邮政储蓄银行培训课件

邮政储蓄银行培训课件第一章邮政储蓄银行概况中国邮政储蓄银行简介发展历程与基本信息中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行,承继了原邮政储蓄的资产和负债2007年3月正式挂牌成立,2012年改制为股份有限公司,2016年在香港联交所主板上市,2019年在上海证券交易所主板上市,成功实现A+H两地上市注册地址:北京市西城区宣武门西大街131号英文名称:POSTAL SAVINGSBANK OFCHINA PSBC机构性质:国有大型商业银行服务网络:覆盖城乡的广泛网点布局邮储银行的使命与愿景服务三农普惠金融定位安全便捷服务深耕农村金融市场,支持农业现代化发展,为坚持普惠金融战略,服务中小微企业和城乡居构建安全可靠的金融服务体系,运用科技手段广大农民提供便捷可及的金融服务,助力乡村民,让金融服务惠及更广泛的人群,促进社会提升服务便捷性,为客户提供全方位、多层次振兴战略实施公平与共同富裕的金融解决方案邮储银行始终秉承服务社区、服务中小企业、服务三农的市场定位,致力于成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行组织架构与管理体系总行与分支机构管理层职责邮储银行实行总分行制管理体系,总行设在北京,下设36家一级分行含省董事会:制定公司战略、监督经营管理级分行及直属分行,近4万个营业网点遍布全国城乡,形成了覆盖广泛、服高级管理层:负责日常经营决策与执行务高效的金融服务网络监事会:监督董事会和高管履职情况总行设立战略规划、风险管理、财务会计、信息科技等多个职能部门,确专业委员会:风险管理、审计、薪酬等专业决策保各项业务稳健运营各分行在总行统一领导下,结合区域特点开展业务,服务当地经济发展完善的公司治理结构确保了决策科学、执行高效、监督有力邮储银行总部大楼及遍布城乡的营业网点,展现了我行广泛的服务覆盖能力和现代化的金融服务形象第二章核心业务介绍深入了解邮储银行的主营业务板块,包括存款、贷款、电子银行等核心服务,掌握业务特点与竞争优势存款业务个人储蓄账户特点企业存款服务优势邮储银行提供活期存款、定期存款、通知为企业客户提供对公活期存款、定期存存款等多种储蓄产品,满足不同客户的理财款、协定存款、通知存款等产品,配套现金需求账户开立便捷,存取灵活,利率具有竞管理、资金归集等综合服务,帮助企业优化争力,并提供多种增值服务资金配置,提升资金使用效率•多样化的存款期限选择万亿元

13.96•灵活的存取方式•完善的账户安全保障客户存款总额•便捷的电子渠道服务2023年末数据

9.76%同比增长率存款规模稳健增长贷款业务小微企业贷款三农贷款个人消费贷款重点支持小微企业发展,提供信用贷款、抵深耕农村金融市场,提供农户小额贷款、新满足居民住房、汽车、教育、医疗等消费押贷款、担保贷款等多种融资方式简化型农业经营主体贷款、涉农企业贷款等产需求,提供个人住房贷款、汽车贷款、消费审批流程,降低融资成本,助力小微企业成长品,支持农业产业化发展和农民增收致富信用贷款等产品,助力美好生活实现壮大贷款余额不良贷款率风险管控

8.15万亿元

0.83%严格的信贷审批流程和完善的贷后管理机制,确保信贷资产安全2023年贷款余额同比增长

13.02%,保持稳健2023年不良贷款率

0.83%,同比下降

0.01个增长态势百分点,资产质量优良电子银行与数字化服务邮储银行APP功能电子回单查询操作流程邮储银行手机APP集账户查询、转账汇款、理财购买、贷款申请、生活01缴费等功能于一体,为客户提供7×24小时全天候金融服务登录APP账户管理:余额查询、明细查看、账户设置使用手机号和密码登录邮储银行APP转账汇款:行内转账、跨行转账、手机号转账投资理财:理财产品、基金、保险购买02贷款服务:在线申请、额度查询、还款管理进入账户生活服务:水电煤缴费、话费充值、影票购买点击我的账户进入账户管理界面03选择回单点击电子回单选项,选择需要查询的交易04查看下载查看回单详情,可下载或转发电子回单邮储银行持续推进数字化转型,通过科技赋能提升客户体验2023年,电子银行业务替代率超过95%,线上服务能力显著增强,为客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务电子回单查询展示账户余额查询界面第三章金融产品与创新探索邮储银行丰富的金融产品体系与创新服务模式,了解财富管理、支付结算、普惠金融等特色业务财富管理产品稳健型产品平衡型产品进取型产品风险等级:R1-R2风险等级:R3风险等级:R4-R5以固定收益类资产为主,适合风险偏好较低的客兼顾收益与风险,资产配置相对均衡包括混合追求较高收益,风险相对较高包括股票型基户包括货币基金、债券基金、保本型理财产品型基金、非保本浮动收益理财产品等金、结构性理财产品、另类投资产品等等2023年财富管理业务亮点:邮储银行持续优化产品结构,丰富产品线,理财产品余额稳步增长加强投资者教育,提升客户风险识别能力,实现客户财富保值增值目标代销基金、保险等产品规模持续扩大,为客户提供一站式财富管理解决方案支付结算服务个人支付解决方案企业支付解决方案提供多元化的个人支付工具,满足客户日常支付需求:为企业客户提供专业的资金结算与现金管理服务:银行卡支付:借记卡、信用卡消费与取现对公账户服务:基本户、一般户、专用户开立移动支付:手机银行、微信/支付宝绑卡支付票据业务:承兑汇票、商业汇票贴现网上银行:PC端转账、缴费、购物支付现金管理:资金归集、自动扣款、代发工资快捷支付:无卡支付,便捷高效跨境结算:国际汇款、信用证、贸易融资支持跨行转账、预约转账、批量转账等多种转账方式,手续费优惠,到账迅企业网银功能强大,支持批量支付、电子对账、财务报表等服务速多重身份验证数据加密传输实时监控预警密码、短信验证码、指纹识别、人脸识别等多采用国际先进的加密技术,确保交易数据传输7×24小时交易监控,异常交易及时预警拦截,层次安全验证机制安全,防止信息泄露保护客户资金安全微金融与普惠金融创新特色金融产品邮储银行充分发挥网点优势,创新推出多项支持农村经济和小微企业的金融产品:农户小额贷款:免抵押免担保,纯信用贷款,最高额度10万元新型农业主体贷款:支持家庭农场、合作社等,额度最高1000万元小微企业信用贷:线上申请,快速审批,额度最高300万元创业担保贷款:政府贴息,支持个体创业,利率优惠案例分享:微贷助力农户增收山东省某村农户李先生经营果园,因扩大种植规模需要资金购买树苗和设备邮储银行工作人员上门服务,为其办理了8万元农户小额贷款,无需抵押担保,三天内完成审批放款贷款资金及时到位,李先生顺利完成了果园扩建当年果园产量提升30%,收入增加5万余元李先生表示:邮储银行的贷款真正解决了我的燃眉之急,手续简便,利率合理,让我们农民感受到了实实在在的金融支持截至2023年末,邮储银行涉农贷款余额超过2万亿元,小微企业贷款余额超过

1.5万亿元,有力支持了三农和小微企业发展,践行了普惠金融使命第四章风险管理与合规了解邮储银行完善的风险管理体系和严格的合规监督机制,掌握反洗钱、法律法规等重要知识风险管理体系建设风险识别风险评估全面识别信贷风险、市场风险、操作风险、流动性运用定量和定性方法,科学评估风险程度和潜在影风险等各类风险因素响风险监控风险控制持续监测风险指标变化,及时预警异常情况,动态调整制定风险应对策略,设置风险限额,实施风险缓释措策略施信贷风险防控市场风险管理操作风险防范建立严格的授信审批制度,加强贷前调查、贷中审建立市场风险管理框架,监测利率、汇率、股价等市完善内控制度,加强员工培训,规范操作流程建立案件查、贷后管理,确保信贷资产质量实行风险分类管场因素变动运用VaR、压力测试等工具,量化市场防控机制,强化科技安全管理,防范操作风险事件发生理,及时处置不良资产风险敞口邮储银行设立独立的风险管理部门,配备专业风险管理人员,建立三道防线风险管理架构第一道防线为业务部门,承担风险管理首要责任;第二道防线为风险管理和合规部门,负责风险监督;第三道防线为内部审计部门,提供独立审计评价反洗钱与合规培训反洗钱法律法规合规文化建设反洗钱是金融机构的法定义务,邮储银行邮储银行倡导合规创造价值理念,将合严格遵守《反洗钱法》《金融机构客户规管理融入业务全流程身份识别和客户身份资料及交易记录保合规管理重点:存管理办法》等法律法规

1.建立健全合规管理制度体系主要反洗钱措施:

2.加强员工合规培训与考核•客户身份识别KYC与尽职调查

3.开展合规风险排查与整改•大额交易和可疑交易报告

4.强化合规问责与激励机制•客户身份资料和交易记录保存

5.培育诚信合规的企业文化•反洗钱培训与宣传教育全体员工必须严格遵守法律法规和内部规章制度,违规行为将受到严肃处理法律法规与政策解读《商业银行法》《银行业监督管理法》规范商业银行经营行为,保护存款人和其他客户合法权益,维护金融秩序加强银行业监督管理,规范监督管理行为,防范和化解银行业风险《个人信息保护法》《存款保险条例》保护个人信息权益,规范个人信息处理活动,促进个人信息合理利用建立存款保险制度,保护存款人合法权益,维护银行体系稳定监管要求与银行应对金融监管部门不断完善监管制度,加强监管力度邮储银行积极响应监管要求,主动适应监管环境变化:资本充足率管理流动性风险管理消费者权益保护保持资本充足率在监管要求之上,优化资本结构,提建立流动性风险管理框架,确保流动性覆盖率、净稳建立消费者权益保护机制,畅通投诉渠道,及时处理升资本使用效率定资金比例达标客户诉求风险识别风险评估风险监控风险控制完善的风险管理流程确保邮储银行稳健经营,有效防范和化解各类风险,保护客户资产安全第五章客户服务与营销策略掌握客户服务标准与营销方法,提升服务水平和客户满意度,增强市场竞争力客户服务体系95580客户服务热线邮储银行95580客户服务热线提供7×24小时全天候服务,是客户咨询、办理业务、投诉建议的重要渠道服务内容:•账户查询与交易明细查询•业务咨询与操作指导•挂失与密码重置•投诉受理与问题处理•产品推介与营销活动通知热线采用智能语音导航与人工服务相结合的方式,提供高效便捷的服务体验0102标准化服务流程专业化服务团队制定统一服务标准,规范服务行为,确保服务质量一致性加强员工培训,提升专业技能和服务意识,打造高素质服务队伍0304智能化服务工具个性化服务方案运用智能客服、视频柜员机等科技手段,提升服务效率和客户体验根据客户需求提供定制化服务,满足不同客户群体的差异化需求邮储银行持续优化客户服务体系,建立客户满意度评价机制,定期开展服务质量检查,不断提升客户体验通过网点服务、电话服务、电子渠道服务等多种方式,为客户提供全方位、多层次的金融服务营销与品牌建设社区金融服务客户关系维护深入社区开展金融服务,举办金融知识讲建立客户分层管理体系,为不同层级客户提座、理财沙龙等活动设立社区银行,提供供差异化服务定期开展客户回馈活动,增便民金融服务,拉近与客户的距离强客户黏性和忠诚度重点市场推广活动案例邮储银行·惠民季大型营销活动2023年春季,邮储银行在全国范围内开展惠民季营销活动,推出存款送礼、理财优惠、贷款利率折扣等多项优惠措施活动期间,通过线上线下联动推广,在社区、商圈、农村集市等场所设立宣传点,累计服务客户超过500万人次活动取得显著成效:新增客户38万户,存款增长156亿元,理财销售额突破80亿元客户满意度调查显示,活动好评率达到95%以上,有效提升了品牌影响力和市场份额数字营销与社交媒体应用线上平台合作客户互动与反馈邮储银行积极拓展线上渠道,与主流互联网平台开展深度合作:建立多元化的客户互动渠道,及时收集客户意见和建议:在线客服:APP、官网提供即时聊天服务微信生态社交媒体:微博、微信及时回复客户留言开设官方微信公众号,提供账户查询、产品购买、活动推广等服务通过微信客户调研:定期开展满意度调查和需求调研小程序提供便捷的金融服务入口投诉处理:畅通投诉渠道,快速响应客户诉求支付宝合作客户反馈是改进服务的重要依据,我们重视每一位客户的声音在支付宝平台上提供银行卡绑定、转账汇款、理财产品销售等服务,触达海量用户群体通过大数据分析客户行为,实施精准营销,推送个性化产品和服务,提升营销效率和转化率抖音营销开设官方抖音账号,发布金融知识、产品介绍、品牌宣传等短视频内容,提升品牌年轻化形象数字营销已成为银行获客和品牌建设的重要手段邮储银行持续加大数字营销投入,提升线上运营能力,构建线上线下融合的营销体系,适应互联网时代客户需求变化第六章最新财务数据与经营成果了解邮储银行2023年最新财务表现,掌握关键经营指标,展望未来发展战略2023年财务亮点亿元亿元万亿元3,

42986215.73营业收入净利润资产总额同比增长

2.24%,经营业绩稳健增长同比增长

1.23%,盈利能力持续提升同比增长

11.80%,资产规模稳步扩大经营质量持续优化主要业务指标2023年,邮储银行坚持稳健经营理念,深化改革创新,经营质量和效益稳步提升:资产质量优良:不良贷款率

0.83%,拨备覆盖率

400.97%资本充足率稳健:资本充足率

13.89%,核心一级资本充足率

10.24%盈利能力增强:净息差

2.11%,成本收入比

54.66%业务结构优化:零售业务占比提升,收入来源多元化邮储银行在复杂多变的经济金融环境中保持了稳健发展态势,主要经营指标稳中有进,为未来发展奠定了坚实基础资本分配与股东回报现金分红方案邮储银行高度重视股东回报,保持稳定的分红政策2023年度利润分配方案:1分红比例拟以2023年末总股本为基数,每10股派发现金股利

3.39元含税2分红总额现金分红总额约为298亿元,占归属于母公司股东净利润的

34.6%3股息率基于股价测算,股息率约为

5.2%,在上市银行中处于较高水平股东权益增长2023年末,归属于母公司股东权益11,489亿元,较上年末增长

7.12%每股净资产

13.06元,每股收益

0.98元,净资产收益率

7.69%,为股东创造了良好回报邮储银行坚持稳健的财务管理和资本管理策略,在保证资本充足性的前提下,持续提升股东回报水平未来将继续优化资本结构,提高资本使用效率,实现股东价值最大化未来发展战略与展望推动绿色金融发展拓展普惠金融服务响应国家双碳目标,加大绿色信贷投放支持清深化数字化转型继续深耕三农和小微企业市场,创新普惠金融产洁能源、节能环保、绿色交通等领域发展建立加大金融科技投入,推动业务流程数字化、智能品和服务模式加大对乡村振兴、脱贫攻坚成果绿色金融产品体系,推出绿色贷款、绿色债券等产化建设数字银行平台,提升线上服务能力运用巩固的支持力度扩大普惠金融覆盖面,让更多客品到2025年,绿色贷款余额突破5000亿元,为大数据、人工智能等技术,优化风险管理和客户服户享受到优质金融服务普惠型小微企业贷款力可持续发展贡献金融力量务到2025年,电子银行业务替代率达到98%争年均增长20%以上以上战略目标发展动力到2025年,邮储银行将努力实现:实现战略目标的关键举措:•资产规模突破18万亿元

1.加强科技赋能,提升创新能力•净利润保持稳定增长

2.优化业务结构,提高盈利能力•数字化客户占比超过80%

3.强化风险管控,确保稳健经营•客户满意度和净推荐值行业领先

4.深化改革创新,激发内生动力•成为客户首选的零售银行

5.培养人才队伍,增强核心竞争力面向未来,邮储银行将继续坚守服务实体经济、服务人民生活的初心使命,以高质量发展为主线,加快建设一流大型零售银行,为中国经济社会发展贡献更大力量!培训总结与知识回顾核心业务银行概况掌握存款、贷款、电子银行等主营业务的特点与优势了解邮储银行的历史、使命、组织架构与战略定位经营成果产品创新了解财务数据、发展战略,增强对银行未来的信心熟悉财富管理、支付结算、普惠金融等创新产品客户服务风险合规提升服务意识,掌握营销策略与数字化服务技能掌握风险管理、反洗钱、法律法规等合规知识互动问答环节现在是互动问答时间,请学员们积极提问,分享学习心得以下是一些思考问题:

1.邮储银行与其他商业银行相比,最大的特色和优势是什么

2.在数字化转型过程中,如何平衡科技创新与风险控制

3.如何更好地服务三农和小微企业客户

4.面对激烈的市场竞争,如何提升客户满意度和忠诚度

5.作为邮储银行员工,如何在工作中践行银行的使命与价值观致谢与激励感谢您的参与共创美好未来感谢各位学员全程参与本次培训课程!通过本次学习,相信大家对邮让我们携手并进,以客户为中心,以奋斗者为本,勇于创新,追求卓越,储银行有了更深入、更全面的了解,掌握了丰富的业务知识和专业共同推动邮储银行高质量发展!技能金融报国、服务人民,这是我们的初心使命让我们用专业和学习是一个持续的过程,希望大家将所学知识应用到实际工作中,不热忱,为每一位客户创造价值,为中国金融事业发展贡献力量!断提升业务能力和服务水平邮储银行的发展离不开每一位员工的努力和贡献!持续学习保持学习热情,关注行业动态,不断更新知识储备专业服务以专业态度对待每一位客户,提供优质高效的金融服务团队协作发扬团队精神,互帮互助,共同进步,创造更大价值开拓创新勇于创新实践,为银行发展贡献智慧和力量让我们一起努力,共创邮储银行更加辉煌的明天!。