中信银行反洗钱培训课件

中信银行反洗钱培训课件第一章反洗钱概述与法律法规背景什么是洗钱洗钱定义洗钱是指通过各种手段掩盖、隐瞒非法资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为犯罪分子通过复杂的金融操作,试图将黑钱变成白钱,逃避法律制裁洗钱三阶段置换阶段:将犯罪所得转入金融系统分离阶段:通过多层复杂交易切断资金与来源的联系融合阶段:使清洗后的资金以合法形式重新进入经济体系洗钱危害•助长毒品、走私、腐败等严重犯罪活动•扰乱金融市场秩序,破坏公平竞争•损害金融机构声誉,增加系统性风险反洗钱法律法规框架《中华人民共和国反洗钱法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引》2007年1月1日起施行,是我国反洗钱工作的基本法律,明确了金中国人民银行发布,指导金融机构建立健全洗钱风险管理体系,实融机构的反洗钱义务和法律责任银保监会发布,细化银行业金融机构反洗钱内控制度、客户身份施风险为本的反洗钱方法识别、交易监测等具体要求监管机构职责中国人民银行:反洗钱工作的主管部门,负责制定政策、组织协调、监督管理银保监会:负责银行业、保险业反洗钱监督管理证监会:负责证券期货行业反洗钱监管反洗钱国际合作与标准010203金融行动特别工作组FATF国际反洗钱合作机制跨境监管协作案例国际反洗钱和反恐怖融资领域最权威的政府间组包括情报交换、联合调查、资产追缴等多层次合通过一带一路反洗钱合作、区域金融情报机构织,制定了反洗钱40项建议,成为全球反洗钱标准作,中国积极参与并履行国际义务联盟等平台,打击跨国洗钱犯罪网络中国已加入FATF和欧亚反洗钱与反恐怖融资组织EAG,不断完善反洗钱国际合作机制,提升跨境监管效能反洗钱法律法规体系图示部门规章层面人行、银保监、证监会管理办法与指引国家层面《反洗钱法》与刑法相关条款国际层面FATF40条建议与国际公约第二章中信银行反洗钱制度建设中信银行反洗钱内控体系顶层制度1反洗钱内控管理基本规定、洗钱风险管理政策专项制度28个2风险识别、监测、报告等条线制度32个3业务条线反洗钱制度制度体系特点制度库建设与更新机制系统性:覆盖反洗钱工作全流程、各环节针对性:结合不同业务特点制定专门制度动态性:根据监管要求和业务发展及时更新可操作性:明确职责分工、操作流程和控制要求反洗钱组织架构与职责董事会与监事会董事会负责反洗钱战略决策,监事会负责监督反洗钱工作执行高级管理层负责建立健全反洗钱内控制度,组织实施反洗钱工作,确保资源配置专门委员会审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会负责反洗钱专项监督与风险管控反洗钱工作领导小组总行设立专门领导小组,统筹协调全行反洗钱工作,研究重大事项三道防线体系第一道防线第二道防线第三道防线业务部门负责落实客户身份识别、交易监测等反洗钱措施合规风险部门负责制度建设、风险管理、监督检查反洗钱风险管理体系风险识别风险评估识别客户风险、地域风险、业务风险、渠道风险等各类洗定量与定性相结合,对风险进行评级分类钱风险持续监控风险应对动态跟踪风险变化,及时调整管控策略制定差异化管控措施,加强高风险领域管理重点风险领域客户风险等级划分•现金密集型行业客户•跨境业务与离岸金融•高净值客户与政治公众人物•新兴金融产品与服务•非面对面业务渠道反洗钱三道防线流程图第三道防线审计纪委独立审查（事后）第二道防线合规风控与监督检查（事中）第一道防线客户识别与交易监测（事前/事中）第三章客户身份识别与尽职调查KYC客户身份识别基本要求识别客户真实身份识别受益所有人识别身份变更与异常核实客户身份证件的真实性、有效性和完整穿透公司股权结构,识别最终拥有或实际控制持续关注客户身份信息变化,及时更新客户资性,确认客户的姓名、住所、联系方式等基本客户的自然人,以及交易实际受益人料,识别异常身份信息信息•直接或间接拥有超过25%股权的自然人•客户身份信息发生重大变化时重新识别•自然人:身份证、护照等有效身份证件•通过人事、财务等方式实际控制客户的•客户行为与身份信息不符时核查•法人:营业执照、法定代表人身份证明自然人•怀疑客户涉嫌洗钱时加强识别•其他组织:登记证书、负责人身份证明•高级管理人员无法识别受益所有人时客户尽职调查分类尽职调查分级管理根据客户风险等级,实施差异化的尽职调查措施,合理配置资源,提高反洗钱工作效率123普通客户尽职调查重点客户尽职调查高风险客户加强型尽职调查适用对象:低风险客户适用对象:中风险客户、大额交易客户适用对象:政治公众人物、高风险国家/地区客户、复杂股权结构企业等调查内容:核实身份证件真实性,了解职业、收入来源等基本信调查内容:除基本信息外,还需了解资金来源、交易背景、业务关息,留存相关资料系目的,定期审核更新调查内容:获取高级管理层批准,深入了解资金来源和用途,加强交易监测,缩短审核周期持续监控与动态管理建立客户风险评级定期审核机制,根据客户行为变化、外部信息变化及时调整风险等级对高风险客户至少每半年审核一次,中风险客户至少每年审核一次,确保风险管控措施的适用性和有效性交易监测与可疑交易报告STR交易异常识别指标金额异常行为异常•大额现金存取单笔或累计超过5万元人民币•无合理解释的复杂交易结构•短期内资金快进快出•多个账户集中转入分散转出或相反•交易金额与客户身份、经营状况明显不符•频繁开户销户•频繁发生接近大额标准的交易•拒绝提供交易背景资料或提供虚假信息01可疑交易识别通过系统监测和人工分析发现可疑交易线索02内部调查核实核查客户身份信息、交易背景、资金来源与用途03报告审核批准提交反洗钱专岗审核,重大可疑交易报高级管理层04向监管机构报送通过反洗钱监测分析中心系统报送,严守保密义务报告时限要求:发现可疑交易后,应当在10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告紧急情况下应当立即报告反洗钱数据保存与信息共享客户身份资料保存交易记录保存客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年交易记录自交易记账当年计起至少保存5年•记载客户身份信息的各类文件•记载每笔交易的数据信息和业务凭证•客户身份识别过程中获取的其他资料•大额交易和可疑交易报告的支持材料•反映业务关系性质和目的的文件•交易分析的记录和结果内部信息共享机制配合监管检查与司法调查建立反洗钱信息系统,实现客户信息、交易数据、风险评估结果在全行范围内共享各部门、各分•按照监管要求及时、完整地提供反洗钱工作信息和资料支机构应当及时上报可疑交易线索,配合反洗钱调查工作•配合中国人民银行、公安机关等开展反洗钱调查•协助司法机关查询、冻结、扣划涉案账户•严格遵守保密义务,未经批准不得对外泄露客户身份识别与交易监测示意图持续尽职调查日常交易监测可疑交易处置开户身份识别关系维护与风险评系统监控与人工分调查、审批与监管报客户与受益人核验级析送客户身份识别与交易监测是反洗钱工作的核心环节,通过事前识别、事中监控、事后分析的全流程管控,有效防范洗钱风险第四章反洗钱合规管理与监督检查有效的合规管理和监督检查是确保反洗钱制度落地执行的关键本章将介绍中信银行反洗钱合规管理职责、培训体系、典型案例以及技术应用,全面提升反洗钱合规管理水平合规管理职责与流程制度建设与维护风险评估与管理制定和完善反洗钱内控制度,确保制度体系完整有效组织开展洗钱风险评估,识别和应对各类风险配合调查培训与宣传配合监管机构和司法机关开展反洗钱调查工作组织反洗钱培训和宣传教育,提升全员反洗钱意识报告与沟通监督检查向高级管理层和董事会报告反洗钱工作情况开展反洗钱内部审计和现场检查,确保措施落实内部审计与风险评估审计部门每年至少开展一次反洗钱专项审计,评估内控制度的健全性和有效性全行每年至少开展一次洗钱风险自评估,识别薄弱环节,制定改进措施审计和评估结果应当及时向高级管理层和董事会报告反洗钱合规报告机制建立定期和临时报告制度定期报告包括月度、季度、年度工作报告,内容涵盖客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、培训宣传等遇重大反洗钱事件或监管处罚,应当立即向高级管理层报告反洗钱培训与文化建设1高层管理人员培训董事、监事、高级管理人员每年接受反洗钱专题培训,深入学习反洗钱法律法规和监管政策,强化合规经营理念2员工线上线下培训体系新员工入职必修反洗钱基础课程;在岗员工每年至少参加一次反洗钱培训;关键岗位人员接受专项业务培训;线上学习平台+线下集中培训相结合3合规大考与岗位培训每年组织全员反洗钱知识考试,考核结果纳入绩效考评;针对不同岗位制定差异化培训内容,确保学以致用4反洗钱宣传与警示教育利用内部刊物、宣传栏、微信公众号等渠道开展反洗钱宣传;定期通报违规案例,开展警示教育,营造合规文化氛围培训内容培训效果评估•反洗钱法律法规与监管政策通过考试测评、问卷调查、实操考核等方式评估培训效果培训记录和考核结果作为员工业绩考评、晋升任用•洗钱类型识别与风险防范的重要依据•客户身份识别与尽职调查•可疑交易识别与报告•典型案例分析与经验总结典型违规案例分析汇丰银行反洗钱违规案案情:2012年,汇丰银行因未能有效监测墨西哥贩毒集团的可疑交易,被美国监管机构罚款

19.2亿美元1原因:客户尽职调查不充分,交易监测系统缺陷,合规文化薄弱启示:反洗钱工作必须建立全球统一标准,高风险地区业务需加强管控某城商行反洗钱处罚案案情:2020年,某城商行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告,被人民银行罚款4502万元原因:制度执行不到位,员工培训不足,系统功能缺陷启示:反洗钱制度必须严格执行,不能流于形式中信银行内部违规案例案情:某支行在为客户办理开户时,未严格核实客户身份信息,未识别受益所有人,被内部审计发现并处理3原因:员工责任心不强,风险意识淡薄,流程执行不严格启示:每位员工都是反洗钱防线的守护者,必须严格履行职责反洗钱违规不仅会导致巨额罚款和声誉损失,还可能引发刑事责任必须时刻绷紧合规之弦,将反洗钱要求融入日常工作反洗钱技术应用技术赋能反洗钱运用大数据、人工智能、机器学习等先进技术,提升反洗钱工作的精准性、及时性和有效性,构建智能化反洗钱体系大数据技术应用人工智能辅助监测整合行内外海量数据,构建客户360度画像通过数据挖掘和关联分析,识运用机器学习算法,建立智能风险模型,实现交易监测规则的自动优化AI别隐蔽的洗钱网络和异常交易模式,提高可疑交易识别准确率系统能够自主学习新型洗钱手法,持续提升监测能力,减少误报率行为分析与风险预警系统自动化支持建立客户行为基线,实时监测交易行为偏离度通过异常行为分析、网络实现客户风险评级自动化、可疑交易报告自动生成、监管报表自动报送,图谱分析,提前识别潜在风险,实现从被动应对到主动防控的转变大幅提升工作效率,降低人为差错,确保合规要求全面落实反洗钱技术架构示意应用层风险评级、监测、预警与报送技术层大数据、AI、模型与实时计算数据层客户、交易与外部数据源科技创新是提升反洗钱工作质效的重要驱动力中信银行持续加大科技投入,建设智能化反洗钱平台,用技术力量筑牢风险防线第五章反洗钱实务操作指南理论知识需要转化为实际操作能力本章将详细介绍新客户开户、重点业务环节、可疑交易报告等实务操作中的反洗钱要求,帮助大家在日常工作中准确执行反洗钱义务新客户开户流程中的反洗钱要求身份核验•核对客户出示的身份证件原件•通过联网核查系统验证证件真实性•核实客户姓名、身份证号码、住址等信息•采集客户影像资料并留存信息登记•详细询问并记录客户职业、收入来源•了解开户目的和账户用途•法人客户需识别受益所有人•填写《客户身份识别表》风险评估•根据客户身份信息进行风险评级•高风险客户需获得分行级以上审批•必要时要求客户提供补充材料•记录风险评估结果资料归档•整理客户身份证件复印件•归档《客户身份识别表》等资料•录入系统完成开户流程•确保资料完整准确特别提醒:开户时如发现客户提供虚假身份信息、拒绝提供身份证件、无法说明合理开户目的等异常情况,应当拒绝为其开户,并按规定报告重点业务环节反洗钱控制现金业务管理大额现金交易报告:单笔或当日累计超过5万元人民币或等值1万美元外币的现金收付,必须按规定报送大额交易报告重点关注:频繁大额现金存取、多人分拆存取现金、现金交易与客户身份不符等异常情况控制措施:询问现金来源或用途,核实交易背景,必要时拒绝交易并报告跨境资金流动监控重点监测:频繁跨境汇款、资金快进快出、交易对手为高风险国家/地区、交易金额与业务规模不匹配控制措施:严格审核贸易背景真实性,核查单证一致性,加强跨境业务客户尽职调查配合监管:及时报送跨境收付信息,配合外汇管理部门检查账户异常交易处理异常类型:账户长期不动突然活跃、资金过渡性账户、多个账户集中收付、频繁更换交易对手处理流程:启动内部调查→核实客户身份和交易背景→评估可疑程度→报告或采取控制措施控制措施:限制交易、中止业务关系、报告可疑交易、配合调查反洗钱报告与应急响应可疑交易报告填写要点客户基本信息:准确填写客户姓名、证件号码、账号等可疑交易描述:详细说明可疑交易的时间、金额、对手方、资金流向可疑特征分析:说明交易为何可疑,符合哪些可疑交易特征调查情况:记录内部调查过程和客户解释结论与建议:提出是否建议采取进一步措施发现可疑线索上报反洗钱专岗业务人员或系统识别异常交易立即向反洗钱专岗报告反洗钱自查与持续改进制定自查计划开展自查工作明确自查范围、内容、时间和责任人检查制度执行、系统运行、人员履职情况持续优化完善分析问题原因将经验教训固化为制度,防止问题反弹查找制度漏洞、管理薄弱环节跟踪整改落实制定整改措施验收整改效果,确保问题彻底解决明确整改责任、时限和验收标准定期自查内容自查方法•反洗钱制度的完备性和适用性•查阅制度文件和工作记录•客户身份识别措施的执行情况•抽查客户档案和交易凭证•交易监测系统的运行效果•访谈相关业务人员•可疑交易报告的及时性和准确性•测试系统功能和数据质量•反洗钱培训和宣传的覆盖面•对照监管要求逐项核查•监管要求和内部规定的落实情况•聘请外部专家评估反洗钱工作展望与挑战新兴洗钱手法与风险监管政策动态与合规趋势中信银行反洗钱未来规划虚拟货币、第三方支付、互联网金融等新业态带监管机构不断完善反洗钱法规,加大处罚力度持续完善反洗钱内控体系,加大科技投入,提升智来新的洗钱风险洗钱手法日趋专业化、隐蔽国际反洗钱标准持续升级,跨境监管合作日益紧能化水平加强人才队伍建设,深化反洗钱文化、智能化,对反洗钱工作提出更高要求密金融机构需密切关注政策变化,及时调整合化积极参与国际合作,履行社会责任,打造行业规策略标杆面对新形势新挑战,我们要保持清醒认识,增强忧患意识,坚持底线思维,不断提升反洗钱工作的前瞻性、主动性和有效性100%24/70全员参与全天候监控零容忍反洗钱是每位员工的职责智能系统不间断运行对洗钱行为坚决说不结束语反洗钱是银行稳健经营的基石每位员工都是反洗钱防线的重要一环有效的反洗钱工作不仅是履行法定义务,更是保护银行声誉、防范金融风险、维护金融体系稳定的重要保障无论身处何种岗位,都要牢固树立反洗钱意识,严格执行反洗钱制度,认真履行反洗钱职责,做到守土有责、守土尽责共同筑牢合规防线,守护金融安全让我们携手并肩,以更高的站位、更严的标准、更实的举措,不断提升中信银行反洗钱工作水平,为维护国家金融安全、促进经济健康发展贡献力量!。