养老金服务培训课件下载

养老金服务培训课件第一章养老金基础知识与政策解读养老金的定义与作用什么是养老金？保障功能养老金是国家和社会根据相关法律法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务确保退休人员基本生活水平的劳动年龄界限或因年老丧失劳动能力后的基本生活而建立的一种社会保险制度它是社会保障体系的重要组成部分，承担着保障退休人员基本生活、维护社会稳定、促进代际公平的重要使命稳定功能现收现付制的核心机制维护社会和谐与安定我国基本养老保险采用现收现付制，即当代在职职工缴纳的养老保险费用于支付当代退休人员的养老金待遇这种制度设计实现了社会互助和代际支持，体现了我为人人、人公平功能人为我的社会保险理念现收现付制详解在职职工缴费当期在职人员按规定比例缴纳养老保险费，形成养老保险基金的主要来源统筹支付收缴的资金进入统筹账户，不设立个人储备金，实现社会统筹退休人员领取当期退休人员从统筹基金中领取养老金待遇，保障基本生活养老金制度的多层次构成我国已建立起多层次、多支柱的养老保险体系，为不同群体提供差异化的养老保障选择这一体系由三大支柱构成，形成了政府主导、单位补充、个人自愿的多元化保障格局第一支柱基本养老保险第二支柱补充养老保险第三支柱个人养老金性质国家强制实施的社会保险性质单位与职工共同建立的补充保障性质个人自愿参加的养老储蓄制度覆盖范围城镇职工和城乡居民主要形式政策优势享受税收递延优惠政策•城镇职工基本养老保险•企业年金（企业自主建立）•缴费阶段税前扣除•城乡居民基本养老保险•职业年金（机关事业单位）•投资收益暂不征税•机关事业单位养老保险缴费方式单位缴费为主，职工个人缴费为•领取时按3%征税辅保障水平提供基础性养老保障年度限额12,000元人民币保障水平提高退休后的收入替代率保障水平灵活补充，提升养老生活品质个人养老金政策亮点2024年重大政策突破国务院发布《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国个人养老金制度进入全面实施阶段这一政策创新为居民提供了更加灵活、多元的养老保障选择1缴费优惠年度缴费上限12,000元，缴费时可在个人所得税前全额扣除，有效降低税负2投资收益账户内投资收益暂不征收个人所得税，实现资金增值最大化3领取优惠达到领取条件时，仅按3%的低税率征收个人所得税，远低于综合所得税率政策意义个人养老金制度的建立，不仅丰富了养老保障体系，也为居民提供了税收优惠的长期储蓄工具，鼓励个人为养老早做规划养老金多支柱结构体系个人养老金1自愿参加企业年金与职业年金2单位主导建立基本养老保险3国家强制实施三大支柱相互补充、协调发展，共同构建起覆盖全民、保障适度、可持续的多层次养老保险体系第一支柱提供基础保障，第二支柱增强保障水平，第三支柱满足个性化需求，三者形成有机整体，为不同收入群体提供差异化的养老保障方案养老金相关法律法规概览完善的法律法规体系是养老金制度规范运行的重要保障作为养老金服务人员,必须熟悉掌握相关法律法规,确保服务的合法性和规范性《中华人民共和国社会保险《个人养老金实施办法》地方性养老政策法》发布机构人力资源社会保障部、财政部等政策特点各地根据本地经济发展水平和人五部门联合发布口结构制定差异化政策颁布时间2010年10月28日通过，2011年7月1日起施行实施时间2022年11月正式实施主要差异核心内容确立了养老保险的法律地位，明主要规定明确个人养老金账户开立、缴•缴费基数上下限标准确了参保范围、缴费义务、待遇标准、基金费、投资、领取等全流程管理规则•待遇调整机制和幅度管理等基本制度配套政策税收优惠政策、金融产品管理办•补充养老保险政策重要条款规定了用人单位和个人的缴费责法、信息平台建设规范等•养老服务配套措施任、养老金计发办法、养老保险关系转移接执行要点服务时需准确了解所在地区的具续等关键内容体政策规定第二章养老金服务流程与操作指南本章聚焦养老金服务的实际操作流程，从参保登记到待遇申领，从缴费管理到转移接续，全面解析每个环节的具体操作要点和注意事项，帮助服务人员掌握规范化、标准化的服务技能参保登记与账户开立基本养老保险参保登记个人养老金账户开立流程个人养老金实行双账户管理模式个人养老金账户和个人养老金资金账户两个账户相互01关联，分别承担不同功能准备材料身份证、户口本、就业证明等个人养老金账户开立平台国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、商业银行APP等02选择渠道功能记录缴费、投资、领取等信息，全国唯一且终身不变线上平台或线下社保经办机构个人养老金资金账户03开立机构符合规定的商业银行填写信息功能实际存储资金、进行投资操作、办理缴费和领取准确填写个人基本信息和参保信息04重要提示参保人可在多家银行开立资金账户，但同一时间只能启用一个账户用提交审核于缴费和投资等待社保机构审核并生成参保账户05领取凭证获得社保卡或电子社保卡缴费管理与资金运作灵活的缴费方式个人养老金制度为参保人提供了灵活多样的缴费选择，可根据自身经济状况和规划需求，选择最适合的缴费方式按月缴费按年缴费分次缴费每月固定时间缴纳，适合收入稳定的工薪族，便于一次性缴纳全年额度，适合年终奖较多或收入集中根据个人资金情况灵活安排，只要年度总额不超限形成长期储蓄习惯的人群即可多元化的投资渠道个人养老金资金账户内的资金可以投资于经过认证的金融产品，实现资金保值增值参保人应根据自身风险承受能力和投资期限选择合适的产品组合储蓄存款安全稳健，保本保息理财产品中低风险，收益适中商业养老保险长期保障，稳定回报公募基金专业管理,分散风险养老金待遇申领流程确认资格1达到法定退休年龄（男性60岁、女性50-55岁）或符合提前退休条件累计缴费满15年（不足可补缴或延长缴费）2准备材料身份证、社保卡、户口本、退休审批表、本人银行账户信息等提交申请3选择线上渠道（国家社会保险公共服务平台、电子社保卡APP）或线下渠道（社保经办机构、银行网点）4审核确认社保机构审核缴费记录、计算待遇标准、核定养老金金额按时发放5审核通过后次月起按月发放养老金至指定银行账户便捷的申领渠道线上平台银行网点社保机构•国家社会保险公共服务平台•社保卡合作银行柜台•街道社保所•电子社保卡APP•银行自助服务终端•区县社保中心•各省市人社部门官方APP•银行手机APP•市级社保经办机构•支付宝、微信等合作平台优势专业指导、现场解答、一站式服务优势权威准确、处理复杂情况、提供政策咨询优势24小时服务、随时随地办理、进度实时查询养老金转移接续服务随着人口流动性增强，越来越多参保人员面临跨地区就业的情况养老保险关系转移接续制度确保了参保人员无论在哪里工作，养老保险权益都能得到连续保障转移接续的基本原则转移操作流程权益不受损申请转出转移过程中个人账户资金和缴费年限完整转移，确保参保人权益不受向原参保地社保机构提出申请任何影响流程规范化开具凭证原参保地出具参保缴费凭证全国统一的转移流程和时限要求，一般在45个工作日内完成信息全联通提交转入依托全国统一的社保信息系统，实现跨省数据共享和业务协同向新就业地社保机构提交凭证办理接续两地社保机构对接完成转移注意事项男性满50周岁、女性满40周岁的跨省流动就业人员，不再转移养老保险关系，而是建立临时缴费账户达到退休年龄时，将临时账户资金归集到原参保地或待遇领取地养老金服务中的常见问题与解答在实际服务工作中，经常会遇到各种咨询和疑问掌握常见问题的标准答案，能够快速高效地为参保人员提供准确的服务缴费基数如何确定和调整？养老金如何计算？异地居住如何领取养老金？缴费基数一般以职工上年度月平均工资基础养老金（退休时全省上年度在岗职直接发放养老金直接发放至参保人指定为基数，在当地规定的上下限范围内确工月平均工资+本人指数化月平均缴费工银行账户，无论居住何地都能正常领取定资）÷2×缴费年限×1%资格认证每年需进行养老金领取资格认调整时间通常每年7月调整一次，以上一个人账户养老金个人账户储存额÷计发证，可通过人脸识别APP、社保经办机构年度全省城镇单位就业人员平均工资为依月数（60岁退休为139个月）等方式完成据过渡性养老金针对中人（改革前参加社保待遇医疗保险等其他社保待遇可通上下限规定缴费基数下限一般为平均工工作、改革后退休人员）的补偿性待遇过异地就医备案等方式在居住地享受资的60%，上限为平均工资的300%影响因素缴费年限、缴费基数、退休年特殊情况长期在境外居住的，需按规定灵活就业人员可在规定范围内自主选择龄、当地平均工资水平等进行生存认证，确保养老金正常发放缴费基数档次养老金服务完整流程图参保登记缴费管理身份信息采集与账户建立按时缴费与记录维护后续服务资金运营资格认证与待遇调整账户资金保值增值按时发放待遇申领养老金定期发放到账退休审批与养老金核定养老金服务是一个完整的闭环流程，每个环节都需要严谨细致的操作和热情周到的服务从参保登记开始，到缴费管理、资金运营，再到待遇申领、按时发放和后续服务，每一步都关系到参保人的切身利益和服务体验第三章实操案例与服务提升策略理论知识需要通过实践来检验和巩固本章通过真实案例的深入剖析，展示养老金服务的实际操作技巧，并探讨如何通过智能化手段和专业素养提升来优化服务质量，为参保人员提供更加便捷、高效、贴心的服务体验案例一个人养老金账户开立实操演示案例背景张先生，35岁，企业职工，月收入15,000元，希望通过个人养老金账户享受税收优惠并为未来养老做准备线上开立完整流程01下载APP下载国家社会保险公共服务平台APP或电子社保卡APP02实名认证使用身份证和人脸识别完成实名认证03常见错误及解决方案开立养老金账户身份信息不一致进入个人养老金模块，点击开立账户，系统自动生成唯一账户问题身份证信息与社保系统不匹配04解决到社保经办机构更新个人信息选择银行选择一家符合资质的商业银行开立资金账户人脸识别失败问题光线不足或角度不当05绑定资金账户解决选择光线充足的环境，正面对准摄像头跳转至银行APP，完成资金账户开立并与养老金账户绑定银行账户绑定失败问题银行系统繁忙或网络不稳定06首次缴费解决稍后重试或更换银行选择缴费金额（年度上限12,000元），完成首笔缴费缴费金额超限问题单次或年度累计超过12,000元解决系统会自动提示并限制超额缴费服务提示指导参保人首次开立账户时，应详细解释每个步骤的目的和注意事项，特别强调账户的唯一性和资金账户可更换性，帮助参保人树立正确的认知案例二养老金待遇申领成功案例分享案例背景李女士，60岁，企业退休职工，累计缴费35年，准备办理退休手续并申领养老金待遇申领材料清单审核流程与时间节点1第1-3天材料受理基本证件社保机构接收并审核材料完整性，录•居民身份证原件及复印件入系统信息•社会保障卡2第4-10天档案核查•户口本原件及复印件核对人事档案，确认参加工作时间、缴费年限等关键信息3第11-20天待遇核定退休材料根据缴费记录和政策规定，精确计算•《退休审批表》（单位盖章）养老金金额4第21-25天审批公示•人事档案（含参加工作时间认定材料）•劳动合同或解除劳动关系证明内部审批并公示退休人员名单及待遇标准5第26-30天发放准备银行信息完成系统录入，准备次月起按月发放•本人银行账户（用于养老金发放）养老金6次月15日前首次到账•银行卡复印件或开户信息首笔养老金发放至指定银行账户特殊情况材料•独生子女证（享受补贴需提供）案例结果李女士顺利通过审核，月养老金核定为5,800元，于次月15日收到首笔养老金•职称证书（影响待遇计算）•病退需提供医疗鉴定材料案例三:跨省转移接续典型案例案例背景王先生，42岁，从北京某企业调往上海工作，需要办理养老保险关系跨省转移接续在北京已累计缴费15年，个人账户余额8万元转移流程实操步骤第1步提出申请王先生向北京社保机构申请开具《基本养老保险参保缴费凭证》，可线上或线下办理，当日即可取得第2步提交凭证王先生到上海新单位参保后，将凭证提交给上海社保机构，申请转入养老保险关系第3步两地对接服务体验提升措施上海社保机构通过全国社保信息系统向北京发起转移联系函，北京在15个工作日内完成审核全程线上办理第4步资金划转推广掌上办网上办，减少参保人跑腿次数，实现数据多跑路、群众少跑腿北京社保机构将个人账户全部余额（8万元）及统筹基金转移至上海，并邮寄相关材料进度实时查询第5步确认完成开通转移进度查询功能，参保人可随时了解办理状态和进展情况上海社保机构收到资金和信息后，完成账户合并，王先生可查询到完整的缴费记录缩短办理时限优化内部流程，将法定45个工作日办结时限压缩至30个工作日以内主动提醒服务通过短信、APP推送等方式主动告知参保人办理进度和所需补充材料案例启示跨省转移接续看似复杂，但在全国统一的信息系统支持下，流程已大大简化服务人员应熟练掌握操作要点，为参保人提供清晰的指引和及时的跟踪服务养老服务智能化应用介绍科技赋能养老服务，智能化应用正在深刻改变养老金服务的方式和效率通过AI、大数据、云计算等技术手段，可以为参保人提供更加精准、便捷、个性化的服务体验AI智能政策匹配系统智能客服与自助服务平台利用人工智能技术，根据参保人的年龄、缴费情况、就业状态等信息，自动匹配最7×24小时在线的智能客服系统，结合知识图谱和自然语言处理技术,能够快速准确适合的养老政策和服务方案地回答各类咨询问题智能问答基于海量历史咨询数据训练的AI模型，能够理解参保人的问题意图，提供精准答案，准确率达95%以上语音交互智能分析精准推荐支持语音输入和语音播报，特别方便老年人使用，真正实现说话就能办事系统自动分析参保人情况，识别潜在需推送个性化的政策解读和服务建议求业务办理整合各类养老金业务，实现参保登记、缴费查询、待遇申领等全流程线上办理智能引导复杂业务提供分步引导，遇到无法解决的问题自动转人工客服方案模拟模拟不同缴费方案的未来待遇水平养老服务中的风险防控随着养老金制度的不断完善,一些不法分子也将目光投向了这一领域作为养老金服务人员,必须具备强烈的风险防范意识,保护参保人的资金安全和个人信息安全常见养老金诈骗手段与防范虚假投资理财冒充工作人员虚假办理平台诈骗手法声称有高收益、低风险的养老理财产诈骗手法冒充社保工作人员来电，称社保卡异诈骗手法搭建假冒的养老金办理网站，诱骗参品,承诺年化收益率远超正常水平常需要验证信息或转账保人输入个人信息和银行卡号识别要点正规养老金投资产品收益率合理，不识别要点社保部门不会通过电话要求提供密码识别要点正规平台域名、界面、功能都有明确会承诺保本保息的高额回报或转账标识防范措施提醒参保人只选择官方认证的金融产防范措施遇到此类电话立即挂断，通过官方渠防范措施指导参保人从官方渠道下载APP，认品，警惕内部渠道专属产品等说法道核实信息准官方网址资金安全与信息安全保障体系资金安全保障信息安全保障账户实名制所有账户必须实名认证，确保账户真实性加密传输所有信息传输采用高强度加密技术资金封闭管理个人养老金资金在退休前不可提前支取权限管理严格的信息访问权限控制，防止内部泄露专户管理养老金资金与其他资金分账管理，专款专用实名认证多因素身份认证机制，确保操作者身份投资限制只能投资经过认证的金融产品，降低投资风险日志审计完整记录所有操作日志，可追溯可审计监管体系银保监会、人社部等多部门协同监管安全评估定期开展信息安全风险评估和漏洞修复养老服务人员职业素养提升优质的养老金服务不仅需要专业知识，更需要良好的职业素养服务态度、沟通技巧、法规知识、业务能力缺一不可，共同构成了专业服务人员的核心竞争力服务态度沟通技巧热情耐心、尊重关怀清晰准确、通俗易懂•始终保持微笑和耐心•使用平实易懂的语言•尊重每位服务对象•避免专业术语堆砌•换位思考理解需求•倾听并确认理解•主动提供帮助•提供多种沟通方式业务能力法规知识熟练操作、高效办理熟悉政策、准确解读•熟练掌握系统操作•系统学习法律法规•快速处理常见问题•及时更新政策知识•妥善应对特殊情况•准确解读政策要点•持续学习提升技能•规范执行操作流程职业发展建议定期参加业务培训和政策学习，关注行业动态和最佳实践，在实践中积累经验，在交流中拓展视野，不断提升专业服务水平用心服务温暖相伴养老金服务工作不仅是一份职业,更是一份温暖的事业每一次耐心的解答、每一个细心的操作、每一份真诚的关怀，都承载着参保人对美好晚年生活的期待让我们用专业和热情,为每一位服务对象送去温暖和保障未来养老金服务发展趋势在人口老龄化加速、科技快速发展、社会需求日益多元的背景下，养老金服务正在经历深刻变革把握发展趋势，才能更好地适应未来的服务需求多元化养老保障体系建设强化第一支柱基础保障作用，扩大基本养老保险覆盖面，提高统筹层次壮大第二支柱补充保障，推动企业年金和职业年金扩面增效规范发展第三支柱个人养老金，丰富金融产品供给，提升投资收益探索建立长期护理保险制度，应对高龄失能老人照护需求个人养老金市场化运营深化扩大金融产品范围，增加投资选择的多样性完善税收优惠政策，提高制度吸引力加强投资者教育，提升参保人金融素养建立风险防控机制，保障资金安全稳健运营数字化转型与智慧养老推进全国统一的社保信息平台建设，实现数据互联互通发展互联网+养老服务，提供线上线下融合的一体化服务运用大数据、AI等技术提升服务精准度和效率探索区块链技术在养老金管理中的应用，增强透明度和安全性养老金服务培训总结重点内容回顾培训目标达成情况01政策理论基础系统掌握养老金制度的基本概念、政策框架、法律法规，理解多层次养老保障体系的构成和特点100%02服务流程操作熟练掌握参保登记、缴费管理、待遇申领、转移接续等各环节的操作流程和注意事项政策知识03实操案例应用全面覆盖通过真实案例学习问题识别和解决方法，提升实际工作中的应对能力04服务能力提升100%强化职业素养培养，掌握智能化服务工具，提高风险防控意识操作流程系统掌握100%实操能力显著提升后续学习建议•持续关注养老金政策动态和改革进展课件下载与资源获取官方培训课件下载推荐权威学习平台本次培训的完整课件资料已上传至官方平台，参训人员可通过以下渠道获取中国人事考试网国家社会保险公共服务平台提供社会保障专业知识在线学习课程和考试资源网址http://si.

12333.gov.cn进入学习培训栏目，下载养老金服务系列课件人力资源和社会保障部官网国家开放大学网址http://www.mohrss.gov.cn开设养老服务与管理专业相关课程查看政策法规业务指南等栏目的最新资料地方人社部门官方网站人社部培训中心各省市人社部门网站发布的本地化培训资料和政策解读定期举办养老保险业务专题培训班推荐学习资料•《中华人民共和国社会保险法》及配套法规•《个人养老金实施办法》及操作指南•《养老保险经办服务规范》•历年养老金政策调整文件汇编•养老金服务典型案例集互动答疑环节在培训过程中,学员们提出了许多具有代表性的问题以下是现场常见问题的汇总和重点难点解析,希望能为大家解惑答疑Q1:灵活就业人员如何选择合适的缴Q2:中断缴费会有什么影响？如何补Q3:个人养老金账户中的钱可以取出费档次？缴？来吗？答灵活就业人员可以在当地规定的缴费基数答中断缴费会产生以下影响答个人养老金账户实行封闭管理，在达到领范围内（通常为社会平均工资的60%-取条件前原则上不可提前支取可以领取的情•影响累计缴费年限，进而影响退休后的养300%）自主选择缴费档次建议综合考虑以况包括老金待遇水平下因素经济能力选择能够长期稳定承担的缴费水平正常领取达到法定退休年龄后，可按月、分•中断期间个人账户不再计入新的缴费次或一次性领取•可能影响享受当地其他社保待遇（如医保养老规划缴费基数越高，未来养老金待遇越

2.特殊情况提取报销）的连续性高•完全丧失劳动能力的补缴政策年龄因素距离退休年限较长的，可适当提高•出国（境）定居的•单位原因造成的中断，可由单位申请补缴缴费档次•参加人死亡的，余额可由继承人继承•个人原因中断，部分地区允许在退休前一政策优惠关注当地是否有缴费补贴政策这种设计是为了确保资金真正用于养老，体现次性补缴一般建议至少选择60%档次保障基本权益,有养老金的长期保障功能账户内的资金可以在•补缴需按补缴时的缴费标准和政策执行条件的可选择100%或更高档次不同投资产品间转换，灵活进行投资管理•建议尽量避免中断，保持缴费连续性培训反馈与持续改进优化培训内容与形式基于历次培训的反馈意见，我们将在以下方面持续改进内容更新及时纳入最新政策法规和业务规范，确保培训内容的时效性和准确性案例丰富增加更多来自基层一线的真实案例，提高培训的实用性和针对性形式创新探索线上线下融合培训、情景模拟、角色扮演等多样化培训方式分层培训收集学员意见根据学员的工作岗位和经验水平，设置基础班、提高班、专家班等不同层您的宝贵意见是我们持续改进的动力请通过以下方式提供培训反馈次现场问卷调查效果跟踪填写培训满意度调查问卷，对课程内容、讲师表现、组织安排等方面进行评价建立培训效果评估机制，跟踪学员培训后的工作表现和能力提升线上反馈平台扫描二维码进入在线反馈系统，提交意见和建议座谈交流参加培训总结座谈会，与组织方面对面交流培训体会邮件建议发送邮件至培训组织邮箱，详细阐述改进建议您的参与至关重要每一条反馈意见我们都会认真对待和研究，您的建议将直接影响未来培训的改进方向让我们共同努力，打造更加优质高效的养老金服务培训体系致谢与联系方式培训组织单位主办单位国家人力资源和社会保障部全国社会保障基金理事会承办单位各省、自治区、直辖市人力资源和社会保障厅（局）社会保险经办机构协办单位商业银行养老金服务部门联系方式与后续支持专业培训机构业务咨询热线感谢所有参训学员全国统一热线12333感谢各位学员的积极参与和认真学习你们的专业服务是养老金制度顺利运行的提供政策咨询、业务办理指导等服务重要保障，你们的辛勤付出温暖着千万退休人员的心技术支持邮箱邮箱地址service@si.

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