5篇反洗钱调研报告1

反洗钱调研报告*第*

一、执行持续客户身份识别存在的问题为无效证件客户办理业务在反洗钱现场评价中发现，个别商业银行对客户身份证件审核不严，存在为无效身份证件客户建立1业务关系的现象如某银行于***月*为徐某开立个人结算账户时，该客户的身份证件已过有效期限，身份证件有效期截止日为***月客户身份资料保存不完整在反洗钱工作现场评价中发现商业银行在开展客户身份识别工作中存在留存的身份证复印件缺少背2面有效期限信息及被授权人身份证复印件、客户身份联网核查记录等现象如某银行的**企业开户资料和*个人开户资料中，有*开户资料中法人身份证未留存背面复印件广开户资料未留存被授权人身份证复印件，*个人开户资料均未打印客户照片进行核对留存，*份个人开户资料无联网核查记录业务关系存续期间未对证件失效的客户进行持续识别客户身份证件或身份证明文件已过有效期限，商业银行未能及时提示客3户更新资料信息，继续为客户办理业务的现象普遍存在，不符合对客户身份进行持续识别的原则如某银行的企业开户资料中，有*中营业执照已超过有效期限；*中机构法人和人身份证件均已过有效期限，该行在未收到客户更新资料信息且没有提出合理理由的情况下，仍继续为客户办理业务未按规定进行客户风险等级划分反洗钱工作现场评价中被评价机构均未按照客户的特点或账户的属性，进行客户风险等级划4分，难以对不同客户和不同业务存在的洗钱风险不同进行风险管理，势必造成执行客户身份识别工作效率大打折扣

二、存在问题的原因金融机构朱按规定对客户的身份进行识别1存在有些金融机构在对客户办理业务时，未按要求依法核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件为某些身份不明的客户办理开户业务有客户代替办理业务2由于各种原因本人不能到银行办理业务的，找他人代替办理业务，然而银行未要求在办理业务时要求同时提供原客户和代替办理业务人的有效身份证件，给某些不法份子造成了可乘之机客户对反洗钱的概念认识不清楚3在调查中发现，有很多的客户认为反洗钱是银行金融机构的事，对自身没有多*系，更有客户认为自己作为客户银行作为金融机构替客户保管财物是职责，这些观念是相当肤浅的,没有形成全员参与反洗钱的活动，没有对反洗钱有科学的、有高度的认识

三、有效执行持续客户身份识别的建议将反洗钱工作融入银行结算账户管理中去1提高客户身份识别的有效性，首先要营造客户身份识别的环境，建立起完备的激励和惩罚机制；其次要严格落实执行客户身份识别制度，认真审查存款人信息资料的真实性，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，积极推进和建立起以风险为基础的账户管理，不断开发先进的识别技术，才能真正对防止洗钱活动起到防御作用现金管理，推广支付结算工具的应用2金融机构一是要加强对客户现金流量、流向的监测，对大额现金的支付要按现金管理办法从严审查，并做好大额交易现金支付登记和报告；二是要做好支付结算工具的创新与宣传,推广使用个人支票、信用卡、网上支付等支付工具，不断完善各种结算工具，使之更为方便、快捷和实用，从而减少现金的使用，有效防范洗黑钱行为加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围一是加*会公众宣传力度在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、*、国有商业银3行、邮政储蓄银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用自身网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围规范完善制度，明确反洗钱业务流程结合自身实际，尽快建立健全反洗钱内控制度一是制定行之有效的操作规程和管理制度，4以及反洗钱业务学习制度和违规违纪操作处罚制度，将反洗钱工作纳入内部稽核范围，增强反洗钱工作的监督检查力度，加大对，违规违纪操作的处罚使反洗钱内控制度与信用社的业务操作规程和会计核算系统做到有机结合，两者共同进步，相得益彰，促进农村信用社稳健经营和发展二是将存款实名制、账户管理、票据监管全部纳入反洗钱的管理范围之内三是在财务会计部门尽快设立专职反洗钱监管员，专门负责反洗钱的非现场监管、检查、辅导以及基层信用社反洗钱岗位人员的培训工作明确各信用社的会计为反洗钱专职工作人员，实行岗前培训，持证上岗的原则，每月发放一定的风险岗位津贴，主要负责大额交易和可疑交易的甄别、分析、报送工作，不断增强反洗钱工作人员的工作责任心四是由人民银行、财政*联社共同出资设立反洗钱奖励基金，对那些工作责任心强，准确甄别大额和可疑交易，发现可疑的洗钱犯罪人员，及时报告上级进行处理，挽回国家经济损失的单位和个人进行奖励重视人员培训，培植反洗钱骨干队*人民银行应制定和实施对金融机构特别是县级联社的反洗钱由浅入深的系列培训计划，尽快培5养一批具有专业技能的反洗钱业务骨干，再由这部分人员负责指导、培训基层营业网点的反洗钱人员，不断增强和充实一线反洗钱操作人员的业务水*可疑交易的甄别能力通过采取举办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识技能，提高处理、甄别、审议可疑支付交易的能力，培养出一批批反洗钱骨干精英，全面提升农村信用社员工反洗钱工作水平反洗钱调研报告范文第*

一、加强组织领导，精心进行工作部署为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作

（一）高度重视，成立工作领导小组

（二）因地制宜，制定工作落实计划结合本地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、*系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境

二、加强学习培训，有效提高工作认识为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起,加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》等法律法规知识的学习从**年*至*，在营业部内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动,结合实际，组织员工及重点客户讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展

三、加强宣传工作，确保工作有序开展

（一）定点宣传反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动

（二）全面宣传反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识

四、加强防范措施，确保工作有效落实通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据

（一）按规定建立证券业客户识别制度按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控反洗钱系统新客户识别？户，其中单位客户？户，个人客户？户

（二）按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表

（三）按规定做好客户风险等级划分标注**年度已经完成**年**以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点

（四）按规定建立逐级报告几登记备案制度营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，**年度反洗钱系统。