保险中介负责人培训课件

保险中介负责人培训课件第一章保险中介行业概览与监管环境保险中介的定义与职责保险经纪人与代理的核心区别专业中介服务内涵核心业务范围保险经纪人代表投保人利益，独立提供专业作为投保人的利益代表，保险中介需秉持客•风险评估与识别咨询服务；而保险代理人则代表保险公司销户至上原则，运用专业知识为客户提供风险•保险方案设计售产品这一本质区别决定了经纪人需要更管理方案，协助完成投保决策，并在理赔过•协助投保与核保高的专业素养和更强的独立性程中维护客户权益•理赔服务与支持保险中介行业发展现状行业转型三大趋势2,539科技化升级专业化深化全国保险专业中介机构大数据、人工智能等技术深度应用于从业人员专业素养不断提升，细分领风险评估、产品推荐和客户服务，提域专家型中介逐渐涌现，满足多元化2024年数据升服务效率与精准度市场需求亿合规化强化2,471监管政策持续完善，行业自律意识增强，推动保险中介行业健康有序发展保险经纪渠道保费收入人民币

5.23%占全国保费收入比例稳步增长监管机构与法规框架主要监管机构保险业监管局（IA）作为核心监管机构，负责制定行业规则、审批持牌资格、监督合规经营，确保保险中介市场稳健运行核心法规体系•《保险法》行业基本法•《保险经纪人监管规定》业务规范•《持牌保险中介人持续专业培训指引》培训要求监管三大重点持牌资格管理严格准入标准与资质审核合规经营监督持续跟踪业务合规性持续培训要求确保从业人员专业能力保险中介行业生态全景监管机构客户投保人保险公司/保险经纪人中介/保险中介行业生态呈现多方协同的网络结构监管机构确保市场秩序，保险公司提供产品资源，保险中介发挥专业服务价值，客户享受优质保障方案各方相互依存、相互促进，共同构建健康可持续的行业生态第二章持牌保险中介人的持续专业培训要求持续专业培训（CPD）是保持从业资格、提升专业能力的法定要求本章详细解读培训时数、内容结构、活动类别及报告流程，帮助负责人建立完善的培训管理体系，确保团队成员满足监管要求持续专业培训（）基本要求CPD最低培训时数道德规例要求负责人额外培训每个评核期（8月1日至次年7月31日）至少完15小时中至少3小时必须涵盖道德或规例内保险经纪公司负责人须额外完成2小时管理职成15小时持续专业培训，确保知识更新与技容，强化职业操守与合规意识责相关培训，提升领导与管理能力能提升重要提示未能按时完成规定培训时数可能导致持牌资格暂停或吊销，负责人需建立有效的培训跟踪机制合资格培训活动类别010203第类获批准的持续专业培训活动第类监管机构或独立机构举办的培其他合资格类别17训由监管局认可的培训机构提供的标准化课程，包•学位课程相关科目括传统面授课程和线上虚拟课程此类活动覆盖由保险业监管局、行业协会或具有公信力的独立•资历架构认可课程面广，是最常见的培训形式机构举办的专题培训、研讨会或论坛，通常聚焦•专业资格进修项目监管政策更新或行业热点议题•行业认证考试准备培训时数计算与报告培训时数计算规则报告与记录保存电子学习无上限及时报告线上虚拟课程时数不设上限，鼓励从业人员充分利用数字化学习资评核期结束后两个月内向监管局提交完整的培训时数报源，灵活安排培训时间告，逾期可能面临处罚多样化培训形式记录保存面授课程、网络研讨会、自学课程、行业会议等多种形式均可计入培所有培训记录须保存至少3年，包括课程证书、出席证明、训时数，需符合认可标准学习材料等，以备合规核查部分时数计算合规核查参与部分课程可按实际参与时间计算，但需保留完整的学习记录作为监管局可随时要求提供培训记录，负责人应确保记录完证明整、准确、可追溯持续专业培训管理流程制定培训计划参加培训学习报告与接受核查记录与保存证明建立系统化的培训管理流程是确保合规的关键负责人应制定年度培训计划，组织团队参与合资格活动，建立完善的记录系统，按时向监管局报告，并做好应对合规核查的准备通过流程化管理，将培训要求转化为团队能力提升的契机第三章保险中介负责人管理职责与合规要求作为保险中介机构的负责人，不仅需要具备扎实的业务能力，更需要深刻理解管理职责、合规要求及风险管控的重要性本章聚焦负责人的角色定位、关键合规领域及持续培训重点，助力您成为优秀的团队领导者负责人角色定位与职责依法履行管理责任维护合规文化与风险管理监督团队培训与业务执行负责人需严格遵守《保险业条例》及相关法规，在机构内部建立健全的合规文化，将风险管理融负责制定并落实团队培训计划，确保每位成员满对机构的经营行为、业务合规性承担法律责任，入日常运营，通过制度建设、流程优化和持续监足持续专业培训要求；同时监督业务执行过程，确保各项管理活动符合监管要求，维护行业秩督，有效识别、评估和控制各类业务风险保障客户权益，提升服务质量和团队专业水平序关键合规领域123遵守管理责任法规防范利益冲突保障客户资料安全《保险业条例》第922条明确规定了负责人负责人需建立利益冲突识别与防范机制，确建立严格的客户信息安全管理制度，防止信的管理责任，包括确保机构业务合法合规、保在业务推介、产品选择、佣金分配等环节息泄露、滥用或非法交易负责人需确保团建立内控制度、接受监管检查等违反规定始终以客户利益为优先，避免因利益冲突损队成员理解并遵守数据保护法规，采取技术可能面临严厉的法律制裁害客户权益或机构声誉和管理措施保护客户隐私负责人的合规意识和管理能力，直接决定了机构的发展质量和市场信誉负责人持续培训重点管理职责相关法规与实务道德规范与合规风险防控深入学习《保险业条例》《保险经纪人强化职业道德教育，学习典型违规案监管规定》等法规中关于负责人职责例，提升风险识别与防控能力通过的条款，掌握合规管理的具体要求和持续培训，建立敏锐的合规意识，防最佳实践，提升依法治企能力患于未然领导力与团队建设技巧提升沟通、激励、授权等管理技能，学习如何打造高绩效团队，营造积极向上的团队文化，推动机构持续健康发展负责人管理职责核心框架业务推动与客户服务合规导向的业人才驱动的客务执行户价值卓越负责人业务推风险管控与合规监督动与客团队领导与培训发展户服务优秀的保险中介负责人需要在三个维度实现平衡与协同在风险管控层面确保合规经营，在团队领导层面激发员工潜能，在业务推动层面创造客户价值只有三者有机结合，才能成就卓越的管理者，引领机构实现可持续发展第四章保险销售人员职业道德与合规实务职业道德是保险中介从业人员的立身之本本章系统阐述职业道德七大原则、诚信经营要求及客户信息保护规范，通过典型案例警示，帮助销售人员树立正确的职业操守，赢得客户信任和行业尊重保险销售职业道德七大原则客户至上专业胜任勤勉尽责始终以客户利益为核持续提升专业能力，心考量认真履行职业职责，诚实信用提供优质服务追求卓越公平竞争真实陈述产品信息，维护市场秩序，反对不欺诈误导不正当竞争守法遵规保守秘密严格遵守国家法律法保护客户隐私和商业规及行业规范秘密这七大原则构成了保险销售人员职业道德的完整体系，每一条都是职业生涯的基石，缺一不可诚信经营的核心要求真实准确介绍产品遵守财务管理规定杜绝违规代理行为向客户介绍保险产品时，必须提供真实、完严格执行财务制度，规范保费收取、佣金支付销售人员只能在授权范围内开展业务，不得从整、准确的信息，包括保障范围、责任免除、及费用报销流程，确保账务清晰透明事内幕交易或超越权限的无权代理行为费用结构等关键要素禁止行为禁止行为禁止行为•挪用客户保费•利用内幕信息•夸大保险责任•虚假账务记录•超范围承保•隐瞒重要条款•违规返佣回扣•擅自修改合同•虚假宣传收益•私设账外资金•代客户签名•误导客户投保警示任何违反诚信经营要求的行为都可能导致持牌资格吊销、民事赔偿甚至刑事责任，必须引以为戒客户信息保护与隐私合规客户信息收集规范信息使用与保护仅在业务必需范围内收集客户信息，明确客户信息仅限用于合法业务用途，不得非告知收集目的和使用方式，获得客户明示法出售、泄露或向无关第三方提供建立同意不得采用欺骗、强制或其他不正当数据加密、访问控制、安全审计等技术防手段收集个人信息护措施投诉纠纷处理建立畅通的客户投诉渠道，及时、公正处理客户投诉对于信息泄露事件，应立即启动应急响应，采取补救措施，并向监管部门报告职业道德七大原则与典型违规警示案例一虚假宣传案案例二客户信息泄露案某销售人员向客户承诺保本保息、某中介机构因管理疏漏，导致年收益15%，实际产品为非保证收3000余条客户信息被非法获取并益型保险客户投诉后，该人员被用于推销其他产品机构被处以高吊销执业资格，所属机构被处罚额罚款，负责人被追究管理责任款启示信息保护制度必须落到实启示诚实信用是底线，任何夸大处，负责人需承担监督职责承诺都将付出代价案例三挪用保费案某代理人挪用客户保费用于个人投资，导致保单失效，客户权益受损该代理人被追究刑事责任，并承担全部经济损失启示客户资金神圣不可侵犯，挪用保费是严重犯罪行为第五章业务管理与团队建设实务优秀的保险中介机构离不开高效的业务管理和卓越的团队建设本章聚焦组训体系、讲师队伍、激励机制及培训体系建设，为负责人提供系统化的团队管理方法论，助力打造高绩效的专业团队组训与讲师队伍建设组训核心职责兼职讲师管理关键绩效指标辅导训练为销售人员提供资格评定根据专业能力、标保达成率衡量业务目标一对一辅导，帮助提升业务授课经验、业务成就等综合完成情况，反映团队整体业技能和解决实际问题评估讲师资格绩水平业务推动制定业务目标，培训提升定期组织讲师培增员率评估团队扩展能监督执行进度，激励团队达训，提升课程设计、授课技力，确保人才梯队持续补成业绩巧和互动能力充活动管理策划并组织团队绩效考核通过学员评价、新人转化率考察新员工培活动、业务竞赛等，增强团课程质量、培训效果等多维养成效，优化入职培训和辅队凝聚力度评估讲师表现导机制销售团队激励与绩效管理科学的薪酬与奖励机制员工发展与团队协作激励机制不仅关注物质回报，更要关注员工的职业发展和精神需求基础薪酬体系职业发展通道建立底薪+佣金的复合薪酬结构，保障基本收入的同时激发业务积极性，佣金比例与业绩挂钩，体现多劳多得设计清晰的晋升路径，让每位员工看到成长空间，从初级销售到高级顾问、团队主管，逐步实现职业跃迁阶梯式奖励能力提升支持设置月度、季度、年度奖励，根据业绩达成情况给予不同级提供培训资助、证书考试补贴、外部学习机会，帮助员工持续提别的奖金、旅游、荣誉等奖励，激发持续冲刺动力升专业能力和综合素质团队文化建设长期激励计划营造互助共赢的团队氛围，通过团建活动、经验分享会等增强凝对于核心骨干，提供股权、合伙人计划等长期激励，增聚力，让员工感受到团队温暖强归属感和事业共同体意识培训课程体系建设在职技能提升新人入职培训针对不同岗位和层级，提供进阶销售技巧、客涵盖公司文化、行业知识、产品介绍、销售技户关系管理、理赔实务等专项培训巧等基础内容，帮助新员工快速融入团队产品知识更新及时组织新产品培训，确保销售人员掌握最新的产品特点、适用场景和销售要点管理能力培养合规与道德教育为储备干部和管理人员提供领导力、团队管理、绩效辅导等管理类课程定期开展法规政策、职业道德、典型案例等培训,强化合规意识和风险防范能力建议采用70-20-10学习模型70%通过实际工作学习，20%通过他人辅导学习，10%通过正式培训学习，将培训与实践紧密结合创新培训方式，提升培训实效多媒体教学手段充分运用视频、动画、互动课件等多媒体工具，增强培训的趣味性和吸引力利用线上学习平台，实现培训资源共享和随时随地学习案例教学与情景模拟通过真实业务案例分析、角色扮演、情景模拟等方式，让学员在实战演练中掌握技能，提升问题解决能力和应变能力师徒制与导师辅导为新员工配备经验丰富的导师，通过一对一辅导、实战带教等方式，加速新人成长，传承优秀经验和团队文化培训效果评估与改进建立培训评估体系，通过考试、问卷、业绩跟踪等方式评估培训效果，持续优化课程内容和教学方法，确保培训投入产出比第六章风险管理与合规监督风险管理和合规监督是保险中介机构稳健运营的生命线本章系统介绍风险识别与控制方法、内控机制建设及监管合规报告要求，帮助负责人构建全面的风险管理体系,确保机构长期可持续发展风险识别、控制与内控机制操作风险合规风险业务流程不规范、员工操作失误、系统故障等可能导致违反法律法规、监管规定或内部制度可能导致的法律制的损失风险裁和声誉损失市场风险财务风险市场环境变化、竞争加剧或政策调整可能导致的业资金管理不善、财务舞弊或现金流断裂可能导致的务波动经济损失声誉风险技术风险负面事件、客户投诉或媒体曝光可能导致的品牌形象受信息系统安全漏洞、数据泄露或网络攻击可能导致的损损失建立健全内控机制制度建设风险评估建立覆盖业务全流程的内控制度，明确岗位职责、操作规范和审批权限建立风险评估机制，定期识别、分析和评价各类风险，制定应对预案流程优化监督问责梳理关键业务流程，设置风险控制点，通过流程标准化降低操作风险明确各级人员的风险管理责任，对违规行为严格追责，形成有效震慑合规检查持续改进定期开展内部合规检查和业务审计，及时发现并整改风险隐患根据风险事件和检查结果，不断完善内控体系，提升风险管理水平监管合规报告与自查日常合规监控1持续跟踪业务活动的合规性，监督员工培训完成情况，确保各项业务符合监管要求和内部规定定期自查评估2按季度或半年度开展全面自查，评估合规风险暴露情况，形成自查报告并向管理层汇报监管报告提交3按监管要求定期向保险业监管局提交业务报告、培训报告、合规报告等，确保信息真实完整应对监管检查4做好接受监管机构现场检查或非现场检查的准备，积极配合提供资料，及时整改发现的问题主事人责任负责人作为主事人，负有监督持牌人遵守培训规定和业务合规的法定责任若发现违规行为未及时制止或纠正，主事人可能面临纪律处分应对纪律处分若因违规行为受到监管处分，应认真分析原因，制定整改方案，落实责任追究，防止类似问题再次发生同时加强员工教育，营造人人重合规的文化氛围结语打造专业合规的保险中介团队持续学习，终身成长保险行业日新月异,政策法规不断更新,产品服务持续创新唯有保持学习热情,不断提升专业能力与管理水平,才能在激烈的市场竞争中立于不败之地坚守职业道德，赢得信任诚信是保险中介的生命线始终将客户利益放在首位,用专业和诚信服务每一位客户,才能赢得客户的信赖、市场的认可和行业的尊重共创行业美好未来让我们携手并进,严守合规底线,提升专业水准,共同推动保险中介行业健康可持续发展,为客户创造更大价值,为社会贡献更多力量!卓越源于专业,信任源于合规让我们共同努力,成就更美好的明天!100%全员合规每一位成员都是合规文化的践行者100%客户满意用专业和真诚赢得客户的信赖。