互联网金融安全讲解课件

互联网金融安全讲解课件第一章互联网金融概述与发展背景互联网金融定义发展历程金融与互联网技术深度融合的新型金从第三方支付平台的兴起，到P2P网融服务模式，通过移动互联网、大数贷的繁荣，再到数字货币的探索，技据、云计算等技术手段，为用户提供术创新持续驱动金融业态变革，重塑便捷高效的金融服务传统金融服务模式深度变革互联网金融的核心特点技术驱动普惠便捷风险复杂高度依赖信息技术与大数据分析，运用人工智用户覆盖广泛，打破地域与时间限制，交易便风险类型多样且隐蔽性强，监管挑战巨大，需能、区块链等前沿技术提升金融服务智能化水捷快速，降低金融服务门槛，让更多人享受到要建立完善的风险防控体系和监管机制平，实现精准风控与个性化服务优质金融服务•网络安全风险•大数据分析与征信•24小时在线服务•信用风险难控•人工智能风险预测•移动端随时操作•跨界监管困难•区块链技术应用•低成本高效率•云计算基础设施•覆盖长尾用户第二章互联网金融主要业务模式第三方支付与移动支付互联网借贷（P2P网贷）以支付宝、微信支付为代表的第三方支付平台，提供便捷的线上线下支付连接借款人与出借人的网络平台，提供小额信贷服务虽然模式创新，降服务，已成为日常生活不可或缺的支付工具通过扫码、NFC等技术实现低融资成本，但也暴露出风险控制不足、平台跑路等严重问题，需加强监即时转账与消费支付管与规范互联网众筹互联网保险创新融资方式，通过网络平台聚集大众资金支持创业项目、公益事业等包括股权众筹、产品众筹、捐赠众筹等多种形式，为创业者提供新的融资渠道互联网金融生态全景互联网金融生态系统由多个业务环节构成，各环节相互连接、协同发展，共同形成完整的数字金融服务体系010203支付结算层融资借贷层投资理财层第三方支付平台提供基础支付服务P2P、众筹等平台满足融资需求互联网理财产品提供投资渠道0405风险保障层基础设施层互联网保险提供风险保障服务大数据、云计算、区块链等技术支撑第三章互联网金融安全风险类型网络诈骗非法集资与金融传销虚假平台诱骗用户投资，刷单骗局骗取保证金，钓鱼攻击窃取账户信息以高息回报为诱饵，承诺保本高收益，实际上是庞氏骗局资金链断裂后诈骗手段层出不穷，利用用户信息不对称和安全意识薄弱实施诈骗平台跑路，投资者血本无归，社会危害性极大•虚假投资平台•高息揽储•刷单返利骗局•传销式发展下线•钓鱼网站攻击•虚假项目包装•电信网络诈骗•资金池运作数据泄露与隐私侵犯数字货币风险用户个人信息、交易数据、账户密码等敏感信息遭到泄露，被不法分子利虚拟货币价格波动剧烈，投机性强监管缺失导致诈骗项目频发，空气用进行精准诈骗或非法交易，严重侵犯用户隐私权益币、传销币层出不穷，投资者面临巨大风险•黑客攻击窃取数据•价格暴涨暴跌•内部人员违规操作•空气币诈骗•数据非法交易•交易平台跑路•隐私保护不足•监管政策不确定典型案例虚拟炒汇平台非法集资案1案件背景王某搭建MT4炒汇平台，对外宣称高额投资回报，吸引大量投资者参与外汇交易2诈骗手法承诺月收益10%-15%，签订虚假投资合同，实际操控后台数据，虚构交易盈利3案件规模非法募集资金高达

19.2亿元，涉及投资者数千人，造成巨额经济损失4司法结果王某被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收全部个人财产，对受害者进行部分追赃警示任何承诺保本高收益的投资项目都存在巨大风险，正规金融机构不会做出此类承诺投资者应通过合法渠道进行投资，警惕各类虚假投资平台典型案例金融传销型集资诈骗案案件概况蔡某利用扶贫爱心互助等名义，专门针对中老年人群体实施金融传销式集资诈骗，以虚假的收益保险承诺掩盖非法集资本质诈骗特点目标人群主要针对防范意识薄弱的中老年人诱骗手段打着公益旗号，利用扶贫爱心等概念包装传销模式发展下线获取返利，形成金字塔式结构虚假承诺宣称有保险公司承保，保证本金安全和收益案件影响涉案金额达

2.3亿元，受害者遍布多个省份，造成严重社会影响蔡某最终被依法追究刑事责任，受害者部分损失得到追回天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险中老年朋友更要提高警惕，不轻信陌生人推荐的投资项目，重大投资决策前一定要与家人商量第四章互联网金融安全防范措施平台层面责任技术层面保障严格进行资质审核与实名认证，建立完善的个人层面防范采用多因素身份认证机制，使用端到端数据风险评估体系，确保合规运营符合监管要提高安全意识是第一道防线警惕保本高加密技术，部署实时安全监控系统，应用生求，设立风险准备金制度，加强信息披露透息虚假承诺，拒绝接听陌生电话和点击不物识别技术提升账户安全性，建立异常交易明度，保障用户知情权明链接，保护个人信息不泄露，定期更新账预警机制户密码，开启双因素认证互联网金融安全需要个人、技术和平台三方共同努力，形成多层次、全方位的安全防护体系只有各方协同配合，才能有效防范金融风险，保障用户资金安全非法金融活动的五大警惕点警惕高额回报承诺警惕索要身份信息警惕贷款先扣款任何承诺保本高收益稳赚不赔的投资要求提供身份证号、家庭住址、亲属联系方以各种名目要求先交保证金、手续费、解冻项目都值得怀疑正规金融产品收益与风险式等详细信息的平台需谨慎正规机构不会费等费用的贷款都是诈骗正规贷款机构不对等，不可能既保本又高收益过度索取与业务无关的个人信息会在放款前收取任何费用警惕索要银行信息警惕虚拟货币诱惑要求提供银行卡密码、验证码、动态密码等敏感信息的都是诈骗银宣称稳赚暴富的虚拟币投资项目多为骗局虚拟货币价格波动极行和正规平台永远不会索要这些信息大，且不受法律保护，投资需极度谨慎三个一律防范原则陌生电话谈银行卡接到陌生电话谈论银行卡、转账、验证码等内容，一律立即挂断，不给诈骗分子任何可乘之机谈集资高利息任何人通过电话推荐高利息投资、集资项目，承诺高额回报的，一律挂断电话，不参与不相信陌生链接不点击陌生微信、短信、邮件中的链接，一律不点击可能含有木马病毒或钓鱼网站，窃取个人信息记住这三个一律这是最简单有效的防诈骗口诀遇到可疑情况，宁可错过也不要冒险如有疑问，可通过官方渠道核实或拨打110报警咨询第五章金融机构与监管部门的安全职责金融机构责任监管部门职责金融机构作为互联网金融服务的提供者，承担着保护用户资金与数据安全的首要责任必须建立监管部门需要完善互联网金融法律法规体系，强化风险监测与预警能力，及时发现和处置违法违完善的数据安全分级管理体系，参照JR/T0197—2020《金融数据安全数据安全分级指南》标规行为，维护金融市场稳定和投资者合法权益准执行•制定行业标准和监管规则•建立数据安全管理制度和技术体系•建立统一的监管信息平台•对数据进行分类分级保护•开展常态化风险排查和专项整治•部署安全防护设施和监控系统•加强跨部门协调和信息共享•定期开展安全评估和风险排查•依法查处违法违规行为•制定应急预案和数据恢复机制•推动金融科技创新与监管平衡•加强员工安全培训和权限管理典型监管举措央行数字货币推广第三方支付监管数字人民币试点稳步推进，提供安全合规的数字支付工具规范支付机构业务行为，实施备付金集中存管制度P2P网贷整治互联网保险监管全面清退违规平台，引导行业规范发展转型加强互联网保险业务监管，保护消费者权益金融数据安全分级管理要点机密级核心业务数据、密钥信息重要级用户身份信息、交易记录、账户余额一般级公开信息、统计数据、产品介绍信息数据分类安全级别划分生命周期管理个人金融信息包括身份信息、账户信息、交易信息机密级最高保护，严格访问控制和加密采集最小化原则，合法合规等重要级重点保护，加密存储和传输存储加密存储，权限管理交易数据涵盖支付、转账、投资等各类交易记录一般级基础保护，防止未授权访问传输加密通道，防篡改风险控制数据用于反欺诈、信用评估等风控场景销毁安全删除，不可恢复第六章数字货币与区块链安全风险数字人民币虚拟货币风险区块链技术挑战由中国人民银行发行的法定数字货币，具有法律保比特币、以太坊等虚拟货币不具有法定货币地位，区块链技术本身具有去中心化、不可篡改等特性,但障和信用背书，采用双层运营体系，通过商业银行价格波动剧烈，投机性极强监管缺失导致诈骗项在应用中仍面临安全挑战，需要持续完善技术和管向公众发行目泛滥，投资者面临巨大风险理机制•国家信用支撑，安全可靠•价格暴涨暴跌，高度投机•智能合约代码漏洞风险•等同于现金，法定支付手段•空气币、传销币诈骗频发•51%算力攻击威胁•可控匿名，保护隐私•交易平台跑路风险•私钥管理安全问题•双离线支付，使用便捷•不受法律保护，维权困难•跨链交互安全隐患数字人民币是唯一合法的数字法币，其他虚拟货币在我国不具有法定货币地位投资者应充分认识虚拟货币风险，远离各类虚拟货币投资骗局大数据在互联网金融中的安全应用风险识别大数据征信实时监测异常交易行为，运用机器学习算法识别欺诈模式，有效防范金融诈骗整合多维度数据提升信用评估准确性，为金融机构提供更全面的风险判断依据隐私保护采用差分隐私、数据脱敏等技术，在保障数据可用性的同时保护用户隐私风控建模行为分析构建多维度风险评估模型，提升贷前审查和贷后管理效率分析用户交易习惯和行为模式，实现精准营销和个性化服务推荐大数据技术为互联网金融安全提供了强大支撑，但同时也要高度重视数据安全和隐私保护金融机构应在合规前提下充分发挥大数据价值，建立数据可用不可见的安全使用机制，在风险防控与隐私保护之间找到最佳平衡点第七章互联网金融安全未来趋势云计算安全强化人工智能风控升级金融云服务快速发展，多云环境成为常态需要建立统一的云安全管理体系，加强AI技术深度应用于风险预测与防控，机器学习算法持续优化反欺诈能力，实现智云原生安全防护，确保数据在云端的安全存储、传输和处理能化、自动化的风险识别与处置，大幅提升风控效率和准确度安全意识提升法律法规完善加强用户金融安全教育，提升全民防诈骗意识通过多渠道宣传普及金融知识，培监管制度持续优化，推动互联网金融合规发展建立健全数据安全、个人信息保养理性投资观念，构建全社会共同参与的金融安全防护网护、反垄断等法律法规，为行业发展提供清晰的制度保障倍85%360%AI风控覆盖率识别效率提升云端部署占比预计到2025年AI技术在金融风控领域的应用覆盖率智能风控系统相比传统方法的风险识别效率提升倍数金融机构核心系统预计实现云端部署的比例未来互联网金融安全技术架构下一代互联网金融安全体系将融合多种前沿技术，构建智能化、立体化、全方位的安全防护网络智能风控层数据安全层基础设施层•AI深度学习风险预测•区块链分布式存储•云原生安全架构•实时交易监控预警•端到端加密技术•零信任网络访问•智能反欺诈识别•隐私计算保护•态势感知平台•自适应风控策略•数据脱敏与匿名化•应急响应机制互联网金融安全实操建议12选择正规平台定期更新密码投资前务必核实平台资质与监管信息，查看是否持有相关金融牌照，了解平台设置复杂密码，包含大小写字母、数字和特殊字符，长度不少于8位不同平台背景和运营状况可通过中国人民银行、银保监会等官方网站查询平台合法使用不同密码，避免一码多用定期更换密码，建议每3-6个月更新一次性选择有实力、信誉好的大型正规机构开启多重身份验证（短信验证码、指纹、人脸识别等），增强账户安全性34谨慎投资决策关注官方信息理性看待投资收益，拒绝保本高收益诱惑了解产品风险等级，根据自身风通过平台官方网站、APP等正规渠道获取信息，及时关注官方公告和风险提险承受能力选择适合的投资产品不要将全部资金投入单一项目，做好资产配示警惕仿冒网站和虚假APP，注意核对网址和应用来源学习识别常见诈骗置分散风险重大投资决策前咨询专业人士手段，提高防范意识发现可疑情况及时向平台客服或公安机关报告温馨提示金融安全无小事，养成良好的安全习惯是保护个人财产的基础遇到任何可疑情况，务必保持冷静，多方核实，不要轻易相信他人，更不要在压力下做出冲动决定结语共筑互联网金融安全防线风险与挑战安全风险不容忽视，网络诈骗、数据泄露、非法集资等问题威胁金融稳定和用户权益创新与便利互联网金融为社会带来巨大便利，降低金融服务门槛，提升效率，推动普惠金融发展协作与共治需要个人、企业、监管部门多方协作，共同构建安全防护体系，守护金融生态健康发展金融安全是国家安全的重要组成部分在享受互联网金融便利的同时，我们每个人都应成为金融安全的守护者，提高防范意识，理性投资，共同营造安全可信的金融环境互联网金融的健康发展离不开安全保障让我们携手并进，以技术创新强化安全防护，以制度完善规范市场秩序，以全民参与筑牢安全防线只有在安全的基础上，互联网金融才能更好地服务实体经济，造福广大人民群众谢谢聆听!欢迎提问与交流现场提问后续咨询欢迎就互联网金融安全相关问题进行如有更多问题,可通过邮件或官方渠道交流讨论与我们联系延伸学习课件资料将分享给大家,欢迎深入学习金融安全知识。