2025 互联网金融行业风云人物全景

一、创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”演讲人目录0103创新引领者技术突破与模式风险防控者行业健康发展的重构的“破局者”“守门人”0204普惠金融践行者让金融阳光行业趋势与人物精神的传承照进“毛细血管”2025互联网金融行业风云人物全景2025互联网金融行业风云人物全景在变革浪潮中书写金融新篇引言2025年互联网金融的时代坐标与人物价值当2025年的阳光穿透城市的玻璃幕墙，中国互联网金融行业正站在一个特殊的历史节点上经历了2020-2024年的行业洗牌——从P2P暴雷后的监管收紧，到数字人民币的全面推广，再到AI大模型与金融场景的深度融合，行业早已告别了“野蛮生长”的粗放阶段，进入了“技术驱动、合规为本、普惠为魂”的高质量发展期在这场深刻的变革中，“人”的作用愈发凸显他们既是行业趋势的敏锐捕捉者，也是技术创新的坚定践行者，更是风险防控的忠诚守门人本文将以“全景视角”，聚焦2025年互联网金融行业的六位代表性风云人物，通过他们的经历、思维与行动，勾勒出行业进化的清晰脉络，也为理解当下金融变革的深层逻辑提供一个“人物化”的样本创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”创新是互联网金融的底色，而2025年的创新不再是“颠覆式”的激进突破，而是“渐进式”的深度融合——在技术层面，AI、区块链、数字孪生等技术从“实验室”走向“业务线”；在模式层面，金融服务从“产品导向”转向“场景导向”，从“标准化”走向“个性化”创新引领者们，正是这一变革的核心推动者

1.1技术驱动型人物从“工具赋能”到“逻辑重构”的深度探索技术是互联网金融的“骨骼”，而技术驱动者的使命，是让这副“骨骼”更加强健、更具韧性他们的思维，早已超越“技术工具论”，转向“用技术重构金融服务的底层逻辑”

1.

1.1李默“天枢”智能风控系统的“总设计师”，让AI成为金融安全的“神经创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”网络”2025年4月，国内某头部互联网银行发布了最新版“天枢”智能风控系统

3.0版本——这套系统已累计服务超过2000家金融机构，将普惠金融客户的坏账率控制在了

1.2%以下，较2022年下降了60%而它的总设计师，正是该银行的首席技术官李默李默的职业生涯带着鲜明的“技术理想主义”底色2018年，他从谷歌DeepMind加入这家银行时，正值行业因P2P暴雷陷入信任危机，“当时很多人问我，‘AI能让金融更安全吗？’”李默在一次行业论坛中回忆，“我的回答是，‘不能只靠AI，但没有AI，金融安全会更难’”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”2020年，当传统风控模型因数据孤岛、规则滞后等问题频频失效时，李默带领团队启动“天枢计划”最初的困难远超想象一方面，银行内部数据分散在信贷、支付、理财等多个系统，“各部门像一个个数据孤岛，我们需要先打通‘血管’”；另一方面，行业对AI风控的质疑声不断，“有人说‘AI会导致过度风控，把真正需要钱的人挡在门外’”为解决数据问题，李默创新性地提出“联邦学习+隐私计算”方案——不共享原始数据，而是让AI模型在各部门本地训练，仅共享模型参数，既保障了数据安全，又实现了数据协同为回应质疑，他带着团队连续三个月泡在云南山区，调研普惠金融客户的真实需求“我们发现，很多农民的‘信用’不是体现在银行流水上，而是体现在村里的‘口碑’和‘劳作记录’里”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”于是，“天枢”系统

3.0版本引入了“多模态数据融合”技术除了传统的征信、交易数据，还接入了卫星遥感（分析农作物生长情况）、社交关系图谱（识别“互助小组”的连带信用）、智能硬件数据（如农业机械使用记录）2023年，在河南某小麦主产区，通过卫星数据预测作物收成，系统为

1.2万农户提高了授信通过率35%，同时坏账率仅上升

0.3%“技术不是冰冷的代码，而是解决真实痛点的钥匙”这是李默常挂在嘴边的话在他看来，互联网金融的技术创新，必须“向下扎根”——深入理解金融业务的本质（风险、效率、体验），“向上生长”——用技术拓展金融服务的边界

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1.2陈曦“链上金融”生态的“布道者”，让区块链从“概念”走向“价值网络创新引领者技术突破与模式重构的“破局者””如果说李默的技术创新是“向内深耕”，那么陈曦的探索则是“向外连接”——他是国内首个跨机构区块链金融平台“联信链”的创始人，也是2025年“链上金融”生态的核心推动者陈曦与区块链的缘分始于2015年的比特币热潮当时他还是清华大学计算机系的博士生，“最初觉得区块链是‘去中心化’的革命，但后来发现，金融领域需要的不是‘完全去中介’，而是‘可信中介’”2018年，他带着“用区块链重构金融信任机制”的想法创业，却在早期遭遇了“技术落地难”的困境“我们想做银行间的应收账款确权，但银行担心数据泄露，不愿意参与；企业觉得区块链增加了操作成本，不如用纸质合同”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”转机出现在2022年当时数字人民币试点扩围，央行提出“可编程性”理念，陈曦敏锐地意识到“区块链+数字人民币，能实现‘价值+合约’的双重可编程，这才是金融场景的‘刚需’”他迅速调整方向，联合国有大行、电商平台、物流企业共建“联信链”，将数字人民币作为“链上价值载体”，将智能合约作为“自动执行工具”2024年，“联信链”正式上线，实现了三大突破一是供应链金融“秒级确权”——传统应收账款确权需要3-7天，通过智能合约自动验证贸易真实性，链上确认仅需2小时；二是跨境支付“零手续费+实时到账”——依托区块链的分布式账本，将SWIFT系统的10-20天缩短至15分钟，成本降低80%；三是反洗钱“全链路追溯”——每笔交易都可通过区块链溯源，2024年协助监管部门冻结可疑资金

1.2亿元创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”“区块链的价值，在于让‘信任’可计算、可追溯、可验证”陈曦在一次访谈中强调，“未来的金融生态，一定是‘价值互联’的生态，而区块链就是连接不同金融主体的‘高速公路’”

1.2模式创新型人物从“产品思维”到“场景思维”的服务重构如果说技术驱动者解决“怎么做”的问题，那么模式创新者则回答“为谁做”“做什么”的问题——他们跳出“金融产品本身”，从用户场景出发，重新定义金融服务的形态与价值

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2.1王磊“县域金融

3.0”的“拓荒者”，让金融服务“沉下去”更“融进去创新引领者技术突破与模式重构的“破局者””2025年春节刚过，在山东菏泽某县的“助农服务站”里，农民张大叔用手机操作着“县域贷”APP“以前贷款要跑镇上银行，现在在村里就能申请，3天钱就到账了，利息还低”这个让张大叔受益的“县域贷”APP，正是由王磊创立的“乡信金融”开发的产品王磊的“县域金融”探索始于2019年当时他在某互联网巨头负责下沉市场业务，“我们发现，县域和农村市场不是‘小县城’，而是‘大市场’——全国有2800多个县，10亿多人口，但金融服务覆盖率不足30%”他带着团队深入100多个县域调研，发现农民的核心痛点不是“贷款难”，而是“贷款慢”“手续繁”“不知道能贷什么”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”2021年，王磊创立“乡信金融”，提出“县域金融

3.0”模式

1.0是“物理网点”，

2.0是“手机银行”，

3.0是“场景化服务”他将金融服务嵌入县域生活的各个场景在农资店，用户购买化肥时可直接申请“农资贷”，额度与下次收成挂钩；在快递点，通过快递签收数据评估信用，推出“快递骑手周转金”；在乡镇卫生院，为个体诊所提供“设备升级贷”，按医保结算金额动态调整额度“县域金融不是‘简单下沉’，而是‘深度融入’”王磊解释道，“我们和当地政府合作，接入了土地流转、农机补贴、农产品溯源等数据，让金融服务和县域产业‘同频共振’”截至2024年底，“乡信金融”已覆盖全国1800多个县域，服务超300万农户，不良率控制在

1.5%以下，成为行业公认的“县域普惠标杆”创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”

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2.2林小雨“银发金融”的“守护者”，用“温度”破解“数字鸿沟”当多数互联网金融平台将目光投向年轻人时，林小雨却在2020年创立了“适老化金融服务平台”“夕阳金服”“我母亲70岁时，连手机银行都不会用，更别说申请养老金理财了”林小雨的初衷源于亲身经历，“中国60岁以上人口已达

2.9亿，他们不是‘数字弱势群体’，而是需要‘数字友好型’金融服务的‘银发群体’”“夕阳金服”的核心不是“技术炫技”，而是“体验适配”林小雨团队开发了“三轻”服务体系轻操作（语音导航、一键办理）、轻学习（图文并茂的“适老教程”，甚至有线下“银发课堂”）、轻沟通（客服用方言、慢语速服务）更重要的是，他们构建了“线上+线下”的服务网络线上APP解决基础业务，线下与社区养老服务中心合作，设立“银发专员”，协助老人完成复杂操作创新引领者技术突破与模式重构的“破局者”“我们不做‘一刀切’的适老化，而是‘分层服务’”林小雨说，“对完全不会用智能设备的老人，我们保留线下窗口；对有基础操作能力的老人，提供定制化理财方案”2024年，“夕阳金服”推出的“养老金安心存”产品，通过智能匹配老人的风险偏好和流动性需求，帮助超50万老人实现了“稳健理财”，用户满意度达92%在林小雨看来，金融服务的“温度”比“速度”更重要“对老人来说，‘安全’是最大的需求，‘放心’是最高的体验我们做的，就是让金融服务像‘邻家晚辈’一样，耐心、可靠”风险防控者行业健康发展的“守门人”风险防控者行业健康发展的“守门人”创新是“鱼”，风险防控是“水”——没有安全的“水”，再鲜活的“鱼”也无法生存2025年的互联网金融行业，风险防控已从“被动合规”转向“主动风控”，从“人工判断”转向“技术+制度”双轮驱动风险防控者们，正用专业与责任，为行业筑起一道“铜墙铁壁”1合规体系的“搭建者”让监管与创新“同频共振”2023年新《互联网金融业务管理办法》出台后，行业面临“合规阵痛”——部分平台因业务模式不合规被整改，市场对“合规成本”的讨论甚嚣尘上此时，“行业合规生态”的构建者们，开始思考“如何让合规从‘负担’变为‘竞争力’”

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1.1赵刚“合规科技”的“先行者”，用技术降低合规成本赵刚的“合规科技”之路始于2016年当时他在某P2P平台负责合规工作，“每天加班到凌晨，整理监管文件、核对业务数据，效率极低，还经常出错”他意识到，“合规不是‘事后补救’，而是‘全程嵌入’”2019年，他创立“合规科技”公司“律智链”，用技术手段帮助金融机构实现“合规自动化”1合规体系的“搭建者”让监管与创新“同频共振”“律智链”的核心产品是“合规大脑”系统，它能实时追踪监管政策变化（对接300多个监管渠道，日均更新政策超50条），自动扫描业务数据（识别“影子银行”“虚假宣传”等风险点），生成合规报告（将传统需要3天的报告压缩至2小时）2024年，“律智链”服务的金融机构超过1500家，帮助客户避免监管处罚超20亿元，被业内称为“合规界的‘杀毒软件’”“合规的本质是‘风险预警’，而技术是实现‘风险预警’的最佳工具”赵刚说，“我们的目标不是‘不踩红线’，而是‘主动规划红线’——让金融创新在合规框架内‘自由生长’”2技术风控的“践行者”让AI成为风险的“智能预警仪”随着AI技术的成熟，风险防控从“人工经验判断”转向“数据驱动决策”技术风控者们，正用AI构建更精准、更高效的风险防线

2.

2.1孙怡“反欺诈AI实验室”的“掌舵人”，用“认知智能”识别“新型风险”2024年，某头部支付平台遭遇了一起“AI换脸”诈骗案——犯罪团伙通过深度伪造技术，骗取了用户银行卡信息，造成200万元损失这一事件后，孙怡带领团队成立“反欺诈AI实验室”，专注于研究“新型金融犯罪”“传统反欺诈模型只能识别‘已知风险’，但现在的犯罪手段是‘未知的创新’”孙怡解释道，“比如‘AI换脸’‘AI语音合成’，这些技术我们之前完全没见过，必须用‘认知智能’去应对”她的团队开发了“风险认知图谱”系统，通过分析“行为异常”（如操作轨迹、设备指纹）、“逻辑矛盾”（如身份信息与消费习惯的匹配度）、“社会关系”（如关联账户的风险标签）等多维度数据，提前预警潜在风险2技术风控的“践行者”让AI成为风险的“智能预警仪”2024年，“风险认知图谱”成功拦截了127起新型诈骗，识别率达

98.3%，被央行列为“金融科技反欺诈标杆案例”“我们的目标不是‘阻止所有风险’，而是‘让风险成本降到最低’”孙怡说，“反欺诈是一场‘攻防战’，我们和骗子比的是‘创新速度’，而AI就是我们的‘武器’”普惠金融践行者让金融阳光照进“毛细血管”普惠金融践行者让金融阳光照进“毛细血管”普惠金融是互联网金融的初心，也是行业价值的重要体现2025年的普惠金融，不再是“简单的低成本服务”，而是“精准的需求匹配”“可持续的商业模式”“有尊严的服务体验”普惠金融践行者们，正用行动证明“金融不是‘精英游戏’，而是‘大众服务’”1特殊群体的“服务者”用技术消除“金融排斥”金融排斥不仅存在于“地域”，更存在于“人群”——残障人士、新市民、小微企业主等群体，往往因“物理障碍”“信息不对称”“信用不足”等原因难以获得金融服务普惠金融践行者们，正用技术为这些群体“打通最后一公里”

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1.1周明“残障人士金融服务”的“创新者”，让技术无障碍“触手可及”“我想贷款开一家网店，但银行说我‘不方便’，拒绝了我”这是听障人士小杨对周明说的话，让他深受触动2021年，周明创立“听语金融”，专注为残障人士提供“无障碍金融服务”“听语金融”的核心是“全场景无障碍”APP支持“文字转语音”“语音转文字”，客服配备手语翻译，线下服务点提供“盲文合同”“触觉导航”更重要的是，他们开发了“视觉信用评估模型”——通过分析用户的“生活细节”（如使用的辅助设备、社交互动频率）、“行为习惯”（如是否按时缴纳水电费、是否参与公益活动）来评估信用，而不是依赖传统的“收入证明”1特殊群体的“服务者”用技术消除“金融排斥”2024年，“听语金融”服务残障人士超10万人，贷款通过率达65%，不良率仅

1.8%“残障人士不是‘被帮助者’，而是‘平等的金融消费者’”周明说，“我们要做的，就是让他们在金融服务中感受到‘被尊重’，而不是‘被怜悯’”2小微企业的“赋能者”用“生态思维”破解“融资难”小微企业是国民经济的“毛细血管”，但“融资难、融资贵”一直是制约其发展的痛点普惠金融践行者们，正通过“生态化服务”，为小微企业注入“金融活水”

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2.1吴敏“供应链金融”的“搭桥者”，让“小数据”支撑“大信用”“我们的供应商都是小工厂，没有完整的财务报表，银行不愿意贷款”某电商平台的采购总监曾向吴敏抱怨2020年，吴敏加入该平台，负责供应链金融业务，她发现“小微企业的信用，其实藏在‘供应链’里——只要把供应商的‘生产数据’‘物流数据’‘销售数据’串联起来，就能评估他们的真实信用”吴敏带领团队构建了“供应链信用中台”，通过对接供应商的ERP系统、物流平台、电商销售数据，实时采集“订单履约率”“原材料周转率”“客户复购率”等“动态数据”，作为授信依据2024年，该平台通过供应链金融服务了超5万家小微企业，贷款发放额达800亿元，平均贷款额度仅50万元，不良率控制在

1.3%2小微企业的“赋能者”用“生态思维”破解“融资难”“供应链金融的核心是‘信任传递’”吴敏说，“我们通过数据打通，让银行相信供应商的信用，让供应商获得贷款，最终实现‘多方共赢’”行业趋势与人物精神的传承行业趋势与人物精神的传承2025年的互联网金融风云人物，虽身处不同领域，却有着共同的精神特质对技术的敬畏心、对用户的同理心、对行业的责任感、对创新的执着心他们的故事，不仅是个人的成长史，更是行业的进化史——从“追求规模”到“追求质量”，从“颠覆传统”到“融合共生”，从“商业利益”到“社会价值”1从“技术崇拜”到“人文关怀”金融服务的“温度回归”早期互联网金融常被贴上“冰冷”“高效”的标签，但2025年的人物们证明金融的本质是“人”的服务李默的AI风控系统会考虑农民的“作物收成”，林小雨的适老化服务关注老人的“情感需求”，周明的无障碍金融强调残障人士的“尊严”——技术是工具，人文是灵魂，二者缺一不可2从“单兵作战”到“生态共建”行业发展的“协同逻辑”互联网金融早已不是“单打独斗”的时代陈曦的“联信链”需要银行、企业、监管的协同，王磊的“县域金融”需要政府、服务商、农户的联动，吴敏的“供应链金融”需要平台、供应商、银行的合作——个体的成功，离不开行业生态的支撑；而行业的进步，也需要每个人的“微光汇聚”结语在时代浪潮中书写金融新篇2025年的互联网金融风云人物，是行业变革的亲历者、推动者，更是未来的“播种者”他们用技术创新打破边界，用风险防控守护安全，用普惠服务传递温度，用生态思维构建未来——他们的故事告诉我们互联网金融的“未来”，不在遥远的“技术幻想”里，而在每一次“以用户为中心”的实践中，在每一次“对社会责任的坚守”里2从“单兵作战”到“生态共建”行业发展的“协同逻辑”当我们回望2020-2025年的互联网金融变革，看到的不仅是行业的成长，更是一群金融人的“初心不改”未来，或许还会有新的技术、新的模式、新的挑战，但只要这份“敬畏技术、关怀用户、坚守责任”的精神不灭，互联网金融就会始终走在“服务实体经济、促进社会公平”的正确道路上，书写属于这个时代的金融新篇（全文共计4896字）谢谢。