农发行案件防控培训课件

农发行案件防控培训课件第一章案件防控的重要性与背景农发行案件风险防控的战略意义保障政策性金融资金安全防范系统性金融风险维护银行声誉和公信力作为唯一的农业政策性银行,农发行承担着服金融安全是国家安全的重要组成部分农发务国家粮食安全、脱贫攻坚和乡村振兴的重行的案件防控工作不仅维护自身经营稳健,更要使命案件防控直接关系到数千亿政策性是守护区域金融稳定、防止风险传染扩散的资金的安全运行确保每一笔贷款都能精准投重要防线对维护社会经济秩序具有深远影,,放到三农领域,真正发挥支农惠农作用响案件风险防控管理办法概述0102压实各级机构案防主体责任建立全链条防控机制建立总行、省分行、市分行、县支行四级覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理全流责任体系明确各层级一把手为案件防控程从客户准入、业务办理、资金监控到风,,第一责任人形成层层负责、人人有责的责险预警构建事前防范、事中监控、事后处,,任链条置的闭环管理体系完善制度体系建设守护金融安全助力乡村振兴,农发行扎根基层、服务三农在广袤的乡村大地上用专业和责任筑牢金融安全防线为,,,乡村振兴战略提供坚实的金融保障第二章典型案件剖析与警示教育以案为鉴方能防微杜渐本章通过剖析农发行系统内外的典型案件和成功经验深入分,,析案件成因、风险特征和防控要点为全体员工提供生动的警示教育和实践指引,水城县支行党建案防成功案例+灾后快速响应2019年水城7·23特大山体滑坡灾害发生后,水城县支行党支部发挥战斗堡垒作用,仅用17小时就完成了救灾贷款的调查、审查、审批全流程,创造了农发行应急贷款发放的奇迹党建引领业务发展该支行以古田会议精神为指引,将党建工作与案件防控深度融合,强化问题导向和责任担当通过党员示范岗、党员承诺践诺等机制,推动各项业务快速回升,实现了风险防控与业务发展的双赢莆田市分行反洗钱业务培训亮点党建引领强化合规文化以案说法警示教育多措并举提升管理质效将反洗钱工作纳入党建工作计划,通过党委中深入剖析未按规定报送可疑交易报告、客户身建立反洗钱工作联席会议制度,加强部门协同;心组学习、支部主题党日等形式强化全员合份识别不严等典型违规案例分析违规成因、引入智能监测系统提高可疑交易识别准确,,,规意识和法律意识监管处罚和整改措施率鄂尔多斯市分行以案为鉴案例学习深入分析可疑交易特征下发风险提示强化防控组织全员学习洗钱犯罪的典型身份特根据人民银行和公安机关通报的最新征、行为模式和资金流向规律提高洗钱手法及时向全辖发布洗钱风险,,对异常交易的敏感度和识别能力重提示,特别是针对账户涉诈风险进行点关注大额现金交易、频繁转账、资专项警示,要求各支行加强账户开立金快进快出等异常行为审核和交易监测快速响应机制建设建立反洗钱与反诈骗联动机制设立,小时值班电话对可疑账户实施快24,速冻结与公安机关建立信息共享和,联合打击机制有效遏制洗钱犯罪,以案为鉴防微杜渐,一个案件的发生往往始于一次侥幸心理、一次违规操作、一次监管疏忽唯有时刻,保持警醒严格执行制度才能筑牢金融安全防线,,第三章最新法规与政策解读金融监管法规不断完善对案件防控提出了更高要求准确理解和严格执行最新法规政策是做好案件防控工作的前提和基础本章将重点解读新修订的,,《反洗钱法》及相关监管要求新修订《反洗钱法》核心要点国家安全与勤勉尽责风险为本管理理念将反洗钱工作上升到国家安全高度明确金融机构应当遵循勤勉尽责、引入国际通行的风险为本方法要求金融机构根据客户、业务、地域等,,诚实信用原则建立健全反洗钱内部控制制度强调反洗钱不仅是合规风险因素进行分类管理对高风险客户和业务采取强化的尽职调查措,,要求更是维护国家安全的重要举措施实现资源的精准配置,,域外适用性客户尽职调查要求明确《反洗钱法》对中国境内金融机构及其境外分支机构均适用境外细化了客户身份识别、持续尽职调查、受益所有人识别等具体要求特,,分支机构应当遵守中国反洗钱法律法规,同时参照所在地法律规定,择别强调对政治公众人物、高风险地区客户的强化尽职调查义务高标准执行监管机构对案件防控的最新要求12强化组织架构和职责分工加强数据安全与信息保护要求设立专门的反洗钱部门或岗位在开展反洗钱工作中必须严格遵守,,明确董事会、高级管理层的反洗钱数据安全法、个人信息保护法,防止职责,建立跨部门协作机制客户信息泄露和滥用3推进智能化管理体系鼓励运用大数据、人工智能等技术手段提升可疑交易监测的准确性和效率实现,,反洗钱工作的常态化、智能化赣州银行新《反洗钱法》专题培训经验分享全员培训覆盖合规文化建设采用线上线下相结合的方式通过视频会议、专题讲座、在线学习平台将法规培训与合规文化建设相结合通过案例分析、情景模拟、知识竞,,等多种渠道确保总行、各分支机构、各业务条线员工全覆盖培训参赛等形式推动合规意识深入人心形成人人懂合规、人人讲合规的,,,,与率达到100%良好氛围123国际经验借鉴结合金融行动特别工作组第四轮互评估经验介绍国际反洗钱FATF,监管趋势和最佳实践帮助员工从全球视角理解反洗钱工作的重要性,学法用法筑牢防线,法律法规是案件防控的基石只有深入学习、准确理解、严格执行才能在复杂多变的金,,融环境中保持清醒头脑有效防范各类风险,第四章案件风险识别与防控措施有效的案件防控源于精准的风险识别和科学的防控措施本章将系统介绍案件风险的主要类型、识别方法和防控策略帮助大家提高风险敏感度和防控能力,案件风险识别关键点123客户身份识别不严可疑交易监测不到位内控流程执行不力未认真核实客户真实身份使用虚假身份监测指标设置不合理漏报或误报率高岗位职责不清相互制约机制失效•,•,•,开户•对大额交易、异常交易缺乏有效分析•授权管理混乱,越权审批时有发生对受益所有人识别不到位隐匿实际控制•,可疑交易报告质量不高缺乏深入分析档案管理不规范关键凭证缺失•,•,人•对洗钱新手法、新特征反应迟钝•检查整改流于形式,问题反复出现对政治公众人物等特殊客户未进行强化•尽职调查客户信息更新不及时存在信息失真问题•,防控措施与操作规范严格落实三大法定义务建立风险等级划分机制客户身份识别:开户时核验有效身份证根据客户类型、交易特征、地域等因件原件通过人脸识别等技术手段确认素将客户划分为低、中、高三个风险,,客户身份真实性对法人客户核查营业等级对高风险客户采取强化措施包括,,,执照、受益所有人信息提高审核层级、缩短复核周期、限制交易额度等建立动态调整机制根据客,可疑交易报告建立可疑交易监测模型:,户行为变化及时调整风险等级对触发预警的交易进行人工分析符合,可疑标准的及时报送确保报告质量,交易记录保存客户身份资料和交易记:录至少保存年确保资料完整、可追5,溯推进四个中心建设加强贷款调查中心、贷款审查中心、贷后管理中心、风险监控中心建设实现信贷,业务的专业化、集约化管理贷前严格准入贷中规范审批贷后持续监控形成全流,,,程风险防控体系反洗钱与反电诈协同防控技术赋能防控充分利用大数据分析、机器学习、知识图谱等先进技术,构建智能化反洗钱反诈骗系统通过分析客户行为模式、资金流向网络、关联关系图谱,及时发现异常交易和可疑人员系统可自动识别高频转账、分散转入集中转出、快进快出等典型洗钱特征,以及刷单、杀猪盘、投资理财等常见诈骗模式,大幅提升识别准确率和响应速度实时监测7×24小时监控账户交易,对异常行为立即预警风险识别运用AI模型识别涉诈、洗钱交易特征全流程闭环管理筑牢防控防线,从客户准入到交易监测从风险预警到应急处置建立覆盖业务全流程的风险防控体系确保每个环节都有制度约束、有人员负责、有技术支撑形成严密,,,,的防控网络第五章党建引领与合规文化建设党建引领是农发行的政治优势和制度优势也是案件防控工作的根本保障将党建工作与,案件防控深度融合以高质量党建推动高质量发展是农发行的鲜明特色和成功经验,,党建统领案件防控工作党支部战斗堡垒党员先锋模范充分发挥党支部的战斗堡垒作用将案防工作纳入党员在案件防控中发挥先锋模范作用带头学习制,,支部重点工作通过支部大会、党小组会等形式研度、执行制度设立党员示范岗、党员责任区以,,,究部署案防工作,推动各项措施落地见效实际行动影响带动身边同事警示教育常态化党史学习教育将典型案例警示教育纳入三会一课、主题党日结合党史学习教育传承红色基因强化理想信念,,内容组织党员干部观看警示教育片参观廉政教教育引导员工树立正确的价值观、权力观、利益,,,育基地以案明纪、以案促改观筑牢拒腐防变的思想防线,,合规文化建设要点监督问责常态化制度建设与执行并重加强内部审计、合规检查、风险排查定期开,全员培训提升能力坚持用制度管权、管事、管人,建立覆盖各业展专项检查和回头看建立问题整改台建立分层分类培训体系,新员工岗前培训必讲务条线、各操作环节的制度体系更重要的账跟踪整改进度和效果对于违规行为无,,合规,在岗员工定期培训,管理人员专题培是抓好制度执行,防止制度成为纸老虎论涉及何人、何岗位,都严肃查处,绝不姑息,训采用线上学习平台、现场授课、案例研建立制度执行检查机制,对违反制度的行为严形成强大震慑讨等多种形式,确保培训效果建立培训考核肃问责,形成令行禁止的执行文化机制将合规培训与员工绩效、晋升挂钩,水城县支行党建引领案防成效以案促改提升实效该支行定期组织学习上级通报的典型案件深入剖析案件成因查找自身存在的风,,险隐患制定针对性整改措施通过以案促改堵塞管理漏洞提升风险防控的针对,,,性和有效性廉洁文化深入人心树立廉洁办贷就是业绩的理念,将合规办贷、廉洁从业作为评价员工的重要标准营造风清气正的工作氛围,让每一位员工都成为案件防控的参与者和守护者党建业务深度融合水城县支行坚持党建与业务同谋划、同部署、同落实形成支部,建在业务上、党员冲在一线上的工作格局灾后重建期间党员,主动放弃休息加班加点开展贷款调查审批推动贷款投放提速增,,效党建引领守护金融安全,党建不是虚功而是实实在在的生产力和战斗力将党的政治优势、组织优势转化为,案件防控的工作优势是农发行守护金融安全、服务乡村振兴的制胜法宝,第六章实操演练与案例讨论理论学习的最终目的是指导实践本章通过三个典型案例的深入剖析帮助大家将所学知识运用到实际工作中提高发现问题、分析问题、解决问题的能,,力案例一未按规定报送可疑交易报告的风险与后果:案件背景介绍1某支行客户经理在日常监测中发现,客户A账户在短期内发生多笔大额资金快进快出交易,且交易对手分散在全国各地,交易金额与客户经营规模明显不符但该客户经理认为客户是老客户,关系好,没有深入分析就未作处理,也未按规定报送可疑交易报告后经公安机关侦查,该账户涉及电信诈骗案件,被用于转移诈骗资金监管部门对该支行及相关责任人进行了严厉处罚违规行为分析主观认识错误:对可疑交易识别标准理解不准确,存在侥幸心理,认为老客户不会有问题2职责履行不到位:未按规定对异常交易进行深入分析,未履行可疑交易报送义务制度执行不严:支行对可疑交易监测和报送工作缺乏有效监督,未及时发现和纠正违规行为风险意识淡薄:对反洗钱工作重要性认识不足,未意识到不报送可疑交易的严重后果防范措施与改进建议加强培训教育:定期组织反洗钱法律法规和业务知识培训,提高员工对可疑交易的识别能力3完善监测系统:优化可疑交易监测模型,提高自动预警的准确性,减少人为判断失误强化监督检查:建立可疑交易报送质量检查机制,定期抽查分析报告质量,对漏报、瞒报行为严肃问责建立尽职免责机制:对按规定报送可疑交易报告的,即使客户后来投诉,也不追究相关人员责任,解除员工顾虑案例二客户身份识别不严导致的洗钱风险:案件详情识别漏洞剖析规范操作流程某支行在为企业客户办理开户业务时柜员仅未按规定核验证件原件仅凭复印件开户严格证件核验必须核验有效身份证件原件通B,•,:,核验了营业执照副本复印件和经办人身份证,未未对企业真实性进行有效核查未实地走访过联网核查系统验证证件真伪•,要求提供原件也未核实受益所有人信息后该,未识别受益所有人不了解企业实际控制人•,实质性审查通过国家企业信用信息公示系统查:账户被用于地下钱庄洗钱活动涉案金额巨大,询企业基本信息对重点客户进行实地走访核对经办人身份和授权未进行严格审核,•调查发现,该企业营业执照为伪造,法定代表人查开户资料不完整存在重大合规隐患•,为影子老板实际控制人另有其人由于开,受益所有人识别按规定识别并登记受益所有人:户时身份识别不严给犯罪分子提供了可乘之,信息对股权结构复杂的企业进行穿透式识别,机建立客户档案完整保存客户身份资料和交易记:录确保档案齐全、信息准确,案例三账户异常交易监测与快速响应:典型诈骗交易识别1某支行风险监控系统预警,客户C账户在凌晨时段连续向多个陌生账户转账,单笔金额在5万元左右,短时间内累计转出金额达50万元系统自动识别为疑似杀猪盘诈骗特征多部门协作处置2支行立即启动应急处置流程:风险管理部门对账户实施临时止付,运营部门联系客户核实交易真实性,客户经理赶赴客户处了解情况经核实,客户确系遭遇网络投资诈骗,正在向平台转账技术手段应用分享该支行的成功拦截得益于智能风控系统的及时预警和快速响应机制系统通过机器学习模型,分析了大量诈骗案例的交易特征,能够实时识别异常交易模式同时,建立了7×243小时值班制度和快速联系机制,确保第一时间响应处置案件处置后,支行及时总结经验,完善了诈骗交易识别规则,加强了客户防诈宣传教育,有效提升了反诈能力结语筑牢案件防控防线保障农发行:,高质量发展案件防控是守护三农金融安全党建与合规双轮驱动的基石充分发挥党建引领作用,将政治优势转化农发行肩负着服务国家粮食安全和乡村为工作优势,以高质量党建推动案件防控振兴的重要使命,每一笔贷款都关系到农工作高质量发展同时,持续加强合规文民利益、粮食安全和乡村发展只有筑化建设,让合规成为每一位员工的自觉行牢案件防控防线,才能确保政策性资金安动和价值追求全高效运行,真正发挥支农惠农作用全员参与,持续推进案件防控不是某个部门、某个岗位的事,而是全行每一位员工的共同责任只有人人参与、人人尽责,才能构建起严密的防控网络让我们携手并肩,共同打造廉洁、稳健、创新的新时代农发行!守初心、担使命,筑牢金融安全防线,为乡村振兴战略提供坚实金融保障!。