保险公司非车培训课件

保险公司非车险培训课件第一章非车险业务概述非车险业务是保险公司实现业务多元化、降低经营风险的重要战略板块本章将带您深入了解非车险业务的核心价值、产品体系以及在现代保险市场中的战略地位非车险业务的重要性业务结构优化客户需求满足非车险业务占据保险公司业务结构的重要组成部分,是实现业务均衡发展现代社会风险日益多元化,客户不仅需要车辆保障,更需要全方位的风险防的关键通过发展非车险业务,保险公司可以有效分散车险市场波动带来护非车险产品能够覆盖财产、责任、信用等多个领域,满足个人和企业的经营风险,提升整体盈利能力和抗风险能力客户的多元风险保障需求•降低对单一业务线的依赖•提供综合保险解决方案•提升公司综合竞争力•增强客户粘性•优化收入结构非车险主要险种分类财产险责任险特色险种保障各类财产因自然灾害、意外事故造成的保障被保险人依法应承担的民事赔偿责任针对特定风险场景设计的专业保险产品损失•公众责任保险•货物运输保险•家庭财产保险•雇主责任保险•信用保证保险•企业财产保险•产品责任保险•意外伤害保险•工程保险•职业责任保险•农业保险非车险与车险的区别产品设计差异风险评估方法理赔流程特点非车险产品种类繁多,风险特征各异,需要根非车险风险评估需要考虑更多维度,如企业经非车险理赔涉及的标的物多样,损失认定更为据不同行业、不同场景进行定制化设计车营状况、建筑结构、安全管理水平等评估复杂,需要专业的查勘定损团队理赔周期可险产品则相对标准化,主要围绕车辆风险展过程更加复杂,对专业知识要求更高能较长,对客户沟通能力要求更高开销售渠道差异客户群体特征非车险销售更依赖专业代理人、经纪人渠道,需要深度的客户需求挖掘和方案设计能力保险产品多样化第二章非车险产品知识详解深入了解各类非车险产品的保障内容、适用场景和核心价值,是做好非车险业务的基础本章将系统介绍财产险、责任险等主要险种的产品特点,帮助您建立完整的产品知识体系财产险产品核心保障内容保障范围保险金额赔偿原则涵盖火灾、爆炸、雷击、暴风、暴雨、洪水、根据财产实际价值确定,遵循补偿性原则保实行损失补偿原则,既不让被保险人因保险而地震等自然灾害,以及盗窃、抢劫、碰撞等意险金额不得超过保险价值,赔偿金额以实际损获利,也不让其遭受额外损失采用比例赔外事故造成的财产损失失为限偿、第一危险赔偿等方式典型产品案例:家庭财产保险责任险产品特点责任险是保障被保险人因过失或法律规定,对第三方依法应承担的民事赔偿责任的保险产品与财产险不同,责任险保障的是法律责任风险,具有很强的法律专业性公众责任险产品责任险职业责任险保障企业或个人在经营场所因管理疏忽导致保障产品制造商、销售商因产品缺陷造成消保障专业技术人员因执业过错给委托人造成第三者人身伤亡或财产损失应承担的赔偿责费者人身伤害或财产损失应承担的赔偿责损失应承担的赔偿责任适用于医生、律任适用于商场、酒店、餐饮等服务行业任对出口企业尤为重要师、会计师等专业人士案例分享:企业公众责任险理赔实例某商场地面湿滑未及时清理,导致顾客摔倒受伤,医疗费用达8万元由于商场投保了公众责任险,保险公司承担了全部医疗费用和误工补偿,有效避免了商场的经济损失和声誉影响货物运输险与信用保证险货物运输险信用保证险信用保证险保障合同一方因对方违约或信用风险导致的经济损失,是企业风险管理的重要工具主要类型•贸易信用保险:保障应收账款风险•履约保证保险:保障合同履行风险•贷款保证保险:保障借款人违约风险•诚信保证保险:保障员工舞弊风险货物运输险保障货物在运输过程中因自然灾害或意外事故造成的损失根据运输方式分为海运险、陆运险、空运险等保障范围•运输工具遭受自然灾害或意外事故•货物在装卸、转运过程中的损失•运输延迟导致的货物变质•共同海损的分摊第三章非车险承保流程与风险管理科学的承保流程和严格的风险管理是非车险业务健康发展的关键本章将详细介绍承保各环节的操作要点,以及如何识别和控制风险,确保承保质量优秀的承保能力不仅能够降低赔付率,更能够提升客户满意度,为公司创造长期价值承保流程关键环节010203风险调查与评估保险条款解读保费计算实地查勘标的物,了解风险状况,收集相关资料,评向客户详细讲解保险责任、责任免除、理赔条件根据风险评估结果,按照费率表计算保费,必要时估风险等级和可保性等关键条款,确保客户充分理解申请特殊核保或费率调整0405方案报价签约出单制作保险方案书,明确保障范围、保险金额、保费、特别约定等内容,提交客客户确认方案后,签订保险合同,出具保险单,完成保费收取户审核专业提示:承保过程中要注重与客户的沟通,充分了解客户需求和风险状况,提供专业建议每个环节都要严格按照公司流程操作,确保合规性风险管理与核保要点风险管理是承保工作的核心,直接影响业务质量和公司效益优秀的核保人员能够准确识别风险,合理定价,有效控制赔付率识别高风险客户风险控制措施核保标准与拒保•历史赔付记录不良•要求改善安全条件•严格执行公司核保政策•安全管理制度缺失•设置特别约定或免赔额•超出授权范围须上报审批•建筑结构老旧或不合规•限制保险金额或缩小保障范围•对不可保风险坚决拒保•经营环境存在重大隐患•提高保费费率•建立黑名单管理机制•财务状况不稳定•要求增加防损设施•定期复核存量业务风险案例分析:风险评估失误导致的赔付风险某保险公司承保一家化工企业的财产险,核保时未充分调查企业安全管理状况,仅凭资料审核即出单承保三个月后企业发生火灾,损失达500万元调查发现企业长期存在安全隐患,消防设施不完善此案给公司造成重大损失,也暴露了风险评估不到位的问题风险评估流程与控制要点完善的风险评估流程包括资料收集、现场查勘、风险分析、核保决策等环节每个环节都有明确的控制要点,确保风险得到准确识别和有效管控建立标准化的评估流程和工具,能够提高核保效率,降低人为失误,确保承保质量的一致性第四章非车险理赔流程与实务理赔服务是保险价值的最终体现,也是客户满意度的关键环节本章将详细介绍非车险理赔的全流程,以及实务操作中的重点和难点专业、高效、公正的理赔服务不仅能够维护客户权益,更能够提升公司品牌形象,促进业务持续发展理赔申请与资料准备第三步:配合查勘第二步:提交资料保险公司会安排查勘人员到现场核实情况,客户第一步:报案根据险种和事故类型,准备相应的理赔资料常应积极配合,提供必要的协助和说明事故发生后,客户应及时向保险公司报案,说明事见资料包括保险单、身份证明、事故证明、损失故经过、损失情况报案时效一般为48小时内,清单、费用发票等延迟报案可能影响理赔必备理赔资料清单理赔时效与沟通•保险单或保险凭证根据《保险法》规定,保险公司应在收到理赔资料后30日内作出核定复杂案件可适当延长,但需及时通知客户•理赔申请书•被保险人身份证明理赔过程中要保持与客户的密切沟通,及时告知进展,解答疑问,提供专业建议•事故证明公安、消防等部门出具•损失清单和费用单据•其他必要的证明材料理赔调查与定损理赔调查是确定保险责任和损失金额的关键环节,需要专业的查勘定损技能和丰富的实践经验现场查勘要点查勘人员到达现场后,要全面勘察损失情况,拍摄照片或视频固定证据,询问相关人员了解事故经过,核实保险标的是否与保单一致•确认事故发生的时间、地点、原因•核实受损标的物的归属和状况•评估损失程度和修复可能性•收集相关证据和证明材料损失评估方法根据标的物类型和损坏程度,采用不同的评估方法常用方法包括市场价值法、重置价值法、修复费用法等评估时要考虑折旧、残值等因素•参考市场价格或专业评估机构意见•考虑实际修复费用和可行性•扣除合理折旧和残值•注意不超过保险金额限制责任认定原则分析事故原因,判断是否属于保险责任范围要区分保险事故与责任免除事项,必要时咨询法律专业人士意见案例分享:典型理赔纠纷处理某企业仓库发生火灾,投保财产险保额200万元查勘发现部分货物为客户寄存,不属于被保险人财产经协商,保险公司按被保险人自有财产损失赔付150万元,客户寄存货物不予赔偿此案提醒我们,承保时要明确保险标的范围,避免理赔争议理赔审核与赔付理赔审核流程赔款计算公式初审基本公式:核查资料完整性,确认事故属于保赔款金额=损失金额-免赔额×赔偿比例险责任,初步计算赔款金额复核注意事项:上级审核人员对初审结论进行复•不超过保险金额限制核,确保理赔决策合规、合理•扣除残值和已收补偿审批•按保险价值比例赔偿根据赔款金额,按照授权层级进行•考虑特别约定条款审批,重大案件需报总公司审批赔付防范理赔欺诈审批通过后,财务部门办理赔款支付,一般通过银行转账方式•加强承保环节风险筛查•建立客户信用档案•运用大数据技术识别异常•严格现场查勘和调查•与公安机关密切协作第五章非车险销售技巧与客户服务销售是业务发展的源泉,优质服务是客户满意的保障本章将分享非车险销售的实战技巧和客户服务的最佳实践,帮助您提升业绩和客户口碑成功的保险销售不是简单的产品推销,而是为客户提供专业的风险管理解决方案,建立长期信任关系非车险销售特点与客户需求个人客户需求企业客户需求客户痛点分析关注家庭财产安全、个人责任风险、意外保障关注经营风险防范、法律责任规避、资产安全保不了解保险产品,担心理赔困难,觉得保费过高,认等决策相对感性,重视品牌和服务体验,价格敏障决策理性,注重专业方案设计,看重理赔服务为风险发生概率低销售时要针对性解决这些顾感度较高质量虑•家庭财产保险•企业财产保险•提供简明产品讲解•个人责任保险•各类责任保险•分享理赔案例•意外伤害保险•员工福利保险•设计性价比方案深入了解客户的行业特点、经营模式、风险点和保障需求,是进行有效销售的前提要多问多听,从客户角度思考问题,提供个性化的解决方案关键销售话术与异议处理掌握专业的销售话术和异议处理技巧,能够有效提升成交率要以客户利益为中心,用专业知识赢得信任异议类型一:保费太高,负担不起异议类型二:不了解产品,不知道是否需异议类型三:担心理赔困难,不予赔偿要应对策略:强调保险的价值而非价格,用案例说明应对策略:介绍公司理赔服务承诺和流程,分享成保险在关键时刻的作用可以提供分期付款方案,应对策略:用通俗易懂的语言讲解产品,结合客户功理赔案例,强调专业协助服务建立信任是关或调整保障方案降低保费实际情况分析风险,用案例说明保障的必要性键话术示例:我理解您对价格的考虑其实这个保话术示例:让我用一个例子来说明您的商铺如话术示例:我们公司的理赔服务在业内口碑很费相当于每天一杯咖啡的钱,但能为您的家庭/企果发生火灾,除了财产损失,还要承担顾客的伤亡好去年我协助的客户都顺利获得了赔付而且业提供几十万甚至上百万的保障万一发生意外,赔偿这笔费用可能高达几十万有了保险,这些我会全程协助您办理理赔手续,确保您的权益得到这笔保费的投入是非常值得的风险都由保险公司承担保障销售沟通技巧要点•建立信任:展现专业性,分享成功案例,提供专业建议•挖掘需求:通过提问了解客户真实需求和担忧•价值呈现:强调保障价值而非产品特性,用具体案例说明•处理异议:倾听理解,针对性解答,消除顾虑•促成交易:适时提出建议,协助客户做决策客户关系维护与售后服务保险销售不是一锤子买卖,而是建立长期关系的开始优质的售后服务能够提升客户满意度和忠诚度,带来续保和转介绍机会定期回访理赔协助增值服务•保单生效后一周内回访•每季度电话或上门回访•了解客户新的保障需求•提供风险管理建议•提醒续保和保障调整•组织客户活动和讲座•节假日问候和祝福•分享行业资讯和知识•介绍其他增值服务资源•帮助解决其他问题销售与服务流程全景从客户接触、需求挖掘、方案设计、促成交易,到售后服务、理赔协助、关系维护,每个环节都影响客户体验建立标准化的流程和优质的服务标准,是提升客户满意度的关键优秀的保险代理人不仅是产品销售者,更是客户的风险管理顾问和长期服务伙伴第六章非车险合规与风险防控合规经营是保险公司生存发展的底线,风险防控是业务健康运行的保障本章将介绍保险销售的合规要求和风险防控措施,帮助您规避法律风险,保护自身和客户利益每一位从业人员都要树立合规意识,严格遵守法律法规和公司制度,诚信经营,依法展业保险销售合规要求《保险法》核心规定银保监管政策要求•如实告知义务:投保人应如实告知保险标的情况•销售人员资质管理:必须持证上岗,定期培训•明确说明义务:保险人应明确说明合同内容,特别是免责条款•销售流程规范:严格执行双录、回访等制度•禁止强制搭售:不得强迫投保人购买不需要的保险•产品信息披露:充分披露产品信息,不夸大宣传•保护消费者权益:禁止欺诈、误导等行为•客户适当性管理:推荐适合客户的产品禁止误导销售的具体行为

1.夸大保险责任或收益,隐瞒责任免除

2.以送礼品返现金等方式进行不正当竞争

3.冒充银行、政府工作人员进行欺诈销售

4.擅自修改保险条款或承诺保险合同外的利益

5.代客户签字或诱导客户进行虚假陈述

6.利用职务便利强制、诱导客户投保违反合规要求不仅会受到监管处罚,还可能承担法律责任,甚至被取消从业资格我们必须严格自律,依法合规展业合规风险案例警示案例一:误导销售导致合同无效案例二:虚假宣传被监管处罚某代理人向客户销售企业财产险时,明知客户仓库存放易燃易爆物品,某保险公司业务员在推广意外险时,宣称包赔所有意外伤害,住院就赔但为促成交易,在投保单上填写普通货物三个月后仓库发生火灾,钱客户投保后因疾病住院申请理赔被拒,投诉至监管部门调查发保险公司以客户未如实告知为由拒赔客户起诉至法院,法院认定代理现该业务员长期进行虚假宣传,夸大保险责任监管部门对保险公司和人存在误导行为,判决保险合同无效,保险公司退还保费并赔偿客户损业务员进行了行政处罚,业务员被取消从业资格失,同时追究代理人责任合规管理制度典型违规行为及后果•建立健全内部控制制度•误导销售:合同无效,行政处罚•加强员工合规培训教育•违规承诺:承担赔偿责任•实施销售行为全程监控•私自收费:退费,纪律处分•建立客户投诉处理机制•泄露信息:民事赔偿,刑事责任•定期开展合规检查和审计•虚假理赔:保险欺诈罪•落实违规行为责任追究风险防控与诚信经营建立全面的风险防控体系,是保障业务健康发展的重要基础每个从业人员都要提高风险意识,诚信经营,依法展业诚信销售建立风险预警真实介绍产品,不夸大不隐瞒,充分披露风险,维护客户知情权,建立信任关系建立客户风险档案,识别高风险业务,设置预警指标,及时发现和处置风险隐患保护客户权益为客户推荐适合的产品,协助办理理赔,及时处理投诉,维护客户合法权益规范操作持续学习严格执行公司制度和流程,留存完整业务资料,做到有据可查,有章可循学习法律法规和监管政策,参加合规培训,提升专业能力和合规意识诚信是保险业的生命线只有诚信经营,才能赢得客户信任,实现可持续发展让我们共同遵守职业道德,维护行业形象,为客户提供优质的保险服务第七章非车险业务发展趋势与创新保险行业正在经历深刻的数字化转型,科技创新正在重塑业务模式和客户体验本章将探讨非车险业务的发展趋势,以及如何拥抱变化,抓住机遇面向未来,我们要紧跟行业发展步伐,持续学习新知识新技能,为客户提供更加便捷、专业、智能的保险服务非车险市场发展趋势数字化转型产品创新体验升级大数据、人工智能、区块链等技术在围绕新经济、新场景、新需求开发创以客户为中心,优化服务流程,提升服务保险业广泛应用,推动承保、理赔、服新产品网络安全险、新能源保险、效率和质量通过移动应用、智能客务全流程数字化在线投保、智能核共享经济保险等新型产品不断涌现,满服、在线理赔等方式,为客户提供便保、快速理赔成为新常态足多元化保障需求捷、高效、贴心的服务体验•智能风险评估和定价•场景化保险产品•移动端服务平台•在线化业务办理•碎片化保障方案•AI智能客服•自动化理赔处理•定制化保险服务•一站式服务体验•区块链存证技术应用•生态圈保险模式•主动式风险管理服务市场增长空间专业能力要求随着经济发展和风险意识提升,非车险市场潜力巨大企业风险管理需面对快速变化的市场环境,从业人员需要不断提升专业能力掌握新产品求、家庭财富保障需求、新兴行业保险需求持续增长,为非车险业务发展知识,熟悉数字化工具,提高风险管理和客户服务能力,才能在竞争中立于提供广阔空间不败之地携手共创非车险业务新未来专业客户创新持续学习以客户为中心拥抱变化不断提升专业知识和技能水平真诚服务,创造客户价值积极应用新技术新模式合规诚信经营严守法律底线,规范展业非车险业务大有可为,让我们以专业的态度、创新的思维、诚信的精神,为客户提供优质的保险服务,推动业务高质量发展,共同开创非车险业务的美好未来!保险是爱与责任的延伸让我们用专业和真诚,为每一位客户撑起保护伞,为社会和谐稳定贡献力量。