大学生网络贷款安全课件

大学生网络贷款安全课件第一章网络贷款基础认知什么是网络贷款核心特征大学生成为目标群体网络贷款是指通过互联网平台实现的借贷行为主要包括借贷和网络大学生群体因消费需求多样、经济来源有限、金融知识薄弱等特点成为,P2P,小额贷款两大类型这种新型金融模式打破了传统银行借贷的时空限制网络贷款平台的重点营销对象购买电子产品、生活费周转、培训进,以其便捷性和高效性迅速占领市场修、旅游娱乐等需求使得部分学生产生借贷冲动,与传统贷款相比网络贷款具有申请流程简化、审批速度快、放款迅速等,特点借款人只需在手机上完成注册、填写信息、提交申请通常几分钟,到几小时就能获得贷款网络贷款的吸引力与风险并存表面吸引力隐藏风险零门槛无需抵押担保高利率年化利率远超正常水平•:•:秒到账快速审批放款复杂条款费用名目繁多难以理解•:•:低要求学生身份即可申请暴力催收逾期后面临极大压力•:•:隐私性线上操作无需见面信息泄露个人隐私遭受威胁•:•:理性思考在考虑贷款前必须客观评估自己的真实需求和偿还能力切勿因一时冲动或虚荣心理而背负沉重债务影响学业和未来发展:,,看似便利暗藏陷阱,第二章校园网贷的主要风险不良校园贷的典型特征费率不透明审核流程极简非法催收手段许多网络贷款平台在宣传时只强调低息为了吸引更多借款人部分平台刻意简化审一旦借款人逾期部分不良平台会采用暴力,,无息却隐藏了服务费、管理费、逾期费等核流程只需学生证、身份证照片甚至仅凭催收、骚扰家人朋友、公开个人隐私、威,,各种名目的收费项目实际计算下来年化手机号就能放款这种便利背后是对借款胁人身安全等极端手段施压更有甚者利,利率可能高达甚至更高远超法律规定人还款能力的完全忽视也为信息泄露埋下用裸条等不雅照片进行要挟给学生造成36%,,,的上限隐患巨大的心理创伤同样的贷款金额不同平台的实际成本差异学生的个人信息、家庭信息、社交关系等,可达倍借款万元有的平台总还款可敏感数据被大量收集一旦平台管理不善或601,,能只需万元而有的可能高达数万元甚至恶意使用将造成严重的隐私侵犯和次生风

1.1,,十几万元险典型案例裸条贷悲剧:厦门女大学生自杀事件年福建厦门一名大二女生因陷入裸条贷陷阱而选择结束生命年仅岁这起悲剧2017,,20震惊全国也揭开了校园贷黑暗面的冰山一角,案件详情借款起因为满足消费需求女生最初借款不到万元:,5债务膨胀因以贷还贷短时间内欠款滚雪球至多万元:,50裸照要挟贷款时被要求提供裸照作为抵押逾期后遭威胁公开:,家庭受害催收人员骚扰家人将裸照发送给亲友造成二次伤害:,,悲剧结局在巨大的心理压力和羞辱下女生选择跳楼自杀:,多头贷与以贷还贷陷阱第一次借贷还款压力因消费需求在平台借款元月息看似只有一个月后需还款元但生活费已用完无力A5000,5100,偿还2%多平台借贷崩盘危机在平台借元还平台又在平台借款应B6000A,C无法再借到钱面临所有平台催收和法律追责,急恶性循环债务雪球继续借新还旧半年后债务突破万元大关三个月后同时欠多个平台总债务超过万元,10,3债务雪球越滚越大第三章网络贷款诈骗手法揭秘常见诈骗套路虚假广告骗押金刷单兼职骗局假冒客服诈骗传销贷陷阱诈骗分子发布无抵押低息贷款广以兼职刷单名义让学生在贷款平台冒充银行或贷款平台客服谎称账户,告要求先交纳保证金、手续费等收借钱购物承诺返还本金和佣金实异常、征信有问题诱导学生转账或,,,,钱后立即失联学生不仅没借到钱际上商品虚假佣金不存在学生背负提供验证码从而盗取资金或进行贷,,,,反而损失押金真实债务款案例分享刷单贷骗局:12023年3月南京某高校大三学生小李在社交平台看到兼职刷单广告承诺每单元佣金当,100,天结算2第一步:诱导注册客服指导小李在某贷款平台注册账号称需要建立信用记录才能接单整个过程,,看起来很正规3第二步:贷款下单要求小李贷款万元用于购买商品刷单承诺小时内返还本金并支付元佣1,241000金小李看到高额回报动心了,4第三步:签署协议公司让小李签署一份所谓的兼职协议其中包含免责条款协议内容复杂小李,,没有仔细阅读就签了字5第四步:骗局揭穿贷款到账后客服要求转账购买商品转账后立即失联小李发现被骗但贷款是,,,真实的需要自己偿还万元本息,16后续影响小李报警后才知道协议中的免责条款使他成为贷款的唯一责任人类似受害者,有数十人诈骗团伙已卷款消失,虚假征信诈骗诈骗流程解析真实案例接到官方电话受害者武汉某大学大四学生小张:诈骗分子冒充银行或贷款平台客服,能准确说出学生姓名、学校等信息,增加可信损失金额:

3.8万元度案件经过小张接到自称中国人民银行征信中心的电话对方称其:,名下有一笔网络贷款逾期将影响征信和毕业小张从未贷款非常,,制造恐慌恐慌声称学生征信记录异常可能是被他人盗用身份贷款或有不良记录影响未来就业,,对方要求小张配合调查先贷款再转到指定账户冻结以证明非本,,人操作小张按要求在多个平台贷款共万元并转账随后对方失

3.8,联诱导验证要求提供身份证号、银行卡号、验证码等信息核实身份或要求转账到安全账,户实施诈骗利用获取的信息进行贷款或盗刷受害者在不知情中背负债务或资金被转走,谨防假客服保护个人信息第四章法律法规与监管政策国家监管措施010203五部门联合发文禁止精准营销严格贷前审核年银保监会、中央网信办、教育部、公安明确禁止小额贷款公司、非持牌机构对大学生群要求持牌金融机构加强大学生贷款审核必须评估2021,,部、人民银行联合发布《关于进一步规范大学生体进行精准营销不得向大学生发放互联网消费贷还款能力核实资金用途防止过度借贷和资金挪,,,互联网消费贷款监督管理工作的通知》从源头规款违规机构将面临严厉处罚用,范校园贷市场0405限制业务规模建立监测机制对合规的大学生贷款设定余额上限防止单个学生过度负债同时要求建立建立跨部门信息共享和联合监管机制对违规平台实施联合惩戒保护大学生,,,风险预警机制及时发现和处置风险合法权益,法律红线民间借贷利率上限根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》:24%红线:年利率不超过24%的部分,法律予以保护,借款人必须偿还24%-36%灰色地带:年利率在24%-36%之间的利息,已支付的不退还,未支付的可拒绝支付36%高利贷线:年利率超过36%的部分,属于高利贷,不受法律保护,借款人有权拒绝支付重要提示:计算利率时要综合考虑所有费用,包括利息、服务费、管理费、逾期费等很多平台表面利率低,但加上各种费用后实际年化利率远超36%违法催收行为《中华人民共和国治安管理处罚法》和《刑法》对以下催收行为明确定性为违法犯罪:•威胁、恐吓、骚扰借款人及其家人朋友•公开借款人隐私信息,包括裸照、不雅视频等•使用暴力或威胁使用暴力•冒充国家机关工作人员进行催收遭遇非法催收,应保留证据立即报警施暴者可能涉嫌寻衅滋事罪、侮辱罪、非法拘禁罪等,最高可判处有期徒刑学生权益保护针对校园贷中的特殊情况,法律给予大学生特别保护:•利用裸条等不雅照片要挟属于敲诈勒索罪,情节严重可判处十年以上有期徒刑•诱导学生过度借贷、明知无还款能力仍放贷的行为,涉嫌非法经营罪•买卖、泄露学生个人信息的行为,涉嫌侵犯公民个人信息罪高校责任与支持资助体系建设教育引导干预帮扶机制各高校应建立完善的学生资助体系确保经济高校应将金融知识和风险防范教育纳入常规教辅导员和学生管理部门应主动作为,:困难学生顺利完成学业学::日常排查异常消费•国家助学贷款开设金融素养课程••关注心理状态变化•国家奖助学金举办专题讲座••及时发现求助信号•校内奖助学金发放宣传资料••提供咨询辅导服务•勤工助学岗位利用新媒体平台••协助解决实际困难•临时困难补助开展案例警示••必要时家校联动•学费减免政策组织主题班会••这些正规渠道能够有效解决学生的经济困难通过多种形式提高学生的金融风险意识和自我,避免求助于不良网络贷款保护能力法律护航守护学生权益第五章大学生如何防范网络贷款风险三大防范原则不轻信不透露不转账警惕零门槛无抵押秒到账低利率等诱个人信息是最重要的资产一旦泄露可能被涉及资金转移时必须格外谨慎诈骗的最,,惑性宣传任何贷款都有成本正规金融机用于各种违法活动严格保护个人隐私不终目的都是骗取钱财把住转账这一关就能,,,构必然有审核流程承诺过于美好的往往暗给犯罪分子可乘之机避免大部分骗局藏陷阱不向陌生人提供身份证、学生证照片不向个人账户转账只认证官方渠道••,不相信天上掉馅饼的好事•不告知他人银行卡号、密码、验证码不支付任何形式的保证金手续费••不被表面低息迷惑认真计算实际成本•,不出借或出售个人身份信息不按他人要求将贷款转到指定账户••不轻信所谓校园代理的推荐•不在不明网站或填写个人资料遇到转账要求时向家人、老师、警方咨•APP•,不被限时优惠名额有限催促做决定询•不扫描来历不明的二维码•确认可疑情况宁可放弃也不冒险•,牢记这三个不看似简单却能防范绝大多数网络贷款风险和诈骗在金融安全面前没有可能也许应该只有绝对不:,,,理性消费与自我管理树立正确消费观实用管理技巧量入为出1制定月度预算根据家庭经济状况和自己的实际收入安排支出不超前消费不盲目攀比,,每月初规划收支明确生活费、学习费、娱乐费等各项支出限额严格执行,,区分需求和欲望2记账追踪购买前问自己这是必需品还是想要的延迟满足非必要消费避免冲动购物:,使用记账或笔记本详细记录每一笔支出月底分析消费结构找出可优化的地APP,,方抵制消费主义不被广告和社交媒体影响不追求名牌和奢侈品真正的价值在于内在修养而非外在3延迟购买法,,装饰看中某件商品时等待小时再决定是否购买大多数冲动消费欲望会在这期间消,72退培养储蓄习惯即使金额不大,也要养成储蓄习惯应急基金能在关键时刻帮你渡过难关4开源节流通过勤工俭学、兼职等正规方式增加收入同时控制不必要开支实现收支平衡,,识别正规贷款平台查验资质许可正规贷款机构必须持有金融业务许可证可通过中国人民银行、银保监会官网查询机构是否具备合法资质无证经营的都是非法平台仔细阅读条款贷款前务必完整阅读贷款合同和服务协议特别关注利率、费用、还款方式、违约责任等核心条款看不懂的地方要求客服解释清楚必要时请专业人士帮忙把关,,核算真实成本将所有费用利息、服务费、管理费、保险费等加总计算实际年化利率如果超过要慎重考虑超过坚决不碰,24%,;36%,警惕危险信号以下情况说明平台可能存在问题要求提前支付费用、审核过于简单、无法提供正规合同、联系方式只有手机号、没有实体办公地点等:及时求助拿不准时向辅导员、家长、学校财务处咨询也可拨打当地金融监管部门电话或通过消费者热线了解平台情况,,12315知识是最好的防护盾金融素养不是天生的需要通过学习和实践不断提升主动参加学校组织的金融知识讲,座多阅读相关书籍和文章向专业人士请教让自己成为金融安全的行家,,,第六章遇到网络贷款问题怎么办如果不幸已经陷入网络贷款困境不要绝望更不要采取极端行动及时求助理性应对问,,,,题总有解决的办法这一章将告诉你正确的应对策略及时求助与法律维权立即报警告知学校遭遇诈骗、暴力催收、裸条威胁等违法行为第一时间拨打报警或到就近公安机主动向辅导员、学生处、保卫处报告情况学校会提供保护措施协调处理并帮助联,110,,,关报案保留所有证据聊天记录、通话录音、转账凭证、威胁信息等系家长不要因为害怕或羞愧而隐瞒拖延只会让问题恶化:,坦诚沟通依法维权向父母如实说明情况争取家庭支持虽然可能面临责备但家人是最可靠的后盾共对于高利贷部分可拒绝偿还超过法定利率的利息必要时寻求法律援助通过诉讼方,,,,同商讨解决方案制定还款计划式确认债务性质大学生符合条件可申请法律援助降低维权成本,,重要联系方式投诉举报渠道报警电话:110•中国互联网金融协会官网消费者投诉:12315•当地金融监管部门金融监管:12363银保监会•网络违法犯罪举报网站法律援助网络不良信息举报中心:12348•12321心理热线青少年服务:12355心理疏导与社会支持同伴支持心理咨询向信任的朋友倾诉寻求情感支持真正的朋友会理,债务压力可能导致焦虑、抑郁等心理问题学校心解和帮助你而不是嘲笑或疏远你,理咨询中心提供免费专业服务帮助调整心态缓解,,压力积极心态认识到错误但不要过度自责年轻人犯错是成,长的一部分关键是吸取教训不再重蹈覆辙,,珍爱生命无论遇到多大困难生命永远是第一位的没有任何,勤工俭学债务值得用生命偿还暂时的困境都会过去未来还,通过正规渠道参加勤工助学、兼职工作用自己的劳有无限可能,动逐步偿还债务重建信心和生活秩序,请记住每个人都可能犯错重要的是如何面对和改正陷入网贷困境不可怕放弃生命才是最大的悲剧勇敢求助接受帮助你不是孤单一人:,,,,学校、家庭、社会都愿意帮助陷入困境的大学生全国高校普遍建立了应急帮扶机制对因各种原因陷入经济困难的学生提供临时资助部分地区还有专门针,对校园贷受害者的援助项目主动求助是解决问题的第一步也是勇气的体现,你不孤单求助是勇气的表现面对困境时选择向他人敞开心扉需要很大的勇气但请相信这个世界上有很多人愿意,,帮助你老师、父母、朋友、专业机构都是你可以依靠的力量,结语理性借贷安全成长:,0100%∞理想的贷款次数自我保护意识未来的可能性在大学期间,最好的选择是不借网络贷款真有需求,选择国家助学贷款每个大学生都应该建立完整的金融风险防范意识珍惜生命,守护梦想,你的未来有无限可能核心要点回顾给大学生的寄语•网络贷款看似便利,实则风险重重亲爱的同学们,大学时光是人生中最美好的阶段之一,应该用来学习知识、增长才干、结交朋友、探索未来,而不是为金钱困扰、为债务焦虑•校园贷、套路贷已导致多起悲剧•诈骗手法层出不穷,需时刻警惕网络贷款是一把双刃剑,使用不当就会伤害自己希望通过本课程的学习,你们能够建立起牢固的金融安全意•国家法律为学生权益提供保护识,在面对诱惑时保持清醒,在遇到困难时寻求正确的帮助途径•三不原则:不轻信、不透露、不转账记住,真正的富有不在于物质的多少,而在于精神的充实和人格的独立用知识武装头脑,用理性指导行为,用努•树立理性消费观,量入为出力创造未来让我们共同营造一个安全、健康、积极向上的校园金融环境!•遇到问题及时求助,依法维权•生命高于一切,困难都会过去感谢聆听本次课程愿每一位同学都能安全成长,实现梦想!。