证券公司反洗钱培训课件

证券公司反洗钱培训课件第一章反洗钱概述与法律法规背景洗钱犯罪已成为全球金融体系面临的重大挑战证券公司作为金融市场的重要参与者必,须深刻理解反洗钱工作的法律基础和监管要求本章将系统介绍洗钱的基本概念、运作机制以及我国反洗钱法律法规框架为后续章节的学习奠定坚实基础,,什么是洗钱洗钱的核心定义洗钱是指通过各种金融手段和复杂交易将非法所得资金的来源进行掩盖、转移和伪装使,,其在形式上合法化的过程这一犯罪行为严重威胁金融体系的稳定性和完整性洗钱三黑料来源毒品交易全球最大的非法资金来源之一:金融诈骗电信诈骗、非法集资等新型犯罪:贪污腐败公职人员非法所得资金:走私偷税逃避海关和税务监管的资金:恐怖融资支持恐怖组织活动的资金:洗钱的三阶段理解洗钱的运作流程对于识别可疑交易至关重要洗钱活动通常遵循三个连续阶段每个阶段都有其特定的操作手法和风险特征证券从业人员需要熟,悉这些阶段的典型特征以便在实际工作中及时发现异常,放置阶段分层阶段整合阶段Placement LayeringIntegration犯罪分子将非法所得的现金或资产初步引入金通过一系列复杂的金融交易和账户转移使资洗白后的资金重新进入合法经济体系犯,融体系常见手段包括分散小额存款、购买金来源变得模糊难辨包括频繁的跨境转罪分子可能通过投资房地产、购买高价值资::金融产品、通过第三方代理开户等这是洗钱账、多层次的证券交易、利用空壳公司进行资产、参与合法商业活动等方式使非法资金看,过程中最容易被侦测的阶段金往来等目的是切断资金与原始犯罪的联起来具有合法来源完成洗钱的最终目标,,系反洗钱法律法规框架我国已建立起较为完善的反洗钱法律法规体系,形成了从基本法律到部门规章的多层次监管框架证券公司必须严格遵守这些法律法规,建立健全内部反洗钱制度《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》2007年1月1日起施行,是我国反洗钱工作的基本由中国人民银行发布,详细规定了金融机构反洗法律,明确了金融机构的反洗钱义务、客户身份钱内部控制的具体要求,包括组织架构、制度建识别要求、大额和可疑交易报告制度等核心内设、客户尽职调查、记录保存等操作规范容证监会监管规定中国证监会针对证券行业特点发布的专门规定,涵盖证券公司、基金管理公司等机构的反洗钱要求,与人民银行规定共同构成证券行业反洗钱监管体系合规提示:违反反洗钱规定可能面临行政处罚、业务限制甚至刑事责任2022年以来,监管部门加大了对反洗钱违规行为的处罚力度反洗钱的重要性维护金融市场秩序洗钱活动扭曲资金流向破坏公平竞争环境影响资本市场的资源,,配置效率有效的反洗钱工作能够净化市场环境保护正常投资,者权益防范金融风险和犯罪洗钱往往与上游犯罪相关联可能引发系统性金融风险通过反,洗钱监测可以及时发现和阻断非法资金流动预防更大规模的金,,融犯罪保障证券公司合规经营反洗钱工作是维护国家金融安全的第一道防线每一位金融从业者都,健全的反洗钱体系是证券公司合规经营的基础能够有效防范法,肩负着不可推卸的责任律风险和声誉风险提升机构的市场竞争力和社会形象,第二章反洗钱组织架构与职责分工建立清晰的组织架构和明确的职责分工是证券公司有效开展反洗钱工作的组织保障本章将详细介绍证券公司反洗钱组织体系的构成、各层级的职责要求以及部门间的协作机,制只有从制度层面确保责任到人、流程到位才能真正构建起全覆盖、无死角的反洗钱防控,网络证券公司反洗钱组织体系证券公司应当建立由董事会、高级管理层、反洗钱工作领导小组和反洗钱专职部门构成的多层级组织架构,确保反洗钱工作的有效实施和持续改进董事会1最高决策层高级管理层2执行与监督反洗钱领导小组3统筹协调反洗钱办公室4具体执行各业务部门5一线实施董事会职责高级管理层职责领导小组职责•审批反洗钱政策和重大事项•制定反洗钱工作计划•组织实施反洗钱制度•确保充足的反洗钱资源配置•协调各部门反洗钱工作•研究解决重点难点问题•监督反洗钱工作有效性•定期评估反洗钱体系•推动部门协作配合反洗钱专员的职责反洗钱专员是证券公司反洗钱工作的核心执行者,需要具备专业的金融知识、敏锐的风险意识和良好的沟通协调能力反洗钱专员的工作质量直接影响整个公司反洗钱工作的成效制定和执行反洗钱制度1根据法律法规和监管要求,制定公司反洗钱内部控制制度、操作流程和工作规范,并督促各部门严格执行,定期评估制度的有效性并及时更新完善监控客户交易及风险评估2运用反洗钱监测系统对客户交易行为进行持续监控,识别异常交易模式,开展客户洗钱风险分类管理,对高风险客户实施强化尽职调查措施报送大额及可疑交易报告3按照监管要求及时、准确、完整地向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告和可疑交易报告,确保报告质量,并做好报告的后续跟踪和档案管理组织反洗钱培训和宣传4制定年度培训计划,定期组织各类反洗钱培训,提升全员反洗钱意识和技能开展反洗钱宣传活动,向客户普及反洗钱知识,营造良好的反洗钱文化氛围各部门协作与责任反洗钱工作涉及证券公司的各个业务条线和职能部门,需要建立跨部门的协作机制,明确各部门在反洗钱工作中的具体责任,形成全员参与、齐抓共管的工作格局合规部营业部制定反洗钱政策制度,开展合规检查,评估反洗钱体系有效性,处理监管沟通客户身份识别第一线,负责开户审核、客户资料收集、异常交易初步识别和报告风控部建设反洗钱监测系统,进行交易数据分析,识别风险信号,制定风控措施基金销售资管部门基金投资者身份识别,监控基金申购赎回异常,防范利用基金洗钱风险资产管理产品的客户尽调,识别产品洗钱风险,监控资管账户交易行为部门协作的关键在于信息共享和快速响应建立定期沟通机制和应急联动机制,确保反洗钱信息在各部门间顺畅流转第三章客户身份识别CDD客户身份识别是反洗钱工作的基础和起点也被称为了解你的客户,Know Your原则只有真正了解客户的身份信息、资金来源和交易目的才能有效Customer,KYC,识别和防范洗钱风险本章将系统介绍客户身份识别的法律要求、操作流程和注意事项帮助一线员工准确把握,身份识别的标准和方法客户身份识别的意义为什么客户身份识别如此重要客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线通过严格的身份核实程序,可以有效防止犯罪分子利用虚假身份或他人身份开立账户进行洗钱活动防止匿名账户确保每个证券账户都有真实、可追溯的持有人信息,杜绝匿名和假名账户的存在,从源头上切断洗钱通道确保身份真实合法通过核验身份证件、比对人脸信息等多重手段,确认客户身份的真实性,防止身份冒用、伪造和盗用建立完整客户档案监管要求:金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其进行收集和保存完整的客户信息,为后续的交易监测、风险评估和可疑交易分析提供基础数交易,不得为客户开立匿名账户或假名账户据支持客户身份识别的关键环节不同类型客户的身份识别要求和流程存在差异证券从业人员需要根据客户类型采取相应的识别措施确保身份信息的真实性、准确性和完整性,个人客户身份识别机构客户身份识别代理人身份确认必备材料有效身份证件身份证、护照、军必备材料营业执照、法人代表身份证明、必备材料代理人身份证件、授权委托书、:::官证等公司章程、授权文件委托人身份证明核验要点核验要点核验要点:::•核对证件真伪,检查有效期•核实工商登记信息的真实性•核实代理人身份和授权范围现场人脸比对或视频见证确认法定代表人或负责人身份确认授权文件的真实性和有效性•••记录联系方式、职业、住址等信息了解公司业务性质和资金来源了解代理关系的合理性•••高风险客户需了解资金来源识别实际控制人和受益所有人必要时联系委托人本人确认•••持续身份识别与资料更新客户身份识别不是一次性工作,而是一个持续的动态过程证券公司应当定期复核客户身份信息,及时更新客户资料,确保客户信息的持续准确性定期复核机制触发重新识别的情形交易行为异常:交易模式、金额、频率发生重大变01化低风险客户客户信息矛盾:发现客户提供的信息前后不一致至少每3年复核一次身份信息,核实联系方式、职业等基本信息是否发生变化身份证件过期:客户身份证件到期需要重新提交02媒体负面信息:客户涉及负面新闻或司法调查中风险客户风险等级调整:客户风险评级发生变化长期不活跃后恢复:账户长期休眠后突然活跃至少每2年复核一次,重点关注客户交易行为变化和风险状况变化实务提示:建立客户信息更新提醒机制,通03过系统自动推送、短信通知等方式,督促客户及时更新信息高风险客户至少每年复核一次,必要时实施强化尽职调查,深入了解资金来源和交易背景非柜面交易身份认证随着金融科技的发展越来越多的客户通过网上交易、手机、电话委托等非柜面渠道进行证券交易这些渠道由于缺乏面对面接触给身份识别带来,APP,更大挑战需要采取更加严格和多样化的认证措施,网上交易身份认证移动端身份认证电话委托身份认证采用多因素认证机制包括用户名密码、动态验利用手机设备特征识别、指纹识别、人脸识别等通过预留密码、身份信息核对、交易习惯分析等,证码、数字证书、生物识别等组合方式确保交技术结合账户绑定手机号验证建立多层次的安方式识别客户身份对大额或异常委托交易进行,,,,易操作者身份的真实性全认证体系重点核实和二次确认非柜面渠道的身份认证应当遵循便捷性与安全性平衡的原则既要保证客户体验又要有效防范身份冒用风险,,第四章洗钱和恐怖融资风险评估风险评估是反洗钱工作的核心环节也是实施风险为本方法的,Risk-Based Approach基础通过科学的风险评估证券公司可以合理配置反洗钱资源对高风险领域实施强化,,管控对低风险领域采取简化措施提高反洗钱工作的针对性和有效性,,本章将介绍洗钱和恐怖融资风险评估的原则、方法和实施流程帮助大家建立系统的风险,管理思维风险评估的目的与原则风险评估的核心目的风险为本原则通过系统化的风险识别、分析和评价,全面了解证券公司面临的洗钱和恐怖融资风险,为制定有针对性的风险管控不同的客户、产品、业务和地区面临的洗钱风险存在显著差异风险为本方法要求根据风险评估结果,对高风险对措施提供依据,实现反洗钱资源的优化配置象实施强化的尽职调查和监控措施,对低风险对象可采取简化措施动态调整原则洗钱风险不是静止不变的,会随着内外部环境的变化而变化证券公司应当定期或在发生重大变化时,及时更新风险评估,动态调整风控策略全面性原则系统性原则持续性原则机构风险评估要素证券公司的洗钱风险来源于多个维度需要从产品服务、交付渠道、客户类型和地理位置等多个角度进行综合评估每个维度都包含若干具体风险因素,,需要逐一识别和分析产品与服务风险交付渠道风险高风险产品私募基金、结构化产品、融资融券等高风险渠道非面对面开户、远程交易、第三方代理::风险特征交易复杂性、杠杆倍数、资金流动性风险特征身份识别难度、交易监控盲点::关注重点产品设计中的洗钱漏洞资金快速进出关注重点渠道准入控制技术手段补偿措施:,:,地理位置风险客户风险高风险地区反洗钱监管薄弱国家地区、避税天堂高风险客户政治公众人物、高风险行业客户:/:PEPs风险特征跨境资金流动、离岸账户交易风险特征资金来源复杂、交易背景不明::关注重点涉及高风险地区的客户和交易关注重点客户背景调查实际受益人识别::,客户风险分类管理基于客户风险评估结果,证券公司应当将客户划分为不同风险等级,并采取差异化的管理措施风险分类不是给客户贴标签,而是为了更有效地配置反洗钱资源高风险客户中风险客户识别标准:低风险客户典型特征:资金流动较大、交易较为频繁、涉及多•政治公众人物PEPs及其家庭成员、关系密典型特征:身份清晰、职业稳定、交易规律正常、个账户或产品切人资金来源合法透明管理措施:标准尽职调查,定期复核2年,重点交易•来自高风险国家/地区的客户管理措施:简化尽职调查,定期复核3年,常规交易监控•从事高风险行业:房地产、珠宝、艺术品等现监控金密集型行业•复杂股权结构,受益所有人不明确•有不良记录或涉及负面媒体报道管理措施:•强化尽职调查,高级管理层审批•年度复核,持续监控交易行为•了解资金来源和交易目的•必要时限制交易或终止业务关系风险评估的实施流程风险评估是一个系统工程,需要遵循科学的流程和方法证券公司应当建立规范的风险评估制度,明确评估的频率、方法、责任部门和报告路径风险识别阶段1全面梳理公司面临的洗钱和恐怖融资风险因素,包括固有风险和控制措施后的残余风险收集内外部风险信息,分析历史案例和监管通报2风险分析阶段运用定性和定量相结合的方法,对识别出的风险因素进行分析和评价建立风险评分模型,确定风险等级划分标准,形成风险热力图定期自评估3至少每两年开展一次全面的风险自评估,或在业务、产品、客户结构发生重大变化时及时评估评估工作应当覆盖所有分支机构和业务条4高层管理审批线风险评估报告应当提交高级管理层和反洗钱工作领导小组审议,必要时报董事会批准高层管理应当对评估结果的准确性和风险应对措施的结果报告与整改5充分性负责根据风险评估结果,制定针对性的风险应对计划,优化反洗钱内控措施,调整资源配置定期向监管部门报告风险评估情况,落实监管反馈意见第五章大额交易与可疑交易监测及报告大额交易和可疑交易监测报告制度是反洗钱工作的核心制度也是发现和打击洗钱犯罪的,重要手段证券公司作为反洗钱义务机构必须建立完善的交易监测系统及时识别和报,,告异常交易行为本章将详细介绍大额交易和可疑交易的识别标准、报告要求和操作流程这是每位证券从,业人员必须掌握的核心业务知识大额交易报告CTR什么是大额交易大额交易是指单笔或当日累计交易金额达到规定标准的交易监测大额交易有助于发现异常资金流动,为反洗钱分析提供线索监测标准万万2050个人客户机构客户单笔或当日累计人民币交易单笔或当日累计人民币交易个5报告时限工作日内完成报送典型大额交易类型重要提示:大额交易报告是客观报告,不需要主观判断是否可疑只要达到金额标•大额现金存取准,就必须报告•大额转账汇款•大额证券买卖大额交易监测是反洗钱的雷达,帮助我们及时发现资金异常流动的蛛丝马迹•大额资金划转可疑交易报告STR可疑交易报告是反洗钱工作中最重要、也是难度最大的环节它需要从业人员凭借专业知识和经验,识别那些可能与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相关的异常交易可疑交易定义识别指标体系报告时限指交易的金额、频率、流向、性质等特征与客监管部门发布了40余项可疑交易识别指标,涵发现交易可疑后,应当在10个工作日内向中国户的身份、经营活动或财产收入明显不符,或盖客户身份可疑、资金来源可疑、交易行为异反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告紧急与正常交易规律明显不一致,可能涉及洗钱或常、规避监管等多个维度证券公司应当结合情况下应当立即报告,不受时限限制恐怖融资活动的交易自身业务特点,细化识别标准典型可疑交易案例案例一频繁小额分拆案例二异常交易模式::某客户在一周内分20余笔向证券账户转入资金,每笔均在19万元左右,明显有某机构客户开户后立即进行大额股票交易,但交易标的均为ST股票,买入后短规避大额交易报告之嫌经调查发现,客户涉嫌电信诈骗,利用证券账户转移期内快速卖出,不计盈亏这种异常交易模式引起注意,最终发现是洗钱行赃款为交易监测系统与流程有效的交易监测需要先进的技术系统支持和科学的工作流程保障证券公司应当建立自动监测与人工分析相结合的监测机制,实现对异常交易的全覆盖、无遗漏监控系统自动监控人工复核分析部署反洗钱监测系统,设置监测规则和阈值,对所有交易进行7×24小时实时扫描系统自动识别触发预警规则的交易,生成预反洗钱专员对系统预警信息进行人工复核,结合客户背景、历史交易、行业知识等进行综合分析判断,排除误报,识别真正可疑警信息的交易深度调查核实报告决策提交对初步判断可疑的交易,开展深度调查,收集更多信息和证据必要时与客户沟通了解交易背景,或向业务部门、外部机构核实形成可疑交易分析报告,经审核批准后,通过反洗钱监测分析中心的报送系统提交可疑交易报告,并做好档案保存和后续跟踪情况监测规则示例质量控制要点•短期内频繁开销户•定期评估规则有效性,及时调整优化•资金到账后立即转出•加强人工复核能力建设,提升分析水平•无正当理由的大额资金往来•建立预警处理时效考核机制•交易与客户身份明显不符•完善工作底稿和档案管理•频繁修改账户信息•开展报告质量自查和同行对比•规避监管的分拆交易交易报告的保密与合规要求大额交易和可疑交易报告工作涉及客户隐私和商业秘密,同时关系到反洗钱调查的成效必须严格遵守保密规定和合规要求,防范法律风险严格保密原则对大额交易和可疑交易报送信息,以及在反洗钱工作中获悉的客户信息和交易信息,负有保密义务禁止向客户及其他无关人员泄露报告信息违反保密规定可能导致:•打草惊蛇,破坏反洗钱调查•给客户造成不当影响和损失•机构和个人面临法律责任免责保护规定《反洗钱法》明确规定,金融机构及其工作人员依法报送大额交易和可疑交易报告,受法律保护,不承担违反合同或侵权的法律责任这意味着:•客户无权因报告行为起诉金融机构•金融机构不会因报告承担民事赔偿责任•从业人员履职行为受到法律保护法律责任与处罚未按规定报送大额交易和可疑交易报告,或向客户泄露报告信息的,将面临严厉处罚:行政处罚:警告、罚款20万-50万元,责令停业整顿从业限制:相关人员可能被取消任职资格或禁入刑事责任:构成犯罪的,依法追究刑事责任声誉损失:负面信息公开,影响机构品牌形象第六章反洗钱合规文化建设与培训制度和技术固然重要但反洗钱工作的成效最终取决于人建立强有力的反洗钱合规文,化持续提升全体员工的反洗钱意识和能力是证券公司反洗钱体系建设的根本保障,,本章将探讨如何在组织内部培育反洗钱文化设计有效的培训体系并通过案例学习提升,,实战能力建立强有力的合规文化高层管理的支持与监督反洗钱合规文化必须自上而下建立高层管理者的态度和行为对整个组织的合规氛围起着决定性作用明确表态支持高管层应当在各种场合明确表达对反洗钱工作的重视和支持,传递合规第一的价值导向提供充足资源确保反洗钱部门有足够的人员、预算和技术资源,支持反洗钱工作的有效开展定期听取汇报高管层应当定期听取反洗钱工作汇报,了解风险状况,审议重大事项,推动问题解决以身作则示范高管层自身严格遵守反洗钱规定,对违规行为零容忍,树立合规榜样明确岗位职责与问责机制反洗钱工作需要全员参与,每个岗位都有相应的反洗钱职责建立清晰的责任体系和有效的问责机制,是确保制度落地的关键01职责清单化制定各岗位反洗钱职责清单,让每个人都知道自己应该做什么02绩效考核挂钩将反洗钱履职情况纳入员工绩效考核,与薪酬奖金挂钩03违规必究机制反洗钱培训的重要性反洗钱法律法规和监管要求不断更新,洗钱手法也在持续演变只有通过持续、系统的培训,才能确保员工掌握最新的知识和技能,有效履行反洗钱职责法律法规知识实务操作技能了解反洗钱法律体系,掌握监管要求,明确法律责任掌握客户身份识别、可疑交易识别、系统操作等实务技能案例分析能力风险识别意识通过典型案例学习,掌握洗钱手法特征和识别方法提升对异常交易的敏感度,培养主动发现问题的意识持续培训计划针对不同岗位的培训内容新员工入职培训:反洗钱基础知识必修课营业部人员:客户身份识别、开户审核、异常交易初筛在岗人员年度培训:每年不少于一次全员培训反洗钱专员:法律法规、风险评估、可疑交易分析、报告撰写重点岗位专项培训:客户经理、运营人员等系统运维:监测系统维护、规则优化、数据质量管理高管层培训:强化反洗钱管理责任意识管理层:反洗钱战略、资源配置、监管沟通、问责机制更新培训:法规变化、新型风险及时培训典型洗钱案例分析实际案例是最好的教材通过分析真实的洗钱案例,可以直观了解犯罪分子的操作手法,掌握可疑交易的特征,提升实战识别能力以下是证券行业的典型洗钱案例案例一利用证券账户转移诈骗资金案例二虚假交易洗白非法所得::案情概要:诈骗团伙控制多个证券账户,受害人被骗后将资金转入指定证券账户,资金案情概要:犯罪分子将贪污、受贿等非法所得资金,通过虚构股票交易盈利的方式洗到账后立即通过银证转账转出,再层层拆分转移白事先约定好交易对手方,以明显偏离市场价格的价格进行对倒交易,制造合法盈利假象可疑特征:可疑特征:•账户开立后短期内大量资金进出•资金进入后立即转出,无实际交易•交易价格明显异常,严重偏离市场价•多个账户之间频繁资金划转•交易对手方关联关系可疑•客户身份信息与交易行为明显不符•交易时机选择异常,刻意避开监管•账户交易模式单一,缺乏正常投资逻辑防范措施:加强开户审核,监控新开户短期内大额异常交易,关注账户群组化操作模式防范措施:监测异常价格交易,分析交易对手方关系,关注可能存在的关联交易案例三跨境资金非法转移案例四代客理财掩盖洗钱::某客户利用地下钱庄和证券账户配合,进行跨境资金非法转移在境内将资金转入证券账不法分子以代客理财为名,吸引客户将资金转入其控制的证券账户,承诺高额回报实际户,购买指定股票后,境外关联账户同步卖出相同股票,实现资金跨境流动上将客户资金用于洗钱活动,部分返还收益掩盖真相风险点:涉外账户、异常同步交易、资金快进快出风险点:账户实际控制人不明、委托理财缺乏正规协议、资金用途可疑结语共同筑牢反洗钱防线:反洗钱是全员责任反洗钱工作不仅仅是反洗钱部门的事情,而是证券公司每一位员工的共同责任持续提升风险防控能力从客户经理到运营人员,从合规部门到技术团队,从基层员工到高级管理层,每个人都是反洗钱防线上的一员洗钱手法不断翻新,反洗钱工作永远在路上我们要保持学习状态,持续提升专业能力只有全员参与、各司其职、密切协作,才能构建起严密的反洗钱防控体系保障证券市场健康稳定做好反洗钱工作,就是维护金融安全,保护投资者权益,为资本市场健康发展贡献力量从我做起从现在做起严格执行客户身份识别,认真履行岗位职责,不放过任何一个可疑迹象将今天学到的知识运用到实际工作中,立即行动,持续改进从小事做起反洗钱工作没有小事,每一次开户审核、每一笔交易监测都关系重大让我们携手并肩共同筑牢反,洗钱防线!反洗钱工作功在当代、利在千秋维护金融安全,我们责无旁贷!。