普惠金融部培训课件模板

普惠金融部培训课件模板目录0102普惠金融概述全球发展历程基础理念与核心价值国际经验与里程碑0304中国发展实践核心服务产品战略布局与成效产品体系与创新0506科技赋能创新风险管理合规数字化转型路径防控体系与要求07未来趋势挑战结语行动指南机遇与应对策略第一章普惠金融概述普惠金融是现代金融体系的重要组成部分,代表着金融服务的公平性与包容性本章将深入探讨普惠金融的基本概念、核心理念及其在促进社会公平发展中的重要作用,为后续章节奠定坚实的理论基础什么是普惠金融定义与内涵普惠金融源于联合国在2005年提出的概念,旨在为所有社会阶层和群体提供有效、全方位的金融服务这不仅仅是简单的金融产品提供,更是一种金融服务理念的革新,强调金融资源的公平分配与普遍可及性核心服务对象•农村地区居民与农业经营主体•城乡贫困人口与低收入群体•小微企业与个体工商户•特殊群体:老年人、残障人士、妇女创业者这些群体往往是传统金融体系覆盖不足或服务缺失的对象,普惠金融正是为填补这一服务空白而生普惠金融的核心理念可获得性可负担性可持续性消除金融服务的地理、经济和社会障碍,确保金融产品和服务的价格合理,费率透明,让低建立商业可持续的服务模式,平衡社会效益与每个人都能便捷地获取所需的金融服务,无论收入群体也能承担得起避免高利贷和隐性经济效益,确保普惠金融机构能够长期稳定运其所处位置、收入水平或社会地位如何收费,保护消费者权益营,持续为目标群体提供服务促进包容性增长负责任金融理念普惠金融通过提升弱势群体的金融参与度,激发创业创新活力,促进就业增强调金融机构在提供服务时应充分考虑客户的真实需求和承受能力,加强长,推动经济发展成果更公平地惠及全体人民,实现真正的包容性经济增金融消费者教育,防止过度负债,维护金融健康与稳定长普惠金融服务场景农村小额贷款数字支付普及微型保险保障为农户和农业经营主体提供无抵押或低抵押的小通过移动支付、二维码支付等便捷方式,让偏远针对低收入群体设计的小额保险产品,覆盖健额贷款,支持农业生产、农村创业和生活改善,助地区居民也能享受现代化支付服务,降低交易成康、意外、农业风险等领域,以低保费提供基础力乡村振兴战略实施本,提升资金流转效率保障,增强抗风险能力第二章全球普惠金融发展历程普惠金融的发展是一个从理念萌芽到全球实践的历程从孟加拉国的乡村实验到联合国的全球倡议,从传统小额信贷到数字普惠金融,这一历程见证了人类对金融公平性的不懈追求与创新实践现代普惠金融起点格莱珉银行与小额信贷:创新起源1974年,孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯在乔布拉村开展了一项革命性实验他向42位贫困妇女提供了总计27美元的无抵押贷款,这个看似微不足道的举动,却开创了现代小额信贷的先河格莱珉模式无抵押贷款:打破传统银行必须有抵押物的束缚五人联保机制:通过小组互助担保降低风险重视妇女:超过95%的借款人为女性还款纪律:还款率高达98%以上穷人不是问题,贫困才是问题穷人有能力,只是缺少机会—穆罕默德·尤努斯格莱珉银行的成功不仅帮助数百万贫困家庭摆脱困境,更重要的是改变了全球对贫困群体信用能力的偏见,证明了金融服务可以在服务社会的同时实现商业可持续尤努斯因此获得2006年诺贝尔和平奖重要国际节点12005年概念提出联合国正式提出普惠金融Financial Inclusion概念,将其定义为所有社会主体都能以合理成本享有金融服务的权利,标志着全球对金融包容性的重视达到新高度22010年G20行动计划二十国集团在韩国首尔峰会上启动普惠金融行动计划Financial InclusionAction Plan,建立全球普惠金融合作32013年数字革命伙伴关系GPFI,推动成员国制定国家战略世界银行发布《全球普惠金融指数》Global Findex,首次系统性追踪全球金融服务覆盖情况同期,移动支付在非洲等地区42015年可持续发展议程快速普及,开启数字普惠金融新时代联合国2030年可持续发展议程将普惠金融纳入多个目标,特别是目标1消除贫困、目标5性别平等和目标8经济增长,强调其52020年疫情应对在实现全球发展目标中的关键作用新冠疫情期间,数字普惠金融在保障弱势群体基本生活、支持小微企业复工复产方面发挥重要作用,各国加速推进金融服务数字化转型全球普惠金融创新趋势数字普惠金融崛起多边合作机制融合创新发展移动互联网、大数据、人工智能等技术的应全球普惠金融合作伙伴GPFI、普惠金融联普惠金融与绿色金融、科创金融深度融合,支用,大幅降低金融服务成本,提升服务效率肯盟AFI等国际组织推动政策协调与经验分享,持可持续发展气候金融、绿色小额贷款等创尼亚的M-Pesa、中国的支付宝和微信支付成促进跨境支付、汇款服务便利化新产品不断涌现,助力应对全球气候变化挑为全球典范战女性金融赋权监管科技应用全球越来越重视女性在普惠金融中的角色研究表明,向女性提供金融服RegTech监管科技和SupTech监管技术的发展,帮助监管机构更有务能带来更高的家庭福利改善和社区发展效益,成为减贫和性别平等的重效地平衡创新与风险,在保护消费者权益的同时,为普惠金融创新留出空要途径间第三章中国特色普惠金融发展实践中国的普惠金融发展走出了一条独具特色的道路,在党和政府的坚强领导下,通过顶层设计与基层创新相结合,政策支持与市场驱动相协调,实现了普惠金融服务的跨越式发展,为全球普惠金融实践贡献了中国智慧和中国方案国家战略与政策支持2016年规划实施2013年战略确立国务院印发《推进普惠金融发展规划2016-2020年》,这是我国首党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融,将其纳入全面深化改革个普惠金融五年规划,明确了发展目标、重点任务和保障措施的重要内容,标志着普惠金融上升为国家战略2022年高质量发展2020年疫情应对《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》发布,强调数字化转型、面对新冠疫情冲击,金融管理部门快速响应,出台一系列普惠金融支持优化服务体系、强化风险防控,推动普惠金融进入高质量发展新阶段政策,包括延期还本付息、增加信用贷款等,帮助小微企业渡过难关政策工具箱:定向降准、再贷款再贴现、差异化监管、财税激励、政府性融资担保等多元化政策工具协同发力,形成强大的政策合力典型成效数据万亿万户

15.13200100%普惠小微贷款余额支持经营主体农村服务覆盖截至2020年底,全国普惠普惠小微贷款支持的市场实现乡乡有机构、村村有小微企业贷款余额达到经营主体超过3200万户,服务的目标,基础金融服务

15.1万亿元,较年初增长覆盖个体工商户、小微企覆盖率达到99%以上,偏远

30.3%,增速远高于各项贷业主、农户等各类群体,有地区金融服务可得性显著款平均增速力支持了实体经济发展提升融资成本持续下降数字化服务提速通过LPR改革、减费让利等措施,普惠小线上化、数字化成为普惠金融服务的主微企业贷款平均利率从2019年的7%以流模式,超过90%的小微企业贷款通过线上降至2020年的

5.1%左右,企业融资成上渠道发放,审批效率从传统的数天缩短本明显下降,有效缓解了融资贵问题至几分钟,大幅提升客户体验党建引领与脱贫攻坚结合金融精准扶贫成效显著在党中央统一部署下,金融系统全力投入脱贫攻坚战截至2020年底,全国金融精准扶贫贷款累计发放

9.2万亿元,直接和间接带动数千万贫困人口脱贫,为打赢脱贫攻坚战作出重要贡献多维融合扶贫模式产业扶贫:支持特色农业、乡村旅游等产业发展就业扶贫:帮扶贫困劳动力创业就业易地搬迁:配套金融服务支持安置区建设教育扶贫:助学贷款阻断贫困代际传递健康扶贫:医疗保险与救助减轻因病致贫小康不小康,关键看老乡金融扶贫正是帮助老乡实现小康梦想的重要抓手中国农村普惠金融服务网点布局经过多年努力,我国已建成覆盖城乡的多层次、广覆盖的普惠金融服务体系大型商业银行、政策性银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等各类机构协同发力,金融服务触角延伸至每一个角落传统网点下沉流动服务创新数字渠道普及助农服务点大型银行在县域和乡镇设立分支机流动金融服务车、便民服务点等灵手机银行、网上银行等线上渠道让超过80万个助农取款服务点覆盖行构或服务站,提供综合金融服务活方式弥补偏远地区服务空白农民足不出户享受金融服务政村,提供小额取现、转账等基础服务第四章普惠金融核心服务与产品普惠金融的核心在于提供多元化、差异化的金融产品和服务,满足不同群体的实际需求从基础的存贷汇服务到保险、理财等综合金融服务,从传统面对面服务到线上数字化服务,普惠金融产品体系日益完善,服务能力不断提升小额贷款与信用贷款产品设计创新小额贷款是普惠金融最核心的产品,其设计理念是小额、快速、便捷打破传统银行对抵押担保的依赖,更多依靠信用评估、大数据风控等手段,让没有传统抵押物的群体也能获得融资支持产品特点额度灵活:从几千元到几十万元不等审批快速:线上申请、秒级审批还款方式:等额本息、先息后本、随借随还用途广泛:经营周转、设备采购、日常消费支付、汇款与存款服务数字支付革命汇款服务便利化普惠存款产品移动支付的普及彻底改变了中国的支付生传统汇款需要到网点排队办理,费时费力现针对低收入群体设计的存款产品,起存点低,态二维码支付、NFC支付、生物识别支付在通过手机银行,跨行跨地区汇款瞬间完成,收益稳定,保障资金安全同时提供定期存等技术让支付变得前所未有的便捷从城市特别惠及外出务工人员向家乡汇款的需求款、零存整取、教育储蓄等多样化选择,满足到农村,从商场到菜市场,数字支付无处不不同储蓄需求•实时到账,无需等待在•利率市场化,收益更透明•手续费大幅降低,部分银行免费•账户开立门槛低,实名认证即可使用•存款保险制度保障本息安全•跨境汇款也更加便捷•小额免密支付提升用户体验•线上开户、线上操作更便捷•跨行转账实时到账,手续费低廉•与生活场景深度融合,水电缴费、医疗挂号等一键完成微型保险与理财产品微型保险:小保费,大保障微型保险是专为低收入群体设计的保险产品,特点是保费低、保障针对性强、理赔简便通过保险+科技模式,大幅降低运营成本,让更多人能买得起、用得上保险小额终老保险保费每年几百元,提供身故、意外等基础保障,简化核保流程,老年人也能投保农业保险覆盖种植业、养殖业风险,政府补贴保费,帮助农户抵御自然灾害和市场波动健康保险百万医疗险、重疾险等产品价格亲民,减轻因病致贫、因病返贫风险意外伤害保险针对外出务工人员、快递员等特定职业,提供工作场景专属保障普惠理财产品随着居民财富增长,理财需求日益旺盛普惠理财产品以低门槛、风险分散、收益稳健为特点,帮助普通投资者实现资产保值增值货币基金、银行理财、债券基金等产品,1元起购,随时赎回,满足不同风险偏好金融教育的重要性:提供理财产品的同时,必须加强金融消费者教育,帮助客户理解收益与风险并存的投资原则,树立正确的理财观念,防范金融诈骗第五章科技赋能普惠金融科技是推动普惠金融发展的核心动力大数据、云计算、人工智能、区块链等新一代信息技术的应用,不仅极大地降低了金融服务成本,提升了服务效率,更重要的是突破了传统金融服务的时空限制,让金融服务真正实现普和惠华为数智化人才培养案例人才体系建设核心技术培训华为构建了覆盖管理、业务、技术三大类的数智化人才体系,培养既懂金融业务又掌握数字技术的复合型人才通过系统化培训,帮助1金融机构员工适应数字化转型需求三大人才类别AI大模型应用管理类:数字化战略规划、数据治理、敏捷管理金融大模型在风控、营销、客服等场景的实战应用业务类:数字化产品设计、客户体验优化、场景金融技术类:AI算法、大数据分析、云架构、区块链开发2数字平台建设中台架构、微服务、DevOps等平台化能力培养3数据分析能力数据挖掘、可视化、业务洞察等分析技能提升持续学习机制:建立学习-实践-反馈-提升的闭环,通过案例研讨、项目实战、认证考核等方式,确保人才培养效果定期更新课程内容,紧跟技术发展前沿数字普惠金融技术架构现代数字普惠金融系统是一个复杂的技术生态,从底层基础设施到上层应用服务,形成了完整的技术架构体系应用层1手机银行、微信小程序、开放API服务层2风控引擎、营销系统、客服机器人、智能投顾平台层3业务中台、数据中台、AI中台、技术中台数据层4大数据平台、数据仓库、实时计算、区块链账本基础设施层5云计算资源、网络安全、分布式存储第六章风险管理与合规要求普惠金融在扩大金融服务覆盖面的同时,也面临着独特的风险挑战由于服务对象的特殊性、业务模式的创新性,风险防控和合规管理显得尤为重要建立健全风险管理体系,在创新与安全之间找到平衡,是普惠金融可持续发展的关键普惠金融风险特点信用信息不完善操作风险集中监管合规要求普惠金融服务对象多为农民、小微企业主、小额多笔的业务特点导致操作风险集中单随着普惠金融快速发展,监管政策不断完善个体工商户等,很多没有完整的征信记录或笔金额虽小,但客户数量庞大,操作流程繁琐,和收紧反洗钱、消费者权益保护、数据安财务报表信息不对称导致信用评估困难,容易出现失误线上业务的快速发展也带来全、利率管控等方面要求日益严格金融机增加了违约风险传统风控手段难以有效识技术系统风险、网络安全风险等新挑战构需要在创新发展和合规经营之间寻找平别和防范风险衡•批量业务处理压力大•征信白户比例高•牌照和准入管理严格•系统稳定性要求高•财务信息缺乏或不规范•利率上限限制•欺诈风险识别难度大•抵押物难以评估•数据隐私保护要求流动性风险声誉风险普惠金融业务的资金来源和运用期限错配可能导致流动性风险特别是因服务质量问题、纠纷处理不当、过度催收等引发的负面舆情,可能严重在经济下行或突发事件时,集中提现或违约可能引发流动性危机损害机构声誉,影响业务可持续发展风险防控措施差异化监管机制监管部门针对普惠金融业务特点,建立差异化监管政策适当提高小微企业贷款不良率容忍度,一般可比平均不良率高1-2个百分点同时建立尽职免责机制,鼓励基层敢贷、愿贷、能贷内控与反洗钱体系完善内部控制制度,建立全流程风险管理框架加强反洗钱和反恐怖融资工作,严格客户身份识别,监控可疑交易利用大数据和AI技术提升监测效率,及时发现和处置风险科技手段赋能运用人工智能、大数据、生物识别等技术提升风险识别能力构建智能风控模型,实现贷前、贷中、贷后全流程自动化风险管理区块链技术保证数据真实性,提高风险防控透明度和有效性担保增信机制保险保障机制信息共享平台政府性融资担保体系发挥重要作用,为小微企贷款保证保险、农业保险等产品帮助转移和分建立统一的信息共享平台,打破信息孤岛,提高风业提供增信支持,分担金融机构风险散风险,提高抗风险能力险识别准确性,防范多头借贷第七章未来趋势与挑战站在新的历史起点,普惠金融发展既面临重大机遇,也面临诸多挑战数字技术的深度应用、政策环境的持续优化、社会需求的不断升级,为普惠金融开辟了广阔的发展空间同时,如何在创新与安全、效率与公平、商业可持续与社会责任之间找到平衡,仍需持续探索未来发展方向绿色普惠金融科创金融融合将绿色金融理念融入普惠金融,支持绿色农业、清支持科技型小微企业和创新创业,通过投贷联动、洁能源、环境保护等领域,助力碳达峰碳中和目标知识产权质押等方式,为科技创新提供金融支持实现数字生态建设跨境普惠金融深化数字技术应用,构建开放共享的普惠金融利用数字技术降低跨境支付成本,支持一带生态圈,实现金融机构、科技公司、政府部门一路沿线国家普惠金融发展,促进国际合作协同发展乡村振兴支持负责任金融围绕农业农村现代化,创新金融产品和服务模式,强化金融消费者保护,防止过度借贷和暴力催收,支持特色产业、新型农业经营主体发展提升金融健康和福祉,实现可持续发展高质量发展目标:从量的扩张转向质的提升,更加注重服务效率、客户体验、风险管控和商业可持续,推动普惠金融进入高质量发展新阶段面临的主要挑战数字鸿沟问题尽管数字普惠金融快速发展,但老年人、偏远地区居民等群体仍存在不会用、不敢用的问题数字鸿沟可能导致新的金融排斥,需要加强数字素养培训,保留必要的线下服务渠道创新与风险平衡数据安全与隐私如何在鼓励金融创新和防范系统性风险之间找到平衡点,是监管者和从业大数据应用在提升服务效率的同时,也带来数据安全和隐私保护挑战需者面临的共同难题过度监管可能扼杀创新,监管不足又可能引发风险要加强数据治理,完善法律法规,在数据利用和隐私保护之间找到平衡需要探索包容审慎的监管模式商业可持续性服务质量提升普惠金融服务成本高、收益低,如何在履行社会责任的同时实现商业可持从能办到好办,从有服务到优服务,持续提升客户满意度和获得续,考验着金融机构的经营智慧需要政策支持、技术赋能、模式创新多感需要优化流程、改善体验、加强培训,提供更加专业、贴心的服务管齐下结语共筑普惠金融美好未来:坚持人民中心创新驱动发展构建共赢生态始终坚持以人民为中心的发展思想,把满足充分发挥科技创新的引领作用,推动大政府、金融机构、科技公司、社会组织等人民群众对美好生活的金融需求作为出发数据、人工智能、区块链等新技术与普多方携手,构建开放共享、协同发展的普惠点和落脚点,让金融改革发展成果更多更公惠金融深度融合,不断提升服务效率和金融生态体系,形成推动普惠金融发展的强平惠及全体人民质量,降低服务成本大合力金融活,经济活;金融稳,经济稳普惠金融是实现共同富裕的重要途径,是高质量发展的内在要求让我们携手并进,以更加包容的理念、更加创新的技术、更加务实的行动,推动普惠金融高质量发展,让金融服务的阳光照耀到每一个角落,惠及每一个人,为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献金融力量!。