银行一把手讲安全课件

银行一把手安全课件第一章银行安全形势与挑战在当今复杂多变的金融环境中，银行业面临着前所未有的安全挑战从网络攻击到内部风险，从物理安全到数据保护，每一个环节都关系到银行的稳健运营和客户的资金安全全球安全趋势网络安全威胁内部风险管控2024年全球最安全银行榜单显示，安全管理网络攻击手段日益复杂，银行系统面临持续已成为衡量银行竞争力的核心指标性的安全挑战年全球最安全银行排名20241根据《全球金融》杂志发布的2024年全球最安全银行榜单，加拿大皇家银行、新加坡星展银行、华侨银行位列前三这一榜单综合考量了资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性管理等多个维度加拿大皇家银行值得关注的是，中国银行业虽然资产规模庞大，但在全球安全排名中仍有提升空间，这表明我们在安全管理的精细化、国际化方面仍需持续强化和改进连续多年位居榜首2星展银行亚洲领先安全标杆3华侨银行银行业安全的八大风险类别银行作为高风险行业,面临多维度、多层次的风险挑战全面认识和有效管控这八大风险类别,是确保银行安全稳健运营的基础每一类风险都可能对银行造成重大损失,必须建立完善的识别、评估和应对机制信贷风险借款人或交易对手未能履行合同义务而导致的损失风险,是银行最主要的风险类型市场风险因市场价格波动导致银行表内和表外业务发生损失的风险利率风险利率水平变动对银行资产负债和收益造成不利影响的风险流动性风险无法及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险业务操作风险因内部流程、人员、系统不足或失灵,或外部事件造成损失的风险信誉风险负面公众舆论导致客户流失、收入下降或诉讼增加的风险法律风险因违反法律法规、合同无效或权利义务不明确而导致的风险策略风险业务操作风险定义与重要性业务操作风险是指因内部流程不完善、人为失误、系统缺陷或外部事件导致直接或间接损失的风险在银行日常运营中,业务操作风险无处不在从柜员的每一笔交易,到系统的每一次操作,从员工的合规意识,到外部欺诈的防范,都可能成为操作风险的触发点65%80%45%操作风险占比人为因素可预防性在银行总体风险损失中的比重操作风险事件中人为因素占比通过有效管理可预防的比例业务操作风险管理是银行安全管理的核心环节,直接关系到银行的运营效率、客户满意度和声誉形象建立健全操作风险管理框架,强化过程控制,是防范重大风险事件的关键安全无小事防范靠大家每一位员工都是银行安全防线的守护者,每一个岗位都承担着安全责任让我们共同筑牢安全防线,守护客户信任第二章银行安全管理体系建设完善安全防控体系的必要性安全管理的三大支柱随着银行业务的数字化转型和业务范围的不断拓展,传统的安全管理模式制度规范已难以适应新形势下的风险防控需求建立全面、系统、科学的安全管理体系,是银行实现可持续发展的基础保障建立完善的安全管理制度与操作规范体系•应对日益复杂的外部威胁环境组织保障•满足监管部门的合规要求•保护客户资金和信息安全明确各级管理者的安全责任与监督职责•维护银行声誉和品牌价值技术支撑运用先进技术手段提升安全防护能力董事会与高管的安全职责银行高层领导在安全管理中扮演着至关重要的角色董事会和高级管理层不仅要制定安全战略,更要以身作则,推动安全文化在全行落地生根战略制定审批银行安全战略规划,确定风险偏好和风险承受能力监督执行监督安全管理体系的有效运行,定期审查风险管理报告文化建设建立风险文化,推动全员安全意识提升,营造合规经营氛围资源配置确保安全管理所需的人力、财力、技术资源得到充分保障一把手责任制银行主要负责人是安全管理的第一责任人,对本行的安全工作负总责,必须亲自抓、负总责,不能将安全工作完全委托给下属部门关键岗位安全管理关键岗位人员是银行安全管理的中坚力量通过严格的资格认证、系统的培训和明确的职责划分,确保关键岗位人员具备应有的专业能力和责任意识010203资格认证岗前培训在岗教育安全员必须通过专业资格考试,取得相应证书后方新入职安全岗位人员需接受不少于40小时的专业每年接受不少于20小时的继续教育和技能提升培可上岗培训训0405职责明确绩效考核岗位职责清晰界定,责任落实到人,防范内部风险建立科学的考核评价体系,将安全绩效与薪酬激励挂钩第三章网络安全防护与技术手段在数字化时代,网络安全已成为银行安全管理的重中之重黑客攻击手段不断升级,从传统的网络钓鱼到复杂的APT攻击,从木马病毒到勒索软件,银行必须建立多层次、全方位的网络安全防护体系123网络钓鱼攻击木马病毒伪基站诈骗通过伪装成可信实体的电子邮件或网站,诱骗隐藏在正常程序中的恶意代码,窃取银行系统利用伪基站设备冒充银行号码发送虚假信息,用户泄露敏感信息信息或控制终端设备实施诈骗45攻击勒索软件DDoS通过大量请求使银行网络服务瘫痪,影响正常业务运营加密银行重要数据并要求支付赎金才能解密的恶意软件数字证书动态口令USBKey验证用户身份,确保通信安全一次性密码,有效防止密码泄露硬件加密设备,双因素认证保障网络安全防护实操要点系统更新与补丁管理防病毒软件部署定期更新操作系统和应用软件,及时安装安全补丁,修复已知漏洞建立补丁管理在所有终端设备上安装企业级防病毒软件,保持病毒库实时更新配置自动扫描流程,确保关键系统在补丁发布后24小时内完成更新策略,定期进行全盘扫描,及时发现和清除恶意程序识别钓鱼与诈骗终端设备安全提高警惕,识别可疑邮件和短信注意检查发件人地址、链接URL的真实性,对要加强终端设备管理,禁止私自安装未经审批的软件离开工位时锁定电脑,禁止将求提供敏感信息的请求保持怀疑态度,通过官方渠道核实工作电脑带出银行办公区域,防止设备丢失或信息泄露密码安全管理数据加密传输设置复杂密码,包含大小写字母、数字和特殊字符,长度不少于12位定期更换密使用加密通道传输敏感数据,确保数据在传输过程中不被窃取或篡改对存储的码,不同系统使用不同密码,避免在公共场所输入密码敏感数据进行加密,即使数据泄露也无法被解读筑牢数字防线守护资金安全网络安全是一场没有硝烟的战争,每一次点击、每一封邮件、每一个链接都可能成为攻击的入口让我们时刻保持警惕,共同守护银行的数字安全第四章物理安全与应急管理物理安全是银行安全管理的基础防线根据公安部发布的GA38-2021《银行营业场所安全防范要求》,银行必须建立完善的物理安全防护体系,确保营业场所、自助设备区域和金库的安全出入口管理1设置门禁系统,实行严格的人员出入登记制度,重要区域实施双人双锁管理2视频监控系统营业场所应实现视频监控全覆盖,录像保存期不少于90天,关键部位保存期报警系统3不少于180天配备入侵报警、紧急报警等多种报警装置,与公安机关联网,确保警情及时传递4现金管理严格执行现金库存限额管理,超限额现金及时解缴,现金押运全程武装护卫防尾随措施5重要区域设置防尾随通道,采用人脸识别、指纹识别等生物识别技术应急预案与灾难恢复突发事件应急响应制定涵盖各类突发事件的应急预案,包括抢劫、火灾、地震、系统故障等明确应急响应流程、责任分工和处置措施,确保在紧急情况下能够快速、有效应对01事件报告第一时间向上级报告02启动预案立即启动应急响应03现场处置采取有效处置措施04事后总结复盘改进应急机制业务连续性保障建立业务连续性管理体系,确保在灾难发生后能够快速恢复关键业务设立灾备中心,定期进行灾难恢复演练,测试备份系统的有效性核心系统实现异地双活,数据实时同步,RTO恢复时间目标控制在4小时以内,RPO恢复点目标控制在30分钟以内第五章防范电信网络诈骗电信网络诈骗已成为危害银行客户资金安全的主要威胁之一诈骗分子手段不断翻新,从冒充公检法到网络贷款诈骗,从刷单返利到杀猪盘,花样繁多银行作为资金流转的最后一道防线,必须切实履行反诈责任冒充公检法诈骗网络贷款诈骗诈骗分子冒充公安、检察院、法院工作人员,以涉嫌犯罪为由要求转账至安全账户以低息贷款为诱饵,要求缴纳保证金、手续费等各种费用,收款后失联刷单返利诈骗投资理财诈骗以高额返利为诱惑,诱导受害人进行刷单,初期小额返利后骗取大额资金通过虚假投资平台,以高收益为诱饵,诱导投资后无法提现或平台跑路杀猪盘诈骗冒充熟人诈骗通过婚恋平台建立感情,以投资、博彩等名义骗取受害人资金盗取社交账号后冒充亲友,以急需用钱为由要求转账汇款银行的反诈责任开展提示劝阻,对可疑交易进行核实;加强客户教育,提升客户反诈意识;配合公安机关打击诈骗犯罪,及时止付冻结涉案账户电信诈骗案例分析案例冒充公检法诈骗案:2024年3月,客户张女士接到自称某市公安局民警的电话,称其涉嫌洗钱案件,需将资金转至安全账户配合调查张女士慌乱中来到银行准备转账50万元劝阻沟通银行识别网点负责人耐心询问转账原因,向客户讲解诈骗手法,提示风险柜员发现客户神色慌张,转账金额异常,立即提高警惕成功拦截报警处置民警到场后确认为诈骗,成功阻止客户损失50万元在客户仍坚持转账的情况下,立即向公安机关报警求助防范措施与自我保护建议不轻信:公检法机关不会通过电话办案,更不会要求转账汇款不透露:不向陌生人透露个人信息、银行卡号、验证码等敏感信息不转账:陌生人要求转账汇款一律拒绝,涉及资金务必多方核实及时报警:发现被骗后立即拨打110报警,并联系银行紧急止付第六章员工安全意识与培训员工是银行安全管理的主体,员工的安全意识和专业技能直接决定了安全管理的成效全员安全教育不是一次性的培训,而是一个持续的过程,需要通过多种形式不断强化入职培训常态化培训新员工入职必须接受安全教育,了解基本安全每季度组织一次全员安全培训,学习最新安全制度和操作规范知识和案例考核评估实战演练通过考试、技能竞赛等方式检验培训效果,不定期开展应急演练,提升员工应对突发事件的合格者补训能力安全文化建设建立正向激励机制主动识别和报告隐患安全文化的培育需要正向激励对在安全工作中表现突出的员工给予表彰奖励,树立先进典型,营造人人重视鼓励员工主动发现和报告安全隐患,建立隐患报告奖励机制任何员工发现安全隐患都应立即报告,不得隐瞒安全、人人参与安全的良好氛围或拖延万万10501发现隐患年度安全奖防诈骗奖保持警惕,及时发现优秀安全员奖励成功劝阻诈骗奖励02立即报告万3通过系统或电话报告隐患发现奖03快速响应重大隐患举报奖励相关部门立即处置04闭环管理跟踪整改,验证效果安全文化核心理念:安全是每个人的责任,安全无小事,隐患就是事故培养员工的安全意识,让安全成为一种习惯,成为企业文化的重要组成部分第七章安全事件管理与内部审计建立完善的安全事件管理机制,对于及时发现问题、防范风险扩大、持续改进安全管理具有重要意义内部审计作为独立的监督力量,在安全管理中发挥着不可替代的作用事件识别分级分类建立多渠道的事件发现机制,包括系统监控、员工报告、客户投诉等根据影响程度将事件分为重大、较大、一般三个级别,分类管理调查分析整改提升成立调查组深入调查事件原因,分析管理漏洞和薄弱环节制定整改措施,完善制度流程,举一反三防范类似事件内部审计的作用独立评估监督检查建议改进对安全管理体系的充分性和有效性进行独立评估定期开展安全审计,发现管理漏洞和薄弱环节提出改进建议,推动安全管理持续优化案例分享某银行安全事件应对实录:事件背景2024年5月,某银行网点发生一起客户资金被盗刷案件,涉案金额80万元经调查,系柜员违规操作导致客户账户信息泄露,被不法分子利用实施盗刷5月8日事件发生1客户发现账户异常,立即致电银行客服报案25月8日应急响应立即冻结涉案账户,启动应急预案,向公安机关报案5月9日成立调查组3总行成立专项调查组,调取监控录像和系统日志45月15日查明原因确定为柜员违规将客户信息透露给不法分子所致5月20日处理结果5涉事柜员被开除,网点负责人记过处分,全额赔偿客户损失66月1日整改落实全行开展专项整顿,强化柜员管理,完善监控机制经验教训:此案暴露出柜员管理、信息安全、内控监督等方面的漏洞全行以此为鉴,全面加强员工教育,完善内控制度,强化技术防范,坚决杜绝类似事件再次发生第八章合规与法律责任:银行业是受到严格监管的行业,必须严格遵守各项法律法规从《商业银行法》到《银行业监督管理法》,从《反洗钱法》到《网络安全法》,构成了银行合规经营的法律框架违规行为不仅会受到监管处罚,还可能承担民事、刑事责任《商业银行法》《银行业监督管理法》规范银行经营行为,保护存款人合法权益,维护金融秩序加强银行业监督管理,规范监督管理行为,防范金融风险《反洗钱法》《网络安全法》预防洗钱活动,维护金融秩序,遏制犯罪保障网络安全,维护网络空间主权,保护个人信息《个人信息保护法》《数据安全法》保护个人信息权益,规范个人信息处理活动规范数据处理活动,保障数据安全,促进数据开发利用银行安全合规要求资本充足率与风险准备金信息披露与监管报告义务根据《商业银行资本管理办法》,银行必须保持充足的资本,以抵御各类风险资本充足率是衡量银行抵御风银行必须按照监管要求定期披露经营信息,接受市场监督主要披露内容包括财务状况、风险管理、公司治险能力的核心指标理等

10.5%01年度报告核心一级资本充足率详细披露年度经营情况最低监管要求

0212.5%季度报告一级资本充足率报告季度主要财务数据最低监管要求

0314.5%监管报表资本充足率向监管部门报送各类报表最低监管要求04重大事项此外,银行还需按照贷款余额的一定比例计提风险准备金,用于弥补可能的贷款损失及时披露重大风险事件违规后果:违反监管规定的银行将面临罚款、限制业务、责令整改等行政处罚,情节严重的相关责任人还可能被追究刑事责任第九章安全技术创新与未来趋势:科技的发展为银行安全管理带来了新的机遇人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术正在深刻改变银行的安全防护模式,使风险防控更加智能化、精准化、实时化人工智能应用大数据风控云计算安全区块链技术利用机器学习算法识别异常交易,通整合内外部数据构建客户画像,实时采用混合云架构提升系统弹性,通过利用区块链的不可篡改特性保障交过人脸识别、声纹识别等生物识别监测交易行为,通过大数据分析预测云原生安全技术保障数据安全,利用易真实性,通过智能合约自动执行风技术强化身份认证,智能客服协助反潜在风险,实现从被动应对到主动预云端算力提升风险计算效率控规则,分布式账本技术提升数据可诈劝阻防的转变信度银行安全数字化转型数据采集智能分析全渠道数据汇聚,建立统一数据平台AI算法实时分析,识别异常行为持续优化风险评估风控效果反馈,模型持续迭代多维度风险评估,量化风险等级快速响应预警推送自动或人工处置,阻断风险传播自动触发预警,多渠道信息推送实时风险监测与预警机制构建7×24小时全天候风险监测体系,通过实时交易监控、客户行为分析、外部信息整合等手段,实现风险的早发现、早预警、早处置系统自动识别高风险交易并触发预警,通过短信、电话、系统推送等方式通知相关人员,确保在风险发生的第一时间进行干预秒

99.7%3095%异常识别准确率预警响应时间风险拦截成功率科技赋能安全护航拥抱新技术,创新安全管理手段,让科技成为守护银行安全的坚实力量,为客户提供更加安全、便捷的金融服务第十章领导力与安全责任落实:银行一把手是安全管理的第一责任人,肩负着重要的法律责任和道德责任领导的重视程度直接决定了安全管理的成效,领导的示范作用影响着全行的安全文化一把手1总负责分管领导2分管安全工作部门负责人3部门安全责任基层管理者4一线安全管理全体员工5岗位安全责任法律责任道德责任•《安全生产法》明确单位主要负责人对安全生产工作全面负责•保护员工生命安全和身体健康•发生重大安全事故,主要负责人可能承担刑事责任•维护客户资金安全和信息安全•监管部门可对履职不力的高管进行行政处罚•承担企业的社会责任领导力案例分享某银行行长如何推动安全文化建设某城商行行长王某上任后,将安全管理作为一号工程来抓,亲自担任安全委员会主任,每月主持召开安全工作会议,研究解决安全管理中的重大问题以上率下,身先士卒王行长坚持每季度至少到一线网点检查安全工作,现场发现问题、解决问题遇到重大安全事件,第一时间赶到现场指挥处置加大投入,强化保障在经营压力较大的情况下,仍然批准投入3000万元升级安防系统,新增200名专职安全人员,确保安全工作有人管、有钱花完善制度,从严管理主持修订完善了20余项安全管理制度,建立安全问责机制,对违规行为零容忍,两年内处理违规人员50余人培育文化,全员参与倡导安全人人有责理念,建立安全激励机制,每年表彰优秀安全员工,营造浓厚的安全文化氛围成效显著:三年来,该行未发生一起重大安全事故,客户满意度持续提升,在当地监管部门的安全评级中名列前茅结语安全是银行发展的基石:安全是银行生存和发展的生命线,是一切业务的前提和基础没有安全,就没有发展;失去安全,就会失去一切我们必须始终将安全放在首位,持续完善安全管理体系,筑牢风险防控堤坝组织保障制度完善完善安全管理组织架构建立健全安全管理制度文化引领技术创新培育安全文化,形成共识运用先进技术提升防护能力持续改进全员参与不断优化完善管理机制提升全员安全意识和技能全员参与,共筑安全防线,是我们每一个银行人的使命和责任让我们携手并进,为银行的安全稳健发展保驾护航!行动呼吁持续创新构建智慧安全银行,加强培训提升全员安全意识,领导干部带头落实安全责任拥抱新技术,推进安全管理数字化转型,建设持续开展全员安全教育培训,创新培训形式,智慧安全银行运用人工智能、大数据等技各级领导干部要以身作则,切实履行安全管理丰富培训内容,确保培训效果通过以案说法、术,提升风险识别和处置能力,让科技成为安职责,做到守土有责、守土负责、守土尽责实战演练等方式,让每一位员工都成为安全管全管理的有力武器将安全工作纳入重要议事日程,定期研究部署,理的行家里手及时解决问题今天的努力今天的付出今天的坚守就是明天的安全就是明天的保障就是明天的收获让我们立即行动起来,从现在做起,从自己做起,从每一个细节做起,共同守护银行安全,保障客户利益,为建设安全、稳健、高效的现代化银行而努力奋斗!谢谢聆听共同守护银行安全保障客户利益安全工作永远在路上,需要我们持之以恒、久久为功期待与各位同仁携手并进,共同为银行业的安全稳健发展贡献力量欢迎提问与交流。