非法集资培训课件 银监

非法集资防范与处置培训银行保险监管专题课程第一章非法集资概述什么是非法集资根据《防范和处置非法集资条例》国务院令第737号,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为非法性公开性未经依法批准或违反国家金融管理规定通过各种媒体、推介会等方式公开宣传利诱性社会性承诺在一定期限内还本付息或给予回报向社会不特定对象即社会公众筹集资金非法集资的主要表现形式随着金融科技的发展和监管环境的变化,非法集资的手段不断翻新,呈现出多样化、隐蔽化的特点了解这些表现形式对于及时发现和防范风险至关重要虚假理财产品伪造股权债权编造高收益理财计划,承诺年化收益率远超市场水平,吸引投资者上当受骗虚构投资项目或企业,伪造股权、债权转让合同,骗取投资者资金网络平台传播热点概念包装利用互联网、短视频平台、社交媒体进行广泛宣传,扩大影响范围警惕非法集资陷阱守护千万家庭财产安全非法集资的法律界定准确的法律界定是打击非法集资犯罪的法律基础我国通过刑法、司法解释和行政法规构建了完整的法律体系法律依据认定标准•《中华人民共和国刑法》相关条款

1.未经有权机关依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金•最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解

2.通过媒体、推介会、传单等途径向社会公开宣传释》2010年

3.承诺在一定期限内以货币、实物等方式还本付息或给予回报•《防范和处置非法集资条例》2021年

4.向社会公众即不特定对象吸收资金•国家金融监督管理总局相关规范性文件第二章非法集资相关罪名与量刑非法集资犯罪严重破坏金融管理秩序,我国刑法设置了多个罪名予以惩处了解这些罪名的构成要件和量刑标准,是监管执法人员的必备知识,也是做好防范宣传工作的重要内容非法集资相关主要罪名刑法针对非法集资行为设置了多个罪名,形成了完整的刑事责任体系这些罪名在客观行为、主观故意和法律后果等方面各有特点010203非法吸收公众存款罪集资诈骗罪欺诈发行证券罪刑法第176条规定,非法吸收公众存款或者变相吸收公刑法第192条规定,以非法占有为目的,使用诈骗方法刑法第160条规定,在招股说明书等文件中隐瞒重要事众存款,扰乱金融秩序的行为这是最常见的非法集非法集资,数额较大的行为量刑比非法吸收公众存实或编造重大虚假内容,发行股票或债券,数额巨大的资犯罪类型款罪更重行为0405擅自发行证券罪非法经营罪刑法第179条规定,未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或公司、企业债券,刑法第225条规定,违反国家规定从事非法经营活动,扰乱市场秩序,情节严重的行数额巨大的行为为某些非法集资行为可能构成此罪非法集资犯罪量刑标准根据最高人民法院司法解释和刑法规定,非法集资犯罪的量刑主要依据涉案金额、受害人数、社会危害程度等因素综合确定典型案例上海拆豆豆平台案:这是一起震惊全国的特大非法集资案件,充分暴露了互联网金融领域非法集资的严重危害性和隐蔽性案件概况判决结果拆豆豆平台自2015年上线以来,以高额返利为诱饵,通上海市第一中级人民法院依法审理过线上线下相结合的方式大肆宣传,吸引投资者参与所后作出判决:谓的拆分理财项目•主犯闻春林犯集资诈骗罪,判•非法募集资金总额达30亿元人民币处有期徒刑14年•涉及投资者超过2万余人,遍及全国多个省市•并处罚金人民币300万元•承诺年化收益率高达300%-500%•其他主要涉案人员分别判处3-12年不等有期徒刑•利用虚拟货币概念和传销模式进行推广•追缴违法所得,最大限度挽回损失本案揭示了非法集资犯罪的巨大社会危害性不法分子利用互联网平台的便利性和隐蔽性,以虚假高收益为诱饵,骗取群众血汗钱,给受害者造成巨大经济损失和精神痛苦——审判长陈述依法严惩重拳打击非法集资犯罪人民法院将继续加大对非法集资犯罪的打击力度,切实维护金融安全和人民群众合法权益,坚决遏制非法集资蔓延势头第三章防范非法集资的监管职责建立健全防范和处置非法集资工作机制,明确各方职责,是有效遏制非法集资活动的制度保障本章将详细介绍国家金融监管部门、地方政府、金融机构和互联网平台的监管职责国家金融监督管理总局职责国家金融监督管理总局原银保监会作为国务院金融管理部门,在防范和处置非法集资工作中发挥着统筹协调和监督指导的核心作用牵头协调机制监测预警体系监督指导工作建立和主持处置非法集资部际联席会议,协调各统筹全国非法集资监测预警体系建设,运用大数指导地方金融监管部门开展风险排查和处置工部门形成工作合力,研究制定重大政策措施据等技术手段,及时发现风险隐患作,督促落实属地管理责任最新动态:2023年以来,国家金融监督管理总局进一步强化了对银行保险机构的监管,要求各机构建立健全内部风险防控机制,严禁员工参与非法集资活动地方政府防范处置职责根据《防范和处置非法集资条例》,地方人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责,这是属地管理原则的具体体现设立牵头部门建立工作机制指定地方金融监管部门或其他部门作为牵头单位,协调公安、市场监管、网省、市、县各级政府应当建立防范和处置非法集资工作机制,明确工作机构信等多部门联动和人员配置开展宣传教育保障工作经费组织开展多种形式的宣传教育活动,提高社会公众风险识别和防范能力将防范处置非法集资工作经费纳入同级财政预算,确保监测预警、案件查处、宣传教育等工作顺利开展银行保险机构监管职责银行保险机构作为金融体系的重要组成部分,在防范非法集资方面承担着特殊责任加强内部管理,切断非法集资资金链条,是机构监管的重点内部管理制度风险提示义务可疑交易报告•建立健全防范非法集资内部管理制度和应急•在营业场所显著位置设置警示标识•严格执行大额交易和可疑交易报告制度预案•通过官方网站、APP等渠道发布风险提示•建立资金异常流动监测机制•明确禁止员工参与或协助非法集资活动•对高风险客户进行重点提示•及时向反洗钱部门报送可疑交易•对员工进行定期培训和警示教育•配合监管部门开展宣传活动•配合公安机关调查取证•建立员工行为监督和问责机制互联网平台监管职责随着互联网技术的发展,大量非法集资活动转移到网络空间加强互联网平台监管,是防范非法集资的重要环节1信息内容监测互联网信息服务提供者应当加强对涉嫌非法集资信息的监测,发现后及时采取删除、屏蔽等措施2广告发布审查网信、市场监管等部门依法查处非法集资广告和宣传信息,互联网平台不得为其提供发布渠道3应用监管APP应用商店应当对上架APP进行审核,发现涉嫌非法集资的应用及时下架并报告有关部门4配合执法调查互联网平台应当配合监管部门和公安机关调查取证,提供相关数据和技术支持第四章非法集资风险识别与预警及时发现和预警非法集资风险,是防范工作的关键环节通过建立科学的风险识别指标体系和监测预警机制,可以在非法集资活动扩散前采取有效措施,最大限度减少损失识别非法集资的关键指标掌握非法集资的典型特征和风险信号,是监管人员和社会公众识别防范的基础以下指标可以帮助我们有效识别非法集资活动高额回报承诺资金流向不透明承诺的投资回报率明显高于同期银行存款利率或国债收益率,有的甚至承诺资金去向不明确,缺乏有效的资金托管和信息披露机制,投资者无法了解资金年化收益率达到20%以上,远超市场正常水平真实用途,资金链断裂风险极大组织结构复杂技术平台隐蔽公司组织架构复杂,层层设立子公司、关联公司,法人代表频繁变更,实际控利用互联网、区块链、虚拟货币等新兴技术概念进行包装,通过社交平台、制人难以追踪短视频等渠道隐蔽宣传推广警示提醒:凡是承诺高收益、低风险、保本保息的投资项目,都要高度警惕记住:天上不会掉馅饼,高收益必然伴随高风险!监测预警机制建设建立全方位、多层次的监测预警体系,是及时发现和处置非法集资风险的制度保障要充分运用现代科技手段,提高监测预警的及时性和准确性大数据分析网格化管理举报渠道运用大数据、人工智能等技术手段,分析资金异常流建立省、市、县、乡镇街道、村社区五级监测网建立健全举报奖励制度,公布举报电话、网站、邮箱动、舆情异常波动等风险信号,建立风险评估模型和络,充分发挥基层组织和群众自治作用,及时发现辖区等多种渠道,鼓励社会公众积极举报非法集资线索,保预警指标体系内异常情况护举报人合法权益科技赋能监管大数据助力防范非法集资充分运用现代科技手段,建立智能化监测预警平台,实现对非法集资风险的实时监测、及时预警和有效处置,筑牢金融安全防线第五章典型案例剖析与警示通过剖析真实案例,可以更加直观地了解非法集资的运作手法、危害后果和法律责任以下案例具有典型性和代表性,对监管工作和宣传教育具有重要借鉴意义案例一金融从业人员集资诈骗案:新疆建设银行员工集资诈骗案判决结果被告人李某系某国有商业银行支行副行长,利用职务便利和银行工作人员的特殊身份,向刑期:有期徒刑12年6个月客户虚构高息理财产品,非法吸收公众资金案件特点罚金:人民币30万元•涉案金额近1亿元人民币•受害者多为银行老客户,信任度高•利用银行场所和工作身份实施诈骗追缴:违法所得全部追缴,用于退赔被害人•承诺年化收益率12%-18%警示意义•实际将资金用于个人投资和消费金融从业人员必须严守职业道德和法律底线,不得利用职务便利从事非法集资活动银行机构要加强员工管理和行为监督案例二互联网平台非法集资案:虚假理财平台拆豆豆案件是典型的利用互联网实施非法集资的案例,反映了网络非法集资的新特点和新手段1年月20153平台上线,以拆分理财模式吸引投资者2年2016-2017通过线上线下宣传快速扩张,涉及7万投资者3年月20186资金链断裂,平台崩盘,实际控制人潜逃4年月20198公安机关抓获主犯,案件侦查终结移送起诉亿万117+300%经济损失受害人数承诺收益投资者损失金额遍及全国多省市年化收益率该案反映了非法集资利用互联网平台的隐蔽性和传播速度快的特点监管部门要加强对网络平台的监管,及时发现和处置风险案例三养老领域非法集资新模式:近年来,以养老服务、养老公寓、养老康养等为名义的非法集资案件频发,严重侵害老年人合法权益,社会影响恶劣典型手法监管应对

1.以投资养老公寓、养老基地等项目为名,承诺高额回报或提供养老服务•民政、市场监管等部门开展养老领域非法集资专项整治

2.以销售养老床位使用权、会员卡等形式吸收资金•加强对养老服务机构的资质审查和日常监管

3.以提供养老服务为名,诱导老年人投资理财产品•发布养老领域非法集资风险提示

4.打着以房养老旗号,诱骗老年人抵押房产•开展针对老年人的防范宣传教育特别提醒:老年人群体是非法集资的重点目标要加强对老年人的关爱和保护,帮助他们提高风险防范意识,守好养老钱第六章防范宣传与群众教育提高社会公众特别是重点人群的风险识别和防范能力,是从源头上遏制非法集资的根本措施要创新宣传方式,扩大宣传覆盖面,增强宣传实效性防范宣传教育重点内容宣传教育要突出重点,针对不同受众群体采取差异化策略,确保宣传内容深入人心,真正起到防范作用普及法律法规知识宣传《防范和处置非法集资条例》等法律法规,讲解非法集资的定义、特征、法律责任,帮助群众了解参与非法集资的法律风险以案说法警示教育通过真实案例剖析非法集资的常见手法、运作模式和严重后果,用身边事教育身边人,增强警示教育的针对性和感染力提升识别防范能力教授识别非法集资的方法和技巧,提高群众对高收益、低风险等虚假宣传的警惕性,帮助群众树立理性投资观念创新传播方式方法利用短视频、动漫、H

5、微信公众号等新媒体形式,制作通俗易懂、生动有趣的宣传产品,扩大宣传覆盖面和影响力动员群众参与防范工作防范非法集资需要全社会共同参与要建立健全群众参与机制,充分发挥人民群众的主体作用,形成群防群治的良好局面举报奖励机制基层组织作用理性投资理念建立健全举报奖励制度,对举报非法集资线索的群众发挥社区、村委会、业主委员会等基层组织的优势,引导群众树立正确的理财观念,认清高收益必然伴随给予物质和精神奖励,保护举报人的合法权益和人身及时发现和报告辖区内的可疑情况,协助做好宣传教高风险的投资规律,远离高息诱惑,选择合法正规的安全育工作投资渠道第七章处置非法集资的实务操作依法处置非法集资案件,维护金融秩序和社会稳定,是监管执法工作的重要任务要严格按照法定程序,规范开展调查取证、资产处置和善后工作调查取证与资产保全及时固定证据、查封扣押涉案资产,是最大限度挽回损失、维护受害人合法权益的关键要依法依规开展调查取证工作,确保程序合法、证据有效010203现场调查询问取证电子数据依法进入涉嫌非法集资的场所进行调查,收集相关资询问涉嫌非法集资的有关人员,包括涉案人员、投资依法查阅、复制涉嫌非法集资的合同、交易记录等资料和证据调查人员不得少于两人,应当出示执法证者、知情人等询问应当制作笔录,由被询问人核对料,调取电子数据对电子数据应当及时固定,确保证件和调查通知书后签名据链完整0405资产保全账户冻结依法查询、查封、扣押涉案资金和财产,防止资产转移可以申请人民法院采取依法查询涉案人员和单位的银行账户,对涉案资金账户采取冻结措施,防止资金进诉前保全或财产保全措施一步流失重要提示:调查取证必须严格遵守法定程序,保障当事人合法权益违反法定程序取得的证据不能作为定案依据守护人民财产安全筑牢防范非法集资坚固防线非法集资危害社会稳定,损害人民群众利益银行保险监管系统要切实履行监管职责,强化监管执法,加大宣传教育力度,动员全社会力量共同参与,坚决遏制非法集资蔓延势头强化监管执法加大对非法集资活动的打击力度,依法追究法律责任,形成有力震慑完善制度建设健全防范和处置非法集资工作机制,提升监测预警和应急处置能力深化宣传教育创新宣传方式,扩大宣传覆盖面,提高社会公众风险防范意识和能力让我们携手共建金融安全防线,维护金融秩序稳定,保障人民群众财产安全,为经济社会高质量发展营造良好金融环境!。