金融办金融知识培训课件

金融知识培训课件第一章金融基础概念金融的定义与作用资金的流通与金融活动金融与经济的关系金融是货币资金融通的总称，是经济的血液，通过存款、贷款、投资等方式实现资金在不连接资金供给方与需求方，促进资源优化配同主体间的流动，推动经济循环置金融就在我们身边日常金融活动金融并非遥不可及，而是渗透在我们生活的方方面面从银行存款到购买保险，从申请贷款到投资理财，每一次金融活动都在影响着我们的财富状况存款将闲置资金存入银行获取利息•贷款通过借款实现购房、创业等目标•投资购买股票、基金等追求资产增值•保险转移风险，保障生活安全•案例压岁钱的智慧管理第二章常见金融产品介绍123银行存贷款股票投资债券产品最基础的金融产品存款是将资金存入银行购买上市公司股份，成为公司股东收益来获取利息收益，安全性高但收益相对较低源包括两部分一是公司分红，二是股价上贷款则是向银行借钱，需支付利息成本利涨带来的资本利得风险与收益并存，需要率是核心要素，直接影响收益与成本专业知识支持股票基础知识0102股票的本质收益来源股票代表对公司的所有权份额持有股票股息分红公司盈利后按持股比例分配利意味着成为公司股东，享有相应的权益和润；资本利得低买高卖赚取价差收益承担相应的风险开户流程股票市场分类不同股票类型股人民币普通股票，境内投资者主要交易品种A股人民币特种股票，以外币交易B股在香港上市的内地企业股票H交易所体系上海证券交易所主板市场，大型蓝筹企业

1.深圳证券交易所中小板与创业板

2.北京证券交易所服务创新型中小企业

3.股票交易规则与时间交易时间安排涨跌停板制度股票风险ST每个交易日分为两个时段上午主板股票单日涨跌幅限制为±，科创连续两年亏损的公司股票会被标记为9:30-11:3010%ST和下午集合竞价时间为板和创业板为±新股上市首日涨跌（特别处理），涨跌幅限制为±投资13:00-15:009:15-20%5%，此时可申报但不成交幅有特殊规定这一制度旨在防止过度投股票风险较大，需谨慎对待9:25ST机证券市场主要指数解读上证指数反映上海证券交易所上市股票整体走势，是中国股市最重要的晴雨表，基期为年月日，基点为点19901219100深证成指代表深圳市场的核心指数，选取只具有代表性的上市公司股票编制而成，500反映深市整体表现创业板指数专门反映创业板市场的价格变动情况，成分股多为高科技、高成长企业，波动性相对较大指数是观察市场整体趋势的重要工具，通过指数基金投资可以分散个股风险，获得市场平均收益交易软件指标入门基础图表类型常用技术指标分时图显示当日股价实时波动，白色曲线代表价格走势，黄色曲线是均指标随机指标，判断超买超卖状态，值与值交叉产生买卖信号KDJ K D价线线图则以蜡烛形态展示开盘价、收盘价、最高价和最低价四个关K键信息指标平滑异同移动平均线，通过快慢线交叉和柱状图判断趋势MACD成交量分析均线系统日、日、日、日均线构成支撑压力体系5102060成交量（）反映市场活跃度和资金流向放量上涨通常表明买VOLUME技术指标需结合使用，不可单一依赖初学者应先掌握基本原理，逐步盘强劲，缩量下跌可能预示做空动力不足量价配合是技术分析的重要积累实战经验原则第三章投资分析方法基本面分析技术面分析综合判断深入研究公司财务报表、盈利能力、行业地位通过历史价格和成交量数据，运用图表和技术将基本面与技术面相结合，形成完整的投资决和发展前景，评估企业内在价值指标预测未来价格走势策体系，提高投资成功率优秀的投资者既要理解企业经营本质，也要掌握市场交易规律基本面决定长期价值，技术面帮助把握买卖时机线图详解K线的四要素阴阳线含义K开盘价交易日开始时的第一笔成交价格阳线（红色或白色）收盘价高于开盘价，表示当日上涨收盘价交易日结束时的最后一笔成交价格阴线（绿色或黑色）收盘价低于开盘价，表示当日下跌最高价全天交易的最高成交价格实体越长，力量越强；影线反映多空博弈最低价全天交易的最低成交价格经典形态识别早晨之星底部反转信号黄昏之星顶部反转信号锤子线止跌信号十字星多空平衡，变盘可能技术指标应用指标实战指标解读KDJ MACD由值、值和值组成，取值范围当值从下向上突破值时，由线、线和柱状图构成向上突破形成金叉看KDJ K D J0-100KDMACD DIFDEA DIFDEA形成金叉，是买入信号；反之形成死叉，是卖出信号涨，向下突破形成死叉看跌值在以下为超卖区，反弹概率大柱状图由负转正，多头力量增强•KDJ20•值在以上为超买区，回调风险高零轴上方运行表示中期趋势向好•KDJ80•值超过或低于时，偏离更加明显顶背离和底背离预示趋势可能反转•J1000•重要提示技术指标存在滞后性，应结合多个指标综合判断在震荡市中效果较好单边趋势市中可能频繁发出错误信号建议配合价格形态,和成交量使用第四章固定收益证券基础固定收益证券定义零息债券附息债券指能够提供固定或可预测现金流的金融工具，不支付定期利息以折价方式发行到期按面定期（通常每年或每半年）支付利息到期,,,主要包括各类债券产品相比股票收益更值偿还投资者收益来自买入价与面值之间偿还本金这是最常见的债券类型为投资,,加稳定风险相对较低是资产配置的重要组的差额适合不需要现金流的长期投资者者提供稳定的现金流收入适合追求稳定收,,,成部分益的投资者债券价格与利率呈反向关系当市场利率上升时债券价格下跌；利率下降时债券价格上涨这是债券投资的核心规律,,债券投资风险与收益利率风险信用风险流动性风险市场利率变动导致债券价格波动的风险发行人无法按时还本付息的风险评级债券难以在市场上快速变现的风险交久期越长的债券对利率变化越敏感投越低的债券信用风险越高但相应的收益易量小、持有人分散的债券流动性较差,,,资者需要根据利率走势预期选择合适期率也更高国债信用风险几乎为零企业可能在急需资金时无法及时卖出或需要,限的债券债则需仔细甄别大幅折价持续期和凸性是衡量债券利率风险的重要指标持续期越长价格对利率变化越敏感；凸性描述价格变化的非线性特征,债券市场主要品种国债公司债资产支持证券由国家发行的债券信用等级最高被视为无风险企业为筹集资金发行的债券收益率高于国债以特定资产（如房贷、车贷）产生的现金流为支,,,利率基准期限从个月到年不等收益率相对但需承担企业信用风险投资前需评估公司财务持发行的证券（住房抵押贷款支持证券）330,MBS较低但安全性极佳状况和偿债能力是最典型的品种结构复杂但收益有吸引力,债券期权和期货为投资者提供了更多风险管理工具通过债券投资组合管理可以在控制风险的前提下优化收益,第五章基金与保险股票基金债券基金以上资产投资于股票风险收益特征接近主要投资债券风险较低收益稳定适合稳健型80%,,,,股市适合风险承受能力较强的投资者投资者和追求固定收益的群体,货币基金混合基金投资短期货币市场工具流动性强风险极低年同时投资股票和债券通过灵活配置平衡风险,,,,化收益率通常在左右与收益是最受欢迎的基金类型2-3%,保险在家庭财务规划中扮演重要角色通过转移风险保障生活稳定财产保险保护物质财富人身保险保障生命安全,,基金投资实务选择合适的基金明确投资目标确定投资期限和收益预期评估风险承受能力选择匹配的基金类型研究基金业绩关注长期表现而非短期波动考察基金经理管理经验和投资风格很重要注意费用成本管理费和申购赎回费影响收益基金定投策略定期定额投资通过分批买入平滑市场波动降低择时风险特别适合工薪阶层积累财富坚持长期投资复利效应显著,,,保险产品基础财产保险保障物质财产安全的保险包括车险、家财险、企业财产险等当保险标的遭,受损失时保险公司按约定赔偿保费根据财产价值和风险程度确定,人身保险以人的生命和身体为保险标的包括寿险、健康险、意外险等为被保险人提,供生命保障和医疗补偿是家庭风险管理的核心工具,保险在风险管理中的作用转移风险将不可承受的大额损失转移给保险公司•财务保障在意外发生时提供经济补偿维持生活水平•,强制储蓄长期保险具有储蓄功能帮助积累财富•,税务筹划部分保险产品享有税收优惠政策•购买建议先保障后理财优先配置意外险和重疾险；保额要充足一般为年收入的倍；如实告知健康状况避免理赔纠纷:,,10,第六章证券账户与交易流程01准备开户材料身份证原件、银行卡（需本人名下）、手机号码年满周岁的中国公民均可开户境外人士需满足特定条件18,02选择证券公司对比佣金费率、服务质量、交易软件体验大型券商服务全面中小券商佣金可能更优惠可以选择线上或线下开,户03完成开户流程填写开户申请、完成视频见证、签署协议文件、设置交易密码通常个工作日审核通过即可获得资金账号和1-2,股东账户04银证转账与交易绑定银行卡后通过银证转账将资金从银行转入证券账户下载交易软件登录后即可开始买卖股票、基金等产品,,设置合理的止损点和资金管理规则避免因一次失误造成重大损失初学者建议使用模拟账户练习后再实盘操作,证券市场监管与投资者保护监管机构体系投资者权益保护中国证监会是证券期货市场的主要监管机构负责制定规则、监督信息披露制度上市公司必须真实、准确、完整披露信息,•执法、保护投资者权益内幕交易监管严厉打击利用内幕信息获利的违法行为•投资者教育开展风险警示和知识普及活动证券交易所实施一线监管监测异常交易行为维护市场秩序•,,纠纷调解机制提供便捷的投诉和调解渠道中国证券业协会等自律组织加强行业自律规范从业人员行为•,证券投资者保护基金赔付因券商破产造成的损失•警惕投资陷阱远离承诺高额回报的非法集资、警惕荐股骗局和内幕消息、不参与操纵市场行为、拒绝配资和场外期权等高杠杆工具合法合规投资是保护自身权益的前提第七章风险管理与投资心理个股风险市场风险单个公司经营状况变化导致的非系统性风险可通,过分散投资降低整体市场波动带来的系统性风险难以通过分散投,资完全消除流动性风险资产无法快速变现的风险需保持适当现金储,备管理策略资产配置、止损止盈、定期再平衡构建完整风控心理因素,体系情绪波动影响决策恐惧和贪婪是投资大敌,保持理性投资心态需要制定投资计划并严格执行、避免频繁交易、不追涨杀跌、接受市场波动、持续学习提升能力案例分析投资中的风险与教训案例一盲目追高的代价案例二满仓操作的风险年初李女士看到某科技股连续涨停在股价已上涨时追高买入王先生将全部资金投入单一股票公司突发黑天鹅事件连续跌停无法及时2021,,200%,,随后市场调整股价腰斩损失过半教训不在高位追涨要有独立判断止损教训永远不要满仓分散投资降低风险,,:,:,风险控制实用技巧设置止损位亏损达到预设比例立即卖出定期检视每季度评估投资组合表现控制仓位单只股票不超过总资产的保持学习持续提升投资知识和技能20%避免杠杆不借钱炒股不参与配资控制情绪不因短期波动而慌乱决策,第八章大学生如何学习金融知识经典书籍推荐优质学习平台实践机会《聪明的投资者》《漫步华尔街》《证东方财富网、雪球、同花顺等财经网站参加模拟炒股大赛积累经验加入学校投,券分析》《穷爸爸富爸爸》等经典著作提供实时资讯和深度分析中国证监会资俱乐部交流学习关注金融实习机会,,,系统学习投资理念和方法从入门到进投资者教育网站有系统的学习课程在实践中检验和深化理论知识培养市场,阶循序渐进建立知识体系平台有众多金融课程可选敏感度,MOOC金融知识更新快需要建立持续学习机制关注监管政策变化、市场热点动态、新兴投资工具保持开放心态与时俱进,,,金融知识学习的必要性个人层面的重要性掌握金融知识能够帮助我们科学规划财务实现财富保值增值在人生不同阶段我们面临买房、教育、养老等重,,大财务决策金融素养直接影响生活质量,社会意义提升全民金融素养有助于防范金融风险维护金融稳定理性的投资者群体是资本市场健康发展的基础也是国家,,经济安全的重要保障应对经济变化互动环节理财小测试请思考并回答以下问题选择题以下哪种金融产品风险最低？股票国债股票型基金企业债券A.B.C.D.判断题分散投资可以完全消除投资风险（对错）/选择题指标中当值从下向上突破值时这被称为？死叉金叉背离共振KDJ,KD,A.B.C.D.判断题股票的涨跌幅限制为±（对错）ST5%/选择题以下哪项不是债券投资的主要风险？利率风险信用风险通货膨胀风险汇率风险A.B.C.D.答案错（只能降低非系统性风险）对（债券主要风险不包括汇率风险除非是外币债券）1-B,2-,3-B,4-,5-D,通过测试检验学习效果发现知识盲点有针对性地加强学习欢迎现场提问共同探讨金融问题,,,未来金融趋势展望数字货币革命央行数字货币（）正在推进区块链技术重塑支付体系加密货币市场虽DCEP,然波动大但代表了金融创新方向需理性看待,,人工智能应用在投资决策、风险控制、客户服务等领域广泛应用智能投顾为普通投AI资者提供专业化服务量化交易改变市场生态,绿色金融兴起气候变化推动投资快速发展绿色债券、碳交易等新型金融工具不断ESG,涌现可持续投资成为主流趋势兼顾财务回报与社会价值,金融科技（）简介FinTech移动支付智能投顾大数据风控支付宝、微信支付等改变了支付习惯无现金基于算法和大数据的自动化投资顾问服务降利用海量数据分析用户信用实现精准风险定,,,社会加速到来跨境支付、数字钱包等创新低理财门槛通过智能资产配置和再平衡为价反欺诈系统、信用评分模型等技术应用,,不断涌现支付更加便捷高效用户提供个性化投资方案费用远低于传统投提高金融服务效率降低坏账率,,,顾机遇与挑战并存金融科技带来便利和创新的同时也产生新的风险数据安全、隐私保护、技术垄断等问题需要重视监管科技（）应运而生在鼓励创新与防,RegTech,范风险间寻求平衡投资者应拥抱技术进步同时保持警惕理性使用金融科技产品,,总结与回顾830+100%学习章节核心知识点实用性系统覆盖金融各领域全面掌握投资要领理论联系实际应用核心理念总结理性投资基于分析而非情绪做决策分散配置不把鸡蛋放在同一个篮子风险控制永远把风险管理放在首位持续学习保持对市场的敏感和理解长期思维财富积累需要时间和耐心合规操作遵守法律法规保护自身权益,金融知识的学习是一个持续的过程今天的课程只是开始希望大家在实践中不断积累经验逐步提升投资能力实现财务自由的目标,,,致谢感谢各位学员的积极参与和认真学习你们的欢迎大家随时提出问题和建议我们将持续改期待在未来的投资道路上大家都能运用所学,,,热情和求知欲是本次培训最大的动力进课程内容为大家提供更优质的金融教育服知识做出明智决策实现财富增长和人生价,,,务值后续支持我们将建立学习交流群定期分享市场动态和投资心得同时提供在线答疑服务帮助大家解决实际投资中遇到的问题金融学习之路漫长但只要坚持,,,,必有收获祝愿大家在金融投资的道路上越走越远收获知识收获财富收获美好人生！,,,金融知识成就美好生活理财有道财富自来科学规划稳健前行知识积累收获成长,,未来可期携手同行共创辉煌,让我们以今天的学习为起点在金融投资的道路上不断探索、实践和成长用智慧管理财,富用知识创造价值携手迈向财富自由的美好未来！,,投资于知识收益最佳本杰明富兰克林,——·。