反假货币管理培训课件

反假货币管理培训课件第一章反假货币的重要性与现状假币不仅是简单的经济犯罪,更是对国家金融体系、社会信用基础和人民财产安全的严重威胁本章将深入探讨假币泛滥带来的多重危害,梳理我国反假货币法律法规框架,明确各岗位在反假工作中的职责与要求只有充分认识反假货币工作的重要性,才能在日常工作中保持高度警觉,有效识别和防范假币风险0102认识假币危害掌握法律框架明确岗位职责了解假币对金融安全、市场秩序和个人财产的熟悉反假货币相关法律法规和管理规定严重影响假币泛滥的危害假币流通对经济社会造成多层次、系统性的负面影响从宏观层面看,假币破坏货币信用基础,扰乱金融秩序,影响国家经济安全;从微观层面看,假币直接侵害消费者和企业的合法权益,给银行、商户带来额外的运营风险和经济损失影响金融安全与市场秩序损害消费者和企业利益假币破坏货币信用体系,扰乱正常的假币使消费者遭受直接经济损失,企金融秩序和交易环境,削弱公众对货业面临收到假币的风险,增加交易成币的信任度,影响国家经济稳定发本,影响正常经营活动和商业信誉展增加银行及商户运营风险假币流通加重银行和商户的识别负担,增加人力物力成本,提高运营风险,影响服务效率和客户体验反假货币的法律法规框架我国建立了完善的反假货币法律法规体系,为打击假币犯罪、维护金融安全提供了坚实的法律保障从行政法规到刑事法律,从人民银行规章到行业规范,构成了多层次、全方位的反假货币法律防护网123《中华人民共和国人民币管理条反假币相关刑事法律条款人民银行反假币管理规定例》《刑法》第170条至173条专门规定了伪中国人民银行制定的《人民币鉴别仪通用这是规范人民币发行、流通和反假工作的造货币罪、出售购买运输假币罪、持有使技术条件》《假币收缴鉴定管理办法》等基本行政法规,明确了人民银行的监管职用假币罪等犯罪行为及其刑事责任,为打击规章,细化了反假货币工作的具体要求和操责,规定了禁止伪造、变造人民币的法律义假币犯罪提供了有力的法律武器作规范务,以及发现假币的处理程序反假货币工作职责与岗位要求反假货币工作涉及多个岗位和环节,需要建立明确的责任分工和严格的技能标准柜员作为假币识别的第一道防线,必须具备扎实的识假技能;管理人员则需要建立健全内控机制,确保反假工作规范有序柜员与管理人员的责任分工反假币意识与技能要求柜员职责:意识要求:•现场识别收缴假币,严格执行收缴程序•高度的责任心和警觉性•做好假币登记、上报和保管工作•严格遵守法律法规和操作规程•向客户宣传反假货币知识•主动学习,持续提升识假能力•参加反假技能培训和考核技能要求:管理人员职责:•熟练掌握人民币和外币防伪特征•建立健全反假货币内控制度•熟练使用验钞设备和检测工具•组织开展员工反假技能培训•准确识别各类假币和不宜流通人民币•监督检查反假工作执行情况•规范执行假币收缴和处置流程•处理假币相关投诉和纠纷反假币工作流程概述发现可疑币→仔细鉴别→确认假币→当面收缴→出具凭证→登记上报→妥善保管→定期销毁识假防骗守护金融安全,掌握防伪特征,提升识别能力,是每一位金融从业者的基本职责第二章人民币防伪特征详解第五套人民币采用了世界先进的防伪技术,从纸张、油墨到印刷工艺,每一处细节都蕴含着精密的防伪设计本章将系统介绍第五套人民币的防伪特征,特别是2019年新版人民币的重点防伪技术,帮助学员建立完整的人民币防伪知识体系通过对水印、安全线、光变油墨等核心防伪要素的深入学习,以及伪造币与变造币识别要点的掌握,全面提升真伪鉴别能力纸张与水印安全线技术光变与磁性油墨专用纸张质地独特,水印清晰立体嵌入式与窗口式安全线,防伪效果显著光学变色与磁性检测,双重保障第五套人民币概述第五套人民币于1999年10月1日起陆续发行,是目前流通使用的主要版本经过多次技术升级,特别是2019年发行的新版人民币,在保持总体风格不变的基础上,大幅提升了防伪性能和印制质量1999版2015版第五套人民币首次发行,包括100元、50元、20元、10元、5发行新版100元纸币,采用光彩光变数字等先进防伪技术元、1元纸币和1元、5角、1角硬币12342005版2019版100元、50元、20元、10元、5元纸币进行技术升级,增加多发行新版50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬项防伪特征币,防伪性能全面提升主要面额介绍纸币与硬币的区别第五套人民币纸币包括100元、50元、20元、10元、5元、1元六种面额,硬币包括1元、5角、1纸币采用特殊纸张和复杂印刷工艺,防伪特征丰富;硬币采用金角三种面额每种面额都有独特的主景图案和色彩设计,便于公众识别属材质,具有独特的材质、重量和边缘特征纸币防伪技术核心第五套人民币纸币综合运用了多种国际先进的防伪技术,形成了立体化、多层次的防伪体系这些防伪特征既可以通过肉眼观察,也可以借助简单工具检测,还有专业仪器才能识别的隐藏特征,为真伪鉴别提供了可靠依据1水印:人物头像及图案位于票面空白处,迎光透视可见清晰的人物头像水印或花卉图案水印,层次分明,立体感强真币水印自然流畅,假币水印往往模糊不清或用印刷方式仿制2安全线:嵌入式与窗口式嵌入在纸张中的金属或磁性安全线,部分裸露于纸面形成开窗迎光观察,可见完整的安全线贯穿整个票面新版人民币安全线上还印有缩微文字和图案3光变油墨与磁性油墨光变油墨在不同角度观察时会呈现不同颜色变化,如100元正面面额数字采用光彩光变技术磁性油墨可用磁性检测仪识别,主要应用于冠字号码等部位4透光识别与隐形图案正背面图案对印技术,透光观察时正背面图案完全重合紫外光下可见荧光纤维和荧光图案,红外光下可见特殊图案,这些隐形特征难以仿制年新版人民币重点防伪特征20192019年版第五套人民币在保持主图案、主色调等要素不变的前提下,对票面效果、防伪特征及其布局进行了优化调整,采用了更加先进的防伪技术,大幅提升了公众识别的便捷性和防伪性能票面颜色与细节变化触感凹印与微缩文字正面主景图案及装饰团花、背面主景和年号数字更加精细,色彩更加鲜正面毛泽东头像、国徽、中国人民银行行名等采用雕刻凹版印刷,触亮,层次更加分明调整了毛泽东头像、装饰团花、横竖号码的样式,提摸有明显凹凸感多处印有RMB或面额数字的微缩文字,需要放大镜升了整体美感才能看清光变数字与光学变色膜红外识别与荧光纤维50元采用光彩光变面额数字,20元、10元采用光变镂空开窗安全线改在红外光下观察,票面呈现特定图案纸张中随机分布有红、蓝两色荧变观察角度,面额数字颜色在金色和绿色之间变化,并可见一条亮光带上光纤维,在紫外光下清晰可见正面还印有荧光图案,紫外光下呈现明亮下滚动的黄绿色伪造币与变造币识别要点假币主要分为伪造币和变造币两大类伪造币是完全仿制的假币,变造币是在真币基础上改动制作的假币两者的制作手法、特征表现和识别方法各不相同,需要分别掌握伪造币:整体仿制,细节粗糙变造币:改动面额或冠字号码伪造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等制作的假币由于制作条件限制,伪变造币是指在真币基础上,通过挖补、拼接、涂改等方法改变面额或冠字号码制造币在纸张、油墨、印刷工艺等方面与真币存在明显差异作的假币变造币部分保留了真币特征,但改动部位会露出破绽识别伪造币的8大防伪点:变造币快速判别技巧:

1.纸张质地松软,缺乏韧性,无水印或水印模糊观察纸张厚度:拼接币在接缝处会有厚度变化

2.图案印刷模糊,线条粗糙,色彩偏差大检查图案完整性:挖补币在挖补处图案会有错位或不连续

3.无凹凸感或凹凸感不明显核对水印位置:变造币水印可能与面额不符

4.安全线缺失或用印刷、贴片方式仿制比对色彩一致性:改动部位色彩往往与整体不协调

5.光变油墨无变色效果或变色不明显透光检查:拼接、挖补处在透光下会有明显痕迹

6.对印图案不准确,透光观察无法重合触摸手感:改动部位手感与其他部位会有差异

7.紫外光下无荧光反应或反应异常

8.冠字号码印刷质量差,字体不规范提示:遇到可疑币时,应综合运用看、摸、听、测等多种方法进行鉴别,不可仅凭单一特征判断细节决定真伪熟练掌握第五套人民币的每一项防伪特征,才能准确识别真假币第三章外币防伪特征与识别技巧随着国际交流日益频繁,外币业务在金融机构中的比重不断上升,外币假币也成为反假工作的重要内容本章将重点介绍美元、港币、欧元等主要外币的防伪特征,以及英镑、日元、澳元等其他常见外币的识别要点通过对各币种防伪技术的系统学习和典型假币案例的分析,帮助学员掌握多币种快速识别的实用技巧,有效防范外币假币风险美元防伪特征美元是全球流通最广泛的货币之一,也是假币仿制的重点对象美国财政部不断升级美元防伪技术,从旧版黑白美元到新版彩色美元,防伪性能持续提升掌握美元防伪特征,对于涉外金融业务至关重要旧版与新版美元区别彩版美元的防伪技术2秒快速识别假美元方法旧版美元1996年前以黑白色调为主,防伪特征相对彩版美元采用了光变油墨、嵌入式安全线、高清晰一看水印与人物头像相同,二摸凹印肖像、数字有简单新版美元1996年后引入彩色设计,增加了多水印、微缩文字、彩色纤维等多重防伪手段100凹凸感,三观察变色面额数字变色效果,四检查安全项先进防伪技术,如变色油墨、安全线、水印等美元还增加了3D安全带和彩色移动钟形图案线嵌入纸张,有缩微文字典型假美元案例分析案例一:喷墨打印假美元案例二:漂白变造假美元案例三:高仿假美元犯罪分子使用高精度彩色打印机制作假美元这类利用小面额真美元漂白后重新印制大面额图案这采用专业设备和特殊材料制作的高仿假币,外观接近真假币纸张质地与真币差异明显,缺乏水印和安全线,图类假币部分保留真币特征,但水印与面额不符,印刷质币但在光变油墨变色效果、安全线细节、纸张触感案模糊,无凹凸感,容易识别量差,仔细检查可发现破绽等方面仍存在差异,需仔细鉴别港币防伪特征香港特别行政区有中国银行香港、汇丰银行、渣打银行三家发钞银行,各自发行不同版式的港币,但防伪技术标准统一港币采用了世界领先的防伪技术,包括塑料基片、动感变色图案、高清晰水印等多重防伪措施三大发钞机构及其票样中国银行香港票面以红色和紫色为主色调,汇丰银行以蓝色和绿色为主,渣打银行以绿色和蓝色为主三家银行的港币在图案设计上各具特色,但防伪标准一致2010及2014年新版港币防伪点新版港币增加了动感光亮图案、开窗金属线、高透光水印、荧光透视图案等先进防伪特征在紫外光下可见多色荧光图案,倾斜观察时金色图案呈现滚动效果精致假港币识别技巧现场演练:真假港币辨别精致假港币在外观上接近真币,需要重点检查以下特征:通过实物对比,熟悉港币的手感、光泽和防伪特征重点练习:动感光亮图案:倾斜票面时,真币图案有明显的光泽变化和滚动效果,假币变化不明显或缺失

1.观察动感光亮图案的变化效果开窗金属线:真币金属线嵌入纸张,表面光滑有金属光泽,假币多为印

2.检查开窗金属线的连续性和光泽刷或贴片仿制

3.透光观察水印的清晰度水印清晰度:真币水印层次分明,立体感强,假币水印模糊或用印刷方

4.触摸纸张质感和凹印凸起式仿制

5.紫外光下检验荧光反应纸张质感:真币纸张挺括,有独特的触感,假币纸张偏软或偏硬荧光效果:在紫外光下,真币呈现清晰的多色荧光图案,假币荧光效果差或缺失欧元防伪特征欧元是欧元区19个国家的官方货币,也是全球第二大储备货币欧洲中央银行发行了第一套欧元ES1系列和欧罗巴系列ES2系列两个版本,防伪技术不断升级,有效遏制了假币流通第一套与欧罗巴系列对比主要防伪技术介绍第一套欧元于2002年发行,采用了水印、安全线、全息图像等防伪技术欧罗巴系列自2013年起陆水印与安全线续发行,在保持原有防伪特征的基础上,增加了翡翠数字、肖像水印、肖像全息图等新特征迎光观察可见建筑图案水印和嵌入式黑色安全线,安全线上印有透光的面额数字和欧元符号欧罗巴系列主要改进:全息图像•翡翠数字:倾斜票面时呈现翡翠绿色光泽和移动光条•肖像水印:欧罗巴女神头像水印,清晰立体倾斜票面时,全息条或全息标签呈现彩虹色光泽,可见面额数字、欧元符号和建筑图案•肖像全息图:倾斜观察时可见欧罗巴肖像和建筑图案变色数字•触感改进:主景图案凹凸感更加明显高面额欧元正面右侧数字采用光变油墨,倾斜观察时颜色在深紫色和橄榄绿色或棕色之间变化微缩文字票面多处印有极小的文字,需用放大镜才能看清,真币微缩文字清晰锐利,假币模糊不清常见假欧元识别方法假欧元主要通过纸张质地、水印清晰度、全息图像效果、变色数字颜色变化等特征识别真欧元纸张挺括,有独特的哗啦声;水印清晰,层次分明;全息图像色彩鲜艳,变化明显;变色数字颜色变化清晰假欧元在这些方面往往存在明显缺陷其他主要外币防伪简介除美元、港币、欧元外,英镑、日元、澳元、加元等也是国际贸易和旅游中常见的外币这些币种各具特色的防伪技术,既体现了各国印钞技术的先进水平,也为反假工作提出了新的挑战英镑:纸币与塑料币防伪日元:新版票面及防伪点澳元、加元塑料钞特征英国自2016年起陆续发行塑料钞票,包括5镑、10镑和20镑塑料钞采用聚合物日本于2024年发行新版日元,采用了世界最先进的全息图像技术和高精度水印澳大利亚和加拿大是最早采用塑料钞的国家塑料钞最显著的特征是透明窗口,基材,具有防水、耐折、使用寿命长等优点,并应用了透明窗口、动感图案等独特10000日元、5000日元和1000日元均增加了3D全息肖像、高清晰水印和光学变窗口内有复杂的光学变色图案此外还有浮雕触感、变色油墨、微缩文字等多防伪技术色图案等防伪特征重防伪手段多币种快速识别黄金五步法第一步:观察整体检查票面颜色、图案是否清晰,纸张或塑料基材质量,整体印刷效果是否精细第二步:透光检查迎光观察水印、安全线、透明窗口等透光特征,检查是否清晰完整第三步:触摸质感触摸纸张或塑料质感,感受凹印部位的凸起,判断材质是否符合该币种特点第四步:倾斜观察倾斜票面观察光变油墨、全息图像、动感图案的变色和移动效果第五步:仪器检测使用紫外光、放大镜等工具检验荧光反应、微缩文字等隐藏防伪特征全球货币防伪技术纵览掌握主要外币的防伪特征,提升多币种识别能力,是涉外金融业务的必备技能第四章反假货币实操技能训练理论知识的掌握最终要落实到实际操作能力上本章将通过现场识假流程演示、假币分类及识别案例分析、不宜流通人民币处理和外币假币识别实操等环节,帮助学员将所学的防伪知识转化为实际的识假技能通过反复练习看、摸、听、测等鉴别方法,熟练掌握各类假币的识别要点,提升在真实业务场景中快速准确识别假币的能力12现场识假流程假币分类识别掌握规范的假币鉴别步骤熟悉各类假币特征与案例34不宜流通币处理外币实操演练正确识别和处理残损币提升多币种识别能力现场识假流程与技巧识别假币需要遵循规范的流程,综合运用多种方法,才能做出准确判断看、摸、听、测四步法是假币鉴别的基本方法,每一步都有具体的观察要点和操作技巧掌握这些方法,可以在短时间内对可疑币做出初步判断看:观察纸质、图案、颜色摸:触感凹印与纸张质地纸质观察:真币纸张挺括有韧性,假币纸张偏软或偏硬,缺乏韧性凹印触摸:用手指轻触毛泽东头像、中国人民银行行名、面额数字等部位,真币有明显凹凸感,假币平滑无凸起或凸起不明显图案检查:真币图案清晰精细,线条流畅,假币图案模糊,线条粗糙或断裂纸张质感:真币纸张光洁挺括,有特殊质感,假币纸张手感与真币明显不同颜色比对:真币色彩鲜艳协调,假币色彩偏暗或偏亮,与真币存在色差厚度判断:真币纸张厚度均匀,拼接、挖补的变造币在改动处厚度会有变化透光观察:迎光检查水印、安全线、对印图案等透光特征倾斜观察:从不同角度观察光变油墨、全息图像的变色效果听:钞票摩擦声辨别测:紫外光、磁性检测工具使用抖动听声:用手抖动钞票,真币发出清脆的哗啦声,假币声音沉闷或无声紫外光检测:在紫外光下观察荧光纤维和荧光图案真币有特定位置的荧光反应,纸张本身不发光;假币整体发白光或荧光位置、颜色异常揉搓听声:真币纸张坚韧,揉搓后能迅速恢复平整,假币纸张易起毛、破损磁性检测:使用验钞机检测磁性油墨真币冠字号码、安全线等部位有磁性,假币磁性弹指听声:用手指轻弹票面,真币声音清脆,假币声音发闷特征缺失或异常放大镜观察:用放大镜检查微缩文字、图案细节真币微缩文字清晰锐利,假币模糊不注意:听声法主要适用于人民币等纸质货币,塑料钞不适用此方法清或呈点状红外检测:专业验钞机的红外检测功能,可识别特定的红外图案假币分类及识别案例假币根据制作方式和特征表现可分为伪造币、变造币和残损币不宜流通人民币不同类型的假币有不同的识别要点,需要针对性地进行鉴别通过典型案例的学习,可以加深对各类假币特征的认识伪造币典型案例案例描述:某客户持2019版100元人民币到银行存款,柜员通过验钞机发现冠字号码无磁性,仔细观察发现票面图案略显模糊,光变数字变色效果不明显,触摸凹印部位无凸起感,判定为伪造币识别要点:该假币采用高精度打印技术制作,外观接近真币,但在磁性、凹印触感、光变效果等关键防伪特征上存在明显缺陷变造币典型案例案例描述:柜员收到一张100元人民币,发现票面左下角数字与其他部位色彩略有差异,透光观察发现水印为50元面额,确认为将50元真币改动面额的变造币识别要点:变造币部分保留了真币特征,但改动部位在色彩、对位、纸张厚度等方面会露出破绽,水印与面额不符是重要的识别依据拼接假币典型案例案例描述:某客户用一张100元购物,收银员发现票面中部有一条不太明显的接痕,透光观察发现是用两张50元残币拼接而成,水印不连续识别要点:拼接币在接缝处纸张厚度会增加,图案不连续,水印错位,透光检查和触摸检查容易发现现场互动:学员分组识别将学员分成若干小组,每组发放包含真币、伪造币、变造币在内的混合钞票,要求学员在规定时间内识别出所有假币,并说明识别依据讲师对各组识别结果进行点评,纠正错误,强化正确的识别方法第一组任务:第二组任务:第三组任务:识别10张人民币真币6张,伪造币2张,变造币2张,时间5分钟识别8张美元真币5张,假币3张,时间5分钟识别12张港币真币8张,假币4张,时间5分钟不宜流通人民币识别与处理不宜流通人民币是指票面污渍、涂写、破损、拼接等情况达到一定程度,不宜继续流通使用的人民币正确识别和处理不宜流通人民币,对于维护人民币形象、保障现金流通质量具有重要意义标准与判定依据挑选技巧与注意事项中国人民银行发布的《不宜流通人民币纸币》行业标准JR/T0153-2017明确了不宜流通挑选技巧:人民币的判定标准:

1.对照标准图例,逐项检查票面是否符合不宜流通标准票面污渍类:

2.对于边缘破损、孔洞等用尺子测量具体尺寸•票面有较明显的污渍、油渍

3.对污渍、印章等用比对卡估算面积•一处或多处印章、文字,面积超过2平方厘米

4.拿不准的可与同事讨论或请示上级•有明显的褪色、变色注意事项:票面破损类:•区分不宜流通与残损币概念,残损币是更严重的损伤•票面缺少面积大于10平方毫米•不宜流通人民币可以兑换,但应从市场回收•票面有多处明显裂口、撕裂•挑选时要客观公正,不能过严或过松•票面有贯穿的孔洞或多个小孔•做好解释工作,避免客户误解•票面因过度揉搓变得很软、起毛相关业务流程规范票面拼接类:金融机构在办理人民币存取款业务时,应执行不宜流通人民币挑剔标准,发现不宜流通人民•拼接票用2张或多张券的部分拼凑成的纸币币应及时挑出,不再对外支付对客户交存的不宜流通人民币,应予以兑换,不得拒收挑出的不宜流通人民币应单独存放,定期上缴人民银行•粘贴票将券的某一部分用纸、透明胶等粘贴起来的票外币假币识别实操外币假币识别是反假工作的难点,由于币种多、更新快、流通量相对较小,需要通过反复实操练习才能熟练掌握本环节通过混合多币种的真假钞识别演练,综合检验学员对各币种防伪特征的掌握程度准备阶段讲师准备美元、欧元、港币、英镑、日元等多币种真假钞混合样本,每个币种包含不同面额和版本,真假币比例约为3:1学员准备放大镜、紫外灯等检测工具识别演练学员在15分钟内完成20张外币的真假鉴别,填写识别记录表,注明识别结果和主要依据重点检查水印、安全线、光变油墨、全息图像等关键防伪特征讲师点评讲师公布正确答案,对学员识别结果进行统计分析针对识别错误较多的币种和防伪点,进行重点讲解和演示表扬识别全对的学员,鼓励大家继续提升重点币种假币特征回顾总结美元、欧元、港币等重点币种的常见假币特征和识别要点,强调容易混淆的防伪细节,提醒大家在实际工作中需要特别注意的事项实操演练评分标准识别正确率90%以上:优秀;识别正确率80-89%:良好;识别正确率70-79%:合格;识别正确率低于70%:需加强练习实战演练提升识假能力,理论与实践相结合,通过反复练习掌握真正的识假本领第五章反假货币管理与风险防控反假货币工作不仅需要扎实的识假技能,更需要规范的管理流程和有效的风险防控机制本章将系统介绍假币接收、登记、上报、处置、销毁等各环节的工作规范,识别反假工作中的高风险环节,建立内控机制,通过典型案例分析提升法律意识,全面构建反假货币风险防控体系,确保反假工作合法合规、高效有序反假货币工作流程规范规范的工作流程是确保反假货币工作质量的基础从假币发现到最终销毁,每个环节都有明确的操作要求和责任主体严格执行工作流程,既能有效打击假币犯罪,又能保护金融机构和员工的合法权益假币接收登记记录发现假币后,应立即当面向持有人说明,并出示相关法律依在《假币收缴凭证》上详细记录假币券别、面额、冠字号据在持有人在场的情况下加盖假币戳记或书写假币码、张数及持有人姓名、身份证号码等信息,并由双方签字样字确认集中销毁上报鉴定人民银行对收缴的假币定期组织销毁,销毁过程应有监将收缴的假币在2个工作日内报送当地人民银行鉴定督人员在场,并制作销毁记录,留存备查紧急情况下可先电话报告,事后补报书面材料档案管理处置决定妥善保管假币收缴、鉴定相关资料,建立假币档案假币人民银行鉴定后,对确认的假币予以没收,向持有人出具实物应存放在保险柜中,专人管理,定期盘点《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》重要提示:持有人对鉴定结果有异议的,可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请再鉴定金融机构应告知持有人相关权利反假货币风险点与防范措施反假货币工作涉及多个环节和岗位,每个环节都可能存在风险点识别这些风险点,并采取针对性的防范措施,是确保反假工作质量、防止内外勾结作案、保护机构和员工安全的关键假币识别风险柜员识假技能不足,导致假币误收或真币误判防范措施:加强培训考核,配备先进验钞设备,建立复核机制收缴流程风险收缴程序不规范,引发客户纠纷或法律风险防范措施:严格执行收缴程序,做好解释工作,留存影像资料假币保管风险假币保管不善,造成遗失、调包等问题防范措施:专人管理,专柜存放,定期盘点,全程监控内控机制风险内控制度不健全,存在内外勾结漏洞防范措施:建立岗位分离制度,加强监督检查,严肃违规处理人员素质风险员工法律意识淡薄,违规操作或参与假币犯罪防范措施:强化法制教育,定期培训考核,建立诚信档案内控机制与岗位分离员工培训与考核制度建立科学的内控机制,实行岗位分离,是防范反假货币风险的重要手段:持续的培训和严格的考核是提升反假能力的保障:收缴与保管分离:收缴假币的柜员不得同时负责保管,避免一人独管新员工岗前培训:上岗前必须接受反假货币专项培训并通过考核记录与复核分离:假币登记记录应由他人复核,确保信息准确完整在岗员工定期培训:每年至少组织2次反假货币知识和技能培训上报与处置分离:假币上报和处置决定应由不同层级人员负责季度技能考核:每季度进行一次实操考核,考核结果与绩效挂钩定期检查制度:管理部门定期对假币收缴、保管情况进行检查案例警示教育:定期组织学习假币犯罪案例,增强法律意识责任追究制度:对违规操作造成损失的,依规追究相关人员责任技能竞赛激励:开展识假技能竞赛,对优秀员工给予表彰奖励法律责任与案例警示假币犯罪不仅损害金融秩序和公民财产,更要承担严重的法律后果了解假币相关法律责任,通过典型案例警示,有助于提升法律意识,自觉抵制假币犯罪,依法履行反假职责假币流通法律后果3年10年无期持有、使用假币罪出售、购买、运输假币罪伪造货币罪明知是伪造的货币而持有、使用,数额较大的,处三年以下有期徒刑或拘出售、购买伪造的货币或明知是伪造的货币而运输,数额较大的,处三年伪造货币的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大的,处十年役,并处罚金以上十年以下有期徒刑,并处罚金以上有期徒刑或无期徒刑,并处罚金或没收财产典型违法案例剖析案例一:银行员工参与假币流通案案例二:收缴假币引发纠纷案某银行柜员张某利用工作便利,将客户交存的假币私自留存,然后在对外支付时将假币混入真币支付给其他客某银行柜员在收缴假币时,未当面向持有人出示相关法律依据,也未按规定加盖假币戳记,事后持有人否认交户,从中赚取差价案发后,张某被判处有期徒刑三年,并处罚金,同时被银行开除存过假币,向银行投诉并要求赔偿最终银行因流程不规范承担了部分责任案例警示:金融从业人员必须严守职业操守,绝不能利用工作便利参与假币流通一旦违法,不仅要承担刑事责案例警示:收缴假币必须严格按照规定流程操作,当面说明、加盖戳记、出具凭证、留存影像,一步都不能少任,还会失去工作和声誉,得不偿失规范操作既是对客户负责,也是保护自己提升法律意识,防范风险作为金融从业人员,必须牢固树立法律意识,做到:知法懂法守法用法护法普法认真学习《中华人民共和国人民币管理条例》《刑法》等相关法严格遵守法律法规和规章制度,依法履行反假职责,规范开展各项积极向客户宣传反假货币知识和法律常识,提高公众的反假意识律法规,明确法律红线业务和法律意识课程总结与知识回顾通过本次培训,我们系统学习了反假货币的重要意义、法律框架、人民币和外币的防伪特征、识假实操技能以及反假货币管理规范现在让我们对核心知识点进行梳理回顾,巩固学习成果人民币防伪水印、安全线、光变油墨、凹印、微缩文字等法律框架外币防伪人民币管理条例、刑法条款、人民银行规定美元、港币、欧元等主要币种防伪特征假币危害识假技能破坏金融安全,损害公众利益,增加运营风险看、摸、听、测四步法,伪造币与变造币识别实操技能重点回顾反假货币工作责任再强调人民币识别要点:柜员职责:

1.2019版人民币光变数字、动感光变镂空开窗安全线•提高警惕,严格把关,杜绝假币误收

2.凹印触感、水印清晰度、对印图案准确性•规范操作,依法收缴,保护自身安全

3.紫外光下的荧光纤维和荧光图案•详细记录,妥善保管,及时上报处理

4.伪造币整体粗糙,变造币改动部位露破绽•热情服务,耐心解释,维护客户权益反假货币管理培训结束牢记职责,守护金融安全持续学习,提升识假能力共筑无假币流通环境反假货币是每一位金融从业者的神圣职责,让我假币制作技术不断升级,防伪技术也在持续进反假货币需要全社会共同参与让我们携手努们以高度的责任感和专业精神,筑牢金融安全防步我们要保持学习热情,不断更新知识,提升技力,为创造一个安全、诚信、无假币的金融环境线能而奋斗感谢各位学员的积极参与!祝愿大家在今后的工作中学以致用,为反假货币事业做出更大贡献!。