非法集资培训课件 银监

非法集资培训课件银监视角——全面解读第一章非法集资的定义与危害非法集资的法律定义核心要素四大特征典型表现违反国家金融管理法律规定,未经依法批准或•非法性:未经批准未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的者借用合法经营的形式,向社会公众吸收资金部门批准的集资;承诺在一定期限内给出资人•公开性:公开宣传的行为还本付息;向社会不特定对象即社会公众筹集•利诱性:承诺回报资金•社会性:面向公众非法集资的社会危害扰乱金融秩序破坏国家金融管理制度,干扰正常的金融市场运行,影响货币政策的有效实施,破坏市场经济环境的健康发展损害群众利益导致投资者血本无归,家庭财产遭受重大损失,部分受害者甚至倾家荡产,易引发群体性事件和社会不稳定因素破坏政府形象影响政府公信力和政策执行效果,增加社会治理难度,消耗大量行政资源用于处置和维稳工作年非法集资案件数据2006-2007立案数量起涉案金额亿元非法集资的惨痛代价资金链断裂后,数千名投资者聚集在涉案公司门口,手持横幅要求返还血汗钱有的老人拿出了养老金,有的家庭投入了全部积蓄,面对崩盘的现实,他们欲哭无泪非法集资的主要形式债权类股权类商品营销类生产经营类以发行债券、借款等形式非法吸收以投资入股、股权众筹等名义非法以销售商品、提供服务等经营活动以生产经营、合作种养殖等名义非资金,承诺到期还本付息,如各类投资吸收资金,承诺分红或股权增值回为名,采取商品回购、寄存代售等方法集资,占比超过60%,是最主要的非公司、P2P平台非法集资报式非法吸收资金法集资形式非法集资的典型伪装手法合法外衣伪装公益名义包装新媒体传播以签订合同、开展生产经营活动等合法形式掩盖打着环保、养老、扶贫、文化旅游等公益旗号吸利用互联网、短视频平台、社交媒体快速传播,非法集资实质,混淆视听,降低投资者警惕性引资金,利用人们的善心和社会责任感实施诈传播速度快、覆盖面广、隐蔽性强,增加监管难骗度非法集资分子深谙投资者心理,不断翻新手法,精心设计骗局他们往往利用合法企业、政府项目、新兴产业等作为幌子,编造虚假项目或夸大投资前景,承诺高额回报,诱使群众投入资金识破这些伪装需要具备一定的金融知识和风险意识第二章法律法规与监管政策解读国家高度重视非法集资的防范和处置工作,已建立起较为完善的法律法规体系和监管政策框架本章将系统梳理相关法律依据、罪名量刑标准、典型案例以及监管部门的职责分工,帮助大家全面了解非法集资的法律责任和监管要求主要法律依据0102《刑法》第条《刑法》第条176192非法吸收公众存款罪:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩集资诈骗罪:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为序的行为0304《刑法》第条《防范和处置非法集资条例》179擅自发行股票、债券罪:未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公2021年5月1日起施行,明确了非法集资的定义、监管职责、防范措施、处司、企业债券的行为置程序等内容,是防范和处置非法集资的基础性行政法规这些法律法规构成了打击非法集资的法律武器库,为依法惩处非法集资犯罪、保护投资者合法权益提供了有力的法律保障非法集资罪名与量刑标准数额特别巨大数额巨大个人:500万元以上数额较大个人:100万元以上单位:2000万元以上个人:20万元以上单位:500万元以上处七年以上有期徒刑或无期徒刑,并处罚金单位:100万元以上处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金或没收财产处三年以下有期徒刑或拘役,并处或单处罚金从重处罚情节:向社会公众广泛宣传、造成恶劣社会影响、拒不退赃退赔、曾因非法集资受过行政处罚或刑事追究等情形,将从重处罚集资诈骗罪的量刑标准更为严厉典型案例解析上海拆豆豆平台案:法律责任主犯闻春林被判14年有期徒刑,罚金300万元,认定为集资诈骗罪其他涉案人员多名高管和骨干人员分别被判处3-10年不等有期徒刑案件概况案件警示•非法募集7万余名投资者资金30亿余元•造成2万余名投资者损失11亿余元该案是典型的互联网金融领域非法集资案件犯罪分子利用网络平台,以高额回报•以高收益理财为诱饵吸引投资者为诱饵,短期内吸引大量投资者,涉案金额巨大,社会危害严重提醒投资者警惕网•资金链断裂后平台关闭跑路络理财陷阱,增强风险防范意识监管部门职责分工市场监管部门银监会负责企业登记注册管理,配合开展涉嫌非法集资企业的查处工作牵头处置非法集资部际联席会议,统筹协调全国防范和处置非法集资工作公安机关负责非法集资案件的侦查、立案、抓捕等刑事执法工作网信部门宣传部门加强互联网信息监管,及时清理涉嫌非法集资的网络信息组织开展防范非法集资宣传教育,营造良好社会氛围各部门建立了监测预警、风险排查、案件查处等协同工作机制,形成防范和处置非法集资的强大合力协同作战严厉打击非法集资,打击非法集资需要多部门协同配合,形成监管合力从线索发现、风险预警、立案侦查到案件审理、资产处置,每个环节都需要相关部门紧密协作,确保执法工作高效有序进行近年来,各地建立了由地方政府牵头、多部门参与的防范和处置非法集资工作机制通过信息共享、联合执法、协同处置,有效提升了打击非法集资的整体效能,遏制了非法集资高发蔓延势头第三章防范措施与实务操作防范非法集资需要全社会共同参与,金融从业人员更是肩负着重要责任本章将从行为规范、风险识别、宣传教育、应急处置等方面,介绍防范非法集资的具体措施和实务操作要点,提升大家的实战能力银行业保险业从业人员行为规范严禁参与违法活动加强内部风控建立监测机制严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、内幕交易等任何建立健全内部风险控制机制,加强合规培训,提升员工风险建立异常行为监测和举报机制,及时发现和报告可疑情况,违法违规金融活动防范意识和能力防患于未然职业操守要求•不得利用职务便利为非法集资提供帮助•不得向客户推荐或变相推荐非法金融产品•不得出租出借账户用于非法集资•发现可疑情况应及时向上级和监管部门报告风险识别要点高额回报承诺期限固定统一承诺明显高于银行利率的固定收益,如年化收益率超过10%、20%甚至投资期限固定,到期还本付息,风险与收益不匹配,不符合金融市场基本更高,远超正常投资回报水平规律面向不特定对象资金用途不明通过广告、传单、网络等方式公开宣传,向社会不特定公众吸收资金,参对资金的具体用途、投资项目、风险控制措施等关键信息含糊其辞,缺与人数众多乏透明度合同条款模糊新技术隐蔽操作合同条款不规范,权利义务不清晰,对违约责任、争议解决等重要事项约利用互联网、区块链、虚拟货币等新兴技术和平台实施非法集资,增加定模糊识别难度识别口诀:高息诱惑需警惕,合法资质要核实;项目真假细辨别,合同条款看仔细;资金去向要透明,风险提示不可缺宣传教育与公众防范创新宣传形式畅通举报渠道强化重点覆盖利用短视频、动漫、漫画、设立举报电话、信箱、网络加强农村、社区、学校、养H5等群众喜闻乐见的形式开平台,鼓励群众积极参与监老机构等重点区域的宣传覆展风险提示,提高宣传的吸引督,对举报有功人员给予奖盖,针对老年人、学生等易受力和传播力励骗群体开展精准宣传日常宣传案例警示教育通过网站、公众号、宣传栏等渠道持续开展防范非法集资知识普及及时公布典型案例,以案说法,增强教育的针对性和震慑力123集中宣传月每年组织防范非法集资宣传月活动,集中力量开展大规模宣传教育银监会防范非法集资指导意见要点1加强党的领导落实责任制2建立长效机制强化内控自律,,各级党委政府要高度重视防范和处置非法集资工作,将其纳入重要金融机构要建立防范非法集资的长效工作机制,完善内部控制制度,议事日程建立健全责任制,明确各部门职责分工,确保工作落到实加强员工教育培训,强化行业自律,从源头上防范风险处3推动跨部门联动形成监管合力4加大宣传力度提高公众意识,,建立健全跨部门信息共享和协作机制,加强监测预警、风险排查、创新宣传方式,拓展宣传渠道,持续开展防范非法集资宣传教育,不断联合执法,形成防范和处置非法集资的强大合力提高社会公众的风险识别能力和自我保护意识典型违法广告识别与处置违法广告特征保本承诺明示或暗示保本、无风险或保证收益的内容虚假宣传夸大投资回报,虚构投资项目,编造专家推荐诱导性用语处置措施使用稳赚不赔高收益零风险等误导性表述

1.广告发布前必须审核广告主资质和产品合法性攀附权威

2.发现违法广告立即停止发布并保存证据冒用政府机关、金融机构名义进行宣传

3.及时向市场监管部门和公安机关举报

4.配合相关部门依法查处违法广告行为广告发布者、媒体平台要切实履行审核责任,不为非法集资提供宣传渠道发布虚假广告可能构成虚假广告罪,承担法律责任处置非法集资的应急预案监测预警建立日常监测机制,及时发现非法集资风险苗头,做到早发现、早预警、早处置快速响应一旦发现非法集资线索,立即启动应急预案,迅速开展调查核实,控制涉案人员和资产证据保全及时固定和保全相关证据,包括合同文件、财务账册、电子数据等,为后续查处提供支撑维稳处置防范群体性事件发生,做好投资者情绪安抚工作,维护社会稳定,依法有序开展资产清退应急处置工作要坚持快速反应、依法处置、维护稳定的原则,既要依法严厉打击违法犯罪行为,又要妥善处理涉众风险,最大限度保护投资者合法权益参与非法集资的法律风险与责任投资者损失自担组织者领导者刑责广告发布者连带责任参与非法集资形成的风险及损失由投资者组织者、领导者依法追究刑事责任构广告发布者、代言人可能构成虚假广告自行承担因参与非法集资受到的损失,由成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪罪明知或应知是虚假广告而发布,造成严参与者自行承担,所形成的债务和风险不得的,依法追究刑事责任,判处有期徒刑甚重后果的,承担相应法律责任,可能被判处转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和至无期徒刑,并处罚金或没收财产罚金或有期徒刑其他金融机构特别提示:参与非法集资不受法律保护根据我国法律规定,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位法律的严惩警示每一个人,年万亿1430011主犯最高刑期罚金金额投资者损失上海拆豆豆案主犯被判14年有期徒刑除刑期外还需缴纳高额罚金造成2万余名投资者巨额损失法律的威严不容挑战每一份判决书都是对违法犯罪分子的严厉惩戒,也是对社会公众的深刻警示无论是组织者、参与者还是帮助者,只要触碰法律红线,必将受到法律的严惩让我们共同敬畏法律,远离非法集资典型案例警示新疆建设银行员工集资诈骗案:案件基本情况法律责任•某建设银行员工利用职务便利实施集资诈骗1•非法集资近1亿元人民币•涉及68名受害者主犯判决•造成投资者损失逾2400万元被判12年6个月有期徒刑•承诺高额利息回报诱骗投资者2经济处罚罚金30万元3民事赔偿责令退赔受害者损失案件启示金融从业人员更应严守职业操守,珍惜职业声誉利用职务便利实施非法集资,不仅会受到法律严惩,还会断送职业生涯,给家庭和社会带来严重危害银行等金融机构要加强员工教育管理,筑牢风险防线互联网与新媒体环境下的防范挑战短视频平台传播非法集资分子利用抖音、快手等短视频平台发布诱导性内容,传播速度快、覆盖面广,年轻用户成为主要目标群体社交媒体裂变通过微信群、朋友圈、QQ群等社交渠道快速裂变传播,利用熟人关系降低投资者警惕性,隐蔽性强非法工具APP开发虚假投资理财APP,界面专业、功能齐全,诱导用户下载注册并投入资金,实则为诈骗工具虚拟货币包装假借区块链、虚拟货币等新概念实施非法集资,利用技术门槛和信息不对称欺骗投资者面对新挑战,监管部门不断创新监管手段,加强网络监控和信息清理,与互联网平台建立协作机制,及时发现和处置网络非法集资风险同时加强技术反制能力建设,提升网络空间治理水平银监会推动的防范宣传月活动123聚焦高发领域创新宣传方式建立长效机制重点关注养老服务、投资理财、私募基金、房地采用线上线下结合、传统媒体与新媒体融合的方推动建立常态化志愿宣传机制,组织金融机构、产、文化旅游等非法集资高发领域式,增强宣传的互动性和吸引力社区组织、志愿者队伍持续开展宣传活动形式丰富多样•举办专题讲座和培训班,普及金融知识•制作发放宣传手册、折页、海报等资料•组织社区宣传活动,进企业、进学校、进农村•开展网络宣传,利用官方网站、公众号推送信息•公布典型案例,以案说法开展警示教育•设置咨询台,现场解答群众疑问通过持续深入的宣传教育,不断提高社会公众的风险防范意识和识别能力,营造防范非法集资的良好社会氛围处非条例实施后的成效与展望建立协调机制1建立市级指挥、区级主责、部门协同的防范和处置非法集资工作机制,明确各方职责,形成工作合力2保持高压态势持续保持对非法集资的高压打击态势,严厉查处一批大案要案,有效遏制非法集资蔓延势头,守住金融安全底线推动法规普及3深入开展《防范和处置非法集资条例》的宣传普及工作,提升全社会对非法集资的认知度和防范意识4完善长效机制不断完善监测预警、风险排查、应急处置等长效工作机制,提升防范和处置非法集资工作的科学化、规范化、制度化水平85%65%40%案件破获率资产追缴率新发案件下降条例实施后案件破获率大幅提升涉案资产追缴比例显著提高新发非法集资案件数量明显下降互动环节识别非法集资案例分析:案例情境某投资公司在社区广泛宣传,声称投资共享养老项目,承诺年化收益率18%,每月返利,本金随时可退业务员热情推荐,还组织老年人免费旅游公司有营业执照,办公地点装修豪华,墙上挂满荣誉证书讨论要点识别风险点分析手法防范建议分组讨论:该案例中存在哪些非法集资的典型犯罪分子采用了哪些伪装和诱骗手段为什如果您的亲友遇到类似情况,应该如何劝阻特征有哪些可疑之处么能够吸引大量老年人参与有哪些有效的防范措施通过案例分析和互动讨论,加深对非法集资手法的理解,提升实际识别能力请各组踊跃发言,分享您的观点和经验!结语守护金融安全远离非法集资:,依法依规筑牢防线,严格遵守法律法规,自觉抵制非法集资诱惑,不参与任何形式的非法金融活动金融从业人员要恪守职业操守,切实履行风险防范责任提升能力保护自己,不断学习金融知识,提升风险识别与自我保护能力记住高收益必然伴随高风险,树立理性投资观念,警惕各种诱惑共建环境和谐稳定,积极参与防范非法集资宣传教育,向身边亲友普及相关知识发现非法集资线索及时举报,共同营造和谐稳定的金融环境天上不会掉馅饼,一夜暴富是陷阱让我们携手并肩,共同守护来之不易的美好生活,为维护金融安全和社会稳定贡献力量!谢谢聆听!欢迎提问与交流联系方式邮箱:compliance@bank.com咨询热线举报电话:12345更多资源访问银监会官网获取更多资料感谢各位的认真学习!如有任何疑问或需要进一步了解的内容,欢迎随时提问让我们共同努力,为防范和处置非法集资工作贡献智慧和力量,切实维护金融安全和社会稳定!。