金融安全识别班会课件

金融安全识别班会课件第一章金融安全为何如此重要？在数字化时代，金融安全已成为每个人都必须关注的重要议题随着金融科技的快速发展，新型金融风险也在不断涌现了解金融安全的重要性，是保护个人财产、维护社会稳定的第一步金融安全的定义与意义个人与社会层面国家经济层面金融安全是指金融体系处于稳健运行状态，能够有效防范和化解各类金从宏观角度看，金融安全关系到国家经济稳定和社会和谐金融体系的融风险对于个人而言，金融安全意味着财产得到有效保障，避免遭受安全运行能够防止系统性风险扩散，维护经济秩序，保障社会公众利诈骗、盗窃等侵害造成的经济损失益保护个人储蓄和投资资金维护金融市场稳定运行••防止身份信息被盗用防范系统性金融风险••维护合法金融权益保护投资者合法权益••确保资金交易安全•近年来金融诈骗损失惊人亿万1000+65%300+2024年诈骗损失受害者占比诈骗案件数量全国金融诈骗案件造成的超过六成的受害者为缺乏每年立案的金融诈骗案件经济损失超过千亿元，影金融知识和防范意识的普数量持续增长，形势严峻响数百万家庭通投资者金融安全，关系你我第二章金融安全面临的主要风险当前，金融领域面临的风险呈现出多样化、隐蔽化、科技化的特点非法金融活动层出不穷，手段不断翻新，给广大金融消费者带来严重威胁非法金融活动四大特征非法经营虚假诱骗未经金融监管部门批准，擅自从事金融业务活动，违反国家金融管理以不切实际的高额回报作为诱饵，通过虚假宣传吸引投资者上钩法规隐蔽性强危害公众运作方式隐秘，利用互联网、地下渠道等方式，难以被监管部门及时严重侵害社会公众利益，扰乱正常金融秩序，威胁经济社会稳定发现常见金融诈骗套路揭秘123虚假投资项目网络金融诈骗金融传销活动打着区块链、元宇宙、虚拟货币等新兴概念通过网络渠道实施诈骗，包括假冒银行网以拉人头方式发展下线，建立多层级组织的旗号，编造投资项目，承诺短期内获得高站、虚假贷款平台、刷单返利骗局等诈骗体系，通过收取入门费、发展会员等方式非额回报实际上这些项目根本不存在或者没分子利用人们对网络金融的不熟悉，设置各法敛财一旦资金链断裂，整个体系立即崩有任何盈利能力种陷阱盘虚拟货币投资骗局假冒银行客服电话层级式发展模式•••假冒区块链项目虚假贷款平台高额入会费用••P2P•元宇宙投资陷阱刷单返利诈骗••典型案例王某虚假炒汇平台诈骗

19.2亿元12018年初王某搭建虚假外汇交易平台，虚构投资协议，承诺年化收益率达以上MT430%22018-2020年通过网络推广和线下宣讲会，吸引大量投资者，累计诈骗金额高达亿元

19.232020年底平台崩盘，数千名投资者血本无归，公安机关立案侦查2023年法院终审判决王某无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收全部个人财产第三章网络金融诈骗与深伪技术随着人工智能技术的快速发展，网络金融诈骗手段也在不断升级深度伪造技术（）的出现，让诈骗分子能够制作以假乱真的视频和音频，极大地增加了识别Deepfake难度这一章我们将深入了解网络金融诈骗的最新手段，特别是深伪技术在金融诈骗中的应用，以及如何有效防范这些新型诈骗威胁掌握识别技巧，提高警惕性，是我们应对这些高科技诈骗的关键网络诈骗新手段深度伪造（）Deepfake什么是深度伪造技术？深度伪造是一种利用人工智能深度学习技术，通过算法合成虚假视频、音频或图像的技术诈骗分子利用这项技术，可以伪造政府官员、企业高管、知名人士的音容笑貌，制作极具欺骗性的虚假内容金融诈骗中的应用在金融领域，诈骗分子利用深伪技术伪造名人或专家推荐投资项目的视频，发布虚假的政策解读，甚至冒充企业高管进行转账指令这些伪造内容的逼真程度极高普通人难以,辨别真伪年，公安机关下架了多起利用深伪技术制作的虚假投资宣传视频，涉案金额达数亿2023元这些案件警示我们，必须对网络上的投资信息保持高度警惕防范网络诈骗三不三求不轻信网络信息不点陌生链接不接不明电话对网络上的投资项目、理财产品信息保持怀不要随意点击短信、邮件、社交媒体中的陌对于自称银行、公安、法院等机构的陌生来疑态度，特别是承诺高收益的项目，要通过生链接，这些链接可能包含木马病毒或引导电要保持警惕，涉及资金转账的一律挂断后官方渠道核实真伪至钓鱼网站通过官方渠道核实向朋友求助向长辈求助向警方求助遇到投资机会或可疑情况，先和身边的朋友征询有经验的长辈或专业人士的意见，他们对无法判断的情况，及时拨打或到派出110讨论，听取他人意见，不要急于做决定的人生阅历能帮助识别很多骗局所咨询，警方能提供专业的风险提示警惕深伪守护真相在信息真假难辨的时代，保持理性思考和审慎态度是我们最有力的防护武器第四章非法集资与金融传销陷阱非法集资和金融传销是危害最为严重的两类金融违法活动它们往往打着合法投资的幌子利用人们追求财富增值的心理，编织出一个个看似美好的致富梦想，实则是精心设计,的财富陷阱这类违法活动不仅给参与者造成巨大的经济损失，还可能引发群体性事件，影响社会稳定本章将深入剖析非法集资和金融传销的运作模式，帮助大家识破这些披着合法外衣的骗局非法集资的典型表现010203伪造资质背景虚假宣传造势承诺保本高息假冒政府部门、知名企业或国际组织名义，伪造通过网络、媒体、讲座等方式大肆宣传，邀请所许诺远高于银行利率的固定收益，宣称保本保息各种批文、许可证、授权书等，营造正规合法的谓的专家站台，制造项目火爆、投资者众多的稳赚不赔，利用高额回报诱惑投资者假象，骗取投资者信任假象0405初期兑付诱导卷款跑路收网前期按时足额返还本息，制造可靠假象，吸引投资者追加投资并介绍亲友待集资金额达到一定规模后，组织者突然失联，携款潜逃，投资者血本无参与归重要提醒高收益必然伴随高风险，任何承诺保本高息稳赚不赔的投资项目都值得高度怀疑合法的投资活动不会承诺固定的高额回报金融传销的运作模式头目核心层1骨干成员层2中层代理层3普通会员层4底层投资者5传销的三大特征2023年上海浦东传销案入门费要求参加者缴纳费用或购买商品获得加入资格该案以互联网金融创新为名，要求会员缴纳万至万元不等的入会330费，发展下线可获得高额返利短短两年时间发展会员超过人，涉拉人头以发展下线人员数量作为计酬依据8000案金额亿元最终组织者被判处有期徒刑年

2.315团队计酬以下线的销售业绩为依据计算上线报酬第五章金融消费者的自我保护金融安全不仅依靠监管部门的监督和打击，更需要每一位金融消费者增强自我保护意识，掌握防范技能作为投资者，我们应当树立正确的投资理念，学会识别风险，理性决策本章将为您提供实用的自我保护指南，从投资理财的安全守则到日常生活中的防范要点，帮助您建立全方位的金融安全防护体系记住，保护好自己的钱袋子，是每个人的基本权利和责任投资理财的安全守则选择正规机构警惕高额回报只选择持有金融监管部门颁发牌照的正规金融机构，通过国家企业信理性看待投资收益，任何承诺年化收益率超过的投资项目都需要10%用信息公示系统、中国人民银行等官方渠道核实机构资质银行、证格外谨慎记住金融市场的基本规律高收益必然伴随高风险，天上券、保险等机构都应具备相应的经营许可不会掉馅饼深入了解产品避免盲目跟风投资前要充分了解产品的运营模式、投资标的、风险等级等关键信不要因为看到别人投资赚钱就盲目跟风，也不要被所谓的内部消息息仔细阅读合同条款，对不明白的地方一定要问清楚不要因为碍独家项目所诱惑每个人的风险承受能力不同，适合别人的不一定适于面子或怕被笑话而不懂装懂合自己防范金融诈骗的五大警惕点不轻信保本高收益任何投资都存在风险，声称能够保证本金安全同时提供高额收益的都是骗局不随意提供个人信息身份证号、银行卡号、联系方式等敏感信息要妥善保管，不要轻易透露给陌生人或填写在不明网站不接受先扣款贷款正规贷款机构不会在放款前收取任何费用，要求先交保证金、手续费的都是诈骗不泄露验证码银行账户密码、短信验证码是资金安全的最后防线，任何情况下都不能告诉他人不参与炒币活动虚拟货币交易在我国不受法律保护，风险极高，普通投资者应远离接到陌生电话怎么办？涉及银行卡信息一律挂断谈及高利息集资一律挂断任何声称自己是银行工作人员，要求您提电话中推销投资项目、理财产品，承诺高供银行卡号、密码、验证码的电话都是诈额回报、保本保息的，不管对方如何花言骗电话银行绝不会通过电话索要这些敏巧语，一律挂断正规金融机构不会通过感信息接到此类电话应立即挂断，然后陌生电话推销高收益产品拨打银行官方客服电话核实情况不点击陌生链接短信、微信中收到的陌生链接不要点击，即使显示来自银行、法院、公安等机构也要谨慎这些链接可能是钓鱼网站，会窃取您的账号密码或植入木马病毒需要办理业务请通过官方或网站APP防骗口诀陌生电话不轻信，银行信息不外泄，转账汇款多核实遇到问题找警察,第六章法律法规与金融安全完善的法律法规体系是维护金融安全的重要保障我国已经建立了包括《反洗钱法》《刑法》《证券法》等在内的金融法律体系，为打击金融犯罪、保护金融消费者权益提供了法律依据了解相关法律法规，不仅能帮助我们更好地维护自身权益，还能让我们明白哪些行为是违法的，从而避免无意中参与违法活动本章将介绍与金融安全密切相关的重要法律法规及其实施效果反洗钱法与金融安全反洗钱制度的核心内容《中华人民共和国反洗钱法》于2007年实施，旨在预防和打击洗钱犯罪活动，维护金融秩序该法要求金融机构建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告等义务01客户身份识别金融机构需要核实客户真实身份，了解客户建立业务关系的目的和交易性质02交易记录保存完整保存客户身份资料和交易记录至少5年，确保可追溯查询03报告可疑交易发现可疑交易活动时，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告公民的权利与义务作为金融消费者，我们在享受金融服务的同时，也需要配合金融机构的反洗钱工作•办理业务时主动出示有效身份证件•如实填写身份信息，确保准确完整•配合金融机构进行身份识别•不出租、出借自己的身份证件和账户任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱犯罪的法律后果情节特别严重情节严重处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处没收情节较轻处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金个人全部财产处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金刑事责任社会影响根据《刑法》第条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、除了刑事处罚外，洗钱犯罪还会给个人带来严重的社会后果191恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金个人信用记录受损，影响贷款、就业•融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，仍然提供资金账户、协助转换财产社会声誉受到严重影响形式、协助转移资金等行为，构成洗钱罪•可能牵连家人亲友•出境、购房等权利受限•扫黑除恶专项斗争与金融安全自年开展扫黑除恶专项斗争以来，我国加大了对金融领域黑恶势力的打击力度金2018融诈骗、非法集资、暴力催收等涉黑涉恶犯罪受到严厉惩处，有力维护了金融秩序和社会稳定1打击套路贷重点打击以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订借贷或变相借贷抵押担保等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务的违法犯罪活动2整治非法集资严厉打击以投资理财、养老服务、私募基金等名义进行的非法集资活动，摧毁非法集资犯罪网络，追缴赃款赃物最大限度挽回群众损失,3清除保护伞深挖彻查金融领域黑恶势力背后的保护伞，严肃查处党员干部和公职人员涉黑涉恶腐败问题，确保金融监管不留死角第七章校园金融安全特别提醒大学生群体由于社会经验不足、金融知识薄弱、消费观念不成熟等原因，容易成为金融诈骗的目标校园贷、刷单兼职、虚假招聘等针对学生的诈骗手段层出不穷，给学生的学业和身心健康带来严重影响保护学生免受金融诈骗侵害，需要学校、家庭、社会共同努力本章专门针对校园金融安全问题，帮助学生群体认清风险树立正确的消费观和金融观，远离各类金融陷阱,校园贷风险揭秘诱导阶段1以零利息无抵押快速放款等噱头吸引学生，宣传消费理念超前化2陷阱设置签订合同时设置各种隐性条款，实际利率远超宣传，还款压力倍增暴力催收3逾期后采用骚扰、恐吓、威胁等手段催收，甚至联系家人朋友施压4恶性循环学生被迫以贷养贷，债务雪球越滚越大，最终难以承受校园贷的危害国家监管措施经济压力高额利息和违约金让学生背负沉重债务教育部明确要求学业影响为还款打工影响学习，甚至被迫辍学任何网络贷款机构不得向在校大学生发放贷款•心理创伤催收压力导致焦虑、抑郁等心理问题加强校园不良网络借贷监测预警•安全隐患部分案例中学生因无力还款走上犯罪道路或自杀建立校园贷应对处置机制•家庭矛盾父母被牵连还债，家庭关系破裂加强学生金融知识教育•学生如何保护自己树立正确消费观及时求助家人量入为出理性消费不攀比不跟风需要购买贵重物品时应与父遇到经济困难或可疑情况第一时间告诉父母、老师或辅导员,,,,母商量通过正规途径获得经济支持而不是借助网络贷款不要因为害怕责备而隐瞒及早寻求帮助能避免问题恶化家人,,,永远是你最坚强的后盾学习金融知识保护个人信息主动学习基本的金融常识了解贷款利率、信用记录等概念增强不要将身份证、学生证借给他人使用不要在不明网站填写个人,,,识别金融风险的能力参加学校组织的金融安全讲座提高防范信息不要轻易在借款协议上签字你的个人信息和信用记录关,,意识系到未来发展特别提醒如果已经陷入校园贷困境不要慌张更不要采取极端行为立即向学校、家长求助必要时报警法律会保护你的合法权益,,,第八章金融安全识别实操技巧理论知识固然重要但将知识转化为实际操作能力更为关键面对纷繁复杂的金融产品和,服务我们需要掌握一套系统的识别方法和判断标准才能在实际生活中有效防范金融风,,险本章将为您提供实用的金融安全识别技巧从信息核实到风险评估从合同审查到异常识,,别帮助您建立起一套完整的金融安全防护流程这些技巧简单易学却能在关键时刻保,,护您的财产安全识别金融诈骗的关键点核实资质查证信息理性分析保持警惕及时举报资质核实的具体方法风险信号识别清单查询企业信用信息通过国家企业信用信息公示系统查询企业的注册信承诺的收益率明显高于市场平均水平•息、经营范围、行政处罚等宣传材料过于夸大缺乏风险提示•,核实金融牌照到中国人民银行、银保监会、证监会等官方网站查询机合同条款模糊对资金用途交代不清•,构是否具有相应的金融业务许可要求以现金或转账到个人账户方式交易•验证授权文件对于声称获得某机构授权的通过官方渠道向授权机构核,拒绝提供正规发票和合同•实真伪催促快速决策不给充足考虑时间•,查看实体经营实地考察机构办公场所观察经营规模和业务开展情况,通过拉人头方式发展客户•办公地点经常变更或无固定场所•遇到以上任何一个风险信号都应提高警惕如果同时出现多个信号基本可以判定为诈骗应立即停止接触并向有关部门举报,,,筑牢金融安全防线，守护美好未来金融安全人人有责识别风险从你我做起保护自己运用所学技巧,保护个人和家人财产安全学习知识持续学习金融安全知识,提升防范能力传播意识向亲友传播金融安全知识,共同防范风险共建环境携手共建安全和谐的金融环境积极举报发现金融诈骗及时举报,维护社会金融秩序金融安全教育不是一次性的活动,而是需要持续进行的过程希望通过今天的学习,大家能够真正将金融安全意识内化于心、外化于行,在日常生活中时刻保持警惕,理性对待各种金融活动让我们从自身做起,学以致用,不仅保护好自己的财富安全,还要帮助身边的人提高防范意识只有人人都成为金融安全的守护者,我们才能共同营造一个安全、诚信、和谐的金融环境,让每个人的财富梦想都能在安全的轨道上稳步前行。