗位是反假货币工作的第一道防线操作人员须严格遵循逐张、逐面、逐点检查原则，确保每张货币都经过认真鉴别对于大额现金业务，应落实二次清点、双人核验制度，降低风险假币收缴规范发现环节业务办理中发现疑似假币，应立即通知主管，不得退还客户保持冷静，避免直接告知客户这是假币，使用需要进一步鉴定等委婉表述登记环节填写《假币收缴凭证》，记录客户信息、可疑货币特征（面额、冠字号、版别等）应由客户签字确认，若客户拒绝签字，应有见证人在场暂扣环节将可疑货币单独封装，标明来源、时间、经办人等信息出具《假币收缴凭证》给客户，解释后续处理流程和查询方式鉴定环节由鉴定员或具备资质的人员进行专业鉴定大额或有争议的可疑货币，应送交人民银行当地分支机构鉴定，出具正式鉴定书上缴环节经鉴定的假币应按规定上缴人民银行，不得自行销毁或挪用鉴定为真币的，应及时通知客户办理退还手续假币鉴定与送检鉴定环节流转顺序送检注意事项初步鉴定由收缴网点具备资质的鉴定人员进行初步鉴定，填写《假送检时限普通案件应在3个工作日内完成送检，重大案件应在24小币鉴定记录》时内送检网点复核网点主管或专职鉴定员进行二次确认包装要求使用专用封套，避免折叠和污损，保持原始状态分行审核对有争议或重要案件，上报分行鉴定中心审核记录完整详细记录冠字号码、收缴时间、地点、客户信息等人行鉴定金额较大或特殊情况需送交人民银行当地分支机构进行权运送安全大额或成批假币送检需按规定配备安保人员威鉴定文书齐全送检须附《假币收缴凭证》、《假币送检单》等结果反馈鉴定结果通过系统记录并反馈至收缴网点本行与上级行协同机制各级机构应建立假币信息共享平台，及时通报新型假币特征对于新发现的高仿假币，应第一时间上报，由人民银行组织专家研判并发布预警假币保管管理要求双人保管制度专柜封存规范假币保管必须严格执行双人双锁制度假币应单独存放于专用保险柜中•保管柜需配备两把不同的钥匙•使用防火、防盗、防潮的专用保险柜•钥匙分别由两名不同人员保管•每张假币须使用透明封套单独包装•开启保管柜必须两人同时在场•封套上标明来源、时间、编号等信息•调阅假币需履行严格审批手续•按照面额、版别、收缴时间分类存放•交接过程必须留有书面记录•保险柜应安装在监控覆盖区域违反双人保管制度属于严重违规行为，将受到严厉处罚台账管理细则必须建立规范的假币台账，记录每张假币的收缴时间、来源、面额、冠字号、版别、保管人、处理结果等信息台账应定期核对，确保账实相符每季度进行一次全面清点，由内审部门监督检查冠字号码记录与查询记录内容标准根据《人民币冠字号码查询管理办法》规定，金融机构必须记录现金收付的冠字号码信息记录范围对公存取款、个人存取1万元含以上、现金支票解付等业务记录内容冠字号码、面额、交易时间、交易地点、交易类型记录方式使用专用设备扫描记录或拍照存证保存期限记录信息至少保存5年以上查询系统流程客户因持有假币产生纠纷，可申请冠字号码查询

1.客户提交书面申请，填写《冠字号码查询申请表》

2.提供有效身份证件、交易回单或ATM凭条

3.银行受理后在5个工作日内完成查询

4.向客户提供《冠字号码查询结果通知书》

5.对查询结果有异议可申请人民银行协查操作注意事项•记录设备需定期校准，确保识别准确率•系统出现故障应立即报修并启用备用方案•查询结果应严格保密，不得泄露客户信息•查询过程中发现问题应及时上报•定期进行冠字号码查询应急演练涉假币纠纷处置顾客纠纷应急预案勤监督、快处置标准程序当发生假币纠纷时，应按以下步骤处置全程监控假币收缴过程应在监控范围内进行，保留影像资料双人见证收缴过程应有第二名员工见证冷静应对保持冷静，不与客户争执，引导至私密区域沟通详细记录填写详细的纠纷处理记录，包括争议焦点和处理过程详细解释向客户说明假币特征和收缴法律依据快速上报重大纠纷应在1小时内上报分行管理部门出示证据使用专业设备当面展示假币特征，或出示对比样本限时处置一般纠纷应在24小时内处理完毕启动协查若客户坚持为真币，启动冠字号码查询程序结果反馈处理结果应及时反馈客户，避免投诉升级主管介入复杂情况请主管或专职鉴定人员协助处理专业鉴定必要时送交人民银行进行权威鉴定纠纷处置中应特别注意保护客户隐私，避免在公共场合大声讨论假币问题对待客户应保持专业和尊重，不做主观判断，避免使用骗子等刺激性词语典型业务操作误区剖析忽视环节某柜员为提高效率，仅对大额现金进行鉴伪，小额钞票只简单翻阅，导致100元假钞被误入流通正确做法无论金额大小，每张纸币都必须逐一检查，不得有选择性鉴别记录不全某网点收缴假币后，未详细记录客户信息和假币特征，导致后续纠纷无法查证正确做法收缴假币时必须填写完整的收缴凭证，记录详细信息，并由当事人签字确认退还可疑币某柜员发现疑似假币后，为避免与客户发生冲突，直接将可疑币退还客户正确做法发现疑似假币后，应按规定程序收缴，绝不退还客户，并做好解释工作过度依赖机具某网点完全依赖点钞机鉴别真伪，忽视人工核查当设备出现故障时，误将假币发放给客户正确做法机具鉴别只是辅助手段，必须与人工鉴别相结合，建立双重防线现金机具维护与管理定期检修制度技术升级流程日常清洁每日营业结束后清洁传感器和传钞通道现金机具软件升级流程周检每周进行一次功能测试，检查识别准确率

1.接收人民银行或厂商升级通知月检每月进行一次全面检修，校准识别参数

2.备份当前系统数据和参数季检每季度由专业技术人员进行深度保养

3.在非营业时间进行升级年检每年进行一次全面检测，更换老化部件

4.升级后使用标准样本进行测试检修记录应详细填写并存档，形成完整的设备维护档案

5.测试通过后方可投入使用

6.记录升级情况并报告管理部门每次有新版人民币发行或发现新型假币时，应及时申请升级软件问题上报与维修标准设备出现故障应立即停止使用，填写《设备故障报修单》，联系专业维修人员维修过程应有专人监督，确保数据安全维修完成后，必须进行全面测试，合格后方可重新投入使用现金流通质量提升举措五好钱捆标准现金清分流程优化五好钱捆是指整洁、规范、均匀、平整、紧密的现金捆扎标准现金清分是提升流通质量的关键环节整洁纸币干净无污损，无霉变异味

1.按照版别、面额预分类规范面额、券别、版别一致，张数准确

2.使用专业清分机进行机械清分均匀票面朝向一致，边缘对齐

3.对清分机判别的可疑币进行人工复核平整无折皱、卷曲、破损现象

4.将不宜流通人民币单独归集紧密捆扎牢固，封签位置正确

5.按标准要求进行捆扎和封签

6.登记清分结果，确保账实相符制作五好钱捆可提高清点效率，降低假币风险，提升客户体验清分过程中发现的假币应立即收缴，残损币应按规定交存人民银行阶段小结三管理制度执行操作流程规范假币双人保管制度现金收付标准流程专柜封存与台账管理假币收缴五步法鉴定送检规范流程冠字号码记录与查询风险点防控业务操作误区警示纠纷处置应急预案责任追究机制质量提升措施五好钱捆标准执行设备管理维护现金清分流程优化现金机具定期检修不宜流通人民币处理软件升级与测试故障处理与应急措施现金收付与机具管理是反假货币工作的基础环节，直接关系到假币的拦截效果金融机构应持续优化业务流程，严格执行各项管理制度，确保机具维护到位，提高现金流通质量，筑牢反假货币工作防线不宜流通人民币标准纸币种不宜流通情形硬币种不宜流通情形

1271.票面缺角、缺口、裂口

1.磨损严重，图案不清

2.纸张变形、变色、变软

2.氧化、变色、锈蚀严重

3.霉变、腐蚀、发霉

3.弯曲、变形、凹陷

4.烧焦、烫伤、炭化

4.破孔、缺口、裂纹

5.油渍、墨渍、污渍严重

5.被腐蚀性物质侵蚀

6.涂写、涂划、揉搓严重

6.边部缺损或齿形不清

7.漂白、洗涤痕迹明显

7.人为损坏或异常磨损

8.粘连、折叠无法展平不宜流通人民币清分后，应分类包装，定期交存人民银行金融机构

9.破损面积超过四分之一不得将不宜流通人民币再次投放市场，否则将被处罚

10.磨损导致图案不清晰

11.纸质过薄、过软无挺性

12.其他人为损坏严重情形残损币兑换规范兑换标准全额兑换条件•能辨别面额，票面剩余面积达四分之三以上•虽有破损但经拼接仍保持原形，能辨别真伪•仅有轻微污损，不影响真伪鉴别半额兑换条件•票面剩余面积介于二分之一至四分之三之间•票面号码不完整但能辨别真伪不予兑换条件•残缺面积超过二分之一•无法辨别真伪或面额•被故意损坏的人民币特殊情形处理特殊残损币•因火灾、洪水等自然灾害造成的残损币•粘连、炭化、霉变等严重损坏的货币•特殊残损币需送交人民银行专业鉴定后兑换可疑残损币•怀疑是拼接变造的残损币•有特殊污染物（如放射性、毒性物质）的币•需暂扣并送专业机构鉴定处理实际操作注意点•使用专用透明尺度板测量残缺面积比例•拼接残损币时，应使用透明胶带，不遮挡防伪特征•兑换金额较大时，应有主管复核确认•特殊污损币处理时应佩戴手套等防护用品•对有争议的兑换，应详细记录并保留影像资料•已兑换的残损币应专门保管，定期上缴人民银行残损币鉴别与判定案例火灾烧损案例撕裂拼接案例霉变污损案例某客户持火灾烧损的100元纸币申请兑换纸客户持一张被撕成多块并用透明胶带拼接的50某企业客户持多张霉变严重的纸币，票面变币边缘焦黑，中间部分保存完好，可见水印和元纸币经检查，所有碎片拼接后完整，防伪色、发软，部分区域已无法辨认经测量，可安全线，冠字号码清晰可辨判定票面剩余特征清晰，无伪造迹象判定可予以全额兑辨识面积约55%判定属于半额兑换范围，面积约85%，属于全额兑换范围换，但需记录客户信息需填写特殊残损币兑换登记表常见争议案例客户持有的残损币被多家银行判定结果不一致解决方案应按照人民银行《人民币鉴别、假币收缴及残损币兑换办法》统一标准，对有争议的案例，可送交人民银行当地分支机构进行权威判定流通货币质量监管监管系统架构日常检查频率人民币流通质量监管采用多层次管理体系检查类型频率范围中国人民银行制定监管标准，组织专项检查常规检查每季度抽查10%网点银保监会将货币质量纳入合规检查范围金融机构内控建立自查自纠机制专项检查每半年重点区域全覆盖第三方评估开展独立质量抽检突击检查不定期问题线索网点各级监管部门定期发布流通货币质量评估报告，督促整改全面检查每年所有营业网点责任划分机制各金融机构应明确货币质量管理责任人，网点负责人对本网点流通货币质量负总责建立谁清分、谁负责，谁投放、谁负责的责任追究制度对因管理不善导致假币流入或劣质币反复流通的，视情节轻重给予经济处罚和行政处分人民币图样管理与处罚使用管理办法根据《中华人民共和国人民币管理条例》和《人民币图样使用管理办法》规定•任何单位和个人不得擅自使用人民币图样•需要使用人民币图样进行宣传和展示的，应当遵守以下规定•用于反假货币宣传教育的，可以使用人民币正面图样，但必须标明样币字样•用于广告、出版物等商业用途的，应事先向中国人民银行申请批准•印刷品中的人民币图样长度或宽度必须大于或小于实物的50%•数字媒体中使用的人民币图样分辨率不得超过72DPI违规案例警示案例一某广告公司在商业广告中使用1:1比例的人民币图像，被处罚金5万元案例二某出版社在教材中使用人民币图样未标注样币字样，被责令整改并罚款2万元案例三某培训机构私自复制人民币用于教学，被没收教具并处罚金3万元案例四某网店销售高仿真人民币道具，店主被处以行政拘留15天并罚款案例五某软件公司开发的APP使用高清人民币图像，被要求下架整改并罚款严重后果违规使用人民币图样可能导致的后果•行政处罚罚款、没收违法所得•刑事责任情节严重者可能构成犯罪•商业损失产品召回、广告下架•声誉影响负面媒体报道、信用记录•连带责任涉及多方的连带法律责任金融机构应严格管理宣传资料中的人民币图样使用，确保合规小面额现金调剂与自循环调配标准与策略市场流通需求调研小面额人民币（1元、5元、10元）调剂管理标准某商业银行对小面额需求进行的调研案例库存比例小面额现金应占总库存的20%-30%面额结构1元占5%，5元占10%，10元占15%调剂频率旺季每周调剂，淡季每两周调剂调剂范围优先网点内部调剂，其次区域内调剂预警机制小面额库存低于10%时启动应急调剂合理调配可减少向人民银行申请调款频率，提高现金使用效率1元需求5元需求10元需求重点案例学习一案例背景2023年3月，A银行某支行因假币收缴违规被人民银行处罚20万元该支行在一个月内发生多起假币收缴不规范事件，包括•柜员发现假币后未按规定收缴，而是退还客户•收缴假币未填写完整《假币收缴凭证》•收缴的假币未实行双人双锁保管•收缴假币未在规定时间内送检•假币台账记录不完整，账实不符违规原因分析通过调查，发现该支行存在以下问题管理松懈反假货币工作未纳入重要议事日程制度缺失未建立完善的假币收缴管理制度培训不足员工未接受系统的反假货币培训考核缺位未将反假货币工作纳入绩效考核监督不力内部监督检查流于形式整改措施与启示事件后，该行采取了以下整改措施

1.对相关责任人进行经济处罚和行政处分

2.全面修订假币收缴管理制度和操作流程

3.对全员进行反假货币专题培训

4.增加反假货币工作在绩效考核中的权重

5.建立月度检查机制，确保制度落实启示反假货币工作必须严格按规定执行，任何环节的疏忽都可能导致严重后果金融机构应将其作为合规管理的重要组成部分重点案例学习二案例背景处罚结果与整改措施2022年6月，B银行某网点因现金机具鉴别失效导致假币流入市场事件监管处罚该网点使用的点钞机存在软件版本过低问题，未能识别新型高仿假币•对该银行处以10万元罚款•对网点负责人给予警告处分在一周内，该网点误将15张面额100元的高仿假币发放给客户，总金额•对直接责任人给予记过处分1500元假币流入市场后引发多起纠纷，多名客户到银行投诉，引起媒•责令该行在全辖开展现金机具专项检查体关注和监管部门调查整改措施调查发现，该网点的点钞机已超过两年未升级软件，对近期出现的新型假币无法有效识别且柜员过度依赖机具，忽视了人工辅助鉴别程序

1.立即升级全行现金机具软件，确保版本一致

2.建立机具维护升级台账，明确责任人

3.制定设备升级三级审批制度

4.加强人工辅助鉴别培训，不完全依赖机具

5.建立月度机具抽检机制，确保准确率案例启示现金机具仅是辅助工具，不能完全替代人工鉴别金融机构应建立设备定期检查、软件及时升级、人机结合的鉴别机制，防止因设备问题导致假币流入市场特别是新版人民币发行或发现新型假币时，应第一时间升级设备新兴假币犯罪类型及典型案件网络化犯罪现代假币犯罪已从个体行为演变为网络化组织犯罪犯罪团伙通过互联网招募成员，分工明确有专人负责原材料采购、技术研发、印制生产、物流配送和销售渠道案例2021年，公安机关破获5·12特大制贩假币案，该团伙通过暗网招募30余人，设立5个生产窝点，形成完整产业链快递运送扩散犯罪分子利用快递物流系统分散投放假币，规避风险他们通常使用虚假身份信息寄送小额包裹，将假币分散至全国各地，增加追查难度案例2022年某犯罪团伙通过20多家不同快递公司，向全国300多个县市投放假币，总面值达500万元，造成严重危害防范新形势面对新型犯罪手段，反假货币工作需要多部门协同银行业应加强与公安、邮政等部门合作，建立信息共享机制，关注异常交易重点措施加强对快递物流行业监管，建立可疑交易报告机制，提高公众防范意识，利用大数据技术追踪假币流向金融机构应提高警惕，特别关注短期内、特定区域出现的同类假币，及时上报并协助公安机关调查同时，加强对员工的培训，提高对新型假币的识别能力，切断假币流通渠道阶段小结四特殊货币管理质量监管体系不宜流通人民币标准与处理监管架构与检查频率规定残损币兑换规范与案例分析五好钱捆标准与清分流程小面额现金调剂与市场需求货币质量责任划分机制人民币图样使用合规要求违规处罚标准与追责流程典型案例警示假币收缴违规案例分析机具失效导致假币流入教训新型假币犯罪手段提示风险防控与案例启示本阶段学习内容从特殊货币管理、质量监管到案例警示，全面覆盖了反假货币工作的风险管理环节通过案例分析，深刻认识到每个环节的重要性及薄弱点，有助于在实际工作中防范类似风险金融机构应建立健全内控制度，加强员工培训，确保各项规定落实到位中国反假货币法规体系法律层级《中华人民共和国刑法》第170条、第171条《中华人民共和国中国人民银行法》行政法规《中华人民共和国人民币管理条例》《残缺、污损人民币兑换办法》部门规章《人民币鉴别仪通用技术条件》《金融机构反假货币工作管理办法》《人民币冠字号码查询管理办法》规范性文件《人民币鉴别、假币收缴及残损币兑换办法》《人民币图样使用管理办法》《金融机构特殊残缺污损人民币收兑工作规程》《假币收缴、鉴定、移交工作规程》中国反假货币法规体系构建了从法律到规范性文件的完整体系，明确了各参与主体的权利义务和法律责任，为反假货币工作提供了坚实的法律保障金融机构应全面掌握这些法规，确保各项业务合法合规处罚标准与行规解析持有使用假币知情故意使用假币，没收假数额较大面值2000元以上，员工明知是假币仍予收付，给币，并处票面金额1-5倍罚款构成犯罪，处3年以下有期徒刑予警告至开除处分，并赔偿损或拘役，并处罚金失变造货币没收假币，处票面金额1-5倍罚处3年以上10年以下有期徒刑，开除处分，移送司法机关款并处罚金制造假币不适用行政处罚，直接追究刑处10年以上有期徒刑、无期徒开除处分，移送司法机关事责任刑或死刑，并处没收财产违规收缴假币对金融机构处1万元以上50万元情节严重构成渎职犯罪的，依视情节给予警告、记过、降以下罚款法追究刑事责任级、撤职等处分拒绝配合调查对单位处1万元以上10万元以下构成妨害公务罪的，处3年以下视情节给予警告至开除处分罚款，对个人处500元以上有期徒刑、拘役或管制5000元以下罚款金融机构工作人员在处理假币过程中应严格遵守法律法规和行业规定，不得有隐瞒、窝藏、私分假币等行为发现假币后必须按规定收缴并上缴，不得退还持有人违反规定将面临行政处罚、刑事处罚和内部处分的多重风险反假货币相关监管制度监督检查机制合规自查流程反假货币监督检查实行多层次监管金融机构反假货币合规自查程序人民银行监管作为主要监管机构，定期或不定期对金融机构反假货制定计划每季度制定自查计划，明确范围、内容和方法币工作开展检查组建团队成立专项自查小组，包括合规、业务和内审人员银保监会监管将反假货币工作纳入合规经营评估体系实施检查采用现场检查、抽样测试、台账核对等方式公安机关监督对涉嫌犯罪的假币案件进行侦查问题整理汇总检查发现的问题，分析原因金融机构内部监督合规部门、内审部门定期检查整改落实制定整改方案，明确责任人和时限社会监督建立举报奖励机制，鼓励公众参与监督报告反馈向管理层和监管部门报告自查结果跟踪复查对整改情况进行跟踪验证检查内容包括假币收缴登记、鉴定送检、保管流转、人员培训、机具管理等各个环节运营管理与风险防控内控设计原则反假货币内控制度应遵循全面覆盖、职责分离、双人控制、逐级授权的基本原则制度设计应覆盖从现金收付、假币鉴别到处置上缴的全流程，确保每个环节都有明确的责任人和操作规范关键控制点反假货币工作的关键控制点包括现金收付环节的逐张鉴别、假币收缴的登记与保管、冠字号码的记录与查询、残损币的鉴定与兑换、现金机具的管理与维护等每个控制点都应有明确的操作标准和监督措施监督要求建立多层次的监督体系，包括业务主管实时监督、合规部门定期检查、内审部门专项审计重点监督假币收缴登记的完整性、保管措施的安全性、上缴流程的及时性，以及工作人员操作的规范性报告机制建立反假货币工作的常规报告和异常报告机制常规报告包括月度假币收缴情况统计、季度工作总结；异常报告包括大额假币发现报告、新型假币特征报告、重大纠纷事件报告等，确保信息及时上传下达社会公众反假货币宣传常见宣传渠道金融机构可通过多种渠道开展反假货币宣传网点阵地设立反假货币宣传专区，提供样币展示和防伪知识线上平台利用官方网站、微信公众号、手机APP推送防伪知识媒体合作与电视台、报纸、广播合作，制作专题节目和报道户外广告在人流密集区投放反假货币公益广告宣传资料编制通俗易懂的宣传折页、手册和海报宣传内容应重点介绍人民币防伪特征、假币识别方法和相关法律知识宣传周活动每年5月举办的反假货币宣传周是重点宣传时机•组织反假货币知识展览，展示真假币对比样本•开展反假货币知识进社区活动，为居民提供现场咨询•举办反假货币知识竞赛，提高公众参与度•开展专家讲座，深入解读人民币防伪特征•设立假币鉴别体验区，让公众亲身体验鉴别过程进校进社区实例某银行开展的反假货币知识进校园活动案例活动对象高校学生、中小学生活动形式•为学生发放《人民币防伪知识手册》•组织小小反假货币宣传员活动•开展模拟银行实践，体验真伪币鉴别•制作反假货币知识动画视频•举办主题班会，讲解反假货币法律常识活动效果覆盖20所学校，参与学生超过5000人，提高了学生的反假意识反假考核制度与培训模式定期考核要求常用题型与答题技巧金融机构反假货币考核制度理论考试常见题型考核对象所有现金业务岗位人员•单选题考查基础知识点，注意细节考核频率新员工入职考核、岗位调动考核、年度定期考核•多选题重点考查综合性知识，全对才得分考核内容理论知识30%、操作技能50%、案例分析20%•判断题考查概念理解，注意陷阱表述考核标准理论知识达80分，操作技能达90分•简答题考查知识应用，注重逻辑性考核结果与绩效考核、晋升挂钩•案例分析考查实际问题解决能力特殊岗位（如鉴定员）需参加人民银行组织的专业资质考试，取得资实操考试应对策略格证书•熟练掌握三看一摸一听一测方法•重点识别水印、安全线、光变油墨等关键特征•练习在不同光线下观察防伪特征•掌握机具操作全流程，了解常见故障处理考前重点梳理与模拟试题典型考点提炼反假货币考试重点考察以下内容

1.人民币各版别主要防伪特征的识别方法

2.假币收缴的法定程序与规范要求

3.现金机具管理与冠字号码查询制度

4.不宜流通人民币与残损币兑换标准

5.反假货币相关法律法规与处罚规定

6.假币特征与新型伪造手段识别

7.业务操作中的风险点与防控措施

8.案例分析与应急处置能力近年真题精选理论题示例问题2019版人民币50元纸币与第五套50元纸币在防伪特征上有哪些主要区别？参考答案2019版50元增加了光彩光变数字、光变镂空开窗安全线、竖号码、胶印对印图案等新防伪特征，取消了光变油墨面额数字，并对水印、微缩文字等进行了优化升级实操题示例要求从10张纸币中找出假币，并说明判断依据评分标准识别准确率、判断依据的专业性、操作规范性习题解析建议备考策略•制作防伪特征记忆卡片，每日复习•组织小组模拟考试，互相出题测试•利用真币进行实际观察练习，加深印象•总结错题集，重点攻克弱项•模拟实际业务场景，进行角色扮演训练•使用现金机具进行实操练习，熟悉操作流程答题技巧理论题注重概念准确、逻辑清晰；实操题重视操作规范、步骤完整；案例题关注分析全面、解决方案合理反假货币技能提升建议日常培训方案建议多岗位轮岗交流模式有效的反假货币能力提升需系统规划通过岗位轮换提升全面技能每周微培训15-20分钟的晨会培训，重点讲解一个防伪特征新员工培养从现金收付岗开始，掌握基础鉴别技能月度专题培训2小时专题讲座，邀请内外部专家授课能力拓展轮岗至清分岗，熟悉现金质量管理季度实操演练模拟真实业务场景，开展实操考核专业提升安排至鉴定岗实习，学习专业鉴定技术视频学习录制标准化操作视频，员工自主学习经验共享组织不同岗位员工定期交流会议案例研讨分析典型案例，总结经验教训师徒帮带设立反假货币师徒制，老员工带新员工技能比赛组织反假货币技能竞赛，激发学习热情外部交流与人民银行、同业机构开展业务交流建立学习档案，记录每位员工的学习进度和技能提升情况，作为绩效通过轮岗交流，员工能够全面了解反假货币各环节工作，提高整体素考核依据质，形成良好的团队协作氛围职业道德与责任担当遵纪守法正直诚信严格遵守反假货币法律法规和内部管理制度，不得违规操作发现假币后必须依法收缴，不得退反假货币工作要求从业人员恪守职业道德，坚持还持有人；不得隐瞒、窝藏假币；不得参与假币原则，不因私利而违反规定收缴的假币必须如制造、运输、销售等违法活动实登记、专柜保管、按规定上缴，不得私自处理或谋取私利敏感意识培养对假币的敏感性，时刻保持警惕主动学习新型假币特征，关注假币动态，发现可疑情况及时报告对反假货币工作的重要性和社会责任有清晰认识团队协作反假货币工作需要多岗位配合，相互支持及时服务态度分享发现的新型假币信息，协助同事提高鉴别能在处理涉假纠纷时，保持专业和尊重的态度，耐力对新员工给予指导和帮助，共同构建反假货心解释相关规定和处理流程，避免与客户发生冲币防线突平衡法规要求与客户体验，维护良好的社会形象课程总结与问答法律法规1反假货币法律体系与处罚规定业务操作2假币收缴、鉴定、送检全流程管理技能应用3现金收付、清分、机具操作与维护鉴别技术4人民币防伪特征与假币识别方法基础知识5货币发行历史与版本特点本课程系统介绍了反假货币工作的全面知识体系，从基础理论到实操技能，从法律规范到案例分析，全方位提升金融从业人员的反假货币能力作为金融安全的重要环节，反假货币工作需要每位从业人员的高度重视和专业投入，共同维护国家金融秩序和货币信誉现在开放学员提问环节，欢迎就课程内容或实际工作中遇到的问题进行交流讨论。