网络金融安全教育课件

网络金融安全教育课件第一章网络金融安全的重要性网络金融安全为何刻不容缓？严峻的现实挑战亿100+年网络金融诈骗案件呈现爆发式增长态势，全国范围内损失金额已突破百亿元大2024关这些触目惊心的数字背后，是无数家庭的财产损失和心理创伤年度损失金额普通用户的个人信息泄露事件频繁发生，身份证号码、银行卡信息、手机号码等敏感数年网络金融诈骗造成的经济损失2024据在黑市上被公开交易这些泄露的信息成为不法分子实施精准诈骗的利器，使得每个人的金融资产安全都面临着前所未有的严峻挑战85%网络攻击手段日益复杂化、专业化，从简单的钓鱼网站到复杂的攻击，犯罪分子的APT技术水平不断提升，给金融安全防护带来巨大压力信息泄露风险当账户安全警报响起，您的财产可能已经处于危险之中网络攻击者正在暗处窥视，随时准备发起攻击网络金融安全的核心威胁了解威胁是防范的前提当前网络金融领域面临的威胁主要分为技术型攻击和社会工程型攻击两大类，它们相互配合，形成复杂的攻击网络网络钓鱼攻击木马病毒入侵通过伪造银行、支付平台等官方网站或邮件，诱导用户输入账号密恶意软件潜伏在用户设备中，监控键盘输入、截取验证码、窃取账户码，窃取登录凭证钓鱼网站的仿真度越来越高，普通用户难以辨信息特洛伊木马能够绕过常规安全防护，神不知鬼不觉地盗取资别金伪基站劫持社交工程诈骗不法分子利用伪基站设备，冒充银行、运营商发送诈骗短信，诱导用户点击恶意链接或拨打诈骗电话，实施精准诈骗第二章非法金融活动的四大特征识别非法金融活动是保护自身权益的关键这些活动往往披着合法的外衣，利用信息不对称和监管盲区，给投资者造成巨大损失非法金融活动定义与特征非法金融活动是指未经国家金融监管部门批准，擅自从事金融业务的违法行为这类活动严重扰乱金融秩序，损害公众利益，必须予以严厉打击0102无证经营虚假宣传未经中国人民银行、银保监会等监管机构批准，擅自开展存款、贷款、支以保本高息、稳赚不赔、日收益率高达等夸大宣传诱骗投资者10%付、理财等金融业务这些机构没有合法资质，不受监管约束，风险极承诺的高额回报往往远超正常市场收益水平，明显违背金融规律高0304隐蔽运作危害严重通过网络平台、微信群、地下钱庄等隐蔽渠道开展业务，监管难度大资严重扰乱金融市场秩序，损害公众合法权益，可能引发系统性金融风险金流向不透明，一旦出现问题，投资者维权困难重重许多受害者倾家荡产，甚至危及生命安全典型非法金融活动案例真实案例是最好的警示以下两起案件涉案金额巨大，影响恶劣，充分暴露了非法金融活动的严重危害案例一虚假炒汇平台案例二金融传销骗局涉案人王某|涉案金额

19.2亿元|判决结果无期涉案人蔡某|涉案金额

2.3亿元|处理结果全员徒刑追责王某伙同他人搭建虚假外汇交易平台，以专业团队指导、保证盈利蔡某打着互联网金融创新旗号建立多层级传销组织要求参与者缴,,为幌子，吸引大量投资者入金实际上平台数据完全造假投资者的纳入门费并按照发展下线人数获得返利短短两年时间发展会员超,,,资金直接进入王某控制的账户过万人8该案历时三年侦查涉及全国个省份受害者超过人法院审该组织采用拉人头、金字塔式运作模式承诺高额返利实际是用后,28,15000,,理后认定王某构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪判处无期徒刑来者的钱支付前期投资者的收益案发后主犯蔡某被判处有期徒刑,,,剥夺政治权利终身并处没收个人全部财产年其他涉案人员均受到相应法律制裁,15,法网恢恢,疏而不漏每一起非法金融活动案件的侦破都是对犯罪分子的严厉震慑也是对受害者的公正回,,应法律的威严不容挑战第三章网络金融诈骗常见套路知己知彼百战不殆深入了解诈骗分子的常用手法和心理战术才能在面对诱惑和威胁,,时保持清醒头脑及时识破骗局,高额回报诱惑陷阱这是最常见也最具迷惑性的诈骗手法诈骗分子深谙人性的贪婪用天上掉馅饼的美好幻想麻,痹受害者的理性判断保本高息承诺声称零风险年化收益率以上完全违背金融规律正规理财产品收益率通常,30%,在之间过高的收益率必然伴随高风险3%-8%,虚假投资项目包装成政府扶持项目、独角兽企业原始股、内部理财产品制造稀缺性和紧迫,感诱导快速决策,热点概念包装利用区块链、元宇宙、、虚拟货币等新兴概念制造高科技假象大多数投资NFT,者对这些概念一知半解容易被专业术语迷惑,防范提示记住一个铁律收益率超过就要打问号超过就要高度警惕超过——6%,8%,就要准备损失全部本金天上不会掉馅饼只会掉陷阱10%,虚假项目与刷单返利骗局虚假项目诈骗特征发布诱人广告伪造资质证书营业执照、金融牌照、政府批文等制造合法经营假象PS,承诺轻松赚钱日结工资,假冒政府背书声称国家扶持、政府担保、央企投资利用公信力骗取信任,小额试水返利虚构项目背景编造宏大的商业计划描绘美好的盈利前景实际项目根本不存在,,完成首单立即返款建立信任,设置复杂规则用专业术语和复杂流程掩盖骗局本质让人难以看清真相,刷单返利诈骗手法引诱大额投入这类骗局主要针对学生、待业人员等寻求兼职机会的群体诈骗分子在招聘平声称高额任务需先行垫付,台、社交媒体发布足不出户日赚百元的兼职广告吸引求职者上钩,,前期会让受害者完成小额刷单任务并及时返利建立信任后要求垫付大额资金刷,,拒绝提现跑路单随后以系统故障、需要激活账户等理由拒绝提现最终将受害者拉黑,,编造各种理由最终失联,冒充公检法诈骗这是最具威胁性和欺骗性的诈骗类型之一利用人们对公权力的敬畏和对法律的恐惧实施心理操控女性和老年人群体因警惕性相对较弱成为主要受害对,,,象第一步冒充身份第三步隔离受害者自称公安局、检察院、法院工作人员使用伪造的警官要求受害者保密配合调查切断其与外界联系防止向家,,,证、工作证建立权威形象甚至能准确说出受害者的个人人朋友求证为后续诈骗创造条件,,信息1234第二步制造恐慌第四步诱导转账声称受害者涉嫌洗钱、贩毒、诈骗等严重犯罪账户被冻要求将资金转入所谓安全账户接受审查或缴纳保证金,,结需要配合调查否则将被逮捕或影响家人证明清白实则转入诈骗分子账户,,,重要提醒公检法机关绝不会通过电话办案更不会要求转账汇款接到此类电话立即挂断并拨打核实真正的执法机关会出示证件通过正规,,110,程序办案第四章网络金融安全技术防护工欲善其事必先利其器掌握必要的安全技术工具和防护方法是构建个人金融安全防,,线的基础技术手段与安全意识相结合才能有效抵御各类网络威胁,常用安全工具介绍现代网络金融服务提供了多层次的安全保障工具了解并正确使用这些工具能够大大降低账户被盗风险,,数字证书短信验证码USBKey硬件令牌数字证书是网上银行最重要的安全工具之一相当短信验证码和动态口令是最常用的双因素认证手是一种硬件安全设备将密钥存储在独立,USBKey,于您在网络世界的数字身份证它采用非对称段在密码之外增加一道安全锁即使密码被窃芯片中与电脑物理隔离使用时需插入电脑并输,,加密技术确保交易信息在传输过程中不被窃取或取没有验证码也无法完成交易入码实现我知道的码我拥有的,,PIN,PIN+篡改双重认证USBKey验证码通常有效期仅几分钟且一次性使用大大,,办理网银时银行会为您颁发数字证书存储在电提高了安全性使用时注意绝不向任何人透露由于密钥存储在硬件中木马病毒无法窃取安全,,:,,脑或移动设备中每次登录或交易时系统会自动验证码包括银行工作人员发现收到异常验证码性极高适合大额转账和企业网银使用使用,,;验证证书真实性有效防止钓鱼网站和中间人攻立即查询账户状态手机丢失后第一时间挂失要注意不要将码设置为生日等易猜,;SIM USBKey:PIN击务必妥善保管数字证书不要在不同设备间随卡防止验证码被截获密码定期更换码妥善保管遗失后立即到银,,;PIN;,意复制行挂失补办个人信息保护要点个人信息是数字时代的新石油,也是诈骗分子实施精准诈骗的关键保护好个人信息,就是保护好自己的财产安全警惕陌生联系•不轻信来历不明的电话、短信、邮件•不点击陌生链接,可能是钓鱼网站或带有木马•接到自称银行、公安的电话,务必挂断后拨打官方电话核实•陌生人要求添加微信、QQ,警惕其真实目的谨慎提供信息•不在不明网站输入身份证号、银行卡号、密码等敏感信息•警惕要求提供验证码、CVV码卡背面三位数的请求•拒绝在公共场合大声说出个人信息•身份证复印件要标注用途,防止被挪作他用定期维护账户•每3-6个月更换一次密码,不使用生日、电话等易猜密码•不同平台使用不同密码,避免一锅端•开启账户异常登录提醒,及时发现盗用行为•定期检查账户绑定的手机号、邮箱是否异常安全使用设备•不在公共WiFi下进行网银操作或输入密码•手机、电脑安装正版杀毒软件,定期查杀病毒•只从官方渠道下载银行、支付类APP•及时更新操作系统和应用程序,修补安全漏洞动态验证码是您账户安全的最后一道防线记住验证码是保护您资金的密钥绝不能告:,诉任何人包括自称银行、公安、客服的人员正规机构永远不会索要您的验证码,第五章金融消费者防范指南防范金融诈骗需要建立系统的安全意识和行为准则以下五不、三个一律、三个切,莫是经过无数案例总结出的实用口诀请牢记于心,警惕五点防骗法这五条铁律是保护财产安全的基本原则任何一条被突破都可能给诈骗分子以可乘之机,,1不信保本高收益投资理财的基本规律是风险与收益成正比任何声称保本同时高收益的投资产品都违背了这一规律必然是骗局正规金融机构受到严格监管不允许做出保本保息承诺年化收益率,,超过就要谨慎超过几乎可以确定是诈骗6%,10%2不在APP输入敏感信息除非是从官方渠道银行官网、应用商店官方页面下载的应用否则不要在任何中输入银行卡号、密码、身份证号等信息诈骗分子会制作高仿通过短信、社交媒体等渠道传播,APP APP,,一旦安装就会窃取您输入的所有信息务必认准官方渠道3不贷款先扣款正规贷款机构在发放贷款前不会收取任何费用所有以手续费、保证金、验资费、解冻费等名义要求提前支付费用的是诈骗真正的贷款是钱到账后从本金中扣除利息和手,100%续费而不是让您先付钱记住贷款是借钱给您不是您给别人钱,:,4不透露验证码验证码是您进行资金操作的最后确认密钥相当于您亲笔签名任何人以任何理由索要验证码都是为了盗取您的资金银行、公安、客服人员绝不会要求您提供验证码即使是您信任的,,亲友也不要轻易告知验证码防止手机被远程控制或账户被他人操作,,5不炒币虚拟货币投资风险极高价格波动剧烈且我国已明令禁止虚拟货币交易市面上的炒币、虚拟货币投资项目绝大多数是骗局利用区块链、去中心化等概念包装实则是传销或非法集,,,,资参与虚拟货币交易不仅面临财产损失还可能承担法律责任,做到三个一律010203陌生电话谈银行卡一律挂断谈集资高利息一律挂断陌生微信短信链接一律不点接到陌生来电无论对方如何自我介绍银行工任何人通过电话、微信向您推荐高收益理财不点击任何陌生人发来的链接包括短信中的,,作人员、公安、法院等只要话题涉及您的银、内部投资项目、众筹、原始股等承诺链接、微信聊天中的链接、邮件附件等这些,,行卡信息、资金转移、账户安全等立即挂远高于市场水平的利息回报一律挂断并拉链接可能导向钓鱼网站窃取您输入的账号密,,,断黑码或自动下载木马病毒控制您的设备;,真正的银行不会主动打电话要求您提供完整卡这类骗局往往打着限时优惠、仅限内部人员即使链接看起来是官方网址也可能是通过字,号、密码或进行转账操作如有疑问主动拨、名额有限等旗号制造紧迫感诱导您快速母替换等手段伪造的正确做法是需要访问,,:打银行官方客服电话如、等核决策要知道真正好的投资项目不需要通过银行、购物网站时自己打开浏览器或通9558895599,,APP,实记住主动权在您手中挂断电话不会损失陌生电话推销而高利息背后一定隐藏着高风过搜索或收藏的方式访问不通过他人发送的:,,,什么但继续交谈可能倾家荡产险甚至是骗局链接访问,牢记三个切莫切莫贪小利切莫信一夜暴富切莫疏于沟通遇到重大金融决策时务必与家人、朋友沟通商量尤其是老年,,天下没有免费的午餐免费领取礼品、扫码送东西、低价购人更要多和子女交流旁观者清他们可能发现您注意不到的,物、零元购等看似占便宜的机会往往是诈骗的开始,疑点骗子利用人们贪小便宜的心理先用小恩小惠建立信任再逐,,诈骗分子最怕的就是受害者冷静思考和与他人商量所以常常,步引导受害者参与投资、贷款、刷单等活动最终骗取大额,要求保密、不能告诉家人制造紧迫感逼迫快速决策只要,财富积累是长期过程需要勤劳努力和合理投资任何声称,钱财记住您贪的是小利骗子图的是您的本金:,多一个人参与决策骗局就多一分被识破的可能良好的家庭,能让您快速致富、轻松躺赢的项目都不可信,沟通是防诈骗的重要防线月入十万、躺赚、睡后收入等宣传语往往是传销、非,法集资的惯用伎俩它们利用人们急于改变经济状况的心理编织暴富神话最终让参与者血本无归脚踏实地才是致,,富之道第六章网络金融诈骗典型案例分析理论知识需要通过实际案例加深理解以下三个真实案例涵盖了当前最常见的诈骗类型,详细剖析诈骗分子的作案手法和受害者的心理变化为您提供最直观的警示,案例一:刷单返利诈骗案件基本信息案件经过详解受害者:杨先生,28岁,待业青年杨先生在求职网站上看到一则足不出户日赚300元的兼职广告,联系后被拉入任务群第一天完成了3个小额刷单任务,每单20元佣金,立即到账这让杨先生放下了戒心损失金额:47,000元第二天,对方推荐高佣金任务,要求先垫付688元购买商品,承诺完成后返还本金并支付80元佣金杨先生照做后顺利收到768元尝到甜头的杨先生诈骗周期:3天开始相信这个兼职第三天,对方发布超级任务,要求垫付5800元,佣金高达1000元杨先生没有犹豫就转了账随后又要求完成系列任务,连续转账三次,共计41200元,对方承诺完成后一次性返还本金加佣金然而当杨先生完成所有任务要求提现时,对方称账户异常需要缴纳5000元激活费杨先生察觉不对劲拒绝支付,对方立即将其拉黑,47000元血本无归案例启示•任何要求先垫付资金的兼职都是诈骗•小额返利是建立信任的手段,大额诈骗才是真实目的•正规兼职不需要支付任何费用•遇到要求不断追加投入的情况,立即停止并报警案例二虚假网络贷款诈骗:本案展示了贷款诈骗的典型套路利用急需资金者的心理以低息快速放款为诱饵通过层层设套骗取手续费——,,1第一步:广告引流王先生因资金周转困难在网上搜索贷款信息看到无抵押、当天放款、利息仅的,,3%广告添加客服微信后对方热情接待承诺可贷款万元小时内到账,,5,242第二步:下载假APP客服发来一个贷款下载链接要求填写个人信息申请贷款王先生填写了身份APP,证、银行卡、手机号等信息显示审核通过额度元,APP,500003第三步:收取保证金当王先生点击提现时系统提示需缴纳保证金证明还款能力放款后自动退回,10%,客服解释这是行规还发来其他客户成功放款的截图王先生转账元,50004第四步:继续收费缴纳保证金后系统又提示银行卡信息有误需缴纳元验证费王先生质疑客服,,3000,称不缴纳就无法放款保证金也不退王先生担心前期费用打水漂又转了元,,30005第五步:加收解冻费之后系统显示账户被冻结需缴纳元解冻费此时王先生已支付元骑虎,180008000,难下东拼西凑又转了元然而显示放款成功实际银行账户分文未到,18000APP,客服也失去联系王先生这才意识到被骗共损失元,26000防范要点正规贷款机构不会在放款前收取任何费用贷款必须从官方应用商店下载看到要求缴纳保证金、验证费、解冻费等立即停止并报警急需用钱时更要保持理性不要病急:;APP;,;,乱投医案例三冒充公检法诈骗:这是技术含量最高、迷惑性最强的诈骗类型诈骗分子通过伪造公检法机关的权威,结合精准的个人信息,实施心理操控,让受害者深陷恐惧而失去判断力制造权威1黄女士接到自称某市公安局的电话,对方准确说出她的姓名、身份证号、家庭住址等信息,称她涉嫌一起洗钱案件,账户已被监控对方还让黄女士通过视频电话看到穿警服的警察和办公室场景制造恐慌2警察严肃地告诉黄女士,她的身份信息被犯罪团伙盗用开设账户,涉及洗钱金额300万元,并通过QQ发来伪造的通缉令和冻结令,上面有她的照片和身份信息黄女士看到通缉令后极度恐慌隔离控制3对方要求黄女士配合调查,不得告诉任何人,否则影响案件侦破,家人也会受牵连黄女士在恐惧中完全听从指挥,切断了与外界的联系骗子通过持续通话长达7小时完全控制了她的心理诱导转账4警察称需要核查黄女士的资金是否清白,要求将所有存款转入最高检察院安全账户接受审查,证明清白后会立即返还在巨大心理压力下,黄女士将全部积蓄10万元分多次转入指定账户骗局败露5转账后,对方称需要24小时核查,让黄女士等待消息第二天黄女士无法联系对方,到银行查询发现钱款已被转走报警后才知道遭遇诈骗,伪造的证件都是通过PS制作,所谓的警服和办公室是租来的道具和场地深度剖析本案的成功源于骗子对受害者心理的精准把握:首先用权威身份和准确信息建立可信度,然后用严重罪名制造恐慌,再通过保密要求隔离受害者,最后在持续的心理压力下诱导转账整个过程环环相扣,利用恐惧压制理性第七章国家监管与法律保护保障金融安全不仅需要个人提高警惕更需要国家层面的强力监管和法律保护了解监管,体系和法律武器既能增强安全感也能在遭遇侵害时知道如何维权,,监管部门职责与行动我国已建立起多层次、全方位的金融监管体系,各部门协同作战,共同维护网络金融安全和消费者合法权益中国人民银行国家金融监督管理总局公安部门网信部门作为中央银行,负责制定和执行货币政策,监管支付结算统筹负责金融业综合监管,监督银行、保险、信托等金融负责侦办金融诈骗、非法集资等经济犯罪案件,与金融监监管网络平台上的金融信息发布,关闭违法违规金融网站系统,打击非法金融活动近年来重点整治虚拟货币交机构合规经营,保护金融消费者权益,防范化解金融风管部门联合建立打击网络金融犯罪的长效机制,加大对跨和APP,净化网络金融环境,保护网民信息安全易、非法支付平台等新型金融风险险境电信诈骗的打击力度2024年金融教育宣传月金融为民谱新篇,守护权益防风险这是2024年国家金融监管总局确定的宣传主题,体现了监管部门坚持以人民为中心的发展思想,把保护金融消费者合法权益放在首位的决心全国各地金融机构、监管部门通过线上线下相结合的方式,开展金融知识普及活动,覆盖社区、学校、企业,特别关注老年人、学生等重点群体,提升全民金融素养和风险防范意识法律法规与惩戒力度我国已形成完善的金融犯罪法律体系,对各类非法金融活动保持高压打击态势,用法律的利剑守护人民群众的钱袋子主要法律依据典型判例震慑《刑法》相关罪名案例:P2P平台非法集资非法吸收公众存款罪:处3年以上10年以下有期徒刑,并处罚金某P2P平台实际控制人张某,以高息为诱饵非法吸收公集资诈骗罪:数额巨大处5年以上10年以下有期徒刑,数额特别巨大处10年以上有期徒刑或无期徒刑众存款56亿元,涉及投资人12万余人法院判决张某犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收诈骗罪:数额特别巨大或有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或无期徒刑个人全部财产其他高管分别被判处10年至15年不等洗钱罪:处5年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金有期徒刑《反电信网络诈骗法》案例:虚拟货币交易诈骗2022年12月1日起施行,这是我国首部专门针对电信网络诈骗的法律明确了各方责任,强化了技术反制措施,加大了对诈骗分子及帮助犯的惩处力度李某等人搭建虚假虚拟货币交易平台,通过操纵后台数据,骗取投资者

8.7亿元主犯李某被判处无期徒刑,从犯分别被判处5年至12年有期徒刑法院同时追缴违法所《防范和处置非法集资条例》得,最大限度挽回受害者损失2021年5月1日起施行,完善了非法集资的定义和认定标准,明确了处置程序,强化了事前防范和监测预警机制案例:电信诈骗团伙王某组织境外诈骗窝点,冒充公检法实施诈骗,涉案金额

3.2亿元公安机关跨国抓捕,将128名犯罪嫌疑人押解回国主犯王某被判处有期徒刑15年,并处罚金500万元该案有力震慑了跨境电信诈骗犯罪法律的威严:这些判例表明,无论犯罪手段多么隐蔽,无论犯罪分子逃往何处,法律的制裁终将到来天网恢恢,疏而不漏同时也提醒广大群众,参与非法金融活动不仅会遭受财产损失,帮助犯、从犯同样要承担法律责任第八章构建安全网络金融环境的未来展望网络金融安全是一项系统工程需要政府、企业、社会组织和每一位公民的共同努力展,望未来让我们携手共建更加安全、便捷、可信的网络金融环境,共同守护网络金融安全网络金融安全关乎每个人的切身利益,也是国家金融安全的重要组成部分在数字化浪潮中,我们既要享受科技带来的便利,更要时刻保持警惕,筑牢安全防线提升全民金融安全意识推动技术创新与监管协同持续开展金融知识普及教育,让金融安全知识进社区、进校园、进企业特别关注老年运用大数据、人工智能、区块链等新技术,建立智能风险预警系统,实现对可疑交易的实时人、学生等易受骗群体,提高全社会的风险识别和防范能力监测和拦截加强监管科技建设,提升监管效能加强国际合作联防联控完善法律体系严厉打击网络金融犯罪具有跨境性特点,需要加强国际执法合作,共享情报信息,联合打击跨国犯不断完善金融安全法律法规,加大对网络金融犯罪的打击力度,提高违法成本建立跨罪集团,切断犯罪链条部门、跨地区协作机制,形成打击合力构建社会共治格局强化金融机构主体责任发动社会各界力量参与金融安全治理,建立举报奖励机制,形成人人参与、人人负责的良好金融机构要切实履行安全管理责任,加强技术防护,保护客户信息安全,及时发现和处置风氛围媒体要加强正面宣传和风险提示险建立快速响应机制,最大限度减少客户损失让网络金融更安全、更便捷、更可信这是我们共同的目标和愿景通过持续努力,我们必将建成安全可靠的网络金融环境,让科技更好地服务人民美好生活你的警惕是最好的防护盾,记住本课程的核心要点:不贪心、不轻信、不透露、不转账、多核实当您面对投资诱惑时,想想那些真实的受害案例;当您接到可疑电话时,记住三个一律;当您准备转账时,停下来与家人商量。