人保非车险培训课件

人保非车险培训课件第一章非车险业务概述非车险定义非车险是指除机动车辆保险以外的所有财产保险和责任保险业务,涵盖企业财产、工程、货运、责任等多个领域业务范围包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险、农业保险等主要类别,为企业和个人提供全方位风险保障非车险市场规模与增长潜力市场突破万亿规模2025年中国非车险市场规模预计突破

1.1万亿元人民币,年增长率保持在15%以上企业财产险和责任险领域增长最为显著主要增长驱动因素包括:经济转型升级、企业风险管理意识增强、监管政策支持、以及新兴行业快速发展带来的保险需求2024年保费亿元2025年预测亿元非车险与车险的区别与联系核心差异保障对象不同车险主要保障机动车辆及相关责任,非车险涵盖企业财产、工程项目、货物运输等更广泛的标的风险类型差异车险风险相对标准化,非车险风险更加多样化和复杂化,需要专业的风险评估能力交叉销售机会第二章主要非车险险种介绍企业财产保险家庭财产保险公众责任保险货物运输保险保障企业固定资产、流动资产因火灾、爆为家庭住宅、室内财产提供保障,涵盖火保障企业因经营活动导致第三方人身伤亡或保障货物在运输过程中因意外事故造成的损炸、自然灾害等造成的损失,是企业风险管灾、盗抢、水渍等常见风险,保护家庭财产财产损失的赔偿责任,降低企业经营风险失,支持物流和贸易企业稳健发展理的基础保障安全工程保险产品责任保险为建筑工程、安装工程提供全程保障,涵盖施工期间的各类风险,保护项目投资安全典型非车险产品案例分析案例一大型企业财产险理赔关键经验总结:•快速启动应急理赔机制,第一时间派出专业查勘团队事故概况:某电子制造企业因电气故障引发火灾,造成生产车间及设备严重损毁•协调第三方评估机构进行损失核定,确保公正客观•与客户保持密切沟通,及时解决理赔过程中的疑问保险金额:8000万元•通过快速理赔帮助企业恢复生产,赢得客户高度认可理赔金额:6500万元处理周期:45天完成全部赔付第三章非车险承保流程与风险评估客户申请风险调查核保审核保单出具售后服务承保前的风险调查与评估是非车险业务的核心环节,直接影响承保质量和未来的赔付率专业的风险评估需要综合考虑标的物性质、行业特点、企业管理水平、历史损失记录等多个维度现场查勘资料审核风险评级实地考察标的物状况,了解安全管理措施,拍摄影像资料审查企业营业执照、财务报表、安全检查记录等关键文运用风险评估模型,综合评定风险等级,确定承保条件存档件风险评估工具与模型介绍人保内部风险评级体系人保非车险业务采用先进的风险评级系统,通过量化分析和专家评审相结合的方式,为每个承保项目进行科学评级系统涵盖行业风险、企业风险、标的风险三个维度,生成A到E五个等级的风险评分01数据采集收集标的物基本信息、历史损失数据、行业统计资料02模型计算输入评估系统进行自动化风险评分和概率分析03专家审核资深核保人员结合实际情况进行人工调整和确认04定价决策根据风险等级确定费率、免赔额等承保条件通过严格的风险评估,我们将综合赔付率从行业平均的72%降低至65%,有效提升了业务盈利能力第四章理赔流程与实务操作报案受理现场查勘24小时接报并登记案件信2小时内到达重大现场核实情息况损失定核理算审核出具损失清单与定损报告核对单证与计算赔付金额高效专业的理赔服务是提升客户满意度、树立品牌形象的关键非车险理赔相比车险更加复杂,需要更专业的查勘定损能力和更严谨的审核流程快速响应机制必备理赔资料•24小时理赔服务热线全天候接报•保险单或保险凭证原件•重大案件2小时内到达现场•损失清单及相关证明文件•简单案件3个工作日内完成赔付•事故证明公安、消防等部门出具•复杂案件15个工作日内给出初步方案•修复费用发票或财产损失评估报告理赔争议处理与客户沟通技巧典型理赔纠纷场景损失金额争议责任认定分歧客户认为定损金额偏低,要求提高赔付对事故原因和责任比例存在不同看标准应对策略:提供详细的定损依法应对策略:依据保险条款和事故调据,必要时引入第三方评估机构查报告,进行专业解释说明理赔时效问题客户对理赔处理速度不满意应对策略:建立透明的进度跟踪机制,及时通报案件处理状态高效沟通六原则保持专业态度、主动及时沟通、认真倾听诉求、提供清晰解释、寻求双赢方案、做好服务记录通过有效沟通,90%以上的理赔争议可以在协商阶段得到妥善解决,显著提升客户满意度第五章非车险产品营销策略目标客户群体细分大型企业集团需求特点:保额高、风险复杂、注重服务品质,适合推广财产险、工程险、责任险组合产品中小企业需求特点:价格敏感、追求性价比、希望简化流程,适合标准化产品和线上投保方式个人客户需求特点:关注家庭财产安全、个人责任风险,适合家财险、意外险等零售型产品针对不同客户群体制定差异化的营销策略,通过精准定位和产品组合优化,可以有效提升签单率和客户粘性数字化营销与渠道创新移动端应用推广社交媒体营销代理人数字工具线上咨询服务开发便捷的手机投利用微信、抖音等为代理人配备智能提供在线客服和视保APP,实现在线报平台进行内容营销,展业工具,包括产品频咨询,突破地域限价、投保、理赔全通过风险案例、保库、客户管理、移制,拓展服务半径,降流程服务,提升客户险知识普及吸引潜动出单等功能,提升低获客成本体验在客户销售效率第六章合规与风险管理非车险业务合规要求严格遵守《保险法》及相关监管规定是开展非车险业务的基本前提所有业务活动必须在合法合规的框架内进行,保障客户权益,维护行业秩序信息披露要求向客户充分说明保险责任、除外责任、理赔流程等关键条款,确保客户知情权费率管理规范严禁恶性竞争和不当降价,费率制定必须符合精算原理和监管要求资金管理制度保费资金独立管理,理赔款项及时支付,确保资金安全和流动性内部控制与审计重点人保非车险内部控制体系建立完善的内部控制体系是防范经营风险、提升管理水平的重要保障通过全流程监控和定期审计,及时发现和纠正业务操作中的问题承保环节控制理赔环节监督财务环节管理严格执行核保权限,重点项目集体决策,防范承保风险实施理赔案件分级审批,大额赔款多重审核,杜绝违规加强保费收取和赔款支付管理,定期对账核查,确保账理赔实相符审计发现典型问题:承保资料不完整、风险评估流于形式、理赔审核不严格、费用报销缺乏依据等针对这些问题,已制定专项整改方案并持续跟踪改进效果第七章客户服务与续保管理客户关系维护技巧续保率提升方法优质的客户服务是提升续保率和口碑传播的核心驱动力通过建立长期稳定的客•提前60天启动续保提醒•为老客户提供续保优惠政策户关系,不仅能够提高续保率,还能获得更多转介绍客户•简化续保流程,提供线上续保定期回访沟通•主动协助客户调整保障方案1•建立客户生日祝福等情感联系每季度主动联系客户,了解经营变化和新增保障需求通过系统化的续保管理,可将续保率提升至85%以上提供增值服务2免费提供风险评估、安全培训等专业服务,提升客户粘性建立客户档案3详细记录客户信息、服务历史、偏好特点,实现精准服务客户满意度调查与反馈机制数据驱动的服务改进定期开展客户满意度调查,收集客户对产品、服务、理赔等方面的反馈意见目前人保非车险客户综合满意度达到83%,位居行业前列投诉处理流程优化案例:针对理赔时效投诉较多的问题,我们优化了理赔审批流程,将平均理赔周期从15天缩短至10天,客户投诉率下降40%,满意度显著提升非常满意满意一般不满意第八章行业趋势与未来展望绿色保险发展气候变化带来新的风险挑战,绿色保险产品如环境污染责任险、清洁能源项目保险快速增长,助力碳达峰碳中和目标实现智能制造保障随着工业

4.0推进,智能工厂、机器人设备需要专业保险保障,新型工程险和财产险产品不断创新网络安全保险数据泄露、网络攻击风险日益突出,网络安全责任险成为企业必备保障,市场潜力巨大健康养老保险人口老龄化推动健康险和养老保险需求增长,长期护理险等创新产品前景广阔人保非车险数字化转型路径数据整合生态构建智能应用价值创造构建统一的数据平台与湖仓连接合作伙伴与物联网感知大数据与AI驱动业务决策提升风控、理赔与客户体验数字化转型是保险行业发展的必然趋势人保非车险积极拥抱新技术,通过大数据、人工智能、物联网等技术赋能业务发展,提升运营效率和客户体验大数据风控智能理赔物联网监测AI建立风险数据库,运用机器学习模型进行风险预测图像识别技术实现损失自动定核,理赔效率提升通过传感器实时监测风险,实现事前预警和损失预和定价优化60%以上防第九章典型案例深度剖析一某大型工厂火灾财产险理赔全过程案件背景:2024年3月,某电子元器件生产企业因生产线电气设备老化短路引发火灾,造成3号生产车间及内部设备严重损毁,直接经济损失约7200万元该企业投保了企业财产综合险,保险金额8000万元月日事故发生月日损失评估315320凌晨2点发生火灾,企业立即报警并通知保险公司委托专业评估机构进行损失核定,确定赔付金额6500万元1234月日现场查勘月日理赔完成315430查勘人员6小时内到达现场,配合消防部门调查起火原因全部赔款支付到位,协助企业恢复生产人保的快速理赔让我们在最困难的时候得到了支持,使公司能够尽快恢复生产,挽回了更大的损失——客户感言第十章典型案例深度剖析二公众责任险引发的法律诉讼案例案件概况:某大型商场因地面湿滑未及时设置警示标志,导致顾客滑倒受伤,顾客要求商场赔偿医疗费、误工费等共计45万元商场投保了公众责任保险,保险金额500万元法律诉讼过程:顾客将商场诉至法院,要求赔偿保险公司积极介入,聘请专业律师参与诉讼,最终法院判决商场承担70%责任,赔偿

31.5万元,由保险公司赔付风险控制经验总结12加强日常管理规范标识设置建立完善的安全检查制度,及时发现和消除安全隐患在潜在危险区域设置明显的警示标志和防护措施34保留证据资料配合保险调查完善监控系统,保存事故现场影像,为理赔和诉讼提供依据事故发生后及时报案,配合保险公司调查,维护自身权益第十一章团队建设与业务提升非车险团队核心能力模型打造一支高素质的非车险团队是业务持续发展的根本保障优秀的非车险团队需要具备专业知识、沟通能力、学习能力和团队协作精神沟通能力专业知识善于倾听客户需求,清晰表达产品价值掌握保险理论、产品知识、法律法规分析能力准确评估风险,制定合理的承保方案协作精神创新思维跨部门配合,共同服务客户开发新客户渠道,创新营销方法业务指标与绩效考核体系科学的设定原则KPI绩效考核应兼顾数量和质量,既要关注保费规模增长,也要重视业务质量和客户体验合理的绩效体系能够激发团队积极性,促进业务健康发展激励机制设计:建立多层次激励体系,包括月度奖金、季度业绩奖、年度优秀奖等,对表现突出的员工给予晋升机会和培训资源倾斜第十二章人保非车险竞争优势品牌信誉优势服务网络优势专业能力优势中国人保拥有70多年历史,是中国最大的财在全国设有4000多个服务网点,覆盖城乡,能拥有经验丰富的专业团队和完善的风险管理产保险公司,品牌知名度和美誉度行业领先,够为客户提供便捷的承保和理赔服务体系,承保和理赔能力强客户信任度高产品创新优势数字化优势持续开发适应市场需求的新产品,在新能源、科技企业等领域推出特色投入大量资源进行数字化转型,线上服务能力不断提升,客户体验持续优保险方案化竞争对手分析与市场定位主要竞争者产品对比比较维度人保财险平安财险太平洋财险品牌影响力★★★★★★★★★☆★★★★☆服务网络★★★★★★★★★☆★★★☆☆产品创新★★★★☆★★★★★★★★☆☆理赔效率★★★★☆★★★★☆★★★☆☆价格竞争力★★★★☆★★★☆☆★★★★☆通过差异化竞争策略,人保非车险应继续发挥品牌和网络优势,加强产品创新和数字化能力建设,在高端客户市场和专业险种领域建立领先地位第十三章实操演练与互动环节承保风险评估模拟演练演练场景:某化工企业申请投保企业财产综合险,保险金额5000万元请根据以下信息进行风险评估并制定承保方案企业基本信息思考要点•企业规模:年产值2亿元

1.这个企业的主要风险点有哪些•成立时间:15年

2.应该重点查勘哪些方面•主要产品:精细化工产品

3.初步判断风险等级如何•员工人数:280人

4.应该设置什么样的承保条件•安全管理:通过ISO认证

5.费率应该如何确定请大家分组讨论,15分钟后各组分享评估•历史损失:近3年无重大事故结果互动问答与经验分享常见问题解答问:客户嫌保费太贵,如何应对问:如何快速识别高风险客户问:理赔时客户提供虚假资料怎么办答:不要简单降价,而要从保障价值角度说明,答:关注行业特点、安全管理水平、历史损失答:保持专业态度,通过多方核实证据,必要时帮助客户理解风险成本,必要时调整保额或免记录、财务状况等关键指标,综合判断风险等报案处理,坚决维护公司利益赔额来优化方案级优秀业务员经验分享我的经验是始终站在客户角度思考问题,真诚服务赢得信任同时要持续学习专业知识,能够为客户提供专业建议通过这样的方式,我的客户转介绍率达到了40%——华东区优秀业务员张经理第十四章总结与行动计划非车险业务核心要点回顾理解非车险本质1掌握各类险种特点和市场定位强化风险管理2严格承保审核,科学评估风险提升服务质量3快速响应客户需求,优化理赔流程创新营销方式4拥抱数字化,拓展新渠道坚持合规经营5遵守法律法规,防范各类风险个人行动计划制定指导请大家结合本次培训内容,制定未来3个月的个人行动计划,包括:学习目标、业务目标、客户开发计划、能力提升方向等明确的行动计划是实现目标的第一步!培训效果评估与后续支持培训测试与反馈收集为了检验培训效果,帮助大家巩固所学知识,我们将在培训结束后进行线上测试测试内容涵盖非车险基础知识、业务流程、案例分析等方面同时,欢迎大家填写培训反馈问卷,提出宝贵意见和建议,帮助我们持续改进培训内容和方式持续学习资源推荐在线课程平台业务手册资料人保内部学习平台提供丰富的视频课程和专题讲座定期更新的产品手册、案例库、操作指南等参考资料专家咨询渠道同业交流社群遇到疑难问题可以联系总部专家团队获取支持加入非车险业务交流群,与同事分享经验、探讨问题携手共创非车险辉煌未来人保非车险业务拥有广阔的发展前景,让我们以专业的态度、创新的精神、优质的服务,共同开创非车险业务的美好明天!谢谢聆听!期待大家在非车险领域的卓越表现培训虽然结束,但学习永不止步希望大家能够将所学知识应用到实际工作中,不断提升专业能力,为客户提供更优质的保险服务,为公司创造更大的价值!30100+∞章节内容实用技巧成长空间系统全面的知识体系可直接应用的方法工具持续学习不断进步。