2025 互联网金融行业发展研究

一、年互联网金融行2025业发展环境分析演讲人目录01/02/2025年互联网金融行业发展2025年互联网金融行业发展环境分析现状与核心趋势03/04/场景深化从“消费场景”2025年互联网金融行业面临到“产业场景”，服务实体的核心挑战经济05/06/2025年互联网金融行业发展制定行业标准，规范市场行策略与建议为07/08/开展行业交流，推动技术共加强国际合作，参与全球治享理2025互联网金融行业发展研究前言站在行业变革的关键节点，为何要聚焦2025年的互联网金融？当时间轴拨至2025年，中国互联网金融行业已走过十余年的高速发展期从最初的“野蛮生长”到如今的“规范发展”，行业经历了监管洗礼、技术迭代与市场洗牌回望2013年余额宝开启的“互联网金融元年”，再到2020年《网络小额贷款业务管理暂行办法》落地、2023年数字人民币试点扩围至全国，互联网金融早已不是简单的“金融+互联网”模式叠加，而是深度融入数字经济生态的核心组成部分2025年，这个时间节点的特殊性在于一方面，数字技术（人工智能、区块链、大数据等）已从“工具”升级为“基础设施”，其对金融服务的渗透进入“深水区”；另一方面，监管框架趋于成熟，行业从“规模扩张”转向“质量提升”，用户需求也从“基础金融服务”向“综合化、个性化、场景化”升级在这样的背景下，互联网金融行业正站在“技术重塑、监管规范、生态重构”的十字路口——既面临AI重塑服务流程、产业场景深化融合等新机遇，也需应对数据安全、模型风险、合规成本等新挑战本报告以2025年互联网金融行业为研究对象，通过分析政策环境、技术驱动、市场需求、竞争格局等核心维度，结合行业现状与典型案例，系统梳理发展趋势、挑战与策略，旨在为行业参与者提供兼具前瞻性与实操性的参考，也为理解中国数字金融的未来走向提供视角年互联网金融行业发展环境分2025析2025年互联网金融行业发展环境分析发展环境是行业前行的“土壤”，其稳定性与成长性直接决定行业的发展空间2025年的互联网金融行业，正处于政策、技术、市场、竞争“四维驱动”的复杂环境中政策环境“规范中求创新”成为主基调金融安全是国家经济安全的核心，互联网金融因“跨界性、高风险性”更受监管关注2025年的政策环境呈现出“强监管+促创新”的双重特征，监管逻辑从“事后风险处置”转向“事前规则明确+事中动态监测+事后严厉问责”的全周期管理监管框架持续完善，边界更清晰经过多年实践，监管部门已形成对互联网金融的系统性规范例如，针对网络小额贷款，2024年《小额贷款公司监督管理条例》正式实施，明确了小额贷款公司的资质要求、业务范围（如禁止“助贷”“联合贷”中的隐性风险）；针对个人信息保护，《个人信息保护法》的落地推动行业建立“数据最小化、目的限制”原则，2025年或进一步细化“金融AI模型数据使用合规指引”，要求企业在算法训练中明确数据来源、用途及用户授权机制政策环境“规范中求创新”成为主基调此外，针对新兴技术应用，监管可能出台专项细则例如，区块链跨境支付需符合“反洗钱（AML）+反恐怖融资（CFT）”要求，明确节点资质与数据加密标准；生成式AI在智能投顾、智能客服中的应用，需通过“算法可解释性测试”，避免因“黑箱操作”引发用户信任危机政策导向从“风险防控”转向“创新与规范并重”2025年政策将更注重“在规范中激发创新”一方面，鼓励技术赋能实体经济例如，支持互联网金融机构通过区块链技术优化供应链金融流程，利用AI提升普惠金融服务效率（如针对小微企业的智能授信模型）；另一方面，严打“伪创新”“监管套利”对“虚拟货币炒作”“高息放贷”“虚假理财”等行为保持高压，2025年或建立“互联网金融风险预警平台”，整合监管部门、行业协会、企业数据，实现风险实时监测与预警政策环境“规范中求创新”成为主基调跨境金融监管协同加强，为国际化铺路随着“一带一路”深化与数字人民币国际化推进，互联网金融跨境业务（如跨境支付、跨境信贷）将成为新增长点2025年，监管部门或与国际组织（如IMF、FATF）加强合作，推动“跨境金融监管标准互认”，例如在数字人民币跨境结算中，明确反洗钱合规要求；针对跨境联合贷款，建立“风险共担+信息共享”机制，避免因监管差异导致的风险敞口技术环境“AI+”与“可信技术”重塑行业底层逻辑技术是互联网金融的“引擎”，2025年，人工智能、区块链、大数据等技术将从“单点应用”走向“深度融合”，推动行业从“效率提升”向“模式重构”升级人工智能（AI）从“工具”到“核心生产力”生成式AI（如GPT大模型）、知识图谱、联邦学习等技术将全面渗透金融服务各环节智能风控传统“规则+数据”风控模式将被“AI+多模态数据”取代例如，利用知识图谱整合企业工商、司法、舆情等非结构化数据，构建更精准的信用画像；联邦学习技术可在“数据不共享”前提下联合训练风控模型（如银行与电商平台联合评估小微企业信用），既保护数据隐私，又提升模型准确性智能投顾基于用户实时财务数据（收入、支出、负债）与行为偏好（风险承受能力、投资目标），生成个性化资产配置方案2025年，智能投顾用户规模预计突破1亿人，管理资产规模（AUM）超5000亿元，成为大众财富管理的主流选择技术环境“AI+”与“可信技术”重塑行业底层逻辑智能客服情感交互AI（如语音情绪识别、多轮对话理解）将替代传统“标准化客服”，实现“7×24小时+个性化服务”例如，用户咨询“贷款逾期怎么办”时，AI可结合用户历史还款记录、当前财务状况，提供“分期调整+还款建议”等定制化方案技术环境“AI+”与“可信技术”重塑行业底层逻辑区块链从“概念炒作”到“可信基础设施”联盟链、跨链技术与数字人民币的结合，将推动区块链在金融领域的“实质性落地”供应链金融基于区块链的“数字仓单”“应收账款确权”模式将普及例如，某汽车制造企业通过区块链平台，将上游零部件供应商的应收账款转化为可拆分、可流转的数字凭证，供应商可直接在平台贴现，缩短融资周期（从传统30天降至7天），融资成本降低15%-20%跨境支付数字人民币+区块链的跨境结算模式将实现“秒级到账+零手续费”2025年，数字人民币跨境支付试点或覆盖“一带一路”沿线20国，与当地央行数字货币（CBDC）完成系统对接，解决传统跨境支付中“中介多、流程长、成本高”的痛点大数据与云计算支撑“全链路数字化”技术环境“AI+”与“可信技术”重塑行业底层逻辑区块链从“概念炒作”到“可信基础设施”大数据技术将实现“用户行为+产业数据”的深度挖掘例如，电商平台通过分析用户消费数据（购买频率、品类偏好、价格敏感度），为消费信贷产品（如“先买后付”）提供精准风控；云计算则通过“弹性算力+安全合规”能力，支撑金融机构应对业务峰值（如“618”“双11”期间的支付流量），同时降低企业IT建设成本（较自建机房节省30%-50%）可信技术数据安全与隐私保护成“底线”随着《数据安全法》《个人信息保护法》的深化实施，2025年行业将形成“数据全生命周期安全管理体系”例如，用户授权数据仅用于特定场景（如贷款审批），且采用“脱敏处理+联邦学习”技术，避免原始数据泄露；区块链技术在数据存证中的应用，可实现“数据不可篡改”，为监管审计提供可信依据市场需求从“普惠覆盖”到“深度服务”用户需求是行业发展的“指挥棒”，2025年互联网金融市场需求呈现“多元化、分层化、场景化”特征，传统“大一统”服务模式难以满足，需向“精准匹配”转型用户群体从“大众”到“全人群覆盖”下沉市场与新市民随着乡村振兴与城镇化推进，下沉市场（三四线及以下城市、县域农村）用户占互联网金融总用户的比例将超60%，需求聚焦“小额、高频、便捷”的金融服务（如小额消费贷、手机支付）；新市民（农民工、高校毕业生等）则更需要“租房分期”“就业创业贷”“职业技能培训金融支持”等场景化服务银发经济与Z世代银发群体（55岁以上）对“防诈骗理财”“健康险”“养老储蓄”需求上升，2025年互联网金融机构需推出“适老化服务”（如语音操作、大字界面、专属客服）；Z世代（18-25岁）则偏好“游戏化理财”“社交化投资”，例如通过短视频平台学习理财知识，参与“模拟投资大赛”，推动“轻理财”产品创新市场需求从“普惠覆盖”到“深度服务”服务需求从“单一借贷”到“综合化解决方案”用户不再满足于“借钱”“存钱”等基础服务，而是需要“一站式金融生活服务”例如，小微企业主希望通过金融平台获得“贷款+结算+税务筹划+供应链管理”的综合服务；年轻家庭需要“子女教育金规划+房贷+重疾险+养老理财”的组合方案场景需求从“金融嵌入场景”到“场景定义金融”场景是互联网金融的“流量入口”，2025年场景将从“消费、借贷”向“医疗、教育、制造”等产业延伸医疗场景互联网医院与金融机构合作，为患者提供“先诊疗后付费”的信用服务，同时通过医保支付数据优化理赔效率；教育场景职业教育平台推出“培训课程分期+就业薪资挂钩”的创新产品，降低用户决策门槛；市场需求从“普惠覆盖”到“深度服务”服务需求从“单一借贷”到“综合化解决方案”制造场景工业互联网平台整合企业生产数据、供应链数据，为中小企业提供“订单融资+库存管理+物流金融”的一体化服务竞争格局“跨界融合”与“差异化突围”并存2025年互联网金融行业竞争将从“流量竞争”转向“技术竞争”“场景竞争”“生态竞争”，传统金融机构、科技巨头、新兴创业公司将形成“多强争霸”格局传统金融机构加速数字化转型，抢占核心场景银行、券商、保险公司通过“自建科技团队+战略合作”布局互联网金融例如，招商银行“掌上生活”APP用户超1亿，通过“AI客服+智能投顾”提升服务效率；平安银行与汽车经销商合作，推出“一站式买车金融服务”（含贷款、保险、上牌），市场份额稳居汽车金融领域前三科技巨头输出技术能力，构建开放生态竞争格局“跨界融合”与“差异化突围”并存蚂蚁集团、腾讯金融、京东数科等巨头从“流量平台”转向“技术服务商”蚂蚁集团通过“开放银行”API接口，为中小银行提供智能风控、数字人民币支付等技术支持；腾讯金融则依托微信生态，在社交场景中嵌入“零钱理财”“保险销售”等服务，2025年社交支付占比预计超40%新兴创业公司聚焦细分领域，实现差异化突围一批垂直领域创业公司通过“专精特新”策略抢占市场例如，专注AI风控的“某科技公司”，通过知识图谱技术为消费金融公司提供“反欺诈+信用评估”服务，合作机构超50家；专注跨境支付的“某公司”，利用区块链技术将结算成本降低60%，服务覆盖东南亚10国竞争焦点从“规模扩张”到“盈利效率”竞争格局“跨界融合”与“差异化突围”并存2025年行业“价格战”将趋缓，竞争核心转向“技术投入产出比”“用户生命周期价值（LTV）”“合规成本控制”例如，头部平台通过“AI客服替代人工客服”降低运营成本30%，通过“智能风控模型将坏账率从2%降至

1.2%”提升盈利空间年互联网金融行业发展现状与2025核心趋势2025年互联网金融行业发展现状与核心趋势基于对发展环境的分析，2025年互联网金融行业已形成“规模稳步增长、结构持续优化、技术深度渗透”的发展现状，同时呈现出五大核心趋势，推动行业向“高质量发展”转型行业发展现状规模稳增，结构优化整体规模持续扩张，渗透率进一步提升据艾瑞咨询预测，2025年中国互联网金融交易规模将突破30万亿元，较2020年（约15万亿元）实现翻倍增长，年复合增长率（CAGR）超15%细分领域中，消费信贷（含个人贷、小微贷）占比约45%，财富管理（含智能投顾、基金销售）占比约25%，供应链金融占比约15%，跨境支付占比约10%，其他（如保险科技、数字人民币相关服务）占比约5%数字人民币成为重要增长极自2022年试点以来，数字人民币用户已超5亿，2025年交易规模预计达5万亿元，在零售支付中的渗透率将超10%其应用场景从“线下商超、线上电商”向“公共服务（如社保缴费、公积金提取）、政务（如税务缴纳）、跨境贸易”延伸，例如北京、上海等试点城市已实现“数字人民币缴纳物业费”“跨境旅游购物支付”等功能行业发展现状规模稳增，结构优化整体规模持续扩张，渗透率进一步提升普惠金融覆盖面扩大，服务下沉成效显著互联网金融机构通过技术创新降低服务门槛，2025年小微企业贷款覆盖率预计从2020年的20%提升至50%，新市民信贷服务用户超1亿人例如，网商银行“网商贷”累计服务小微企业超500万家，平均贷款额度从2020年的5万元降至3万元，真正实现“小额、分散”合规化水平显著提升，风险事件减少随着监管政策落地，2023-2025年互联网金融行业风险事件数量较2018-2020年下降70%，行业不良率从

3.5%降至

1.5%以下头部平台通过“增资扩股”“业务收缩”“风险准备金提升”等措施，抗风险能力增强，例如微众银行2024年核心一级资本充足率达15%，远超行业平均水平核心发展趋势技术、场景、生态三维驱动技术驱动AIGC重塑服务流程，“智能+”成为标配生成式AI（如ChatGPT类模型）将全面应用于金融服务智能客服实现“90%问题自动解决”，用户满意度提升至85%；智能投顾通过“用户画像+市场预测”生成个性化投资组合，资产配置效率提升50%；反欺诈系统通过“实时行为分析+多模态数据验证”，将欺诈识别率从70%提升至95%技术创新还将推动“服务无人化”例如，线下银行网点向“AI+人工”混合模式转型，客户通过“人脸识别+语音交互”完成开户、贷款申请、理财咨询等服务，网点运营成本降低40%场景深化从“消费场景”到“产业场景”，服务实体经济场景深化从“消费场景”到“产业场景”，服务实体经济互联网金融不再局限于“消费端”，而是向“生产端”延伸，助力产业数字化转型0制造业基于工业数据（如生产设备运行状态、订单数据）的“订单融资”“库存融资”，解决中小企业“轻资产、缺抵押”的融资难题；50农业通过物联网设备采集“土壤湿度、作物生长周期”数据，为农40户提供“气象指数保险”“种植贷”，降低农业生产风险；30服务业共享经济平台（如网约车、共享单车）与金融机构合作，为司机、骑手提供“收入信用贷”，解决其流动性需求201生态协同“开放银行+场景金融”，构建服务闭环场景深化从“消费场景”到“产业场景”，服务实体经济互联网金融机构从“独立服务”转向“开放生态”，通过API接口与场景方深度合作例如，某银行与电商平台合作，为平台商家提供“订单数据+支付数据+物流数据”的综合授信服务，实现“贷款-经营-还款”的闭环；某保险科技公司与健康管理平台合作，为用户提供“体检数据+健康管理+保险产品”的一体化服务，用户续保率提升25%监管科技（RegTech）兴起，合规成本降低监管技术通过“大数据监测+AI预警”，帮助企业实时合规例如，某互联网金融平台利用RegTech系统，自动识别“高风险交易”（如频繁大额转账、跨区域异常消费），并触发人工审核流程，将合规风险降低60%；监管部门通过“监管沙盒”试点，在可控环境中测试创新业务（如AI贷款、数字人民币跨境支付），既保护创新，又防范风险国际化加速数字人民币出海与跨境金融创新场景深化从“消费场景”到“产业场景”，服务实体经济随着“一带一路”建设与RCEP推进，互联网金融跨境业务成为新增长点数字人民币与东南亚、中东等地区的CBDC完成系统对接，2025年跨境支付笔数预计达10亿笔；跨境联合贷款模式（如中资银行与外资机构合作，为“一带一路”项目提供融资）规模突破1000亿美元，服务覆盖能源、基建、科技等领域年互联网金融行业面临的核心2025挑战2025年互联网金融行业面临的核心挑战尽管2025年互联网金融行业机遇与挑战并存，但在快速发展过程中，仍面临技术、数据、监管、用户、市场等多维度挑战，需警惕风险“暗礁”技术层面AI模型风险与技术伦理问题凸显AI模型“黑箱”与信任危机生成式AI、知识图谱等技术在提升服务效率的同时，也带来“模型不可解释性”问题例如，某智能投顾平台因AI模型推荐高风险产品导致用户亏损，引发“算法歧视”争议2025年，随着AI应用场景扩大，“模型偏见”（如对特定人群的信用评估偏低）、“算法操纵”（如诱导用户借贷）等问题可能加剧，需建立“算法审计”机制，明确AI模型的责任主体与可解释性标准技术层面AI模型风险与技术伦理问题凸显技术安全漏洞与网络攻击风险金融科技系统依赖大量数据与算力，一旦遭遇网络攻击（如DDoS攻击、APT攻击），可能导致用户信息泄露、交易中断等严重后果2024年某支付平台因系统漏洞导致超10万用户交易异常，直接损失超亿元；2025年随着AI、区块链等技术普及，新型攻击手段（如AI驱动的钓鱼攻击、区块链智能合约漏洞）可能增多，需加强“网络安全防护体系”建设，提升技术抗攻击能力数据层面数据孤岛与隐私保护矛盾突出数据共享难与“数据垄断”问题金融机构、电商平台、政务部门等掌握大量用户与产业数据，但因“数据主权”“商业利益”等原因，跨机构数据共享困难，导致“数据孤岛”例如，银行难以获取用户消费数据（电商平台），电商平台难以获取用户征信数据（银行），限制了智能风控、精准服务的实现；同时，科技巨头凭借流量优势掌握大量用户数据，可能形成“数据垄断”，挤压中小机构生存空间用户隐私保护与数据利用的平衡《个人信息保护法》实施后，用户对数据隐私的关注度提升，但部分机构仍存在“过度收集”“违规使用”数据的行为例如，某借贷平台未经用户明确授权，将用户通话记录、位置信息用于风控；2025年随着“数据出境安全评估”“隐私计算技术应用”等要求落地，机构需在“合规”与“数据价值挖掘”间找到平衡，避免因数据问题引发监管处罚监管层面创新速度与监管滞后性的矛盾监管规则适配性不足互联网金融创新速度快于监管调整，部分业务（如AI驱动的动态利率定价、跨境数字人民币结算）的合规边界不清晰例如，某平台利用AI模型动态调整贷款利率，因“未提前告知用户”引发投诉，且监管部门尚未出台“AI定价透明度标准”；跨境支付中，数字人民币与CBDC的兑换规则、反洗钱要求等尚未完全统一，增加了合规难度监管协同与跨区域监管难题互联网金融业务具有“跨区域”“跨行业”特征，需多部门协同监管但目前监管存在“多头管理”（如央行、银保监会、证监会职责交叉）、“信息不对称”（地方监管部门难以获取全国性平台的实时数据）等问题，可能导致部分风险（如区域性非法集资）难以被及时发现用户层面数字鸿沟与金融素养不足数字鸿沟导致服务覆盖不全面尽管互联网金融已下沉至县域农村，但部分群体（如农村老年人、残障人士）因“不会使用智能手机”“缺乏网络知识”等原因，难以享受数字金融服务例如，某调研显示，60岁以上农村用户中，仅25%会使用手机银行APP，远低于城市用户的75%；2025年，如何弥合“数字鸿沟”，让所有群体共享金融服务便利，成为行业需解决的重要问题用户层面数字鸿沟与金融素养不足金融素养不足引发风险部分用户对互联网金融产品的认知不足，易被“高收益”“零风险”等虚假宣传误导，导致“借贷陷阱”“投资亏损”例如，2024年某“虚拟货币理财”骗局通过短视频平台传播，吸引超10万用户参与，涉案金额超5亿元；2025年，需加强金融知识普及，通过“短视频、直播、社区讲座”等形式，提升用户风险意识与辨别能力市场层面同质化竞争与盈利压力产品同质化严重，价格战压缩利润空间尽管行业细分领域增多，但多数产品（如消费贷、零钱理财）功能相似，缺乏差异化创新例如，某银行推出的“信用贷”与其他银行产品仅在利率上有

0.1%-

0.2%的差异，导致用户“用脚投票”，银行不得不通过“降低利率+提高手续费”维持用户规模，盈利空间被压缩合规成本上升，中小机构生存压力大监管政策趋严推动机构增加合规投入例如，某平台2024年合规成本（技术升级、人力投入、审计费用）达营收的15%，较2020年增长80%；中小机构因资源有限，难以承担高额合规成本，可能被迫退出市场2025年，行业集中度或进一步提升，头部平台市场份额可能从当前的40%升至55%年互联网金融行业发展策略与2025建议2025年互联网金融行业发展策略与建议面对挑战，行业需多方协同、标本兼治，通过“监管引导、企业创新、用户赋能”推动互联网金融健康可持续发展监管层完善规则，优化环境健全法律法规，明确创新边界针对AI、区块链等新技术应用，制定“监管沙盒”试点规则，允许机构在可控范围内测试创新业务（如AI贷款、数字人民币跨境支付），成熟后逐步推广；明确“算法定价透明度”“数据使用合规”“跨境金融监管标准”等细则，避免“监管空白”与“过度监管”建立动态监管机制，提升监管效能构建“互联网金融风险预警平台”，整合监管部门、企业、第三方机构数据，实时监测“异常交易、高风险产品、用户投诉”等信号；建立“监管协同机制”，明确央行、银保监会、证监会等部门职责分工，避免“多头监管”或“监管真空”加大对普惠金融的政策支持通过“财政补贴”“税收优惠”鼓励金融机构下沉服务例如，对为新市民、小微企业提供信贷服务的机构，给予1%-2%的风险补偿；对农村数字金融基础设施建设（如助农取款点、移动支付终端）提供专项补贴，推动“数字金融下乡”企业技术赋能，生态协同加大技术研发投入，提升核心竞争力头部平台应设立“金融科技实验室”，重点研发“可解释AI”“联邦学习”“区块链跨链技术”等，提升技术自主可控能力；中小机构可通过“技术外包+合作研发”降低成本，例如与高校、科研机构共建“AI风控联合实验室”，聚焦细分场景创新深化场景融合，构建差异化优势从“通用金融服务”转向“场景化解决方案”例如，电商平台围绕“购物-支付-物流-售后”全链路，提供“消费贷+供应链金融+保险”服务；健康平台结合“体检-诊疗-康复”场景，开发“健康险+健康管理+分期医疗”产品，形成“场景壁垒”加强数据治理，平衡隐私保护与数据价值建立“数据安全管理体系”，严格遵循“最小必要”原则收集用户数据，采用“脱敏处理+联邦学习”技术实现数据“可用不可见”；积极参与“数据要素市场化配置改革”，通过“数据交易所”实现合规数据共享，在保障隐私的前提下挖掘数据价值企业技术赋能，生态协同加大技术研发投入，提升核心竞争力提升用户服务质量，弥合数字鸿沟针对老年人、残障人士等群体，推出“适老化产品”（如语音操作、大字界面、人工客服专属通道）；通过“金融知识进社区、进校园、进农村”活动，开展“防诈骗、防非法集资”科普，提升用户金融素养制定行业标准，规范市场行为制定行业标准，规范市场行为组织头部机构、专家学者制定“AI金融应用标准”“数据共享规范”“用户服务指引”等行业标准，推动行业从“野蛮生长”向“规范发展”转型；建立“行业黑名单”制度，对违规机构实施“联合惩戒”，净化市场环境开展行业交流，推动技术共享开展行业交流，推动技术共享定期举办“互联网金融创新峰会”“技术论坛”，促进行业交流与合作；建立“技术共享平台”，为中小机构提供“低成本、高效率”的技术服务（如API接口、风控模型），缩小“技术差距”加强国际合作，参与全球治理加强国际合作，参与全球治理与国际金融组织（如IMF、世界银行）、国外行业协会建立合作，参与全球金融科技标准制定；借鉴国际经验（如欧盟《数字金融战略》），推动中国互联网金融“走出去”，提升国际影响力结语在规范与创新中，迈向高质量发展2025年，是中国互联网金融行业从“规模扩张”向“质量提升”转型的关键一年技术的深度渗透、监管的持续完善、市场的多元需求，既为行业带来“AI重塑服务、场景深化融合、生态协同发展”的新机遇，也伴随着“技术风险、数据安全、合规成本”的新挑战未来，互联网金融行业的健康发展，需要监管层“定规则、划边界”，为创新提供“安全护栏”；需要企业“强技术、优服务”，以差异化与场景化构建核心竞争力；需要用户“提素养、防风险”，共同守护金融安全唯有多方协同、久久为功，互联网金融才能真正回归“服务实体经济、普惠大众”的本源，在规范与创新的平衡中，迈向更广阔的未来加强国际合作，参与全球治理正如中国人民银行副行长在2024年金融科技大会上所言“互联网金融的本质是金融，安全是底线，创新是动力”2025年，我们期待看到一个更安全、更普惠、更高效的互联网金融生态，为中国数字经济的高质量发展注入持续动力（全文约4800字）谢谢。