客户信息系统专项方案

用户信息管理系统采取多层、可扩展框架结构（图所表示），整体上包含数据导入、数据管理和数据存取三个大部分其中，数据导入部分包含源数据层和数据导入层；数据管理部分关键是中央数据库和为专门分析应用设置其它数据库；数据存取部分包含中间服务层、访问控制层和用户层，设置专门访问控制层是要为用户信息管理系统建立统一用户认证、管理和存取界面风格，实现用户对用户信息管理系统透明访问在明确定义各层之间接口后，多层框架结构含有高度扩展能力和方便系统开发和维护性能,符合现在流行多层应用结构，适适用户信息管理系统多层次应用特点应用模块结构用户信息管理系统目标是整合银行现有业务系统用户信息，提供单一全方面集成用户信息,在此基础上有目标性进行用户筛选，可帮助银行进行针对性用户服务，有效防范用户风险发生;同时对银行用户进行合理细分，以了解用户组成及分布状态，并可深入关联查询用户具体信息整个系统应用功效结构以下图所表示・用户信息管理模块该模块是整个应用结构基础，它将银行单一用户全方面信息集成起来，一次查询会提取单个用户全貌信息・目标用户搜索模块该模块依据参数维护模块中预定义搜索条件进行不一样需求目标用户搜索，条件包含一组指标定义，依据条件筛选出所要搜索用户列表，经过该用户列表进入用户信息管理模块进行单一用户具体信息查询・用户细分模块该模块依据参数维护模块中维参数分段规则定义，生产CUBE数据集，方便进行用户多角度细分分析，经过分析后用户列表，进入用户信息管理模块进行单一用户具体信息查询♦个人目标用户搜索包含依据条件组合进行关键个人用户查询、个人用户关键事件提醒查询、异动个人用户查询、风险个人用户查询等♦企业目标用户搜索包含依据条件组合进行关键企业用户查询、企业用户关键事件提醒查询、异动企业用户查询、风险企业用户查询等•用户细分模块用户细分能帮助银行分析并了解每个细分用户群体行为、产品及使用渠道特征，能够科学详尽地分析、管理用户同时，还能深入分析出每类用户基础轮廓和对应特征，帮助正确定位未来新增用户在制订市场行销策略时，能够帮助银行从以产品为导向转移到以用户为导向，从而根好地为用户提供差异化服务,该模块采取OLAP分析方法此能够多角度对用户进行细分分析♦企业用户基础情况分析包含企业经济性质分析、企业形态分析等功效♦个人用户基础情况分析包含个人用户年纪分布、学历分布、月收入分布等分析功效♦贷款用户授信分析、用户贷款质量分析、用户贷款形式分析等功效能够作为分析用户信用情况辅助信息♦存贷总额分析、交易次数/金额分析、持有存款业务品种分析、持有贷款业务品种分析等功效，则提供了用户和银行往来情况全方面分析，为改善、维持用户关系管理提供参考♦用户行为分析、消费倾向分析等功效，则提供用户个性化行为信息，便于银行掌握用户行为偏好•系统管理模块系统管理模块是对整个系统参数进行用户自主定义维护用户功效方便地按需要对系统中用户细分分析和目标用户搜索条件进行灵活定义维度定义:该功效对用户细分模块中细分模型分析角度及分析条件进行修改和定义包含用户贷款总额分段定义、用户存款总额分段定义、用户持有产品分段定义、用户交易金额分段定义、用户交易笔数分段定义、用户授信金额分段定义等用户管理信息系统介绍项目起源】目前，中国银行业金融电子发展水平日新月异，银行关键业务系统纷纷从传统“满足业务需求”向“引领业务创新”改造，逐步实现了关键业务系统数据大集中，以“科技创新”引领“业务和管理创新，，全新理念正在被应用到银行经营管理活动之中，信息技术已成为快速提升银行关键竞争力源动力数据大集中后，农信社市场定位也从“服务三农”小区银行转型为“服务县域主力银行、立足小区零售银行、农民喜爱村镇银行“，服务对象范围更广，提供服务产品愈加多元化农信社在面对更多用户群体同时怎样科学甄别和把握优质用户成为立足高远战略之举用户管理信息系统建立将处理用户管理上很多问题，也将使银行管理者管理和决议愈加规范、科学和正确【项目目标】了解/响应用户需求；留住老用户，提升用户忠诚；区分不一样用户，实现针对性服务策略；挖掘用户潜在价值；和用户保持良性接触；分析和估计，减低风险【关键内容】用户管理信息系统仍然遵照“以用户为中心”设计理念，将分散在关键业务系统和其它管理信息系统中采集来原始数据按用户号、职员号、产品号和网点号整适用户、产品、职员和渠道四类信息，进行统计、汇总和换算，整合成有机整体，对用户信息资料、使用产品情况、交易改变情况进行分析，从中了解不一样用户对农信社贡献度和相互之间关联，为农信用户管理、产品管理、渠道管理、职员绩效考评等经营行为提供可量化信息依据用户管理信息系统将以翔实信息资料、客观数据、科学分析方法，为农信社营销和管理决议提供依据，便于进行细分市场、正确定位，找出和确定优质用户、加强追踪用户能力，针对最含有吸引力用户，提供和众不一样、品质优良产品，使我们真正了解用户、留住用户、个性化服务用户【功效概述】和其它金融机构有所不一样，农村信用社用户管理信息系统依据使用者不一样，根据不一样管理需要分成省联社版本和县联社版本，省联社版本包含宏观分析、用户群分析、信贷产品分析、渠道分析、机构绩效统计分析五个模块，县联社版本在用户分析程序上更为细化,将用户群分析功效深入改善为单用户分析各模块关键内容以下

（1）宏观分析宏观分析是对本机构在某一时期经营活动进行综合分析，经过数据表格和图例形式，来反应本机构或辖区在该时期内经营情况及趋势，为决议者提供正确决议依据包含宏观分析概述、总账分析和关键关注三大功效

（2）用户分析关键包含

1、单用户分析（县联社）；

2、用户群分析（省联社及县联社）该功效模块关键是经过技术手段，提取分散在信用社各个业务系统中用户信息，并对用户资料进行分析，包含单用户分析和用户群分析两个模块其中⑴、单用户分析是对某一用户信息资料和交易统计进行分析，识别用户特征，分析用户价值，从中挖掘优质用户和潜在优质用户

（2）、用户群分析是依据不一样特征对用户进行分群，分析不一样用户群内用户基础信息资料和交易情况，从用户组成、用户价值、用户行为、用户流失、用户风险、用户资金流量等方面进行多维分析，为有效识别、管理、维护和拓展用户提供依据用户群分析模块包含用户群价值分析、用户群行为分析、用户群结构分析、用户群流量分析、80-20专题分析等模块

（3）产品分析该功效模块是在整合各业务系统数据基础上，经过对产品活动周期、结构、交易、收入、风险等情况进行分析，了解产品发展趋势、用户组成、成本效益和风险情况等信息，掌握各项产品对信用社经营目标贡献大小，把握现有产品更新升级、市场退出和新产品开发信息和市场投放机会，形成产品创新和市场营销互动在内容上覆盖信用社现有贷款、存款、卡、中间业务等产品，和以后扩展多种代理、理财产品全部是产品分析内容

（4）渠道分析依据时间、交易内容等维度划分，经过对柜面、ATM、POS、电话银行、网上银行五种交易渠道交易情况进行分析，统计每种渠道交易现实状况，使省联社领导和相关部门能够看到渠道多种交易贡献情况及改变趋势，采取有针对性举措，比如优惠某一交易渠道资费标准或对达不到某边际效应渠道采取撤、并、迁方法，合理分流相关渠道交易，从而达成最优配置资源目标

（5）绩效分析本模块关键针对能以量化信息前台柜员、用户经理及营业机构在某期间业务量、揽储量、经营结果、管理用户量、优质用户占比、交易渠道、本代她业务等情况进行统计；测评职员业务办理、用户管理能力，分析机构地理位置、产品结构特征，方便更合理配置资源，了解其对农信社贡献度，为绩效考评提供参考数据经过各功效模块分析，将挖掘出对农信社相关键贡献优良用户群、潜在优良用户群、和需要尤其关注用户，搜集、管理及分析用户各类业务及档案资料信息，将为各级领导和业务管理人员了解掌握用户情况，和管理决议分析提供切实可靠关键依据【项目进展】现在，用户管理信息系统已完成开发和测试，在洪全部农村商业银行（筹）和新余农村合作银行进行试点，估计4月份进行全省推广，培训、推广工作正在主动计划中。