反洗钱培训课件2018

反洗钱培训课件2018第一章反洗钱的背景与意义洗钱定义及危害洗钱是将犯罪所得通过各种手段使其合法化的过程洗钱活动不仅助长犯罪行为的蔓延,更严重破坏了金融市场的正常秩序,威胁经济健康发展•掩盖犯罪收益来源•助长毒品交易、腐败等犯罪•扭曲资源配置,破坏公平竞争•损害金融机构声誉反洗钱的重要性反洗钱工作是维护国家安全、社会稳定和金融体系健全的重要防线通过有效的反洗钱措施,可以切断犯罪资金链,保护合法经济活动•维护金融系统稳定性•保障国家经济安全•打击有组织犯罪反洗钱的全球法律框架国际社会已建立起完善的反洗钱法律体系,通过多边公约和国际组织推动全球合作年年19882003联合国禁毒公约联合国反腐败公约首次将洗钱行为定为国际犯罪,要求各国将毒品犯罪收益洗钱行为刑事化将腐败犯罪收益纳入反洗钱监管,强化预防与资产追回机制123年2000联合国打击跨国有组织犯罪公约扩大洗钱上游犯罪范围,加强国际司法协助与引渡合作四十项建议国际合作机制FATF金融行动特别工作组FATF制定的国际反洗钱标准,涵盖法律框架、金融机构义务、国际合作等核心领域,是全球反洗钱工作的指导方针香港反洗钱法律法规概览12打击洗钱及恐怖分子资金筹集证监会防止洗钱指引条例香港证券及期货事务监察委员会发布《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条的《防止洗钱及恐怖分子资金筹集指例》AMLO是香港反洗钱的核心法引》2018年版为持牌人及注册机构律,规定了金融机构和指定非金融企业提供详细的合规指导,明确风险为本的及行业人士的客户尽职审查、备存记监管方法录和报告可疑交易的义务3联合财务情报组职责中国内地反洗钱法律体系反洗钱法证券期货业实施办法法律责任《中华人民共和国反洗钱法》于2007年实中国证监会发布的《证券期货业反洗钱工作违反反洗钱规定的机构和个人将面临行政处施,确立了中国反洗钱工作的基本制度框架,实施办法》细化了证券期货行业的客户身份罚,包括警告、罚款、责令停业整顿等构成明确了金融机构的反洗钱义务和监管部门职识别、可疑交易报告等要求,强化行业特色监犯罪的,依法追究刑事责任,最高可处有期徒责管刑反洗钱全球监管网络全球180多个国家和地区已建立反洗钱法律体系,通过FATF、埃格蒙特集团等国际组织开展广泛合作,形成打击洗钱犯罪的全球网络主要国际法规包括美国《爱国者法案》、欧盟《反洗钱指令》等,各司法管辖区相互协调,共同维护国际金融秩序第二章洗钱的常见手法与风险渠道:洗钱分子不断翻新手法,利用金融体系的复杂性和科技发展掩盖犯罪所得了解常见洗钱手法是有效防范的前提0102现金交易与分散存款虚假贸易操作将大额现金分拆成小额存款,避开大额交易报告要求,俗称化整为零或蚂蚁通过虚构进出口贸易、高报或低报货物价值、利用信用证等贸易融资工具转搬家移资金0304空壳公司架构虚拟货币洗钱设立多层离岸公司或信托结构,隐藏资产实际控制人身份,增加资金追踪难度利用比特币等虚拟货币的匿名性和跨境便利性,通过网络平台快速转移和兑换资金洗钱风险高发行业金融服务业非金融高风险行业银行业:现金密集、跨境支付便利房地产:大额交易、价值评估灵活证券业:交易频繁、资金流动快速珠宝古董:价格不透明、易于高估保险业:大额保单可用于转移资金赌博业:现金交易频繁互联网金融:监管相对薄弱、技术手段多样虚拟资产服务商:新兴领域、监管尚待完善这些行业因其业务特点成为洗钱分子的重点目标,需要实施更严格的反洗钱监控措施金融机构在与这些行业客户开展业务时,应当提高警惕,加强尽职调查典型洗钱案例解析案例一利用学生账户洗钱案例二理财产品洗钱风险案例三虚假内幕消息诈骗:::犯罪团伙以高额报酬诱惑在校学生,利用其客户突然汇入大额资金购买理财产品,资金不法分子冒充证券从业人员,声称掌握内幕身份证件开设证券账户,然后通过这些账户来源不明,且客户对产品细节不关心,只要求消息,诱导投资者转账至指定账户资金到进行频繁交易,转移非法资金学生本人对快速购买经核查,资金涉及上游诈骗犯账后迅速通过多个账户分散转移账户用途毫不知情罪警示:警惕以内幕消息、保证收益为诱警示:切勿出借或出售个人身份证件和银行警示:对异常大额交易保持敏感,及时履行饵的诈骗,保护客户资产安全账户,避免成为洗钱工具客户尽职调查义务洗钱三阶段流程示意洗钱通常分为三个阶段:放置将犯罪所得投入金融系统、离析通过复杂交易掩盖资金来源、融合使清洗后的资金以合法形式回流每个环节都是反洗钱监控的关键节点,金融机构需要在各个阶段识别并阻断可疑交易第三章客户身份识别与尽职:KYC调查CDD了解你的客户Know YourCustomer,KYC是反洗钱工作的基石金融机构必须建立有效的客户身份识别制度,确保了解与其建立业务关系的客户真实身份身份识别核实客户身份证件,确认姓名、出生日期、地址等基本信息的真实性和有效性尽职调查了解客户职业、收入来源、交易目的等信息,评估洗钱风险等级持续监控定期审核客户信息,监测交易活动,及时发现异常情况客户风险分类与管理采用风险为本的方法,根据客户特征和交易行为将客户划分为不同风险等级,实施差异化管理措施低风险客户中风险客户高风险客户•身份清晰透明•业务关系复杂•政治公众人物•收入来源稳定•偶有异常交易•来自高风险地区•交易行为正常•需额外关注•涉及现金密集行业•定期例行审核•加强监控频率•实施强化尽职调查交易监控要点异常行为识别特别关注情形与客户身份、业务性质不符的大额或频短期内资金快进快出,缺乏合理经济目的客户拒绝提供信息、提供虚假信息或频繁交易的复杂交易结构繁变更联系方式反洗钱三大核心制度客户身份识别制度大额及可疑交易报告制度客户资料和交易记录保存制度建立业务关系或进行特定金额以上交易时,必对达到一定金额标准的大额交易,以及存在洗金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易须识别并核实客户身份,包括自然人和法人客钱嫌疑的交易,金融机构应当及时向反洗钱监记录,确保能够重现交易过程,为反洗钱调查户,以及实际控制人和受益所有人管部门报告提供依据•开户时身份验证•大额交易自动报告•保存期限不少于5年•识别受益所有人•识别可疑交易特征•确保信息完整可查•对高风险客户强化审查•及时提交STR报告•建立安全管理机制•客户身份资料定期更新•保守客户信息秘密•配合监管部门调查三步法识别验证监控KYC:--有效的客户身份识别流程包括三个关键步骤:首先识别客户身份信息和业务特征,然后验证所提供信息的真实性和准确性,最后进行持续监控,跟踪客户交易行为变化这一闭环管理确保金融机构始终了解客户真实情况,及时发现潜在风险第四章可疑交易报告机制:STR可疑交易报告Suspicious TransactionReport,STR是反洗钱工作的核心环节金融机构有义务识别并报告可能涉及洗钱或恐怖融资的交易可疑交易定义1指交易的金额、频率、流向、性质等特征与客户身份、业务或资金来源不符,或缺乏明显合法经济目的,存在洗钱或恐怖融资嫌疑的交易识别标准与指标2包括异常大额交易、资金快进快出、分散转账、频繁跨境汇款、与高风险地区或个人交易等多种情形,机构应建立识别指标体系报告流程3发现可疑交易后,应及时进行内部分析判断,由反洗钱专员审核,通过专用系统向监管部门报送,不得延误或遗漏法律责任4未按规定报告可疑交易的机构将面临行政处罚同时,机构和员工对客户涉嫌洗钱的信息负有保密义务,不得向客户泄露联合财务情报组工作介绍JFIU核心职能培训与外展香港联合财务情报组JFIU是香港的金融情报中心,隶属于香港警务处,负责反洗钱和反恐怖融资情报工作JFIU定期举办反洗钱培训,向金融机构和相关行业提供指导,提升行业整体合规水平通过发布类型学报告、案例分析和风险警示,帮助业界了解最新洗钱手法和监接收报告管要求接收金融机构和指定非金融业提交的可疑交易报告情报分析对报告进行深入分析,识别洗钱模式和犯罪网络情报传播向执法部门提供情报支持,协助刑事调查国际合作与海外金融情报中心交换信息,打击跨境洗钱典型可疑交易案例分享案例资金来源不明的频繁转账案例账户异地登录与异常交易案例虚拟货币资金洗白:::某客户账户在短期内接收多笔来自不同地区客户账户在凌晨时段从境外IP地址登录,随即客户频繁在虚拟货币交易平台充值法定货币的汇款,金额累计达数百万元,但客户职业为进行大额证券交易,交易模式与客户历史行为购买比特币,然后转移至海外平台兑现资金普通职员客户无法合理解释资金来源,存款完全不同经联系,客户表示未进行相关操流转路径复杂,难以追踪最终去向经调查,后立即分散转出至多个账户作,账户疑似被盗用资金涉及网络赌博收益可疑特征:资金来源与客户身份不符,交易缺可疑特征:异常登录行为,交易模式突变,可能可疑特征:利用虚拟货币匿名性,跨平台转移乏经济目的涉及账户被利用洗钱资金逃避监管以上案例表明,洗钱手法不断演变,金融机构必须保持警惕,加强对异常交易的识别和分析能力香港可疑交易报告数量趋势2012-2018第五章反洗钱内部控制与合规管理:建立健全的反洗钱内部控制体系是金融机构履行反洗钱义务的组织保障有效的合规管理可以降低机构面临的法律和声誉风险01组织架构设立专门的反洗钱部门或指定高级管理人员负责,明确各部门和岗位的反洗钱职责,确保责任落实02政策制度制定完善的反洗钱政策、程序和操作指引,涵盖客户识别、交易监控、报告等各环节,定期审查更新03员工培训定期开展反洗钱培训,提升全体员工的反洗钱意识和技能,特别是对前台业务人员的实务培训04审计检查建立反洗钱内部审计机制,定期评估内控制度有效性,及时发现并整改问题,接受外部监管检查反洗钱技术应用科技进步为反洗钱工作提供了强大工具,金融机构应充分利用技术手段提升反洗钱效能交易监控系统部署自动化交易监控系统,设置规则和阈值,实时筛查可疑交易,生成预警信号供人工审查系统可以识别复杂交易模式,大幅提高监控效率客户身份验证技术利用联网核查、人脸识别、电子签名等技术手段,提高客户身份识别的准确性和便捷性,防范身份冒用风险反洗钱培训的重要性案例驱动的培训方法通过真实案例讲解洗钱手法和识别要点,增强培训的实战性和针对性案例教学帮助员工将理论知识与实际工作相结合,提升识别可疑交易的敏感度采用情景模拟、角色扮演等互动方式,让员工在实践中掌握技能持续更新法规知识反洗钱法规和监管要求不断演变,金融机构必须及时向员工传达最新政策变化,确保合规操作建立常态化培训机制,每年至少进行一次全员反洗钱培训,对重点岗位人员加强培训频次培训效果评估与改进通过考试、问卷调查等方式评估培训效果,了解员工掌握程度和存在的问题根据评估结果改进培训内容和方式,确保培训真正发挥作用记录员工培训情况,作为合规管理的重要档案第六章反洗钱最新监管动态与挑战:2018年是全球反洗钱监管显著强化的一年,各地监管机构纷纷更新规则,提高合规要求,金融机构面临的压力持续增大香港证监会指引更新重点2018年版指引强调风险为本方法,要求机构根据自身业务特点进行风险评估,对高风险客户和交易实施强化尽职调查措施新增对虚拟资产交易的监管要求新兴风险虚拟资产与网络洗钱:虚拟货币等数字资产的快速发展为洗钱提供了新渠道匿名性、去中心化和跨境便利性使其成为高风险领域各国监管机构正加紧制定针对虚拟资产服务提供商的反洗钱规则国际趋势监管趋严与处罚加重:FATF持续推动成员国加强反洗钱执法,多国大幅提高对违规机构的罚款金额美国、欧盟等司法管辖区的跨境执法力度加大,金融机构面临的合规成本和法律风险显著上升反洗钱与反恐怖融资的结合恐怖融资定义与特点法律法规与防范措施恐怖融资是指为恐怖组织或恐怖活动提供、募集或管理资金或财产与联合国安理会决议要求各国打击恐怖融资,各司法管辖区已将恐怖融资纳洗钱的区别在于,恐怖融资的资金来源可能是合法的,但用于非法目的入反洗钱监管框架风险特点实务操作中的防范::•交易金额可能较小,难以通过大额交易监控发现•筛查客户和交易对手是否为恐怖分子或恐怖组织•资金来源多样化,包括捐款、自筹等•关注与高风险国家和地区的交易•利用非营利组织作为掩护•识别小额、频繁的异常汇款模式•跨境转移资金至冲突地区•冻结可疑资产,及时报告重要提示:金融机构应当定期对照联合国和各国发布的制裁名单,对客户和交易进行筛查,防止为恐怖分子提供金融服务反洗钱合规失败的法律后果违反反洗钱规定的金融机构和个人将面临严厉的法律制裁,包括行政处罚、刑事责任和声誉损失警告监管机构发出警告,要求限期整改罚款对机构处以巨额罚款,金额可达数千万甚至上亿业务限制暂停部分业务,限制开展新业务吊销牌照严重违规者可能被吊销金融牌照,强制退出市场刑事责任相关责任人面临刑事起诉,可能被判处有期徒刑声誉损失负面报道导致客户流失,股价下跌,品牌价值受损合规失败的代价远超合规成本,金融机构应当高度重视反洗钱工作,将其作为企业可持续发展的基础监管处罚案例警示近年来,全球多家知名金融机构因反洗钱内控缺陷被处以巨额罚款例如,某国际银行因未能有效监控可疑交易被罚款超过10亿美元;某证券公司因客户身份识别不到位被吊销牌照这些真实案例表明,反洗钱合规不是可有可无的选项,而是金融机构生存发展的生命线每一起处罚背后都是血淋淋的教训,值得我们深刻反思和警醒第七章员工角色与责任:反洗钱不仅是合规部门的职责,而是每一位员工的共同义务无论岗位如何,每个人都是反洗钱防线的守护者前台业务人员中后台支持人员直接接触客户,承担客户身份识别的第一责任应当负责交易监控、数据分析、报告审核等工作应当认真核实客户身份,了解交易目的,及时发现并报告可熟练掌握系统操作,准确判断可疑交易,确保报告质疑情况不得为客户提供逃避监管的便利量持续优化监控规则,提升识别效能管理层对反洗钱工作负领导责任应当建立反洗钱文化,配置充足资源,定期审查反洗钱制度执行情况,及时处理重大风险事项如何识别可疑交易1留意客户交易是否与其身份、职业、经营状况相符,是否存在异常的大额、频繁或复杂交易报告渠道2发现可疑情况后,立即向部门主管或反洗钱专员报告,由专业人员进一步分析判断保护个人信息3妥善保管身份证件和账户,不出借、出租或出售,避免被不法分子利用从事洗钱活动反洗钱最佳实践分享案例某证券公司成功阻断洗钱链条:某证券公司通过有效的反洗钱内控机制,成功识别并阻止了一起重大洗钱案件深入调查异常发现反洗钱专员审查客户资料,发现客户职业为学生,收入来源无法支撑如此大额交易系统监控发现某客户账户短期内接收多笔大额汇款,金额异常,触发预警联系客户了解情况,客户回避问题协助调查及时报告配合执法机关调查,提供完整的交易记录和客户资料最终查明该账户被用于转移综合判断后,认定交易存在重大洗钱嫌疑,立即向JFIU提交可疑交易报告,并暂停账户电信诈骗赃款,成功追回部分资金交易经验总结教训反思•自动化监控与人工审查相结合•不能单纯依赖系统,人工判断至关重要•强化客户身份识别,深入了解客户背景•客户回避问题时更应提高警惕•建立高效的内部沟通和报告机制•及时报告比事后补救更有价值•勇于承担社会责任,不因业务压力而放松警惕•反洗钱工作需要全员参与和支持互动环节反洗钱情景模拟与问答:通过实际场景分析,加深对反洗钱实务操作的理解,解答日常工作中的疑惑情景一情景二客户突然要求将账户内所有资金转至一位新客户开户时提供的联系地址与境外账户,理由是投资需要,但无法其身份证地址不符,且多次更换联系提供详细的投资计划作为客户经电话开户后立即进行大额交易这理,你应该如何处理是否值得关注情景三公司客户的交易模式突然改变,从正常的贸易结算变为频繁的资金划转,且对手方账户分散在多个地区如何评估风险现场答疑欢迎提出工作中遇到的反洗钱难题,我们将共同探讨解决方案,分享经验和最佳实践反洗钱工作没有标准答案,需要根据具体情况灵活判断,但始终坚守合规底线结语反洗钱人人有责:,共同筑牢金融安全防线反洗钱是一场持久战,需要监管机构、金融机构和每一位从业人员的共同努力洗钱犯罪不断演变,我们的防御体系也必须与时俱进持续学习守护合规底线及时更新知识,掌握最新洗钱手法和监管要求严格执行反洗钱法规,不为短期利益而妥协保持警惕对异常交易保持敏感,及时识别和报告社会责任认识到反洗钱工作的社会价值,以专业精神履职团队协作加强部门间沟通,形成反洗钱工作合力反洗钱不仅是法律义务,更是金融机构的社会责任让我们携手共进,为维护金融安全、社会稳定作出应有的贡献谢谢聆听反洗钱合规联系方式资料下载如有反洗钱相关问题或需要进一步咨询,本次培训课件及相关参考资料可在公司请联系:内部网站下载:反洗钱部门:aml@company.com•反洗钱培训课件2018版合规热线:+85212345678•可疑交易识别指引内部举报:•客户身份识别操作手册compliance@company.com•反洗钱法规汇编后续培训安排•典型案例集我们将定期举办反洗钱专题培训,敬请关请妥善保管培训资料,注意信息注通知安全,不得对外传播•季度案例分析研讨会•新员工反洗钱入职培训•年度反洗钱知识考核。