工行反假货币培训课件

工行反假货币培训课件欢迎参加工商银行反假货币专项培训本次培训旨在全面提升全行员工识别假币和防控能力，强化金融安全与合规意识我们将系统讲解假币识别技术、处理流程及法律法规，帮助大家在日常工作中有效防范假币风险，保障客户权益与金融安全作为中国领先的金融机构，工行肩负着维护货币流通安全的重要使命通过本次培训，希望每位员工都能成为反假货币工作的专业人才，为国家金融安全贡献力量培训目标提升识别能力通过系统培训，使全体员工掌握人民币及主要外币的防伪特征，能够准确识别各类假币，提高一线业务处理效率与准确率强化合规意识深入学习反假货币相关法律法规和工行内控制度，确保员工在发现假币时能够依法依规操作，保障银行和客户的合法权益保障金融安全通过提高全行反假货币能力，有效防范金融风险，维护货币流通秩序，支持国家金融体系高质量发展，切实保护广大客户权益假币定义与危害假币分类危害与后果伪造币是指不法分子利用各种材料和手段，仿照真币的图案、形状、社会危害扰乱货币流通秩序，侵害公民财产权益，影响社会稳定色彩等制作的假币经济危害损害国家货币信誉，干扰货币政策实施，造成经济损失变造币是指在真币的基础上，通过涂改、拼接等手段改变真币的面法律后果根据《中华人民共和国刑法》，制造、销售假币最高可判处额、图案等要素而形成的假币无期徒刑，情节严重的可判处死刑年假币典型案例盘点2024亿起

1.235685%假币收缴总额重大案件数量伪造币占比2024年上半年，工行全国全国各分行共协助公安机在收缴的假币中，伪造币分行共收缴各类假币合计关破获重大假币案件356占85%，变造币占15%约

1.2亿元，较去年同期下起，成功堵截大额假币流高仿真度伪造币占比逐年降15%，但单笔金额呈上通渠道，有效保障了金融提升，对识别技术提出更升趋势安全高要求华东地区杭州分行在一次大额现金交易中发现精制假币2000余张，协助警方顺藤摸瓜破获了一个跨省制贩假币团伙西南地区成都分行拦截假币交易金额创近三年新高，有力维护了区域金融安全反假货币相关法律法规《中华人民共和国人民币管理条《中华人民共和国刑法》第工行内控制度规定170例》条《工商银行现金业务操作规程》《工商明确规定任何单位和个人不得持有、使伪造货币的，处三年以上十年以下有期银行假币收缴管理办法》等内部制度对用伪造、变造的人民币任何单位和个徒刑，并处罚金；情节严重的，处十年假币识别、收缴、上报、保管和移交等人持有伪造、变造的人民币的，应当及以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并各环节都有明确规范，要求全体员工严时上交中国人民银行金融机构发现伪处罚金或者没收财产格遵守执行造、变造的人民币，应当予以没收，并及时报告公安机关人民币防伪技术发展历程1999年1第五套人民币发行，首次采用了水印、安全线、微缩文字等多种防伪技术，标志着我国货币防伪技术迈入新阶段22005年发行第五套人民币第二版，增加了胶印对印图案、隐形面额数字等防伪特征，防伪能力显著提升2015年3发行第五套人民币100元纸币新版，引入光变镂空开窗安全线、动感光变图像等国际领先的防伪技术42019年第五套人民币2019版发行，采用双层金属线、光彩光变数字等新技术，防伪能力大幅提升2020年5发行新版人民币，综合运用多项高科技防伪技术，实现防伪与印制工艺的完美结合，达到国际领先水平随着防伪技术的不断升级，人民币的安全性持续提高，但伪造技术也在进步，要求我们必须不断更新识别技能和防范意识人民币防伪特征一览版百元大钞2020水印与安全线2020版百元钞票正面右侧的毛泽东头像水印，对光透视清晰可见，层次丰富光变镂空开窗安全线在不同角度下呈现不同颜色，由红变绿凹印与触感票面主景、面额数字、行名、国徽等采用凹版印刷，触摸有明显凸起感人民币冠字号码采用特殊油墨印制，在紫外灯下呈现红色荧光全息与微缩票面左下角的全息图案，倾斜时可见面额数字和RMB字样交替出现票面多处布置微缩文字，放大后可见RMB100字样清晰完整这些防伪特征相互配合，形成了多层次、全方位的防伪体系，使人民币具有极高的防伪能力但要注意，不同面额的人民币防伪特征略有差异，需分别掌握人民币防伪识别三步法三听声音二摸质感快速弹动钞票，聆听其发出的声音真币因一看外观用手指触摸钞票，感受纸张质地和凹凸感采用特殊纸张和印刷工艺，弹动时发出清脆认真观察钞票的印刷质量、图案清晰度、颜真币采用专用纸张，手感挺括有韧性触摸悦耳的啪啪声假币通常声音沉闷或过于色饱和度重点查看水印、安全线、光变油票面凹印部分，如中国人民银行字样、国尖锐，与真币有明显差异墨等防伪特征是否完整、清晰真币印刷精徽、毛泽东头像等，有明显的凸起感细，线条流畅，色彩鲜明协调在日常工作中，我们应当综合运用看、摸、听三步法，全面检验钞票的真伪对于无法确定的可疑钞票，应当借助验钞机等专业设备进行进一步鉴别现场识别假币实操演练流程工具准备操作步骤•点验钞机确认设备状态正常，软件为最新版本

1.先进行手工初步检验，运用看摸听三步法•紫外线验钞灯检查灯光强度是否适宜

2.利用紫外线验钞灯检查荧光反应和隐形图案•专用放大镜10倍以上放大倍率为宜

3.使用放大镜检查微缩文字和细微印刷细节•对比样本准备真币样本作为参考

4.最后通过点验钞机进行机器鉴别确认

5.对可疑钞票进行记录并按流程处理实操演练中应注意手工与机具相结合的验钞方法即使有先进的验钞设备，也不能完全依赖机器判断，必须培养自己的识别能力特别是在处理大额现金或来源可疑的现金时，更应当谨慎细致，多重验证按面额识别要点对比元5/10/20/50/100面额水印位置安全线特征特殊防伪点易混点5元右侧无正面左下角有手感线色彩较淡，防伪特征较少10元右侧简单安全线正面右下角有胶印对印图与5元颜色相近，需细看案20元右侧磁性全埋安全线背面花卉图案细节丰富与50元大小相近，颜色有差异50元右侧开窗安全线正面有光变油墨面额数字安全线与100元有明显区别100元右侧光变镂空开窗安全线正面有动感光变面额数字防伪特征最为丰富全面不同面额人民币的防伪特征有所差异，高面额钞票通常具有更多、更先进的防伪特征在日常工作中，要特别注意辨别小面额假币，因为犯罪分子常利用人们对小面额钞票防伪意识不强的心理异常钞票快速筛查经验触感异常真币纸张挺括有韧性，手感独特如果钞票摸起来过硬、过软、过滑或粗糙，应立即重点检查特别注意凹印部分的触感，真币凹凸感明显且均匀颜色偏差真币色彩鲜明且协调，各色彩之间过渡自然假币常出现色彩过浓、过淡或偏色现象尤其是在光变油墨部分，真币颜色变化明显，假币则往往缺乏变化或变化不自然印刷质量真币印刷精细，线条清晰流畅，图案边缘锐利假币常有印刷模糊、线条断续、套印不准确等问题使用放大镜观察微缩文字，真币清晰可辨，假币则模糊不清或缺失冠字号码真币冠字号码印刷规整，字体一致，间距均匀，油墨饱满假币冠字号码常出现歪斜、大小不

一、间距不均或油墨渗化等问题在紫外灯下，真币冠字号码呈现特定荧光，假币则无此特性典型手工伪造币与机器伪造币对比手工伪造币特征机器伪造币特征•纸张多采用普通纸张，手感发软或过硬•采用特殊处理纸张，手感接近真币•印刷色彩常有明显偏差，色彩过艳或过暗•使用高精度扫描和印刷设备，色彩接近真实•图案细节粗糙，线条不流畅，有断续现象•图案细节模拟度高，需仔细辨别•水印多为印刷模拟，透光无层次感•水印采用特殊工艺处理，有一定层次感•安全线为表面粘贴或简单印刷，易识别•安全线模拟精细，需借助工具辨别•冠字号码常有歪斜、大小不一现象•冠字号码印刷规整，与真币极为相似随着技术进步，机器伪造币的仿真度越来越高，肉眼辨别难度增大在实际工作中，应重点检查水印、安全线、光变油墨等高级防伪特征，必要时借助专业设备进行鉴别对于仿真度极高的假币，还应参考纸张材质、荧光反应等特征综合判断假币新型伪造手段警示高仿数码印刷特殊材料处理犯罪分子利用高精度数码印刷设备，能够复制采用化学处理的特殊纸张，手感与真币接近真币的精细图案和色彩，使假币外观与真币极部分假币还添加了荧光物质，在紫外光下能呈为相似甚至能模拟凹凸感，增加辨别难度现类似真币的反应，迷惑验钞人员网络销售传播改刻年号升级通过暗网等隐蔽渠道销售假币，增加了打击难将旧版假币通过精细修改，变为新版假币，利度近期还出现了利用社交媒体传播假币制作用公众对新版人民币防伪特征不熟悉的弱点方法的现象，需高度警惕主要手段是修改年号和调整部分图案2024年3月，公安部门破获了一起利用新型UV喷墨打印技术制造高仿真人民币的案件，该案件假币通过了部分老旧验钞机的检测这提醒我们，必须及时更新验钞设备和识别技能，以应对不断升级的伪造技术工行反假货币内控流程受理与初查1柜面人员收到客户交来的现金后，应立即进行点验和真伪鉴别发现可疑钞票时，应立即使用验钞设备进行检验，并向主管报告2登记与隔离确认为假币后，应立即填写《假币收缴单》，详细记录假币的冠字号码、面额、收缴时间、客户信息等，并将假币与其他现金分上报与移交3开保管网点负责人应在当日将假币收缴情况上报分行业务管理部门，并按规定将假币及相关材料移交给指定部门保管4定期汇总分行业务管理部门按月汇总假币收缴情况，形成分析报告，并按规定将假币移交人民银行或公安机关反馈与改进5根据假币收缴情况，分析假币特征和流通渠道，及时调整防控措施，加强员工培训，完善内控流程收缴假币必须遵循的法规与工行SOP1告知客户发现假币后，应礼貌、委婉地告知客户，并解释收缴的法律依据避免使用您的钱是假的等刺激性语言，可表述为这张钞票需要进一步鉴定2填写收缴单如实填写《假币收缴单》，详细记录假币特征、客户信息和收缴时间单据应由收缴人、复核人和客户三方签字确认，并加盖网点业务章3妥善保管收缴的假币应装入专用信封，密封后由两名以上工作人员签字，并存入保险柜专柜保管，严禁挪用或自行处理4及时上报在收缴假币后，应立即通过系统上报分行和总行，对于大额假币（单笔5000元以上）或新型假币，应在1小时内电话报告5移交处理按规定时限将假币及相关材料移交人民银行或公安机关移交时需填写《假币移交清单》，并保留回执存档假币鉴定及送检规范内部初步鉴定人民银行送检网点收到可疑钞票后，应由经验丰富的业务主管进行初步鉴定如无法对于内部无法确定或客户对鉴定结果有异议的钞票，应按以下流程送确定，可提交分行业务管理部门进行二次鉴定检分行无法确定的，可通过工行内部鉴定系统，将高清图片上传至总行货

1.填写《货币真伪鉴定申请书》，一式三份币管理中心，由专业人员进行远程鉴定

2.客户和网点各留一份，一份随钞票送检

3.在规定时间内送交人民银行鉴定中心

4.取得鉴定结果后及时通知客户

5.对于确认为真币的，应及时返还客户需要注意的是，根据人民银行规定，送检的钞票必须保持原状，不得折叠、书写、污损或加盖印章同时，应注意保护客户隐私，不得泄露客户个人信息对于大额可疑钞票（5万元以上），送检时应有安保人员陪同发现假币后的应急处理常规情况处理特殊情况处理•第一时间通知主管或网点负责人•客户情绪激动时，请求安保人员协助•避免在公开场合大声讨论假币情况•发现大量假币时，立即通知公安机关•将假币与其他现金分开，放入专用信封•怀疑有组织犯罪时，暗中报警，不要打草惊蛇•详细记录假币来源、特征和数量•系统性假币事件，启动应急预案•按规定流程填写收缴单据•媒体关注事件，由公关部门统一应对•妥善保管假币，等待移交在处理假币过程中，员工安全始终是第一位的如遇到可疑人员或情况，应立即按下柜台报警按钮，并寻求安保人员协助同时，应注意保护现场和证据，配合公安机关调查取证对于系统性、区域性假币事件，应立即上报总行风险管理部门，启动应急预案残损币与假币区别残损币特征假币特征残损币是在流通中自然损坏的真币，虽有破损但核心防伪特征仍然存在水印、安全线等关键防伪点即使部假币是人为仿制的非法货币，即使外观完好，防伪特征也存在缺陷关键防伪点如水印、安全线往往模拟效分损坏，仍能辨认出真实性纸张材质与真币一致，手感和韧性保持不变果差，与真币有明显区别纸张材质与真币不同，手感和韧性有明显差异鉴别要点残损币假币纸张质地真币专用纸，即使损坏也有特定手感普通纸张或经处理的纸，手感异常防伪特征核心防伪特征存在且真实防伪特征缺失或仿制痕迹明显荧光反应在紫外光下有正常反应荧光反应异常或完全没有处理方式按兑换标准兑换依法收缴假币流入场景分析现金存取业务零售类客户兑换大额现金存款是假币流入银行的主要渠道，特超市、商场等零售类客户的零钞兑换业务中，别是来自零售商和餐饮业的日结存款现金支混入假币的风险较高这类客户日常接触大量取业务中，客户可能在离开柜台后发现假币，现金，且验钞设备和技能参差不齐，容易成为导致投诉和纠纷假币传播的中间环节夜间金库使用自助设备操作商户使用夜间金库投递现金时，由于无人监督自动柜员机和智能柜员机的现金存取业务中，和验证，容易成为假币投放的渠道次日清点因验钞模块技术限制或老化，可能无法识别高时发现假币，往往难以确定责任方，造成处理仿假币客户可能在ATM存入假币或从ATM困难取出假币，引发争议不同币种假币防范要点币种主要防伪特征常见伪造方式识别重点美元安全线、水印、变色油墨普通纸张印刷，缺乏质感触摸纸张质地，检查水印清晰度欧元全息图、浮水印、安全线模拟全息效果，缺乏精细度倾斜观察全息变化，检查微缩文字日元全息贴片、微缩文字简单复印或扫描印刷检查全息效果，触摸凹凸感英镑金属线、变色墨水、透视窗口模拟金属线，缺乏变色效果透光检查金属线完整性港币隐形图案、荧光特征、金属线高精度印刷，缺乏特殊材料紫外灯下检查荧光反应在处理外币业务时，应特别注意高面额钞票的真伪鉴别由于我们对外币的熟悉程度不如人民币，犯罪分子常利用这一点建议使用专门的外币验钞设备，并配备外币样本供对比对于不熟悉的币种，可咨询国际业务部门或直接与发钞银行联系确认外币防伪技术及机具配合常用外币验钞工具常见防伪点识别多币种验钞机能识别主要外币真伪，准确率高美元安全线应垂直贯穿钞票，透光可见变色油墨在不同角度下颜色变化明显紫外线验钞灯检测特殊荧光反应磁性检测笔检测钞票磁性油墨欧元全息图在不同角度下图案变化清晰透光可见面额数字水印和肖微光放大镜观察微缩文字和细节像水印红外线探测器检测特殊红外反应日元高面额钞票有全息贴片，光线下颜色变化手摸主图像有明显凹凸感英镑透视窗口清晰透明，周边无破损变色墨水从绿色变为蓝色，过渡自然工行各网点应配备至少一台多币种验钞机，定期更新软件以应对新版外币和新型假币在验钞时，应结合机具验证和手工检查，特别是对大额外币或不常见币种对于验钞机无法识别的新版外币，应参考发钞银行官方资料或咨询国际业务部门支付工具新变化与反假挑战数字人民币试点风险转移趋势数字人民币的推广将进一步减少实物货传统假币风险正逐渐转向数字支付诈币流通，但过渡期内可能出现数字与实骗、虚拟货币欺诈等新型风险，犯罪手移动支付普及物货币并行的复杂局面，给反假工作带段更加隐蔽和技术化，要求银行拓展风来新的挑战和监管难题险防控视野和技术手段安全意识薄弱随着支付宝、微信支付等移动支付方式的普及，现金使用量大幅减少，公众对公众对数字支付安全意识不足，对现金现金防伪知识的关注度下降，导致识别真伪辨别能力下降，当遇到实际使用现能力弱化，反而可能增加假币流通风金场景时，容易成为假币受害者银行险需加强宣传教育，提升公众防范意识尽管移动支付普及，但现金作为法定货币的基础地位不会改变工行应在做好传统反假货币工作的同时，积极应对支付方式变革带来的新挑战，加强数字金融风险防控，保障各类支付工具的安全可靠反假货币行业监管趋势政策强化《2025年反假货币工作规划》明确提出加强跨部门协作，建立银行、公安和海关等多部门联动机制，形成反假合力要求银行业加强内部控制和员工培训，提高假币识别和处置能力技术升级人民银行计划在2025年前推动全国验钞设备标准化和智能化升级，实现假币信息实时共享和预警同时，不断提升人民币防伪技术，增加防伪特征难度，提高防伪门槛监管创新监管部门正推动建立基于大数据和人工智能的反假货币监测体系，通过对现金流通数据的分析，实现对假币流通的精准监测和预警，提前发现并打击假币源头人民银行已将反假货币工作纳入金融机构监管评级体系，对表现突出的机构给予政策支持，对工作不力的机构进行通报批评甚至处罚工行应积极响应监管要求，完善内控制度，加强员工培训，推动技术创新，在反假货币工作中发挥行业引领作用工行全国分行反假经验交流北京分行培训案例云南分行实操式演练北京分行创新开展反假货币实战化培训，将传统课堂教学与实操演练云南分行针对边境地区外币假币风险高的特点，开发了多币种假币识别相结合特别设立反假货币体验区，展示各类假币样本供员工近距离实操课程邀请人民银行专家担任讲师，提供真假币对比教学观察和触摸，增强感性认识创新使用神秘客户测试法，安排携带无害标记的模拟假币的客户到网培训采用以赛促学方式，定期举办反假货币知识竞赛，激发员工学习点办理业务，检验员工实际操作能力该方法有效发现了操作漏洞，员积极性培训覆盖率达100%，假币识别正确率提升至

99.3%，收到监管工假币识别能力显著提升，被总行推广至全国部门表扬除了以上两个典型案例，工行各地分行还开展了多种创新实践上海分行开发反假货币移动学习APP，随时随地学习；广东分行与公安部门合作，开展联合培训；四川分行针对农村地区特点，开展下乡反假宣传活动这些经验值得全行学习借鉴假币案防控失误典型警示操作流程违规案例某支行柜员在繁忙时段未严格执行先验钞后入账原则，导致一笔含有20张假币的存款被误收事后追查时因未及时记录客户信息，无法确定假币来源，造成银行损失该柜员受到警告处分，并承担部分经济责任设备维护不力案例某网点验钞机长期未更新软件，无法识别新型假币一客户存入5万元现金，其中包含10张高仿假币，但验钞机未报警次日清点时发现问题，但客户已无法联系，网点承担全部损失网点负责人因设备管理不力受到处分收缴程序不当案例某柜员发现客户持有假币后，未按规定出具《假币收缴凭证》，仅口头告知客户客户后续投诉，称银行私自扣留其真币由于缺乏书面证据，银行被迫赔偿客户损失并造成负面影响该柜员因严重违规受到记过处分以上案例警示我们，反假货币工作必须严格按照规定流程操作，不得有任何疏忽和侥幸心理每一个环节的失误都可能导致银行经济损失和声誉受损网点管理人员应定期检查设备状态和员工操作，及时发现并纠正问题，防患于未然假币技术升级及智能识别发展验钞技术区块链追溯大数据风控AI新一代验钞设备采用深度学习算法，通过海量真将假币信息上链存储，实现全国范围内假币信息通过对现金交易数据的挖掘分析，建立假币风险假币样本训练，识别准确率达

99.9%能够自动共享和溯源工行已在部分地区试点假币信息区预警模型可识别异常现金流向和交易模式，预学习新型假币特征，持续提升识别能力工行计块链系统，可快速比对可疑钞票是否在全国范围测高风险地区和客户群体，实现精准防控工行划在2025年前完成全部网点AI验钞设备升级内有类似案例，提高打击效率已在北上广深等地区部署试点系统工行计划到2025年底，智能验钞设备网点配置率达到100%，实现全行假币数据实时共享同时，推动移动验钞技术研发，让客户通过手机APP就能初步鉴别钞票真伪，提升社会整体防假能力技术升级不仅提高了假币识别效率，也减轻了一线员工工作压力反假货币培训常见知识点测评题规范操作题技术识别题

1.收到客户交来的现金，发现其中有一张疑似假币，正确的处理流程是

1.2020版100元人民币的光变镂空安全线有哪些特征？什么？

2.如何区分2019版和2015版50元人民币？

2.客户对假币收缴结果有异议，要求送检，应如何操作？

3.美元和欧元的主要防伪特征有哪些区别？

3.夜间金库清点发现假币，无法确定来源，应如何处理？

4.常见的假币改造手法有哪些？如何识别？

4.柜员之间交接现金时发现假币，责任如何划分？

5.在紫外线下，真币和假币会有哪些典型反应差异？

5.自助设备吞入假币，客户投诉，应如何处理？在实际测评中，除了理论知识考核外，还会安排实操环节，要求员工在规定时间内完成真假币识别例如，从20张钞票中找出混入的假币，或者判断10张不同币种钞票的真伪测评结果将作为员工绩效考核和专业能力认证的重要依据增强一线网点风险防控建议重点时段管控重点客户监控节假日前后、月初月末等现金交易高峰期，对现金交易频繁的商户、批发市场客户等重加强人员配置和验钞设备检查每日开门前点群体，建立预警名单对其交易加强审和营业结束后，对验钞设备进行测试，确保核，定期回访，及时了解现金来源情况，发正常工作现异常及时报告常态化演练每月组织一次反假货币实战演练，模拟各类假币处理场景通过真假币混杂测试、神秘客户检验等方式，检验员工实际操作能力，及时发现并纠正问题网点应建立反假货币工作台账，详细记录每笔假币收缴情况、培训记录和设备维护情况定期分析假币收缴数据，识别高风险时段和客户特征，有针对性地加强防控同时，加强与周边商户的联系，及时通报假币流通情况，形成区域联防机制反假货币小组职责分工组长职责柜面人员职责通常由网点负责人担任，全面负责反假货币工作为一线验钞人员，负责现金收付过程中的假作的组织和协调制定网点反假货币工作计币识别和处理严格执行先验钞后交易原划，组织培训和演练，监督检查各岗位执行情则，按规定程序处理发现的假币，做好记录和况，定期向上级部门报告工作情况客户沟通工作安保人员职责主管职责协助处理假币收缴过程中的安全问题，防止冲审核确认柜员发现的可疑钞票，协助处理客户突升级配合柜员和主管做好现场秩序维护，异议，组织填写收缴单据，保管收缴的假币，必要时联系公安机关，协助保护证据和配合调负责与上级部门和外部机构的沟通联络查网点反假货币小组应定期召开工作会议，分析假币收缴情况，研究防控措施建立内部联动机制，确保各环节无缝衔接对于大额假币或新型假币，应启动快速反应机制，第一时间向分行和公安机关报告，防止假币大范围流通假币举报奖励及线索征集内部激励政策公开举报渠道工行对发现和收缴假币成绩突出的员工，实施多层次奖励机制工行积极配合人民银行和公安机关，向社会公众提供假币举报渠道•单次收缴假币金额1万元以上，奖励500元•工行反假货币专线400-xxx-xxxx•单次收缴10万元以上，奖励2000元•网点设立举报箱，接受匿名举报•发现新型假币并及时报告，奖励1000元•工行官方APP设立举报入口•协助公安机关破获制贩假币案件，奖励5000元起•举报查证属实，最高奖励举报金额的10%•年度假币收缴工作表现突出，优先评优晋升•严格保护举报人信息安全工行鼓励员工和客户积极举报假币线索，共同维护金融安全对于提供重要线索的举报人，除物质奖励外，还将颁发荣誉证书同时，工行承诺对举报人信息严格保密，防止打击报复通过健全的奖励机制，调动全社会参与反假货币工作的积极性假币处置与后续追责流程初步认定1网点发现假币后，由两名以上员工共同确认，填写《假币收缴单》，并告知客户收缴单一式三份，银行、客户各执一份，一份随假币封存2内部移交假币应在24小时内移交分行业务管理部门，填写《假币移交清单》，双方签字确认分行汇总后，定期向人民银行或公安机关责任认定3移交对于因操作失误导致的假币风险，启动内部责任认定流程由合规部门牵头，组织调查取证，认定责任人及责任程度，提出处理4处理决定建议根据责任认定结果，按照工行规章制度作出处理决定轻微过失给予批评教育，严重过失或故意违规则给予纪律处分，涉嫌犯罪整改落实5的移送司法机关针对暴露出的问题和漏洞，制定整改方案，明确责任部门和时限，跟踪整改落实情况定期开展回头看，防止类似问题再次发生公众反假宣传普及网点宣传在营业网点设立反假货币宣传专区，展示真假币对比样本，提供防伪特征说明手册在高峰期安排专人进行现场讲解，提供互动体验，增强宣传效果社区活动定期组织反假货币进社区活动，深入居民区、学校、商圈开展宣传通过生动的案例和直观的展示，帮助公众掌握基本的假币识别技能，提高防范意识线上传播利用工行官网、手机银行APP和微信公众号等平台，发布反假货币知识和最新动态制作短视频和图文内容，以通俗易懂的方式普及防伪知识，扩大宣传覆盖面工行北京分行创新开展反假货币知识进校园活动，通过趣味性的互动游戏，向青少年普及反假货币知识，获得良好反响广东分行与商圈合作，为商户提供上门培训服务，帮助一线收银员提升识别能力，有效降低了区域假币流通风险大额流通假币核查制度核查标准核查流程根据工行规定，以下情况需启动大额现金联动核查

1.至少两名柜员共同验钞，一人操作，一人监督

2.使用两台以上不同型号的验钞设备交叉验证•单笔现金交易金额超过50万元

3.对重点冠字号段进行100%人工复核•同一客户一日内累计现金交易超过100万元

4.拍摄现金捆扎外观，记录冠字号码•短期内频繁大额现金存取的异常交易

5.完成交易后，在系统中标记已核查•来源不明或可疑的大额现金交易

6.发现问题立即启动应急处置流程•区域内出现新型假币的风险预警期间大额现金核查结果应详细记录在《大额现金核查登记簿》中，包括客户信息、交易金额、现金来源、核查方法、核查人员等信息网点负责人应每日审核登记簿，确保核查工作落实到位对于反复出现假币的客户，应建立重点关注名单，加强交易监控新员工反假业务专项培训理论基础学习反假货币法律法规和内控制度，了解人民币发行历史和防伪技术演变，掌握各币种防伪特征的理论知识通过课堂讲解和视频学习，建立系统认知实物辨别使用真假币样本进行对比学习，在放大镜和紫外灯下观察细微差别通过触摸、倾斜、透光等方式，感受真币的特有特征，培养感性认识每种面额至少学习5种常见假币类型操作实训在模拟柜台环境中，练习验钞机操作和手工点验技能模拟各类业务场景，如存取款、零钱兑换等，掌握规范操作流程特别强调客户沟通技巧和异常情况处理方法考核认证通过理论测试和实操考核相结合的方式，全面评估培训效果要求理论考试达到90分以上，实操能正确识别90%以上的假币样本考核通过后，才能获得上岗资格新员工培训采用导师制，由经验丰富的老员工一对一指导，确保培训效果培训后安排为期两周的岗位见习，在导师监督下逐步独立操作培训结束后仍需参加每月的复训和测试，巩固提升技能工行反假货币年数据亮点2024亿起

1.

498.7%412收缴假币总额收缴及时率协助破案数2024年上半年，工行全系统共收缴各类假币折合人民币

1.4亿元，同比下降12%，表明反假币从发现到收缴完成的及时率达

98.7%，较去年提升

2.1个百分点，反映出流程优化和工行协助公安机关成功破获假币案件412起，缴获制假工具53套，抓获犯罪嫌疑人183假工作成效显著，假币流通总量有所减少员工操作规范性的提高人，有力打击了制贩假币犯罪活动地方特色假币伪造趋势区域特征分析趋势变化华南地区主要以高仿真的100元和50元假币为主，利用先进的印刷设制作方式从传统手工制作向高科技印刷转变，伪造技术不断升级备，仿真度高，以广东、福建为集中地流通渠道从传统集贸市场向电商物流渠道延伸，增加了追踪难度华东地区以变造币为特色，常见手法是将5元或1元真币改为100元，主伪造对象从单一面额向多币种、多面额拓展，适应不同地区需求要流通于浙江、江苏等地的农贸市场犯罪组织从个体作案向团伙网络化发展，分工更加精细，隐蔽性增西南地区出现较多外币假币，特别是美元和越南盾，主要在云南、广强西等边境地区流通中部地区以手工粗制假币为主，制作成本低，但识别难度小，主要在农村地区流通值得警惕的是，各地区假币特征正在相互融合，地域特色逐渐减弱，呈现全国一体化趋势工行应加强跨区域情报共享和联防联控，及时掌握各地假币特征变化，调整防控策略特别是在人口流动频繁的节假日和商业旺季，要加强对跨区域现金流动的监测假币技术检测最新工具AI图像识别光谱分析技术最新一代验钞设备采用人工智能图像识别技术，采用多光谱成像技术，同时检测钞票在可见光、通过深度学习算法，能够识别出人眼难以察觉的紫外光、红外光等多个波段的特性能够精确分细微差异系统不断自学习新型假币特征，识别析钞票油墨成分和纸张材质，轻松识别化学处理准确率高达

99.9%，大幅降低了人为判断错误的高仿假币，为传统验钞设备的盲点提供了解决方案三维码验证新型验钞设备能够读取钞票上的隐形三维码，与央行数据库实时比对该技术为每张钞票提供了唯一身份证，有效防止复制和伪造工行已在北京、上海等地网点试点部署，效果显著工行正在与科技公司合作开发手机验钞APP，利用智能手机摄像头和处理器，实现便携式假币初步检测该APP可分析钞票在不同光线下的图像特征，提供初步鉴别结果，方便客户和基层网点使用预计2025年内将向全行推广，进一步提升反假货币工作的科技含量和便捷性现金流通与假币流向监控数据收集通过全行业务系统，实时采集现金存取、兑换等交易数据记录包括金额、时间、地点、客户类型、冠字号码等信息，建立现金流通大数据库同时收集假币收缴记录，形成假币特征库模式分析利用大数据分析技术，识别异常现金流通模式如短期内特定区域假币突增、特定冠字号段假币集中出现等建立现金流通网络图谱，追踪假币可能的来源和传播路径预警机制基于分析结果，建立多级预警机制对高风险区域、高风险客户和高风险业务场景发出预警，提示相关网点加强防控对新型假币特征快速推送全行，提升识别能力联动响应预警触发后，启动跨部门联动响应银行内部加强验钞力度，调整业务流程；与人民银行、公安机关共享情报，协同打击假币源头；必要时发布公众风险提示，防范假币扩散工行与警方协作典型案例南京分行联合破案经验成功因素分析案件背景信息共享机制建立了银警间的快速信息通道，实现了假币信息和资金流向的实时共享2024年2月，南京某支行连续三天收到不同客户存入的高仿真100元假币，共计86张，冠字号码段相近，疑为同一来源专业技术互补银行提供假币特征分析和资金追踪，警方负责现场侦查和抓捕行动，优势互补协作流程预警系统支持工行大数据预警系统及时发现了异常现金流向，为案件

1.支行立即启动应急预案，向分行和当地公安机关报告侦破提供了关键线索

2.成立银警联合专案组，共享假币信息和客户资料快速反应机制从发现问题到启动联动仅用了2小时，防止了假币进一步

3.分析存款客户关联性，锁定可疑商圈范围扩散

4.警方部署便衣在目标区域蹲守，银行提供技术支持

5.成功抓获犯罪嫌疑人，捣毁制假窝点一处这一案例体现了银警协作的重要性和有效性工行已与全国多地公安机关签署反假货币合作协议，建立常态化协作机制通过联合培训、情报共享、联合行动等方式，形成反假合力，有效提升了打击假币犯罪的效率和精准度高风险客户与异常行为识别高风险客户画像根据历史数据分析，以下客户类型假币风险较高•现金交易频繁的小型零售商户，如小超市、小餐馆等•流动性商贩，如夜市摊主、季节性经营者等•短期内开户并频繁存取大额现金的新客户•曾有假币交易记录的客户及其关联方•来自假币高发区域的现金密集型企业异常行为预警参数系统会对以下行为模式发出预警•同一客户在多个网点小额分散存款，规避大额检查•非营业时间（如清晨或深夜）存入大量现金•存款金额与客户经营规模明显不符•拒绝在柜员验钞时在场，或对验钞过程异常关注•存款后立即要求转账或取现，试图快速转移资金•对验钞结果过度紧张或反应异常工行已开发基于机器学习的客户风险评分模型，根据交易行为、历史记录、关联关系等多维度数据，对客户进行风险评级对于高风险客户，系统会自动提示柜员加强验钞力度，并记录交易详情同时，对这类客户的现金交易进行重点监控，发现异常及时干预，有效防范假币风险线上、线下培训融合创新微课学习实训VR开发3-5分钟微课视频，聚焦单一技能点，如引入虚拟现实技术，模拟柜面验钞场景员工特定防伪特征识别或操作流程要点员工可利戴上VR设备，可在虚拟环境中操作验钞设用碎片时间，通过手机APP随时学习，系统自备，处理各类假币情况，系统即时反馈操作是动记录学习进度和测试成绩否正确，大幅提升培训趣味性和参与度技能竞赛实操演练定期举办反假货币技能竞赛，将线上学习成果线下培训侧重实操演练，组织员工使用真实设与线下实操能力相结合进行综合评判优胜者备处理模拟案例设置不同难度的挑战任务，给予表彰和奖励，激发员工学习积极性，形成如在混杂钞票中找出假币，或处理客户异议比学赶超的良好氛围等，强化实战能力2024年，工行创新推出反假货币云课堂+实训营培训模式，取得显著成效员工先通过云课堂系统完成理论学习和知识测试，获得合格分数后才能参加线下实训营实训营中，专家现场指导，结合真实案例进行演练，深化理解和应用这一融合式培训模式，既提高了培训效率，又确保了培训质量，受到员工广泛欢迎反假货币知识竞赛与激励竞赛体系激励机制工行建立了完善的反假货币知识竞赛体系为激发员工参与积极性，设立多层次激励网点赛每季度一次，以团队为单位物质奖励设置丰厚奖金和奖品分行赛每半年一次，选拔优秀选手荣誉激励颁发反假货币能手称号区域赛每年一次，跨分行组织职业发展优胜者优先晋升和培训机会总行决赛年度盛会，全行瞩目团队激励优秀团队获得集体嘉奖创新激励优秀反假创意获专项奖励竞赛内容包括理论知识问答、假币识别实操、应急处置模拟、创新方案展示等环节，全面检验员工反假货币能力同时，将竞赛成绩纳入员工绩效考核，与薪酬晋升挂钩，形成长效激励机制2024年全国反假货币知识竞赛吸引了全行95%以上的员工参与，共产生3200多个网点冠军、342个分行冠军和35个区域冠军总决赛在北京举行，全程网络直播，观看人数超过20万通过竞赛活动，不仅提升了员工技能，也增强了团队凝聚力，形成了全行重视反假货币工作的良好氛围粤港澳大湾区特有币种反假经验港币识假要点澳门币识假要点凹凸触感港币采用凹版印刷，主要图案有明显凸起感质地澳门币采用优质棉纸，手感挺括有弹性全息图高面额港币有全息图案，倾斜时图案变化明显安全线内嵌式安全线，透光可见荧光特征在紫外光下，真币显示特定图案和荧光颜色微缩文字使用放大镜可见微小清晰的文字水印透光可见清晰的水印，层次分明隐形图案特定角度可见隐形图案和面额数字安全线金属线在光下闪烁，且呈现微小文字荧光元素紫外光下显示特定图案和序列号常见假港币特点纸张偏软，印刷色彩过艳，全息效果差，紫外反应异常见假澳门币特点纸张发硬，安全线为表面粘贴，荧光反应过强或缺常失粤港澳大湾区作为人员、资金流动频繁的区域，多币种流通特点明显工行广东分行与香港、澳门分行建立了大湾区反假货币联防机制，定期交流各币种假币特征和防控经验同时，在珠三角网点配备了专门的港澳币种验钞设备，并编制了《港澳币种防伪手册》，提升一线员工对特殊币种的识别能力假币舆情应对与危机公关1舆情监测2事实核查建立全媒体假币舆情监测机制，覆盖传统媒体、社交平台、论坛博客等渠迅速成立调查小组，核实事件真相收集相关证据，如监控录像、交易记道设置关键词预警，如工行假币、银行假钱等，实时捕捉相关信息录、客户信息等厘清事件责任，判断是银行操作问题还是外部欺诈准备发现负面舆情，第一时间向总行风险管理部门和公关部门报告详实的调查报告，为后续处置提供事实依据3统一回应4持续跟进指定专人负责对外发声，确保信息一致性根据事件性质，选择适当渠道回密切关注舆情发展趋势，适时调整应对策略对重大舆情事件，制定阶段性应，如官方声明、媒体采访或社交平台回复回应内容应实事求是，既不回传播计划，逐步引导舆论走向事件平息后进行复盘分析，总结经验教训，避责任，也不夸大其词，重点阐述银行的处理措施和解决方案完善应对机制，防止类似问题再次发生示范话术对于网点收缴假币引发的客户不满，我行高度重视我们严格按照人民银行规定执行收缴程序，这是法律要求，也是保护金融安全的必要措施对于客户的合理诉求，我们将积极协助其向人民银行申请鉴定同时，我们也将进一步优化服务流程，提升沟通技巧，确保在依法合规的前提下，为客户提供更好的服务体验客户反假意识提升路径网点宣传在营业网点设置反假货币知识专区，展示真假币对比样本，播放防伪知识视频柜台前摆放防伪特征速查手册，便于客户查阅柜员在办理现金业务时，主动向客户介绍简单的验钞技巧线上工具在工行手机银行APP中增设反假货币专栏，提供防伪知识学习、在线咨询、假币图像识别等功能开发简易版验钞指南小程序，方便客户随时查阅通过短信、微信公众号定期推送防伪小贴士社区活动定期组织反假货币进社区活动，深入居民区、商圈、学校开展宣传设计趣味性的互动环节，如真假币辨别挑战赛，增强参与感和记忆点针对老年人群体，开展专项防诈骗与防假币讲座工行创新推出客户反假货币积分计划，客户参与反假货币相关活动可获得积分，积分可兑换礼品或优惠权益同时，对于协助银行发现假币或提供假币线索的客户，给予适当奖励，形成客户参与反假货币工作的激励机制通过多种渠道和形式的宣传教育，有效提升了客户的反假意识和能力未来五年反假货币展望数字化转型1现金使用减少，数字人民币普及，传统假币风险降低，但数字安全挑战增加技术升级对抗2人民币防伪技术不断升级，但制假技术也在进步，技术对抗将更加激烈智能化防控3AI、大数据、区块链等技术深度应用于反假货币领域，实现精准识别和预警监管体系完善4反假货币法律法规和监管体系更加完善，跨部门协作机制更加高效社会共治格局5银行、监管、公安、商户和公众共同参与的反假货币社会共治格局基本形成未来五年，工行将顺应数字化趋势，一方面继续加强传统反假货币工作，完善内控流程，提升设备水平，加强员工培训；另一方面积极拓展数字金融安全领域，研发数字货币风控技术，防范新型金融风险同时，加强与监管部门、同业机构和科技企业的合作，共同构建更加安全、高效的货币流通环境总结与行动指引合规使命反假货币工作是银行的法定职责和社会责任每位工行员工都应牢记使命，严格遵守法律法规和内控制度，做维护货币安全的忠实卫士常态防控将反假货币工作融入日常业务操作，形成习惯和意识坚持先验钞后交易原则，严格执行查询、登记、收缴、保管、移交等各环节操作规范技术更新保持对新型假币特征和防伪技术的学习，不断更新知识储备定期参加培训和演练，熟练掌握验钞设备操作，提高识别能力反假货币工作是一项长期而艰巨的任务，需要全行上下的共同努力我们要以零容忍的态度对待假币风险，以高标准的要求规范自身行为，以专业化的能力服务客户和社会让我们携手并进，共同筑牢金融安全防线，为维护国家金融安全和社会经济稳定作出工行应有的贡献！在线测验与反馈交流随堂测验反馈与互动请使用手机扫描右侧二维码，进入工行学习平台参加本次培训的在线测请在完成测验后，填写培训反馈表，提出您的意见和建议如有疑问，验测验包含单选题、多选题和案例分析题，总分100分，合格分数为80可通过以下渠道获得解答分•培训结束后的现场答疑环节测验将检验您对以下内容的掌握情况•工行内网反假货币知识库平台•反假货币法律法规和内控制度•各分行业务管理部门专线电话•人民币和主要外币防伪特征•总行反假货币工作微信群•假币识别和处理流程您的反馈将帮助我们不断改进培训内容和方式，提升培训效果•应急处置和客户沟通技巧感谢您参加本次反假货币培训！希望通过此次学习，能够提升您的专业能力和风险意识请记住，反假货币是一项系统工程，需要持续学习和实践工行将定期组织后续培训和技能测评，帮助您不断提高让我们共同努力，为维护金融安全贡献力量！。