钱存银行安全吗课件

钱存银行安全吗全面解读银行存款安全保障课程导航010203存款安全的意义与现状银行风险来源与防控存款保险制度详解了解银行存款在国民经济中的重要地位识别银行面临的主要风险类型深入理解存款保险的保障机制040506法律法规保障真实案例分析如何保障个人存款安全掌握保护存款安全的法律框架通过实际案例理解风险处置学习实用的存款安全策略未来展望与总结第一章存款安全的重要性存款安全不仅关系到每个家庭的切身利益,更是整个金融体系稳定运行的基石让我们从宏观和微观两个层面,深入理解存款安全的重要意义钱存银行安全吗,公众资金主要存放地关系亿万家庭钱袋子银行承载着社会大众的财富信任,是居存款安全直接影响着每个家庭的财务民储蓄的首选渠道稳定和生活质量金融稳定的基石防控金融风险是维护国家经济安全和社会稳定的重要保障这三个维度共同构成了存款安全的核心意义,体现了从个人到国家的多层次保障需求中国银行业存款规模惊人万亿稳升151居民存款总额中小银行占比2024年中国居民存款突破历史新高,彰显储中小银行存款占比保持稳中有升的良好态蓄习惯势如此庞大的存款规模,使得存款安全成为金融监管的重中之重任何风险事件都可能产生连锁反应,影响整个金融体系的稳定运行存款安全关系你我他,每一笔存款背后都是一个家庭的希望与期待,保障存款安全就是守护千家万户的幸福生活第二章银行风险来源与挑战理解银行面临的各类风险,是评估存款安全的重要前提银行作为经营货币的特殊企业,其风险来源具有多样性和复杂性银行面临的主要风险信用风险流动性风险市场风险操作风险借款人无法按时还款或完全违约,导资金链断裂引发大规模挤兑,威胁银利率、汇率等市场因素波动影响银内部管理漏洞、技术系统故障或人致银行资产质量下降和财务损失行正常运营和支付能力行资产价值和盈利水平为失误造成的损失互联网金融冲击下的银行风险改变存款结构互联网金融平台吸引零散资金,分流传统银行存款,改变银行资金来源结构抬高资金成本高息揽储竞争导致银行负债端成本显著上升,压缩盈利空间提高风险偏好为追求更高收益覆盖成本,银行不得不提高风险承担水平,投资更高风险资产强化风险防范2018年中央财经委员会明确强调防范化解金融风险的重要性和紧迫性互联网金融与银行风险承担关系实证研究发现1存款竞争加剧互联网金融发展显著加剧了银行间的存款竞争态势2结构持续恶化客户存款占比下降,协议存款等高成本资金占比上升3成本明显抬高银行付息成本大幅增加,侵蚀利润空间4风险显著增加银行整体风险承担水平明显提升,潜在风险隐患增多关键启示:互联网金融的快速发展对传统银行业务模式形成冲击,银行需要在创新发展与风险控制之间寻求平衡第三章存款保险制度存款安全的防火墙存款保险制度是国际通行的金融安全网重要组成部分,为存款人提供制度化、法律化的保障中国的存款保险制度自2015年建立以来,有效维护了金融稳定和公众信心什么是存款保险国家立法保障银行缴纳保费通过法律形式确立的强制性金融安全所有吸收存款的金融机构按规定向存保障制度,为公众存款安全提供法律支款保险基金缴纳保费,形成风险共担机撑制及时赔付保障当银行出现风险无法支付存款时,由存款保险基金及时向存款人赔付存款保险的保障范围适用机构不包括范围•境内依法设立的商业银行同业存款•农村合作银行•农村信用合作社金融机构之间的存款不在保障范围•其他依法吸收存款的金融机构保障对象高管存款•人民币存款本金和利息投保机构高级管理人员在本机构的存款•外币存款本金和利息•包括活期存款、定期存款等各类存款特殊存款其他依法不予保障的存款类型存款保险的偿付限额万元50100%

99.63%最高偿付限额限额内全额保障覆盖存款人比例单个存款人在单家银行的最高赔付额度50万元以内的存款本息可获得全额赔付该限额可覆盖

99.63%以上的存款人全部存款合并计算原则超额部分处理同一存款人在同一家银行的所有存款账户,包括本金和利息,合并计算存款超过50万元的部分,依照银行清算程序受偿,存款人仍有可能获得部分或全保险偿付金额部偿付存款保险守护您的资金安全,认准存款保险标识,您的存款就有了坚实的制度保障50万元限额内,存款本息安全无忧存款保险基金的来源与管理保费收入资金运用收益投保机构按规定费率缴纳的存款保险保费,构基金在安全性前提下进行投资运营获得的收益成基金的主要来源其他合法收入清算分配所得包括财政支持、央行贷款等特殊情况下的资金从风险处置和破产清算中收回的资金来源管理原则:存款保险基金的管理遵循安全、流动、保值增值的原则,由中国人民银行负责基金的管理和风险监测工作存款保险的偿付时效风险事件触发7日内足额赔付银行被接管、撤销或宣告破产法定工作日内完成限额内存款的全额偿付123启动赔付程序存款保险基金管理机构立即启动偿付流程快速偿付的意义保障存款人权益:及时兑现承诺,让存款人尽快获得资金维护金融稳定:防止恐慌情绪蔓延,避免挤兑风险扩散树立制度信心:通过高效执行增强公众对存款保险制度的信任成功案例:2019年包商银行风险处置中,存款保险基金快速启动,确保了470万储户的存款安全,未发生一起挤兑事件第四章法律法规保障存款安全完善的法律法规体系是存款安全的根本保障从《存款保险条例》到一系列配套规定,构建了全方位、多层次的法律保护网络《存款保险条例》核心内容123施行时间法律框架机构义务2015年5月1日起正式施行,标志着中国存款明确存款保险的投保、赔付、基金管理等核规定投保机构必须履行的缴费、信息披露、保险制度的正式建立心制度安排风险防控等义务45存款人权利监管机制保障存款人的知情权、索赔权和获得及时赔付的权利建立早期纠正和风险处置机制,防范金融风险扩大监管与风险处置机制核查权力日常监测具备核查投保机构财务报告、业务账册和风险管理制度的法定权力存款保险基金管理机构持续监测投保机构的经营状况和风险水平,及时发现潜在问题风险处置早期纠正对严重风险机构依法实施接管、重组或破产清算,最大限度保护存款人利益对出现风险苗头的机构要求限期改正,包括提高资本充足率、控制资产增长等措施接管机制清算程序由存款保险基金管理机构或指定机构接管问题银行,维持正常运营,防止风险扩对无法救助的机构依法进行破产清算,先行赔付存款人,再按法定顺序清偿其他债散权存款保险与金融稳定审慎监管1存款保险制度2央行最后贷款人3存款保险制度与审慎监管、央行最后贷款人功能共同构成金融安全网的三大支柱这一制度安排显著提升了公众对银行体系的信心,促进了中小银行的稳健发展,为金融市场的平稳运行提供了坚实保障提升信心公平竞争稳定金融存款人无需担心银行倒闭,减少恐慌性挤兑中小银行获得与大银行同等的信用保障防止单家银行风险演变为系统性危机第五章真实案例分析理论需要实践检验通过分析真实案例,我们可以更直观地理解存款保险制度的运作机制和实际效果包商银行风险处置回顾12019年5月中国人民银行、银保监会宣布接管包商银行22020年8月包商银行被依法宣告破产,启动存款保险赔付3赔付完成470万储户存款依法获得全额保障,无一例外4风险隔离事件背景成功避免大规模挤兑和金融风包商银行成立于1998年,总部位于内蒙古包头市由于严重信用风险和险外溢公司治理问题,2019年5月24日被中国人民银行、银保监会依法联合接管案例启示:包商银行案例充分证明了存款保险制度的有效性在机构破产的情况下,普通储户的合法权益得到了充分保护,金融稳定得到了有效维护,展现了中国金融安全网的强大韧性互联网金融对银行存款结构影响案例某城商行存款结构变化追踪第六章如何保障个人存款安全了解制度保障是基础,掌握实用策略是关键作为存款人,我们可以通过科学的存款管理,进一步提升资金安全性选择正规银行与存款产品认准存款保险标识选择有存款保险标识的银行,确保您的存款受到法律保护所有参加存款保险的银行都会在营业场所显著位置展示统一的存款保险标识了解产品期限与风险明确存款产品的期限、利率和提前支取规则定期存款虽然收益较高,但流动性较差;活期存款灵活但收益较低根据自身需求合理配置避免高风险理财替代理财产品不等于存款,不受存款保险保护警惕存款变保险、存款变理财等误导销售行为,仔细阅读产品说明书分散存款降低风险多家银行分散不要将所有资金集中在一家银行,通过分散存放规避单一机构风险控制单行额度单家银行存款尽量不超过50万元,确保全额受存款保险保障家庭成员分账利用家庭成员开设不同账户,合理利用存款保险限额分散原则既要考虑安全性,也要兼顾便利性选择2-3家信誉良好的银行,建立主账户和辅助账户体系,主账户用于日常收支,辅助账户用于大额储蓄关注银行经营状况与监管信息查看银行评级定期查阅银行的信用评级和监管评级信息,了解其经营稳健性关注风险警示留意监管部门发布的风险提示和警示信息,及时调整存款策略跟踪新闻动态关注银行的重大事件报道,包括股权变更、业务调整等学习政策变化了解存款保险政策和银行监管规则的最新变化,提升风险意识信息渠道:中国人民银行官网、银保监会官网、各银行官方网站以及权威财经媒体都是获取可靠信息的重要渠道建议定期查阅,保持对金融环境的敏感性第七章未来展望与总结随着金融科技的发展和监管制度的完善,存款安全保障体系将更加健全让我们展望未来,总结要点钱存银行安心无忧,存款保险筑牢防线法律法规坚实保障50万元限额内全额保障,470万储户安全见证《存款保险条例》及配套制度构建完整保护体系共同守护财富科技带来新挑战政府、银行、个人携手维护金融安全互联网金融推动银行创新转型与风险管理升级理性选择科学理财机遇与挑战并存公众提升金融素养,主动防范风险金融改革深化,存款安全保障持续完善让我们共同守护每一分存款的安全!在完善的制度保障下,配合科学的个人理财策略,您的存款安全将得到最大程度的保护存款安全,从了解开始;财富保障,从行动开始!。