保险公司发洗钱培训课件

保险公司反洗钱培训课件第一章反洗钱基础与监管背景洗钱犯罪严重威胁金融体系稳定和社会经济安全作为金融机构的重要组成部分，保险公司在反洗钱工作中承担着关键责任本章将系统介绍反洗钱的基本概念、监管框架和核心原则，帮助您建立扎实的理论基础什么是洗钱？洗钱的本质洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的过程犯罪分子利用金融系统的复杂性，将黑钱转变为看似合法的资金主要犯罪来源•毒品犯罪贩毒集团通过洗钱转移非法所得•贪污腐败公职人员转移赃款•电信诈骗诈骗团伙清洗诈骗款项•恐怖融资为恐怖活动提供资金支持•走私偷税逃避海关监管和税务稽查放置阶段离析阶段融合阶段将犯罪所得投入金融系统通过复杂交易掩盖资金来源反洗钱的重要性防范金融风险合规经营保障洗钱活动扰乱正常金融秩序，可能导致资产价格违反反洗钱法规可能面临巨额罚款、业务限制甚异常波动，威胁金融体系稳定有效的反洗钱措至刑事责任2023年某大型保险公司因反洗钱施能够及时发现并阻断非法资金流动，维护市场内控缺陷被罚款3000万元，教训深刻建立完健康运行善的反洗钱体系是企业可持续发展的基石社会责任担当支持国家扫黑除恶专项斗争，打击腐败和恐怖融资，维护社会公平正义保险机构作为金融体系的重要参与者，在构建社会诚信体系中发挥着不可替代的作用监管机构与法律法规监管体系架构核心法律法规《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱工作01的基本法律中国人民银行《金融机构反洗钱规定》明确金融机构反国家反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱洗钱义务工作的组织协调和监督管理《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》保险业专项指引02《金融机构客户身份识别和客户身份资料及国家金融监督管理总局交易记录保存管理办法》客户尽职调查要求保险业反洗钱行业主管部门，制定保险业反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办洗钱监管规则和实施细则法》交易监测报告规范03中国反洗钱监测分析中心接收、分析可疑交易报告，开展反洗钱调查和国际合作反洗钱三大原则123风险为本原则动态管理原则保密原则根据客户、产品、业务、地域等不同维度的反洗钱工作不是一次性行为，而是贯穿客户客户身份信息、风险评级结果、可疑交易报风险等级，采取差异化的反洗钱措施对高关系全生命周期的持续过程定期重新评估告等敏感信息必须严格保密，仅限于反洗钱风险客户实施强化尽职调查，对低风险客户客户风险状况，及时更新客户信息，根据内工作需要的范围内使用未经授权不得向客可适当简化流程，实现资源的优化配置外部环境变化调整控制策略户或第三方泄露相关信息，违反保密义务将承担法律责任•建立全面的风险评估模型•定期审查客户身份信息•建立信息隔离机制•动态调整风险分类标准•持续监测交易行为模式•严格权限管理和审计•将有限资源聚焦于高风险领域•及时响应监管政策变化•加强员工保密意识培训多部门协同监管筑牢防线人民银行、金融监管总局、公安部、司法部等多部门建立联防联控机制，形成反洗钱监管合力各级监管机构通过现场检查、非现场监管、行政处罚等手段，督促金融机构履行反洗钱义务，共同维护金融安全第二章保险业洗钱风险识别与评估保险产品具有储蓄、投资功能，保单可质押变现，这些特性使保险业成为洗钱分子觊觎的目标理解保险业特有的洗钱风险特征，建立科学的风险评估体系，是有效防控洗钱风险的前提本章将深入剖析保险业洗钱风险的内外部来源，帮助您准确识别产品风险、业务流程风险、系统控制风险以及客户风险，为制定针对性防控措施提供依据洗钱风险分类内部风险维度外部风险维度产品属性风险客户属性风险不同保险产品的现金价值、投资关联度、客户身份、职业、财务状况、交易行为等变现能力差异显著，导致洗钱风险各异特征影响洗钱风险水平业务流程风险地域风险承保、理赔、退保等环节的控制措施不足客户所在地区、资金来源地、保费支付地可能被洗钱分子利用的反洗钱监管水平存在差异系统控制风险业务渠道风险信息系统功能缺陷、数据质量问题影响风直销、代理、银保、网销等不同销售渠道险识别和监测效果的风险管控难度不同人员管理风险行业环境风险员工反洗钱意识薄弱、代理人管控不严可宏观经济形势、监管政策变化、同业风险能导致合规漏洞事件等外部因素影响产品风险要素投资关联度现金价值水平保费缴纳灵活性高风险产品投资连结保险、万能险等投资高现金价值产品短期快速返还型产品、趸追加保费功能允许客户不定期追加保费的型产品，账户价值与投资收益挂钩，具有较交产品现金价值高，退保损失小，为洗钱分产品，为分批转移非法资金提供便利，增加强的理财属性，容易被用于转移和隐藏资金子提供了快速变现渠道了交易监测难度来源风险表现犯罪分子购买高现金价值保单后保单质押变现保单质押贷款功能使保单具中低风险产品传统寿险、健康险等保障型短期内退保，实现资金清洗和转移，保险有类似金融工具的流动性，可能被用于资金产品，主要提供风险保障功能，洗钱风险相公司成为洗钱工具周转和洗钱操作对较低监管重点监管部门要求保险公司对投资型产品、趸交产品、短期产品实施更严格的客户身份识别和交易监测措施，必要时限制销售范围业务流程风险点承保环节1客户身份核实不严谨，代理人代填投保信息，未进行面对面身份核验，代他人购买保险2缴费环节接受大额现金缴费，未识别第三方付款，频繁使用不同银行账户支付，保费与客户经济状况不匹配保全环节3频繁变更受益人、保单质押、部分退保，通过保单贷款转移资金，保单信息修改控制不严4理赔环节快速理赔流程缺乏必要审核，理赔金支付至第三方账户，虚假理赔案件识别困难退保环节5短期退保未深入调查原因，退保金支付至非投保人账户，现金方式支付退保金典型洗钱手法流程控制要点快进快出大额趸交购买保险后短期内退保，通过保险公司清洗资金•强化客户身份识别，确保实名制落实拆分交易将大额资金拆分成多笔小额保费，规避大额交易监测•严格限制现金交易，推广电子支付关联交易利用关联企业或个人之间的保险交易转移资金•建立异常交易预警机制虚假理赔伪造保险事故骗取理赔金，实现非法资金合法化•加强保单变更审核管理•完善理赔调查核实程序系统控制风险12客户信息管理缺陷交易监测能力不足身份信息录入不完整、不准确，受益所有人信息缺失，客户信息更新不及时，缺乏自动化监测系统，依赖人工排查效率低，交易监测规则简单，无法识别复历史信息留存不规范，影响客户身份识别的有效性杂洗钱模式，资金流向追踪困难34风险预警机制缺失黑名单管理不完善未建立高风险客户预警模型，异常交易行为发现滞后，跨产品、跨渠道关联分黑名单数据来源单一，更新频率低，名单匹配准确率不高，缺乏与外部数据库析能力弱，风险信息共享机制不健全的联动，对名单命中客户的处置流程不明确系统建设方向数据质量提升智能监测能力风险联防联控•建立客户信息校验规则•引入大数据分析技术•对接监管系统和数据库•实施数据清洗和补录•开发机器学习模型•实现行业信息共享•推动系统间数据整合•实现实时交易监控•建立风险情报网络客户风险评估指标身份信息维度完整性姓名、证件号码、联系方式、地址等基本信息齐全真实性通过公安系统、征信系统等权威渠道核验身份真实性一致性不同渠道、不同时点采集的信息保持一致时效性证件在有效期内,信息变更及时更新财务状况维度收入来源工资、经营收入、投资收益等合法来源可验证资产规模存款、房产、投资等资产与缴费能力匹配交易合理性保费金额、缴费频率与客户经济状况相符资金流向缴费账户与退保、理赔收款账户的关联性背景调查维度职业风险从事高风险行业（典当、珠宝、房地产等）政治身份境内外政治公众人物及其家庭成员、关系密切人员负面信息涉诉、失信、犯罪记录等公开负面舆情关联关系与高风险客户、黑名单客户的关联性地域风险维度国籍风险来自高风险国家和地区的外国人、无国籍人居住地风险居住地或经营地位于反洗钱监管薄弱地区交易地风险涉及离岸金融中心、避税地的跨境交易流动性频繁变更居住地址、联系方式的客户业务风险重点关注代理渠道风险非面对面交易风险代理人身份识别电话销售渠道部分代理人为追求业绩协助客户提供虚假信息，甚至主动参与洗钱活动客户身份核实手段有限，主要依赖电话录音和客户自述，身份冒用风险高代刷卡风险互联网销售代理人使用本人银行卡代客户支付保费，掩盖真实付款人身份，形成资金来源不明客户自助投保缺乏人工审核环节，系统化身份核验能力待提升利益输送远程视频验证通过虚假投保、虚增退保等方式向代理人输送利益，形成资金非法转移虽实施远程实名验证，但仍存在技术欺诈风险，需要多重验证手段异常交易行为识别要点频繁退保大额趸交短期内购买多份保单后集中退保，或同一客户反复购买、退保操作趸交保费金额明显超出客户经济能力，或无合理需求购买高额保险复杂受益安排快速理赔要求指定多个受益人且关系复杂，或频繁变更受益人信息对理赔时效要求异常紧迫，主动放弃部分权益以求快速理赔产品风险多样防控需精准保险产品种类繁多，从传统保障型产品到新型投资型产品，风险特征各异只有深入理解不同产品的功能特点和风险属性，才能制定精准有效的风险防控措施，真正做到风险为本天85%60%30投资型产品趸交业务平均持有期占可疑交易报告比例在高风险交易中的占比典型洗钱保单的持有时长第三章客户身份识别与尽职调查客户身份识别（Know YourCustomer,KYC）是反洗钱工作的基础和核心只有准确识别客户真实身份，了解客户背景和交易目的，才能有效评估和管控洗钱风险本章将详细介绍客户身份识别的具体要求、尽职调查流程、特殊客户管理措施，以及代理人和中介机构的管理要点，帮助您建立扎实的客户管理基础客户身份识别（KYC）要求0102身份信息核实受益所有人识别要求客户出示真实有效的身份证件，包括居民身份证、护照、军官证等通过公穿透识别保险合同的实际受益人，特别是法人客户要识别最终控制人了解股权安系统联网核查证件真实性，留存证件复印件或影像资料对法人客户核实营业结构、控制关系链，识别持有25%以上股权或通过其他方式实际控制企业的自然执照、组织机构代码等人0304持续身份识别特殊客户强化识别客户身份识别不是一次性工作，需要在业务关系存续期间持续关注定期更新客对高风险客户、政治公众人物采取强化尽职调查措施了解客户财富来源、资金户信息，及时发现身份信息变化，对风险等级上升的客户重新识别来源、业务性质、业务目的等，必要时获取高级管理层批准个人客户识别要素法人客户识别要素•姓名、性别、国籍、职业•企业名称、注册地址、经营地址•有效身份证件种类、号码、有效期•营业执照号码、经营范围•联系电话、住址或工作单位地址•法定代表人、控股股东、实际控制人•收入来源、财务状况•受益所有人身份信息•投保目的、保险需求•经营状况、资金来源尽职调查流程存续期监控开户前调查业务关系存续期间，持续关注客户交易行为和风险变化设定客户信息更新周新客户首次建立业务关系前，必须完成身份识别和风险评估收集客户基本信期，高风险客户至少每年更新一次，普通客户至少每三年更新一次发现异常息、职业、收入来源等，通过权威数据库核验身份真实性对高风险客户实施交易及时调查核实，必要时重新评估客户风险等级强化调查，了解投保目的和资金来源拒绝与身份不明或拒绝配合身份识别的客户建立业务关系高风险客户强化调查重点交易审查对政治公众人物、高风险行业客户、高风险地域客户等实施更严格的调查措对大额交易、频繁交易、异常交易开展专项调查要求客户说明交易背景、资施了解财富和资金来源，获取高级管理层批准，增加信息更新频率对涉及金来源、交易目的，必要时要求客户提供证明材料保留调查过程记录和客户高风险国家和地区的交易加强审核，必要时拒绝办理业务解释说明，作为可疑交易判断的依据重要提示客户尽职调查必须在建立业务关系前完成，不得先办理业务后补充材料对于无法完成客户身份识别的情况，应当拒绝建立业务关系或办理交易，已建立业务关系的应终止业务关系尽职调查文档管理•客户身份资料和交易记录至少保存5年•建立客户档案管理制度，确保资料完整、准确•实施档案安全管理，防止信息泄露和滥用•满足监管检查和调查需要时能够及时提供代理人及中介机构管理代理协议反洗钱条款代理人客户信息核查在与保险代理人、保险经纪公司、保险代理公司签订的代理协议中，必须明确建立代理渠道客户信息质量检查机制，定期抽查代理人报送的客户信息真实性约定反洗钱义务和责任要求代理渠道协助开展客户身份识别，如实提供客户和完整性发现虚假信息、代填代签等问题及时纠正，对问题严重的代理人采信息，不得协助客户隐瞒身份或提供虚假信息取暂停业务、取消代理资格等措施关键条款客户身份识别配合义务、信息真实性保证、违规行为处罚措施、协核查重点客户签名真实性、联系方式有效性、身份证件影像清晰度、投保信议终止条件等对违反反洗钱规定的代理人，及时终止合作关系并报告监管部息逻辑合理性等运用系统手段和实地回访相结合的方式开展核查门异常交易行为监控建立代理人异常行为监测模型,重点关注代刷卡、集中退保、虚假投保等风险行为设置预警指标,如单一代理人短期内大额保单数量、退保率、客户投诉率等,及时发现问题代理人监测指标代理人本人或近亲属多次为客户垫付保费、同一代理人客户集中退保、代理人协助客户频繁变更保单信息、代理人银行账户异常资金往来等可疑情形代理渠道反洗钱培训培训内容培训方式培训效果•反洗钱法律法规•岗前必修培训•签署反洗钱承诺书•客户身份识别要求•年度继续教育•培训考试合格上岗•可疑交易识别标准•案例警示教育•建立培训档案记录•违规行为及后果•在线学习考核•纳入绩效考核体系精准识别筑牢第一道防线客户身份识别是反洗钱工作的第一道防线，也是最重要的防线只有真正了解你的客户，才能有效识别和防范洗钱风险建立完善的客户身份识别和尽职调查机制，将风险拦截在业务关系建立之初100%1/395%新客户识别率信息更新频率信息准确率所有新客户必须完成身份识别普通客户至少每三年更新一次客户信息准确性目标第四章可疑交易识别与报告可疑交易识别和报告是反洗钱工作的关键环节及时发现并报告可疑交易，为监管部门和执法机关打击洗钱犯罪提供重要线索，也是保险公司履行反洗钱法定义务的核心要求本章将系统讲解保险业常见的可疑交易类型、识别标准、判断方法和报告流程，并通过真实案例帮助您提升可疑交易识别能力，确保合规报告可疑交易类型大额现金交频繁退保或资金来源不代理人代付易保单变更明或异常流保费等异常转行为客户坚持使用大额短期内反复购买和现金缴纳保费或领退保保单，或购买保费金额与客户已保险代理人使用本取退保金、理赔后立即申请退保知经济状况、收入人银行账户为客户金，拒绝或回避银频繁变更受益人、水平明显不符，无代付保费，或代领行转账等非现金支保单质押借款、部法合理说明资金来取退保金、理赔付方式单笔或当分退保等操作，无源保费来自多个金代理人与投保日累计20万元以上合理解释利用保不相关第三方账人之间存在异常资人民币现金交易应险产品的流动性转户，或通过地下钱金往来，可能协助重点关注移资金庄、虚拟货币等渠客户掩盖真实付款道转入人身份风险提示现金交典型模式趸交购易难以追溯资金来买高现金价值保识别要点关注客监管要求严禁代源和去向，是洗钱单，持有数天至数户职业、收入与投理人代刷卡、代收分子常用手段监月后全额退保，完保金额的匹配性，代付保费，一经发管要求严格控制保成一轮清洗后再核实大额资金的合现立即制止并调查险业现金交易规次购买其他保单重法来源和真实性相关交易的真实模复操作性识别可疑交易的关键点交易金额、频率异常交易金额明显超出客户经济能力，或短期内集中发生多笔大额交易保费缴纳、退保频率异常，与正常保险需求规律不符•单笔保费超过客户年收入的合理比例•一周内购买多份保单后集中退保•同一客户多次小额投保后累计达到大额客户身份信息不符或无法核实客户提供的身份信息前后矛盾，或与从其他渠道获取的信息不一致拒绝提供身份证明文件，或提供的证件存在疑点客户联系方式失效，无法取得联系进行回访核实•身份证件照片与本人明显不符•多个客户留存相同联系电话或地址•客户联系信息频繁变更且无合理解释交易目的不明确或与客户背景不符客户无法合理解释购买保险的目的，或解释明显不合常理保险产品选择、缴费方式、保障期限等与客户实际需求和经济状况不匹配对保险条款、收益率漠不关心，仅关注资金进出便利性•年轻单身客户购买大额终身寿险•低收入客户投保高额投资型保险•短期内为多个非亲属关系人投保可疑交易报告（STR）流程发现识别1业务部门在日常工作中发现符合可疑交易特征的情形，或系统自动预警可疑交易一线员工、客户经理、代理人等发现异常情况及时上报2调查分析反洗钱部门接到报告后开展深入调查，收集客户信息、交易记录、业务资料等分析交易背景、资金来源、客户解释的合理性，综合判断是否内部审核3构成可疑交易合规部门、反洗钱部门负责人审核调查结论和报告材料对重大、复杂可疑交易提交反洗钱工作领导小组或高级管理层审批决策4报送监管通过中国反洗钱监测分析中心的报送系统，在规定时限内提交可疑交易报告大额交易报告T+5日内报送,可疑交易报告应当在交易发生后10个后续跟踪5工作日内报送持续关注已报告客户的后续交易行为,配合监管部门和执法机关的调查工作根据调查结果调整客户风险等级,必要时采取限制交易、终止业务关系等措施报告质量要求保密义务要求完整性客户身份信息、交易信息、可疑原因描述完整准确•禁止向客户或无关人员泄露正在进行可疑交易调查的信息准确性数据真实可靠，分析判断有理有据•禁止向客户提示或暗示交易已被报告为可疑交易及时性在规定时限内完成报送，不得延误•报告材料仅限于反洗钱工作需要知悉的人员接触保密性报告过程和内容严格保密，不得向客户泄露•违反保密规定将承担法律责任，涉嫌犯罪的移送司法机关重要提醒对于涉嫌恐怖融资的可疑交易，应当立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，时限要求更为严格切实履行报告义务，协助国家反恐工作反洗钱处罚案例分享案例一可疑交易报送不力案例二代理人代刷卡引发风险某大型保险公司因未按规定识别和报送可疑交易，被监管部门罚款800万某保险公司代理人长期使用个人银行卡为客户代付保费，涉及金额超过元，并责令限期整改调查发现，该公司2019-2021年间存在大量高风2000万元经调查，部分资金涉嫌洗钱，该代理人被追究刑事责任，保险交易未纳入监测范围，应报未报可疑交易达230笔险公司被罚款300万元并暂停相关业务问题根源可疑交易监测系统功能缺失，人工排查流于形式，反洗钱人员违规行为代理人代刷卡支付保费掩盖真实付款人身份，公司对代理人管配置不足，内部管理混乱控不严，未及时发现异常整改措施全面升级交易监测系统，增加反洗钱专职人员，建立三级审核教训启示代理人管理是反洗钱工作的薄弱环节，必须严格禁止代收代机制，加强全员培训付，加强代理渠道监测案例三现金交易管理不规范某保险公司分支机构违规使用现金支付退保金、理赔金，且未按规定报告大额现金交易，被罚款150万元涉及30余笔单笔超过20万元的现金交易未报告违规情形为客户提供现金退保便利，规避银行转账监管，大额现金交易未登记未报告合规要求严格控制现金业务规模，单笔超过5万元人民币交易应当识别客户身份，超过20万元必须报告案例警示总结23家$

1.2亿35%2023年受罚保险机构累计罚款金额处罚同比增长因反洗钱违规被处罚的保险公司数量保险业反洗钱违规罚款总额监管处罚力度持续加大合规是企业生命线反洗钱合规不是成本，而是保护企业的必要投入违规成本远高于合规成本，一次处罚可能让多年积累的声誉毁于一旦建立健全的反洗钱合规体系，培养全员合规意识，是企业稳健发展的基石100%50%零容忍高管责任对反洗钱违规行为的态度重大违规案件追究高管责任比例5年行业禁入严重违规可能面临的从业限制第五章反洗钱内控与合规管理建立健全的反洗钱内部控制体系是防范洗钱风险的根本保障完善的制度、有效的流程、先进的技术、专业的队伍，构成反洗钱工作的四大支柱本章将介绍反洗钱内控体系建设的核心要素，包括制度建设、技术支持、人员培训、监督检查等方面，帮助您构建全方位、多层次的反洗钱防控网络内部控制体系建设制度体系风险评估制定反洗钱政策、操作规程、岗位职责，明确各部定期开展洗钱和恐怖融资风险评估，识别业务风险门、各岗位的反洗钱责任，建立完善的制度体系点，制定针对性的风险应对措施信息报送客户管理按规定向监管部门报送大额交易、可疑交易报建立客户风险分类机制，对不同风险等级客户采告，配合监管检查和调查工作取差异化管理措施，动态调整风险等级监督检查培训宣传内部审计部门定期开展反洗钱专项检查，发现问题及定期开展反洗钱培训，提升全员反洗钱意识和技能，时整改，持续改进内控机制营造合规文化氛围组织架构保障资源配置要求高级管理层董事会、高级管理层承担反洗钱工作的最终责任人员配置反洗钱专职人员数量与业务规模相匹配反洗钱工作领导小组跨部门协调机制，审议重大事项系统建设投入资金建设和维护反洗钱信息系统反洗钱专职部门牵头组织开展反洗钱各项工作培训经费保障反洗钱培训活动正常开展各业务部门在职责范围内履行反洗钱义务技术投入引入大数据、人工智能等先进技术内部审计独立监督检查反洗钱工作有效性外部合作聘请专业机构提供咨询和技术支持技术支持与系统建设客户身份识别系统交易监测预警系统风险评估与管理系统集成公安、征信等权威数据接口，实现客户身份信息建立涵盖承保、保全、理赔、退保全流程的交易监测建立客户、产品、业务、地域等多维度风险评估模自动核验支持OCR识别身份证件，减少人工录入错规则运用大数据分析技术识别异常交易模式，自动型动态更新风险参数，自动计算客户风险评分对误建立客户信息库，实现客户信息统一管理和更生成可疑交易预警支持规则引擎配置，可根据监管高风险客户、高风险业务实施差异化管控策略新要求和风险变化灵活调整监测标准智能应用机器学习算法优化风险模型，提高风险识核心功能身份证联网核查、黑名单自动比对、受益监测维度交易金额、频率、时间、地域、客户关别准确性；风险地图可视化展示，支持管理层决策；所有人穿透识别、客户风险评级自动计算、重点关注系、资金流向等多维度交叉分析，提高可疑交易识别风险趋势分析预测，前瞻性防控风险客户预警提示准确率系统整合与数据共享业务系统对接外部数据接入跨部门协作反洗钱系统与核心业务系统、客户管理系统、财务对接监管部门系统、征信平台、黑名单数据库等外建立信息共享平台，打破部门壁垒，实现风险信息系统等深度集成，实现数据自动交互部数据源，丰富风险信息及时传递和协同处置共筑反洗钱防线守护保险行业健康发展全员责任合规使命持续学习提升能力反洗钱工作不仅是专职部门的职责，更是每一位保险从业者的共同责任从反洗钱监管政策不断完善，洗钱手法日益翻新，风险形势持续演变我们必高级管理层到一线员工，从内勤人员到外勤代理人，人人都是反洗钱防线的须保持学习的热情和动力，及时掌握最新的法律法规、监管要求和风险特守护者征让我们牢固树立合规意识，将反洗钱要求融入日常工作的每一个环节，以实通过系统培训、案例研讨、经验交流等多种方式，不断提升风险识别能力和际行动维护金融秩序，保护企业声誉业务处理水平，做到精准防控、有效应对共同维护社会责任保险业是国家金融体系的重要组成部分，在服务实体经济、保障民生福祉的同时，也肩负着维护金融安全、打击经济犯罪的社会责任让我们携手并肩，筑牢反洗钱防线，为构建诚信社会、实现经济高质量发展贡献保险力量，共同守护国家金融安全和社会稳定繁荣核心要点回顾行动倡议未来展望•风险为本，精准识别•严格执行反洗钱制度•技术赋能，智能防控•客户尽职，源头防控•提高风险识别敏感度•多方协同,联防联控•交易监测，及时预警•及时报告可疑交易•文化塑造,合规为先•内控完善，持续改进•守住合规底线不动摇•行稳致远,守护未来感谢您的参与和支持！让我们共同为保险行业的健康发展、为国家金融安全贡献力量！。