授信管理典型考题及答案分析

授信管理典型考题及答案分析

一、单选题（每题1分，共10分）

1.授信审批过程中，哪个环节不属于标准流程？（）（1分）A.授信调查B.风险评估C.客户经理推荐D.审批决策【答案】C【解析】授信审批标准流程包括授信调查、风险评估和审批决策，客户经理推荐非标准流程环节

2.以下哪种担保方式风险最低？（）（1分）A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.信用担保【答案】B【解析】抵押担保以实物资产为担保，风险相对最低

3.商业银行授信额度通常根据什么因素确定？（）（1分）A.客户信用评级B.市场竞争情况C.员工个人判断D.上级指示【答案】A【解析】授信额度主要依据客户信用评级确定

4.授信合同中，哪项条款属于风险控制关键内容？（）（1分）A.利率条款B.还款期限C.担保条款D.合同生效日期【答案】C【解析】担保条款是风险控制的核心条款

5.逾期贷款催收过程中，以下做法不当的是？（）（1分）A.多次电话催收B.上门催收C.冻结客户资产D.法律诉讼【答案】C【解析】冻结客户资产属于违规行为

6.授信风险分类中，哪类风险属于信用风险？（）（1分）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.违约风险【答案】D【解析】违约风险属于信用风险范畴

7.授信审批中，哪个环节需重点关注客户的还款能力？（）（1分）A.授信调查B.风险评估C.审批决策D.贷后管理【答案】B【解析】风险评估阶段需重点分析客户还款能力

8.以下哪种担保方式需办理登记手续？（）（1分）A.保证担保B.抵押担保C.质押担保D.信用担保【答案】B【解析】抵押担保需办理登记手续

9.授信业务中，哪项属于合规风险？（）（1分）A.利率超限B.超额授信C.担保不充分D.审批不审贷【答案】D【解析】审批不审贷属于合规风险

10.授信档案管理中，哪项资料需长期保存？（）（1分）A.授信审批表B.还款计划表C.催收记录D.合同补充协议【答案】A【解析】授信审批表需长期保存

二、多选题（每题2分，共10分）

1.授信业务中，以下哪些属于风险控制措施？（）（2分）A.设定授信额度B.要求担保C.加强贷后管理D.提高利率E.客户尽职调查【答案】A、B、C、E【解析】风险控制措施包括额度管理、担保要求、贷后管理和尽职调查，提高利率属于定价手段

2.授信审批中，以下哪些材料需提供？（）（2分）A.财务报表B.身份证明C.担保协议D.经营许可E.还款计划【答案】A、B、D、E【解析】授信审批需提供财务报表、身份证明、经营许可和还款计划，担保协议在担保环节提供

3.逾期贷款催收中，以下哪些做法有效？（）（2分）A.发送催收函B.协商还款计划C.法律诉讼D.上门催收E.停止提供服务【答案】A、B、C、D【解析】有效催收措施包括函件催收、协商还款、法律诉讼和上门催收，停止服务属于违规行为

4.授信业务中，以下哪些属于合规要求？（）（2分）A.授权审批B.额度管理C.信息披露D.担保要求E.利率限制【答案】A、B、C、D、E【解析】合规要求包括授权审批、额度管理、信息披露、担保要求和利率限制

5.授信风险管理中，以下哪些属于预警信号？（）（2分）A.财务状况恶化B.经营异常C.担保能力下降D.还款意愿变化E.行业风险【答案】A、B、C、D、E【解析】预警信号包括财务恶化、经营异常、担保能力下降、还款意愿变化和行业风险

三、填空题（每题2分，共8分）

1.授信业务中，审贷分离原则是指______和______分离【答案】授信审批；授信调查（2分）

2.逾期贷款管理中，5C原则是指______、______、______、______和______【答案】品格；能力；资本；担保；条件（2分）

3.授信合同中，不可抗力条款是指______事件导致合同无法履行的情况【答案】不能预见；不能避免；不能克服（2分）

4.授信风险管理中，风险缓释措施包括______、______和______【答案】担保；抵押；质押（2分）

四、判断题（每题1分，共5分）

1.授信审批过程中，客户经理可以代替风险管理部门进行风险评估（）（1分）【答案】（×）【解析】客户经理不能代替风险管理部门进行风险评估

2.逾期贷款催收过程中，可以随意限制客户人身自由（）（1分）【答案】（×）【解析】限制客户人身自由属于违法行为

3.授信合同中，利率条款属于核心条款（）（1分）【答案】（×）【解析】担保条款属于核心条款

4.授信风险管理中，三道防线是指业务部门、风险管理部门和审计部门（）（1分）【答案】（√）【解析】三道防线包括业务部门、风险管理部门和审计部门

5.授信业务中，尽职免责原则是指员工尽到合理注意义务即可免责（）（1分）【答案】（√）【解析】尽职免责原则要求员工尽到合理注意义务即可免责

五、简答题（每题3分，共6分）

1.简述授信审批的基本流程【答案】授信审批基本流程包括授信调查、风险评估、审批决策、合同签订和发放贷款（3分）

2.简述逾期贷款催收的步骤【答案】逾期贷款催收步骤包括发送催收函、电话催收、上门催收、协商还款计划和法律诉讼（3分）

六、分析题（每题10分，共20分）

1.分析授信风险管理中，信用风险的主要表现形式及应对措施【答案】信用风险主要表现形式包括客户违约、担保失效、财务状况恶化等应对措施包括加强客户尽职调查、设定合理的授信额度、要求担保、加强贷后管理和及时采取催收措施（10分）

2.分析授信业务中，合规风险的主要来源及控制措施【答案】合规风险主要来源包括违反监管规定、审批不审贷、信息披露不充分等控制措施包括加强合规培训、完善审批流程、强化内部审计和建立合规检查机制（10分）

七、综合应用题（每题25分，共25分）某企业申请流动资金贷款，金额500万元，期限一年客户信用评级为AA级，提供抵押担保，抵押率为60%请分析该授信业务的信用风险、合规风险及控制措施【答案】信用风险分析-客户信用评级为AA级，违约风险较低；-抵押率为60%，能提供一定风险缓释；-流动资金贷款用途需明确，防止挪用（8分）合规风险分析-授信审批需严格遵循审贷分离原则；-抵押物需办理登记手续；-利率需符合监管要求（7分）控制措施-加强客户尽职调查，确保贷款用途合规；-完善审批流程，确保审批人员独立判断；-建立贷后管理机制，监控客户经营状况；-及时采取催收措施，防范违约风险（10分）---标准答案（最后一页）

一、单选题

1.C

2.B

3.A

4.C

5.C

6.D

7.B

8.B

9.D

10.A

二、多选题

1.A、B、C、E

2.A、B、D、E

3.A、B、C、D

4.A、B、C、D、E

5.A、B、C、D、E

三、填空题

1.授信审批；授信调查

2.品格；能力；资本；担保；条件

3.不能预见；不能避免；不能克服

4.担保；抵押；质押

四、判断题

1.（×）

2.（×）

3.（×）

4.（√）

5.（√）

五、简答题

1.授信审批基本流程包括授信调查、风险评估、审批决策、合同签订和发放贷款

2.逾期贷款催收步骤包括发送催收函、电话催收、上门催收、协商还款计划和法律诉讼

六、分析题

1.信用风险主要表现形式包括客户违约、担保失效、财务状况恶化等应对措施包括加强客户尽职调查、设定合理的授信额度、要求担保、加强贷后管理和及时采取催收措施

2.合规风险主要来源包括违反监管规定、审批不审贷、信息披露不充分等控制措施包括加强合规培训、完善审批流程、强化内部审计和建立合规检查机制

七、综合应用题信用风险分析-客户信用评级为AA级，违约风险较低；-抵押率为60%，能提供一定风险缓释；-流动资金贷款用途需明确，防止挪用合规风险分析-授信审批需严格遵循审贷分离原则；-抵押物需办理登记手续；-利率需符合监管要求控制措施-加强客户尽职调查，确保贷款用途合规；-完善审批流程，确保审批人员独立判断；-建立贷后管理机制，监控客户经营状况；-及时采取催收措施，防范违约风险。